Решение по делу № 2-1056/2021 от 23.09.2021

Дело № 2-1056/2021г.             УИД № 34RS0018-01-2021-001653-12

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Калач–на–Дону «22» ноября 2021 года

Калачёвский районный суд Волгоградской области в составе председательствующего федерального судьи Князевой Ю.А.,

при секретаре судебного заседания Терентьевой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Почта Банк» к Васильеву Сергею Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Почта Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Васильеву С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 602 494 рубля 68 копеек, в том числе: задолженность по процентам – 96 023 рубля 90 копеек, задолженность по основному долгу – 501 553 рубля 23 копейки, задолженность по неустойкам – 4 617 рублей 55 копеек, задолженность по комиссиям – 300,00 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9 225 рублей 00 копеек, мотивируя свои требования следующим: ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил с должником Васильевым С.В. кредитный договор №, в рамках которого последнему был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей с плановым сроком погашения в <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> % годовых. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счёту. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определённым лицом) в электронном виде.

В соответствии с заключенным между Банком и Заемщиком Соглашением о простой электронной подписи, электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается Банком и Клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

В соответствии с решением единственного акционера Банка № 01/16 от 25.01.2016г., полное фирменное наименование бана и сокращенное фирменное наименование банка изменены с Публичного акционерного общества «Лето Банк» (ПАО «Лето Банк») на Публичное ационерное общество «Почта Банк» (ПАО «Почта Банк»), о чём внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (свидетельство от 25.01.2016г. сер. 77 № 016459279). 31.01.2020г. в соответствии с решением Внеочередного Общего Собрания Акционеров банка об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции (о внесении в устав ПАО «Почта Банк» изменений, предусматривающих исключение из фирменного наименования Банка указания на публичный статус») (протокол № 01/20 от 31.01.2020г.), полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Почта Банк» (ПАО «Почта Банк») на Акционерное общество «Почта Банк» (АО «Почта Банк»), о чём внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.

Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды; условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными»; тарифах по программе «Кредит Наличными». Данные документы, а также график платежей были получены ответчиком Васильевым С.В. при заключении договора, что подтверждается его подписью в п.10 Заявления. Получая кредит, Васильев С.В. добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование», о чём имеются соответствующие отметки в пунктах 8, 9.3, 9.4 Заявления.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, Банком направлено заключительное требование о полном погашении задолженности, однако в установленные сроки указанное требование ответчиком Васильевым С.В. не исполнено.

На ДД.ММ.ГГГГ. размер задолженности ответчика Васильева С.В. по вышеуказанному кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. составляет 602 494 рубля 68 копеек, в том числе: задолженность по процентам – 96 023 рубля 90 копеек, задолженность по основному долгу – 501 553 рубля 23 копейки, задолженность по неустойкам – 4 617 рублей 55 копеек, задолженность по комиссиям – 300,00 рублей.

В связи с указанными нарушениями условий кредитного договора, Банк просит взыскать с заемщика Васильева С.В. задолженность по указанному кредитному договору в размере 602 494 рубля 68 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9 225 рублей 00 копеек.

Представитель истца - АО «Почта Банк», извещённый о слушании дела надлежащим образом (л.д.57, 60), в судебное заседание не явился, в просительной части иска имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, против вынесения заочного решения суда не возражают (л.д.8).

Ответчик Васильев С.В., извещённый о слушании дела надлежащим образом (л.д.57), в судебное заседание не явился, направленное по месту жительства ответчика судебное извещение возвратилось с отметкой почтового отделения «Истёк срок хранения», о рассмотрении дела в свое отсутствие не ходатайствовал, возражений по существу иска не предоставил (л.д.59).

Применительно к п.35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России № 234 от 31.07.2014 года, и ч.2 ст.117 ГПК РФ, отказ в получении почтовой корреспонденции, о чём свидетельствует её возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

В соответствии с ч.3 ст.10 ГК РФ, закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права участником гражданских правоотношений разумно и добросовестно.

    Принимая во внимание задачи судопроизводства, принцип правовой определенности, распространение общего правила, закрепленного в ч.3, 4 ст.167 ГПК РФ, не рассмотрение дела в случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле, при отсутствии сведений о причинах неявки в судебное заседание не соответствовало бы конституционным целям гражданского судопроизводства, что, в свою очередь, не позволит рассматривать судебную процедуру в качестве эффективного средства правовой защиты в том смысле, который заложен в ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст.ст.7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах.

    При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения» следует признать, что в силу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям представляет собой волеизъявление участника судебного разбирательства, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а поэтому не является преградой для рассмотрения дела.

    Учитывая, что неполучение ответчиком направленного судом извещения о дне, времени и месте рассмотрения дела свидетельствует об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, и принимая во внимание, что иные участники судебного разбирательства надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, суд в соответствии со ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца – «Почта Банк» и ответчика Васильева С.В., с принятием заочного решения.

Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

    В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

    Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных вещей.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, по общему правилу займодавец имеет право на получение от заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В соответствии ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст.819 ГК РФ, заемщик обязан своевременно возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк» и Васильевым С.В. заключен кредитный договор №, по которому Васильеву С.В. предоставлен кредитный лимит в сумме <данные изъяты> рублей, в том числе: Кредит 1 - <данные изъяты> рублей, Кредит 2 - <данные изъяты> рублей, дата закрытия Кредитного лимита – ДД.ММ.ГГГГ., под <данные изъяты> % годовых, срок действия Договора – неопределенный, срок возврата Кредита 1 – <данные изъяты> платежных периода(-ов) от даты заключения договора (рассчитан на дату заключения Договора), срок возврата Кредита 2 - <данные изъяты> платежных периода(-ов) от даты заключения Договора (рассчитан на дату заключения Договора), срок возврата Кредита - ДД.ММ.ГГГГ. (рассчитан на дату заключения Договора), количество платежей – <данные изъяты>, размер платежа – <данные изъяты> рублей, периодичность платежей – платежи осуществляются ежемесячно до <данные изъяты> числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ., платеж включает в себя платежи по Кредиту 1 и/или Кредиту 2. Указанный кредитный договор подписан и передан Васильевым С.В. с использованием простой электронной подписи – № (л.д.10-11).

Согласно распоряжения Заемщика от ДД.ММ.ГГГГ., Васильев С.В. своей подписью на данном распоряжении дал ПАО «Почта Банк» распоряжение:

- в дату подачи настоящего Распоряжения осуществить перевод со Счета № на Счет № в размере <данные изъяты> рублей;

- в дату подачи настоящего Распоряжения осуществить полное досрочное погашение задолженности по Договору №;

- в дату погашения задолженности по Договору № перевести денежные средства в размере остатка после полного досрочного погашения задолженности по Договору № со Счета № на текущий счет № (л.д.12).

    Условия кредитного договора изложены в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (л.д.10-11); заявлении Заемщика о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (л.д.13-14); Общих условиях договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (л.д.22-26); тарифах по предоставлению потребительских кредитов, «Адресный» (л.д.27). Получая кредит, ответчик Васильев С.В. добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование».

Согласно заявления о заключении соглашения о простой электронной подписи от 24.11.2018г., Васильев С.В. выразил согласие на заключение Соглашения о простой электронной подписи (далее – Соглашение) с ПАО «Почта Банк», на условиях, указанных в настоящем Заявлении, а также Условиях Соглашения о простой электронной подписи (далее – Условия).

Простая электронная подпись используется Клиентом для подписания:

а) договоров потребительского кредита, банковского счета/вклада, о дистанционном банковском обслуживании, о выпуске и обслуживании банковской карты и дополнительных соглашений к ним;

б) заявлений на открытие/закрытие текущих счетов и счетов по вкладам;

в) распоряжений в рамках договоров банковского счета/вклада, о выпуске и обслуживании банковской карты;

г) иных документов, оформляемых в электронном виде в Почта Банк Онлайн, Канале IVR или в Клиентском центре/Стойке продаж.

    Электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается Банком и Клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью (л.д.19).

    В соответствии с ч.2 ст.6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ (ред. от 24.02.2021) "Об электронной подписи", информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

    Исполнение Банком своих обязательств перед заемщиком Васильевым С.В. - зачисление денежных средств на счёт заемщика подтверждается выпиской по лицевому счёту Васильева С.В. № за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.34-38).

Согласно графика платежей, подлежащей выплате заемщиком Васильевым С.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., заемщик должен был погашать сумму кредита <данные изъяты>-го числа каждого месяца в сумме <данные изъяты> рублей, кроме платежа ДД.ММ.ГГГГ. на сумму <данные изъяты> рублей (л.д.28).

В соответствии с п.1.8. Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (редакция 2.24), Клиент обязуется возвратить Банку Кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные Договором (л.д.22).

На основании раздела 6 «Пропуск платежей» Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», в случае неоплаты или неполной оплаты Клиентом любого Платежа в Дату Платежа, Платеж считается пропущенным, и у Клиента возникает Просроченная Задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере недоплаченной части Платежа за исключением случаев предоставления услуги «Пропускаю платеж».

При наличии Просроченной задолженности Клиент уплачивает Банку неустойку. При этом неустойка:

- начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета <данные изъяты> % годовых;

- включается в состав Платежа, который следует через Платеж после пропущенного Платежа, увеличивая его размер.

    В случае наличия у Клиента Просроченной Задолженности свыше 60 календарных дней Банк вправе направить Клиенту Заключительное требование о необходимости погашения Задолженности по Договору в полном объеме.

    Последняя дата исполнения Клиентом Заключительного требования указывается в Заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления Клиенту.

    Если Клиент не погашает указанную в Заключительном требовании полную сумму Задолженности в последнюю дату исполнения Заключительного требования, со следующей календарной даты Договор считается расторгнутым. При этом обязанность Клиента в части возврата Банку полной суммы Задолженности сохраняется, а сумма Задолжености, указанная в Заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит (пункты 6.1., 6.2., 6.2.1., 6.2.2., 6.5., 6.5.1., 6.5.2. Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», л.д.24).

Из представленных истцом документов: Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и графика платежей по кредиту (л.д.10-11, 28); заявления Заемщика о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (л.д.13-14); расчета исковых требований по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.32-33); выпиской по счёту № за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.34-38), следует, что заемщиком Васильевым С.В. в период действия кредитного договора допускались нарушения условий кредитного договора, а именно неоднократно нарушались сроки и размеры погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, установленных в графике платежей по кредиту. Так, за время действия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., Васильевым С.В. всего была оплачена денежная сумма в размере <данные изъяты>, а после ДД.ММ.ГГГГ. платежи по кредиту прекратились.

До момента обращения истца в суд, ответчик Васильев С.В. свои обязательства по кредитному договору не исполнил.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд принимает расчёт истца в качестве надлежащего доказательства по делу, которым определяется сумма задолженности по кредитному договору, поскольку он подробно составлен, нагляден и аргументирован, полно отражает движение денежных средств на счёте и очередность погашения сумм задолженности, которая установлена в соответствии с требованиями закона.

Доказательств, подтверждающих неправильность расчёта истца, сделанного исходя из условий кредитного договора, ответчик не представил, равно как и не представлено доказательств задолженности в ином (меньшем) размере по состоянию на день рассмотрения дела.

Согласно требованиям Банка, заёмщику Васильеву С.В. за время пользования кредитом предлагалось погасить просроченную задолженность по кредитному договору, которая остаётся не погашенной до настоящего времени, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. размер задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. составляет 602 494 рубля 68 копеек, из них:

- задолженность по процентам – 96 023 рубля 90 копеек;

- задолженность по основному долгу – 501 553 рубля 23 копейки;

- задолженность по неустойкам – 4 617 рублей 55 копеек;

- задолженность по комиссиям – 300 рублей 00 копеек (л.д.32-33).

Удовлетворяя требования истца о взыскании с ответчика Васильева С.В. всей суммы кредита, суд руководствуется требованиями ст.811 ч.2 ГК РФ, согласно которым, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Истцом направлялось ответчику Васильеву С.В. заключительное требование № от ДД.ММ.ГГГГ. о погашении в полном объёме просроченной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., однако данные требования ответчиком исполнены не были (л.д.39).

Удовлетворяя требования истца о взыскании с ответчика Васильева С.В. всей суммы кредита, суд руководствуется требованиями ст.811 ч.2 ГК РФ, согласно которым, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика Васильева С.В. расходов, понесённых по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд.

В силу ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные по делу судебные расходы.

При таких обстоятельствах, с ответчика Васильева С.В. в пользу истца следует взыскать сумму государственной пошлины в размере 9 225 рублей 00 копеек, что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 9 225,00 рублей (л.д.6).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Заявленные исковые требования акционерного общества «Почта Банк» к Васильеву Сергею Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с Васильева Сергея Владимировича в пользу акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 602 494 (шестьсот две тысячи четыреста девятносто четыре) рубля 68 копеек, в том числе: задолженность по процентам – 96 023 рубля 90 копеек, задолженность по основному долгу – 501 553 рубля 23 копейки, задолженность по неустойкам – 4 617 рублей 55 копеек, задолженность по комиссиям – 300,00 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9 225 (девять тысяч двести двадцать пять) рублей 00 копеек, а всего 611 719 (шестьсот одиннадцать тысяч семьсот девятнадцать) рублей 68 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:

Решение суда в мотивированной форме изготовлено «24» ноября 2021 года.