Решение по делу № 2-3723/2017 от 21.07.2017

Дело №2-3723/2017                                               25 октября 2017г.

                                       РЕШЕНИЕ

             ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Пушкинский районный суд города Санкт- Петербурга в составе:

председательствующего судьи Гучинского И.И.,

при секретаре Филатовой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Петровой В.Ю. к ООО «Микрокредитная компания «ПРОФИРЕАЛ» о защите прав потребителя, расторжении договора процентного займа, признании недействительным условий договора займа в части установления процентов за пользование займом, обязании произвести перерасчет суммы задолженности, взыскании компенсации морального вреда, и судебных расходов,

с участием истца Петровой В.Ю.,

представителя ответчика Григорьевой Ю.В. по доверенности,

                                      УСТАНОВИЛ:

Истец обратилась в суд с указанным иском, и просит: расторгнуть договор процентного займа №0009052365 от 16.06.2017г.; признать недействительными условия договора займа, в части установления размера процентов за пользование займом; обязать ответчика произвести перерасчет суммы задолженности с учетом суммы процентов за пользование займом в размере 9,5% годовых. Взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб., а также расходы на оказание правовой помощи в размере 21 100 руб.

В обоснование исковых требований указывает, что истец и ООО «микрокредитная компания «ПРОФИРЕАЛ» 16.06.2017г. заключили договор процентного займа №0009052365 на сумму 50 000 руб.

Экземпляр договора истице (заемщику) выдан не был, денежные средства переведены платежным поручением №28342 от 16.06.2017г. и выпиской из лицевого счета 40817810190230021942.

При этом, согласно условий договора, заем предоставлен на 12 месяцев по 199 % годовых. При заключении договора стороны договорились, что ежемесячный платеж должен составлять 4774 руб., но в итоге в одностороннем порядке размер ежемесячного платежа ответчиком был установлен 10 555 руб.

При подписании документов истице не предоставили возможности ознакомиться с их содержанием, и текст договора она подписывала под диктовку менеджера. График платежей истцу обещали выслать почтой России. С менеджером была достигнута договоренность, что заем истцу нужно получить до 16,00. Днем истице поступило смс- сообщение с подтверждением займа на сумму 50 000 руб. и ежемесячным платежом в размере 10 555 руб.

На смс истец не ответила, с данным займом не согласна, менеджера попросила аннулировать данный заем. Однако, в расторжении договора ей было отказано. 19.06.2017г. истец приехала в офис ответчика для решения данного вопроса, где ей поступил отказ. И ее вновь заставили взять другой заем в размере 10 000 руб. на 12 месяцев с ежемесячным платежом в размере 1800 руб. и снова документы ей на руки не выдали со ссылкой на то, что они будут направлены ей почтой. На данные условия истец согласилась, и была уверена, что о первом договоре займа может забыть. При этом менеджер уведомила ее, что денежные средства должны быть возвращены истицей в пятидневный срок, для чего их необходимо снять со счета и отправить на их счет, но номер этого счета не существует, что было установлено истцом при попытке внесения денежных средств.

Истец считает, что действия ответчика в результате навязывания финансовой услуги, в результате введения в заблуждение о размерах ежемесячного платежа на кабальных условиях, в части установления столь высокого процента по займу, можно расценивать как злоупотребление правом, что свидетельствует на основании п. 1 ст. 10 ГК РФ и ст. 168 ГК РФ о ничтожности положений договора займа в части установления процентов за пользование заемными средствами в размере 199 % годовых.

В связи с чем, истец считает, что установление в договоре займа необоснованно завышенных процентов является злоупотреблением правом.

Так как размер процентов по договору займа значительно превышает ставку рефинансирования (ключевую ставку) ЦБ РФ, которая со 2 мая 2017г. составляет 9,5% годовых.

Кроме того, неправомерными действиями ответчика истцу причинен моральный вред, компенсацию которого она оценивает в размере 50 000 руб. Не решив возникшую проблему самостоятельно, истец была вынуждена обратиться за защитой своих нарушенных прав в юридическую компанию ООО «Авангард», уплатив в кассу Общества 21 100 руб., которые являются ее расходами, понесенными по вине ответчика.

Истец Петрова В.Ю. в судебное заседание явилась, исковые требования поддерживает.

Представитель ответчика Григорьева Ю.В. по доверенности, в судебное заседание явилась, исковые требования не признает. Просит в их удовлетворении истцу отказать.

Суд, выслушав участников процесса, изучив материалы дела, находит иск не подлежащим удовлетворению, по следующим основаниям.

15.06.2017г. Петрова В.Ю. (Заемщик) подала в ООО «МКК «Профиреал» (Компания) заявление на предоставление микрозайма, в котором просила Компанию предоставить ей микрозайм в соответствии с условиями, указанными в заявлении.

Как следует из материалов дела, соответствующее заявление было подписано заемщиком собственноручно на каждом листе.

Вместе с заявлением Заемщик предоставила в Компанию копию своего паспорта, необходимую для получения займа в соответствии с Правилами предоставления микрозаймов. Копия паспорта Петровой В.Ю. приложена к настоящему заявлению.

Проанализировав доходы и расходы заемщика, а также иную предоставленную Заемщиком информацию, Компания может предложить Заемщику получение микрозайма на иных условиях, чем указано в Заявлении на предоставление микрозайма, Заемщик заранее дала свое согласие на получение микрозайма в рамках диапазонов, указанных ею в Заявлении- поручении, а именно: минимальная сумма микрозайма - 10 000 руб., максимальная сумма микрозайма - 100 000 руб., срок от 3 до 36 месяцев, с процентной ставкой не более 200% годовых, суммой ежемесячного платежа не более 11 000 руб.

Заявление на предоставление микрозайма и Заявление- поручение были подписаны Заемщиком лично на каждом листе.

Как указывает ответчик, проанализировав платежеспособность Заемщика на основании предоставленных последней информации и документов, Обществом была одобрена выдача Заемщику займа в рамках диапазонов, указанных в Заявлении- поручении.

Заемщику незамедлительно -16.06.2017г. было направлено смс-сообщение на номер контактного телефона, указанного истицей в Заявлении на предоставление микрозайма, со всеми условиями одобренного займа.

16.06.2017г. между Компанией и Заемщиком был заключен Договор микрозайма № 0009052365, на следующих согласованных сторонами условиях:

-Сумма займа - 50 000,00 руб.

- Срок - 12 месяцев.

- Процентная ставка - 199% годовых.

- Размер ежемесячного платежа - 10 555 руб.

Договор микрозайма подписан Заемщиком собственноручно на каждом листе. В п. 14 Индивидуальных условий Договора микрозайма, заемщик подтвердила, что она ознакомлена и полностью согласна с Общими условиями Договора микрозайма.

На основании подписанного Сторонами Договора микрозайма Компания 16.06.2017 года перечислила на банковский счет Заемщика, указанный последней в Договоре микрозайма, сумму займа, что подтверждается платежным поручением № 28342 от 16.06.2017 года.

03.07.2017 года от Заемщика в адрес Компании поступила претензия (вход. № 7125), в которой Заемщик просит Компанию расторгнуть Договор микрозайма в виду его недействительности в части установления размера процентной ставки за пользование займом.

Компанией заемщику был направлен ответ на Претензию (исх. № 7117 от 21.07.2017 г.) по адресу, указанному Заемщиком в Договоре микрозайма в качестве адреса для получения корреспонденции (копии ответа и квитанции об отправке приложены к настоящему письму).

В связи с неисполнением Заемщиком своих обязанностей по заключенному Договору микрозайма Компания в соответствии с действующим законодательством и внутренними документами была вынуждена инициировать процесс принудительного взыскания долга. 25.07.2017 года Компанией в адрес Заемщика было направлено Требование (претензия) об исполнении обязательств по Договору микрозайма. Копии Требования и документов, подтверждающих его отправку Заемщику, прилагаются. На дату составления настоящего письма, Заемщиком не было произведено ни одного платежа по Договору микрозайма, сумма займа также не была возвращена Компании.

В подтверждение указанного ответчик приложил Информацию о платежах по Договору микрозайма и Справку о задолженности по Договору микрозайма (по состоянию на 09.08.2017 г.).

Материалами дела подтверждается о предоставлении должнику (истице) полной исчерпывающей информации по условиям Договора микрозайма.

В соответствии со ст. 10 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей»: -изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы». Закон не обязывает продавца (в данном случае - кредитора, Компанию) в обязательном порядке включать всю указанную выше информацию в договор, заключаемый между продавцом и потребителем услуг (в данном случае - Заемщиком). Продавец вправе довести до потребителя информацию о товарах (услугах) любым удобным доступным для него способом.

Вся информация о предоставляемых Компанией услугах размещена на официальном сайте Компании в сети Интернет www.profi-credit.ru: виды продуктов, основные параметры продуктов, Правила предоставления микрозаймов, Правила предоставления дополнительных услуг, Общие условия Договора микрозайма. Также на сайте Компании имеется калькулятор микрозайма, с помощью которого любое заинтересованное лицо может в любое удобное для него время в онлайн режиме получить всю информацию по параметрам интересующего его займа.

Помимо указанного выше, консультанты Компании по оформлению займов при обязательной личной встрече с каждым клиентом подробно рассказывают клиентам обо всех условиях предоставления микрозайма с применением Калькулятора микрозайма, в котором указаны все возможные суммы и сроки микрозаймов, процентные ставки, размеры ежемесячных платежей, общая сумма начисленных процентов за весь срок займа, общая сумма выплат по займу. Вся указанная информация предоставляется клиенту до момента оформления документов на займ. Консультант отвечает на все вопросы клиента и дает разъяснения по предоставляемым услугам.

Кроме того, после подачи в Компанию Заявления Компания информирует клиента об одобренной Компанией сумме займа, сроке его предоставления, процентной ставке, сумме ежемесячного платежа, дате ежемесячного платежа, посредством направления на контактный номер телефона клиента смс- сообщения. Скриншот смс-сообщения об информировании Заемщика приложен к материалам дела.

После заключения договора микрозайма клиентам предоставляется Уведомление о принятии положительного решения о предоставлении микрозайма и График платежей. Копии данных документов, предоставленных Заемщику, прилагаются.

Таким образом, информирование клиентов об условиях предоставления микрозаймов, платежах, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма, осуществляется Компанией следующими способами:

-Устное информирование клиентов в процессе предоставления информации о продукте до момента получения от клиента Заявления на предоставление займа и заключения Договора микрозайма, с использованием наглядных материалов (Калькулятор микрозайма, сайт Компании, документы по займу).

- Описание порядка получения и возврата микрозайма в Общих условий Договора микрозайма. Копия Общих условий Договора микрозайма приложена к настоящему письму.

- Информирование клиента об одобренной Компанией сумме займа, сроке его предоставления, процентной ставке, сумме ежемесячного платежа, дате ежемесячного платежа, посредством направления на контактный номер телефона клиента смс-сообщения. Скриншот смс-сообщения об информировании Заемщика приложен к настоящему письму.

-Указание на основные параметры займа: сумма займа, срок, размер процентной ставки, дата очередного платежа и сумма ежемесячного платежа в тексте Договора микрозайма.

-Предоставление клиенту Графика платежей по Договору микрозайма. Копия Графика платежей, направленного Заемщику, приложена к настоящему письму.

-Напоминание клиенту по контактным телефонам клиента, указанным в Заявлении на предоставление микрозайма, о дате и сумме очередного платежа, а также о способах внесения оплаты.

Таким образом, Компанией своевременно и в полном объеме была предоставлена Заемщику вся информация об оказываемых услугах и соблюдены требования действующего законодательства о защите прав потребителей.

В соответствии с п. 12.4. Общих условий Договора микрозайма оригинал Договора микрозайма (со всеми приложениями к нему), подписанный со стороны Кредитора, направляется Кредитором Заемщику по адресу для получения корреспонденции, указанному в Договоре микрозайма, если сторонами дополнительно не согласовано иное. По желанию Заемщика, выраженному им при оформлении документов на микрозайм, оригинал Договора микрозайма может быть вручен Заемщику лично в офисе Кредитора под роспись в получении. В этом случае на Заявлении в графе «Комментарии Консультанта» ставится отметка о том, что оригиналы документов будут получены Заемщиком лично.

Заемщик при оформлении документов на микрозайм не выразила желания забрать оригиналы своих документов лично (в Заявлении отсутствуют какие-либо отметки об этом). В связи с этим в соответствии с условиями Договора микрозайма оригинал Договора микрозайма, а также График платежей и Уведомление о принятии положительного решения о предоставлении микрозайма были направлены Компанией Заемщику по адресу, указанному последней в Договоре микрозайма в качестве адреса для получения корреспонденции. Копии подтверждающих документов приложены к материалам дела.

Таким образом, Компания надлежащим образом направила Заемщику оригиналы экземпляров Договора микрозайма и Графика платежей способом, согласованным Заемщиком в Договоре микрозайма.

Процентные ставки по кредитным продуктам, предоставляемым Компанией, полностью соответствуют требованиям Центрального банка Российской Федерации и значениям рыночных процентных ставок по аналогичным финансовым продуктам, предлагаемым другими микрофинансовыми организациями.

Указанная в Договоре микрозайма процентная ставка (199%) полностью соответствует среднерыночным значениям полной стоимости потребительских кредитов (займов), рассчитанных Центральным банком Российской Федерации за период с 01 октября по 31 декабря 2016 года, подлежащих применению для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых во II квартале 2017 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами.

В соответствии с информацией Банка России в указанный период значение ПСК по данному типу займов, предоставляемых микрофинансовыми организациями, не должно было превышать 214,309%.

ПСК по займу, предоставленному Компанией Заемщику на основании Договора микрозайма, составила 208,196%, то есть размер, меньший, чем это допустимо для займов такого вида Центральным банком Российской Федерации.

Таким образом, условия Договора микрозайма в части процентной ставки не могут быть признаны крайне невыгодными, кабальными, ничтожными либо не соответствующими рыночным условиям предоставления займов, имевших место на рынке финансовых услуг по состоянию на дату заключения Договора микрозайма. Распечатка с официального сайта Банка России среднерыночных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов), приложена к материалам дела.

Кроме того, доказательств того, что Компания принуждала Заемщика к заключению Договора микрозайма, или оказывала на нее влияния путем обмана, насилия, угрозы или злонамеренного соглашения с третьими лицами, истицей не представлено. Заемщик заключила Договор микрозайма по собственной доброй воле, лично согласившись со всеми условиями Договора микрозайма и собственноручно подписав его.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Между Компанией и Заемщиком был заключен Договор микрозайма, в котором Заемщиком были согласованы все условия предоставления займа, включая сумму займа и начисляемых на сумму займа процентов, порядок возврата займа, сроки и суммы ежемесячных платежей.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Условиями Договора микрозайма не предусмотрена обязанность Компании расторгнуть Договор микрозайма в случае несогласия Заемщика с процентной ставкой, предусмотренной Договором микрозайма за пользование займом. Также такая обязанность Компании не предусмотрена нормами действующего законодательства Российской Федерации.

В соответствии с п. 2 ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а также п. 7.1. Общих условий Договора микрозайма, заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита (займа) без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

Также в соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а также п. 7.2. Общих условий Договора микрозайма, заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).

В исковом заявлении Заемщик утверждает о том, что сотрудники Компании заставили взять ее другой займ, в связи с чем ею был подписан еще один договор микрозайма на сумму 10 000 руб.

Вместе с тем, материалами дела подтверждается, что между Компанией и Заемщиком заключен только один Договор микрозайма № 0009052365 от 16.06.2017 года, на основании которого Компания предоставила Заемщику сумму займа в размере 50 000 рублей. Иных договоров микрозайма Компания с Заемщиком не заключала. Доказательств обратного суду не представлено.

В отношении причинения Компанией Заемщику морального вреда.

В соответствии со статьей 151 Гражданского кодекса РФ моральный вред - это физические и нравственные страдания, которые причинены гражданину.

При заключении с Заемщиком Договора микрозайма Компания действовала добросовестно и в рамках действующего законодательства РФ. Компания предприняла все необходимые меры для своевременного и полного информирования Заемщика об условиях предоставляемой услуги, а также обеспечила возможность беспрепятственного самостоятельного ознакомления Заемщика с условиями предоставления займа, документами Компании и получения иной полезной информации на сайте Компании в сети Интернет и в офисах Компании.

При таких обстоятельствах, Компания своими действиями не нарушила прав и интересов Заемщика и не могла причинить ей какой- либо моральный вред.

В соответствии со ст. 15 Закона о защите прав потребителей моральный вред может быть взыскан с продавца (в данном случае - с ответчика) через суд только в случае соблюдения одновременно следующих условий:

- нарушения продавцом прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей,

- наличия вины продавца в случае такого нарушения.

Суд считает, что истицей не предоставлено доказательств того, что Заемщик по вине Компании испытывала какие- либо физические и нравственные страдания: чем были вызваны такие страдания, в чем они выражались, как долго длились, чем или кем могут быть подтверждены, в чем вина Компании в причиненных страданиях.

Заемщиком    не предоставлено доказательств нарушения по вине Компании ее прав как потребителя.

Истицей не предоставлено доказательств вины Компании в возможно испытываемых ею физических и нравственных страданиях.

В связи с указанным выше, суд считает, что отсутствуют какие- либо законные основания для взыскания с Компании в пользу Заемщика компенсации морального вреда, предусмотренной статьей 15 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей».

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ судебные расходы подлежат возмещению стороне лишь в том случае, если в пользу этой стороны состоялось решение суда.

В соответствии с п.1 ст. 88 ГПК РФ «Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела».

Государственная пошлина Заемщиком не уплачивалась.

В соответствии со ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся:

- суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам;

- расходы    на оплату услуг переводчика, понесенные иностранными гражданами и    лицами без гражданства, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации;

- расходы    на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд;

- расходы    на оплату услуг представителей;

- расходы на производство осмотра на месте;

- компенсация за фактическую потерю времени в соответствии    со статьей 99 настоящего Кодекса;

- связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами;

- другие признанные судом необходимыми расходы.

Оплата юридических услуг в соответствии со ст. 94 ГПК РФ не признается судебными издержками. Также данные расходы не признаны судом необходимыми расходами.

При таких обстоятельствах, суд считает, что в удовлетворении требований истице надлежит отказать в полном объеме.

руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

                                     РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Петровой В.Ю. к ООО «Микрокредитная компания «ПРОФИРЕАЛ» о защите прав потребителя, расторжении договора процентного займа, признании недействительным условий договора займа в части установления процентов за пользование займом, обязании произвести перерасчет суммы задолженности, взыскании компенсации морального вреда, и судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт- Петербургский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: