Решение по делу № 2-1346/2024 от 06.09.2024

дело 2-1346/2024

УИД: 03RS0069-01-2024-001404-43

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 октября 2024 года                     п. Чишмы РБ

Чишминский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Касимовой Ч.Т.,

при секретаре Гареевой Л.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала –Башкирское отделение № к Кайбешеву И. А., Никифоровой Н. А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности, обращении взыскания на залог,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала –Башкирское отделение № (далее – ПАО Сбербанк, истец) обратилось в суд с иском к Кайбешеву И.А., Никифировой Н.А. (далее - ответчики, заемщики) о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности, обращении взыскания на залог, ссылаясь на то, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № (далее - Кредитный договор) от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит Никифоровой Н.А. в сумме 6000000 руб. на срок 276 мес. под 8.0% годовых.

Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: земельный участок, площадью 1500 +/- 14, кадастровый №, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес ориентира: <адрес>

Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Также для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору были заключены договоры поручительства с Кайбешевым И.А.

Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности. В настоящее время в соответствии с расчётом образовалась просроченная задолженность.

Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

В соответствии с условиями кредитной документации стороны согласовали начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 90000 руб.

В иске ПАО Сбербанк просит суд:

1) расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №,

2) взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с Кайбешева И. А., Никифоровой Н. А.:

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ а период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 6205511,71 руб., в том числе: просроченные проценты - 206919,46 руб., просроченный основной долг - 5991737,10 руб., неустойка за просроченный основной долг - 1130,06 руб., неустойка за просроченные проценты - 5725,09 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 45227,56 руб.

Всего взыскать: 6250739 рублей 27 копеек.

3) обратить взыскание на предмет залога:     земельный участок, площадь 1500 +/- 14 кв.м., кадастровый №, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес ориентира: <адрес> №.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ПАО Сбербанк, принимая решение об обращении взыскания на имущество, просит суд определить и указать:

- сумму, подлежащую уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества установить в размере 6250739 рубля 27 копеек.

- способ реализации имущества - публичные торги;

- установить начальную цену продажи предмета залога в размере 90000,00 руб.

В судебное заседание представитель истца - ПАО Сбербанк, ответчики Кайбешев И.А., Никифирова Н.А. не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд определил возможным рассмотрение дела в отсутствие сторон.

Суд, изучив материалы дела в совокупности с представленными доказательствами, приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами параграфа 1 главы 42 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит Никифоровой Н.А. сумму 6000000,00 руб. на срок 276 мес. под 8,0% годовых.

Кредит выдавался на приобретение земельного участка площадью 1500 +/- 14, кадастровый №, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес ориентира: <адрес>, <адрес>. №.

Согласно условиям Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно условиям Кредитного договора предусмотрена уплата процентов, которая также производится ежемесячно, одновременно с погашением кредита.

В соответствии с Кредитным договором при несвоевременном внесении (перечислены ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, за несвоевременное страхование/возобновление заемщик уплачивает кредитору неустойку.

Согласно условиям Кредитному договору отсчет срока для начисления процентов за пользована кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счете заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просрочена задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользован кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. В настоящее время Ответчиками в соответствии с расчётом образовалась просроченная задолженность.

Ответчикам были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента - выполнено.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручителем обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя

Поручители несут перед Банком солидарную ответственность за возврат кредитных средств в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов банка по взысканию долга.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая     задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет 6205511,71 руб., в том числе:     просроченные проценты - 206919,46 руб.; просроченный основной долг - 5991737,10 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 1130,06 руб.; неустойка за просроченные проценты - 5725,09 руб.

При подаче иска банком оплачена государственная пошлина в размере 45227,56 рублей.

Расчет задолженности, представленный банком, судом проверен и является правильным, иной расчет ответчиками не представлен.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной.

Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка.

Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РБ, изложенные в Положении от 28.06.2017 года № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

При нарушении заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита банк-кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения кредитного договора (ч. 1 ст. 14 Федерального Закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите»).

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении требований ПАО Сбербанка о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в Единый государственный реестр недвижимости (далее – ЕГРН) внесена запись об ипотеке в пользу банка, возникшей на основании Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ.

Соглашением сторон определена оценка предмета ипотеки: в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке/допустимой стоимостью объекта недвижимости, рассчитанной Банком. (п. 11 Договора).

Как следует из отчета № об оценке рыночной стоимости земельного участка, рыночная стоимость земельного участка с кадастровым номером №, площадью 1500 кв.м., по адресу: <адрес> округленно составляет 100000 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

На основании ч. 2 ст. 89 указанного закона начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

На основании изложенного, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежат удовлетворению.

Исходя из обстоятельств дела, в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков Кайбешева И.А. и Никифоровой Н.А. в пользу истца ПАО Сбербанк подлежат взысканию солидарно расходы по уплате государственной пошлины в размере 45227 руб. 56 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО Сбербанк в лице филиала –Башкирское отделение № к Кайбешеву И. А., Никифоровой Н. А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности, обращении взыскания на залог, удовлетворить.

Взыскать солидарно с Кайбешева И. А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №), Никифоровой Н. А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № №) в пользу ПАО Сбербанк -задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 6205511 руб. 71 коп., в том числе: просроченные проценты – 206919 руб. 46 коп.; просроченный основной долг – 5991737 руб. 10 коп.; неустойка за просроченный основной долг – 1130 руб. 06 коп.; неустойка за просроченные проценты – 5725 руб. 09 коп.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 45227 руб. 56 коп.

Обратить взыскание на предмет залога: земельный участок, площадь 1500 +/- 14 кв.м., кадастровый №, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес ориентира: <адрес>», уч. № путем продажи земельного участка с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 90000 рублей в счет погашения задолженности перед ПАО Сбербанк по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №.

Сумму, подлежащую уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества установить в размере 6250739 рублей 27 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца с даты составления мотивированного решения через Чишминский районный суд Республики Башкортостан.

Мотивированное решение составлено 29 октября 2024 года.

Судья (подпись).

Копия верна.

Судья                Касимова Ч.Т.