Решение от 20.11.2018 по делу № 2-4206/2018 от 15.11.2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Иркутск                                                  20 ноября 2018 года

Октябрьский районный суд г. Иркутска в составе: председательствующего судьи Горбатько И.А., при секретаре Ертагаеве Д.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4206/2018 по исковому заявлению КБ «Транснациональный банк» (ООО) в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Хорошева Т.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Коммерческий банк «Транснациональный банк» (ООО) в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с исковым заявлением к Хорошева Т.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины

В обоснование требований истец указал, что в соответствии с условиями кредитного договора №-ПК-Д/14 от Дата, заключенного между КБ «Транснациональный банк» (ООО) с Хорошева Т.С., последней банком предоставлен кредит в сумме 370 000 руб. сроком по Дата под 23,9 % годовых.

Обязательства по кредитному договору заемщик исполняет ненадлежа-щим образом.

По состоянию на Дата задолженность ответчика по возврату основного долга по кредитному договору составила 475 686,25 руб. из которых: 208 918,97 руб. - задолженность по основному долгу, 62 538,94 руб. – задолженность по уплате процентов, 150 051,34 руб. - пени за просрочку погашения основного долга, 54 177 руб. – пени за просрочку погашения процентов.

Истец просит суд взыскать с ответчика в пользу КБ «Транснациональный банк» (ООО) в лице конкурсного управляющего – ГК «Агентство по страхованию вкладов», задолженность по кредитному договору №-ПК-Д/14 от Дата, по состоянию на Дата в размере 475 686,25 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 957 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещён надлежащим образом, просил рассматривать дело в его отсутствие.

Ответчик Хорошева Т.С. в судебное заседание не явилась о дате, месте и врмени судебного заседания извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила.

Представитель ответчика ФИО4, действующая на оснвоании доверенности от Дата в судебном заседании пояснила, что Хорошева Т.С. готова оплатить сумму основного долга заявленную ко взысканию, в остальной части требований просит применить ст. 333 ГК РФ, снизить размер взыскиваемых сумм, представила письменное ходатайство.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц по основаниям, предусмотренным ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела и имеющиеся в нем доказательства, оценив их относимость, допустимость, достоверность в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По правилам ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с за-емщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ подлежат возврату проценты, начисляемые за нарушение срока возврата заемных средств.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено воз-вращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

Согласно со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора №-ПК-Д/14 от Дата, заключенного КБ «Транснациональный банк» (ООО) с Хорошева Т.С., заемщику банком предоставлены денежные средства в сумме 370 000 руб. под 23,9 % годовых сроком на 36 месяцев – до Дата.

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком 24-го числа каждого месяца, в размере, не менее ежемесячного аннуитетного платежа в соответствии с Графиком платежей (п. 3.6 кредитного договора). В случае неисполнения обязательств по возврату основного долга по кредиту и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п.п. 6.2, 6.3. кредитного договора).

Банком обязательства по договору исполнены, кредитные средства перечислены на счет ответчика в день заключения договора. Ответчик воспользовался кредитными денежными средствами, что подтверждается частичным погашением задолженности ответчиком.

Решением Арбитражного суда Адрес от Дата КБ «Транснациональный банк» (ООО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении банка открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на ГК «Агентство по страхованию вкладов».

На официальной сайте ГК «Агентство по страхованию вкладов» Дата размещены реквизиты для перечисления денежных средств должниками кредитной организации в счет погашения процентов и основного долга.

Из обстоятельств дела следует, что ответчик не выполняет условия кредитного договора по возврату основного долга, уплаты процентов. Платежи ответчиком в счет погашения долга не уплачивались после Дата.

По условиям п. 4.3.1 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора в случае просрочки уплаты заемщиком очередного ежемесячного аннуитетного платежа более чем на 15 календарных дней.

Ответчику Дата направлена претензия с требованием о возврате задолженности по кредитному договору, в том числе суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплаты неустойки, образовавшейся на Дата в общем в размере 475 686,25 руб., в течение 10 календарных дней с даты получения настоящей претензии.

Однако требования банка ответчиком исполнены не были, денежные средства в счет погашения долга не поступали, соответственно у ответчика образовалась задолженность по оплате долга.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на Дата составляет 208 918,97 руб. - задолженность по основному долгу, 62 538,94 руб. – задолженность по уплате процентов.

Стороной ответчика размер суммы основного долга и процентов не оспаривался в судебном заседании, в связи с чем суд приходит к выводу об обоснованности заявленных в этой части требований.

Рассматривая вопрос о взыскании с ответчика неустойки, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штраф, пеня) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. Договорная неустойка устанавливается по соглашению сторон, при этом стороны самостоятельно определяют её размер, а также порядок исчисления. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Пунктом 6.2 кредитного договора установлено, что при нарушении срока возврата основного долга по кредиту заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки от обусловленного кредитным договором срока уплаты основного долга до даты его фактической уплаты.

В соответствии с п. 6.3 кредитного договора при неисполнении обязательств по уплате процентов за пользование кредитом банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,5% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый календарный день просрочки от обусловленного кредитным договором срока уплаты процентов до даты их фактической уплаты.

Согласно представленному истцом расчету неустойка за неисполнение обязательств, начисленной на сумму просроченной задолженности по кредиту за период с Дата по Дата составила 150 051,34 руб. - пени за просрочку погашения основного долга, 54 177 руб. – пени за просрочку погашения процентов.

Ответчик со взысканием указанных неустоек не согласился, поскольку ненадлежащее исполнение обязательств вызвано бездействием истца, своевременно не сообщившего о банковских реквизитах необходимых для перечисления задолженности по кредиту при отзыве у него лицензии и назначении конкурсного управляющего.

Истцом в исковом заявлении указано, что в адрес должника направлены уведомления, содержащие информацию о банковских реквизитах, необходимых для перечисления задолженности по кредиту, а также претензия с требованием о погашении задолженности, с указанием новых реквизитов для надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.

Судом установлено, что Дата в адрес должника направлена претензия (исх. № от Дата) с требованием о погашении задолженности по кредиту, с указанием новых реквизитов для надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору. Данная претензия не получена ответчиком. Доказательства направления уведомления стороной истца в материалы дела не представлены.

Также судом установлено, что в соответствии с п. 9.2 кредитного договора любое уведомление или иное соглашение, направляемое сторонами друг другу, должно быть совершено в письменной форме. Такое уведомление или соглашение считается направленным надлежащим образом, если оно доставлено адресату курьером, письмом по адресу, указанному в договоре и за подписью уполномоченного лица.

Согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором 10724103120560 сведений о том, кто являлся отправителем, не имеется, кроме того, не представляется возможным установить, что отправление адресовано именно Хорошева Т.С.

Претензия исх. № от Дата не могут быть приняты судом во внимание в качестве доказательства надлежащего исполнения истцом обязанности по уведомлению ответчика о реквизитах для перечисления денежных средств, поскольку уведомления ответчика направлены по истечению периода начисления неустоек, о взыскании которых заявлено истцом.

Таким образом, доказательства направления истцом ответчику Хорошева Т.С. уведомления о реквизитах для перечисления денежных средств в период до Дата в материалах дела отсутствуют.

Судом установлено, что для учета выданного кредита кредитор открывает на имя заемщика ссудный счет в рублях РФ.

Из материалов дела следует, что перечисление кредита истцом, а также его погашение ответчиком производились на счет, открытый истцом на имя ответчика №.

Согласно п. 7 кредитного договора №-ПК-Д/14 условия договора могут быть изменены только по соглашению сторон. Все дополнения и изменения к настоящему договору должны совершаться в письменной форме и подписываться сторонами, за исключением изменения порядка погашения заемщиком требований кредитора в соответствии с п. 3.10 договора.

Доказательств изменения условий договора в части погашения задолженности по кредиту путем внесения денежных средств на счет с новыми реквизитами в соответствии с условиями п. 7 договора – по соглашению сторон, в письменной форме, истцом не представлено.

Кроме того, ни указанным кредитным договором, ни действующим законодательством, в том числе Федеральным законом от Дата № «О банках и банковской деятельности», Федеральным законом от Дата № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» не установлена обязанность должника по отслеживанию изменения реквизитов для перечисления денежных средств по кредиту, в том числе при отзыве лицензии, введении конкурсного производства.

Довод истца о том, что в силу ст. 327 ГК РФ ответчик обязан был произвести исполнение кредитных платежей путем внесения на депозит нотариуса, не состоятелен, основан на неверном толковании истцом положений ст. 327 ГК РФ, предусматривающей право должника исполнить обязательства перед кредитором посредством внесения денежных средств на депозит нотариуса.

При изложенных обстоятельствах исковые требования КБ «Транснациональный банк» (ООО) в лице конкурсного управляющего – государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» в части взыскания неустойки в заявленном размере не подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Таким образом, с учетом частичного удовлетворения заявленных требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 914,58 руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 193 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» (░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░) ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» (░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░) ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 271 457 ░░░░░░ 91 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» (░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░) ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 914 ░░░░░░ 58 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ – 22.11.2018, ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 320-322 ░░░ ░░.

░░░░░                                                                                                    ░.░. ░░░░░░░░░