Решение по делу № 33-10960/2018 от 08.06.2018

Судья Шафигуллин Ф.Р.                                                    Дело № 33-10960/2018

                                                                                              Учёт № 163г

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

2 июля 2018 г.                                                                                             г. Казань

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан в составе председательствующего Валишина Л.А., судей – Леденцовой Е.Н., Камаловой Ю.Ф. при секретаре судебного заседания Амирове А.Э.

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Валишина Л.А. гражданское дело по апелляционной жалобе Банка ВТБ (ПАО) на решение Советского районного суда г. Казани от 17 апреля 2018 г., которым постановлено: иск Матвеевой И.В. удовлетворить частично.

Взыскать с Банка ВТБ (ПАО) в пользу Матвеевой Ирины Викторовны сумму страховой премии в размере 53 630 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 3 981 рубль 85 копеек, компенсацию морального вреда в размере 3 000 рублей, штраф в размере 30 305 рублей 92 копейки.

Взыскать с Банка ВТБ (ПАО) в доход бюджета муниципального образования г. Казани госпошлину в размере 2 228 рублей 36 копеек.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Матвеева И.В. обратилась в суд с иском к Банку ВТБ (ПАО) о защите прав потребителей, в обоснование своих требований указав, что 18 марта 2017 г. между Матвеевой И.В. и Банком «ВТБ-24» (ПАО) заключен кредитный договор № 625/0018-0662316, согласно которому истице предоставлен кредит в размере 198 630 рублей под 17,5 % годовых на 60 месяцев.

На истицу была возложена обязанность по оплате ООО СК «ВТБ Страхование» страховой премии за подключение к программе страхования по договору коллективного страхования «Финансовый резерв» в сумме 53 630 рублей.

За счёт кредитных средств ответчиком списаны денежные средства в сумме 53 630 рублей в качестве оплаты указанной страховой премии.

21 марта 2017 г. Матвеева И.В. обратилась в банк с требованием исключить её из программы страхования по договору коллективного страхования, вернуть на её счёт списанные денежные средства за участие в данной программе.

Поскольку ответчик не удовлетворил требования истицы, Матвеева И.В. просила взыскать страховую премию в размере 53 630 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 4 214 рублей 37 копеек, компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей, штраф в размере 50 % от присужденной суммы.

Суд исковые требования удовлетворил в вышеуказанной формулировке.

В апелляционной жалобе представитель Банка ВТБ (ПАО) просит решение Советского районного суда г. Казани от 17 апреля 2018 г. отменить, так как суд первой инстанции неправомерно применил положения Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей». Данные закон не подлежит применению при рассмотрении данного гражданского дела. В связи с этим оснований для взыскания штрафа и компенсации морального вреда не имеется. Истица при заключении кредитного договора была ознакомлена и согласна со всеми его положениями, по своей воле присоединилась к программе страхования по договору коллективного страхования. Более того, банк совершил все необходимы действия, установленные Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)», при заключении с истицей кредитного договора и предоставлении ей дополнительных услуг.

Суд апелляционной инстанции оснований для отмены решения суда не находит.

Согласно статье 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

Установлено, что 18 марта 2017 г. между Матвеевой И.В. и Банком «ВТБ-24» (ПАО) заключен кредитный договор № 625/0018-0662316, согласно которому истице предоставлен кредит в размере 198 630 рублей под 17,5 % годовых на 60 месяцев.

На истицу была возложена обязанность по оплате ООО СК «ВТБ Страхование» страховой премии за подключение к программе страхования по договору коллективного страхования «Финансовая резерв» в сумме 53 630 рублей.

За счёт кредитных средств ответчиком списаны денежные средства в сумме 53 630 рублей в качестве оплаты указанной страховой премии.

21 марта 2017 г. Матвеева И.В. обратилась в банк с требованием исключить её из программы страхования по договору коллективного страхования, вернуть на её счёт списанные денежные средства за участие в данной программе, которое оставлена ответчиком без удовлетворения.

Согласно Указанием Центрального Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 г. № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (редакция от 01.06.2016) при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (п. 1).

Пунктом 5 вышеуказанного Указания Центрального Банка Российской Федерации установлено, что страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Из материалов дела следует, что заявление Матвеевой И.В. с требованием исключить её из программы страхования по договору коллективного страхования и вернуть на её счёт списанные денежные средства от 21 марта 2017 г. принято сотрудником банка 23 марта 2017 г. (л.д.11).

При этом в материалах дела отсутствуют сведения, подтверждающие добровольный возврат страховщиком страхователю денежных средств.

Суд первой инстанции правомерно пришел к выводу о том, что у ответчика отсутствовали основания для отказа в удовлетворении требования истицы об исключении её из участников программы страхования «Финансовый резерв» и возврате оплаченной страховой премии, поскольку данные требования заявлены в соответствии с Указанием Центрального Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 г. № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования»

Таким образом, суд первой инстанции правомерно удовлетворил требование Матвеевой И.В. о возврате оплаченной страховой премии в сумме 53 630 рублей, поскольку истица обратилась в установленный законом срок в течение пяти рабочих дней к ответчику с заявлением об отказе от договора добровольного страхования (в данном случае подключения к программе страхования) и возврате списанной страховой премии.

Также является правомерным взыскание с банка в пользу истицы процентов за пользование чужими денежными средства в размере 3 981 рубль 85 копеек с учётом правильного расчёта, произведенного судом, в силу статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании статьи 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», а также пункта 45 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации № 17 от 28.06.2012 года «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» суд первой инстанции правомерно взыскал с ответчика компенсацию морального вреда в размере 3 000 рублей.

В соответствии со статьей 13 вышеназванного Закона при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Довод жалобы о том, что суд первой инстанции неправомерно применил положения Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», не принимается во внимание, как основанный на неверном толковании законодательств Российской Федерации. В данном случае истица является потребителем финансовых услуг, в том числе дополнительных, предоставляемых банком, в связи с чем положения данного закона также распространяются на отношения между сторонами.

В связи с этим является неправомерным довод о том, что оснований для взыскания штрафа и компенсации морального вреда не имеется.

Иные доводы жалобы не принимаются во внимание, так как требования истицы не основаны на навязанности услуги по страхованию.

Таким образом, в соответствии со статьёй 927 Гражданского кодекса Российской Федерации, Указаниями Центрального Банка Российской Федерации решение суда является законным и обоснованным, в связи с чем отмене не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Советского районного суда г. Казани от 17 апреля 2018 г. по данному делу оставить без изменения, апелляционную жалобу Банка ВТБ (ПАО) – без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в шестимесячный срок в кассационную инстанцию Верховного Суда Республики Татарстан.

Председательствующий

Судьи