Решение по делу № 2-1933/2019 от 04.12.2018

№ 2-1933/2019

Копия

Заочное Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 февраля 2019 года                                                                         г.Красноярск

    Центральный районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Леонтьевой И.В.,

при секретаре                                Вещиковой А.В.,

с участием представителя истца Конных В.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к Луист Е.Ф., Луист Ю.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «БИНБАНК» предъявил в суд иск к Луист Е.Ф., Луист Ю.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «МДМ Банк», правопреемником которого является ПАО «БИНБАНК» и Луист Е.Ф. был заключен кредитный договор путем направления должником в банк заявления (оферты) на получение кредита, в результате чего договору присвоен номер №ИК/2007-07.

В соответствии с п.1 кредитного договора банком заемщику был предоставлен кредит в размере 1 600 000 руб. под 13,9% годовых.

Кредитным договором установлена обязанность заемщика погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом путем осуществления ежемесячных платежей в размере 21 200 руб.

Между тем, заемщик стал нарушать исполнение обязательств, что повлекло изменение банком в одностороннем внесудебном порядке срока возврата всей суммы кредита и начисленных процентов путем направления соответствующего уведомления-требования, начисление штрафных санкций.

При нарушении срока возврата кредита, срока уплаты процентов, заемщик платит кредитору пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составила 765 283,37 руб.

Кредит был предоставлен заемщику на приобретение в совместную собственность Луист Е.Ф. и Луист Ю.Н. объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящая из трех комнат, общей площадью 69,2 кв.м.

Согласно закладной залоговая стоимость квартиры составляет 2 751 000 руб.

Просит взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере 765 283,37 руб., из которых:

754 129,46 руб. – сумма основного долга, 6 131,47 руб. – сумма процентов по основному долгу, 5 022,44 руб. – сумма процентов по просроченному основному долгу, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата кредита определить подлежащими к выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,9% годовых на сумму остатка основного долга, обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящая из трех комнат, общей площадью 69,2 кв.м., установив начальную продажную стоимость в размере 2 751 000 руб., путем продажи имущества с торгов, взыскать расходы по оплате государственной пошлины.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена стороны истца по делу с ПАО «БИНБАНК» на ПАО Банк «ФК Открытие».

В судебном заседании представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие» Конных В.И., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования поддержала в полном объеме, по основаниям, изложенным выше.

    Ответчик Луист Е.Ф., Луист Ю.Н. в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания гражданского дела извещались судом надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили.

    Согласно ч.1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В силу ч. 2 ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

С целью извещения о времени и месте рассмотрения дела ответчику были направлены извещения заказным письмом с уведомлением по месту его жительства.

Согласно ч.1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

С учетом изложенного, принимая во внимание надлежащее извещение ответчика о времени и месте судебного заседания и отказа Луист Е.Ф., Луист Ю.Н. по собственному волеизъявлению от участия в процессе, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков, в силу ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Заслушав представителя истца, исследовав представленные суду доказательства, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

      Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Частью 2 ст. 807 ГК РФ установлено, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ установлено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (часть 1 статьи 420 ГК РФ).

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (часть 1 статьи 421 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «МДМ Банк», правопреемником которого является ПАО «БИНБАНК» и Луист Е.Ф., Луист Ю.Н. был заключен кредитный договор №ИК/2007-07, согласно которому заемщикам были предоставлены денежные средства в размере 1 600 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Сумма кредита была перечислена на счет ответчика № открытый в банке, что материалами дела.

Согласно кредитному договора, кредит был предоставлен для целевого использования, приобретения в совместную собственность Луист Е.Ф. и Луист Ю.Н. квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из трех жилых комнат, общей площадью 69,20 кв.м.

Из кредитного договора следует, что заемщик обязуется возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты, начисленные кредитором за весь фактический период пользования кредитом, неустойки, предусмотренные настоящим договором.

За полученный кредит заемщик уплачивает кредитору проценты в размере 13,90% годовых (п.3.1).

Согласно п.3.3.5 кредитного договора, заемщик производит ежемесячные платежи по уплате кредита и уплате начисленных процентов в виде единого аннуитетного ежемесячного платежа – 21 200 руб.

Как следует из материалов дела, с 2007 года ответчики Луист Е.Ф., Луист Ю.Н. перестали исполнять обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что у истца возникло право требовать досрочного возврата кредита с заемщиков Луист Е.Ф., Луист Ю.Н. в соответствии с нормами действующего законодательства, регулирующего спорные правоотношения, а также условиями кредитного договора №ИК/2007-07.

Задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 765 283,37 руб., из них: 754 129,46 руб. – сумма основного долга; 6 131,47 руб. – проценты по срочному основному долгу; 5 022,44 руб. – проценты по просроченному основному долгу.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору судом проверен, суд находит его верным, ответчиками не оспорен.

    С учетом изложенного, в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности в размере 765 283,37 руб.

    В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

    Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ст. 348 ГК РФ).

    В силу пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как было указано выше, в соответствии с п.1.4 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору являются: ипотека (залог) квартиры, расположенной по адресу: Россия, <адрес>8, общей площадью 69,20 кв.м., на основании закладной, заключенной с Луист Е.Ф., Луист Ю.Н.

Согласно условиям договора, банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства.

Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (часть 1 ст.340 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 37-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно закладной от ДД.ММ.ГГГГ, залоговая стоимость недвижимого имущества – квартиры определена в размере 2 751 000 руб.

Принимая во внимание неисполнение ответчиками Луист Е.Ф., Луист Ю.Н. обеспеченного залогом обязательства, учитывая сумму и период просрочки исполнения обязательства, наличие обстоятельств, установленных законом, влекущих обращение взыскания на заложенное имущество, суд считает необходимым требования банка удовлетворить, обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере 2 751 000 руб.

Разрешая требования банка о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом в размере 13,9 % годовых на сумму остатка основного долга начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита, суд приходит к следующему.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 16 постановления Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из вышеперечисленных правовых норм, в случае принятия судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом до дня фактического его возврата, то есть на будущее время, предусмотрено действующим законодательством.

Сам по себе факт взыскания процентов за пользование кредитом за определенный период не лишает Банк права требовать взыскания установленных кредитным договором процентов за пользование кредитом, начиная со дня, по который решением суда были взысканы проценты, до дня фактического возврата суммы займа.

Таким образом, требование банка о взыскании суммы процентов за пользование кредитом в размере 13,9 % годовых на сумму остатка основного долга начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата сумму кредита, обоснованы.

    Кроме того, с ответчиков в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в сумме, исчисленной пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, что составляет 16 852,84 руб., исходя из расчета: (765 283,37 руб. – 200 000 руб.)х1%+5200 плюс 6 000 руб. за требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

Руководствуясь ст.ст. 194,233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» удовлетворить.

Взыскать с Луист Е.Ф., Луист Ю.Н. в солидарном порядке в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору в размере 765 283 (семьсот шестьдесят пять тысяч двести восемьдесят три) рубля 37 копеек.

Взыскать с Луист Е.Ф., Луист Ю.Н. в солидарном порядке в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» проценты за пользование кредитом в размере 13,9% годовых, начисляемые на сумму неоплаченного основного долга, с учетом его фактического погашения, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда, в равных долях.

Обратить взыскание на заложенное имущество – <адрес>, общей площадью 69,20 кв.м. со способом реализации путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную цену 2 751 000 (два миллиона семьсот пятьдесят одна тысяча) рублей.

Взыскать с Луист Е.Ф., Луист Ю.Н. в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 16 852 рубля 84 копейки, то есть по 8 426 рублей 42 копейки с каждого.

    Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                             подпись                                  И.В. Леонтьева

Копия верна

Председательствующий                                                                             И.В. Леонтьева