Решение по делу № 2-2134/2021 от 11.06.2021

Дело № 2-2134/2021

Р Е Ш Е Н И Е С У Д А

Именем Российской Федерации

07 сентября 2021 года город Электросталь

Электростальский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Астаповой О.С., с участием помощника судьи Черновой Е.А., при секретаре Шерстовой А.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к Моисееву Станиславу Александровичу о взыскании задолженности по кредитным договорам,

у с т а н о в и л :

11.06.2021 г. в суд поступило исковое заявление Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к Моисееву С.А. о взыскании задолженности по кредитным договорам.

Требования мотивированы тем, что 04.06.2018 ВТБ (ПАО) и Моисеев С.А. заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». Ответчиком истцу была подана Анкета-Заявление, получена банковская карточка №. Согласно условиям кредитного договора, ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете, истец предоставляет ответчику для совершения операция кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Согласно расписке в получении банковской карты, ответчику был установлен лимит в размере 48000 руб. В соответствии с Тарифами, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 26,00% годовых. Ответчик обязан возвратить кредит (овердрафт) и уплатить проценты – ежемесячно в срок до 20 числа, 10% задолженности и проценты. Ответчик в установленные сроки не произвел возврата кредита и уплату процентов за пользование кредитом. Систематическое нарушение обязательств ответчиком повлекло досрочное истребование у заемщика кредитором на основании п.2 ст.811 ГК РФ всей суммы задолженности. Дата возникновения просроченной задолженности – 18.09.2019. В соответствии с расчетом по состоянию на 18.12.2020. задолженность составляет 137728,63 руб. Истец снизил задолженность по пени до 10 % от общей стоимости штрафных санкций и просил взыскать задолженность по состоянию на 18.12.2020 в сумме 124965,72 руб., в том числе: сумма основного долга овердрафта (кредита) – 94870,65 руб., сумма плановых процентов – 28676,97 руб., пени – 1418,10 руб.

03.12.2018 ВТБ (ПАО) и Моисеев С.А. заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». Ответчиком истцу была подана Анкета-Заявление, получена банковская карточка №. Согласно условиям кредитного договора, ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете, истец предоставляет ответчику для совершения операция кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Согласно расписке в получении банковской карты, ответчику был установлен лимит в размере 100 000 руб. В соответствии с Тарифами, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 26,00% годовых. Ответчик обязан возвратить кредит (овердрафт) и уплатить проценты – ежемесячно в срок до 20 числа, 10% задолженности и проценты. Ответчик в установленные сроки не произвел возврата кредита и уплату процентов за пользование кредитом. Систематическое нарушение обязательств ответчиком повлекло досрочное истребование у заемщика кредитором на основании п.2 ст.811 ГК РФ всей суммы задолженности. Дата возникновения просроченной задолженности – 19.11.2019. В соответствии с расчетом по состоянию на 18.12.2020. задолженность составляет 138660,74 руб. Истец снизил задолженность по пени до 10 % от общей стоимости штрафных санкций и просил взыскать размер задолженности по состоянию на 18.12.2020 в сумме 127423,95 руб., в том числе: сумма основного долга овердрафта (кредита) – 99946,96 руб., сумма плановых процентов – 26228,46 руб., пени – 1248,53 руб.

03.12.2018 г., ВТБ 24 (ПАО) кредитор, и Моисеев С.А., ответчик, заключили кредитный договор № 625/0000-0905984, путем присоединения ответчика к условиям правил кредитования без обеспечения (Правила) и подписания Согласия на кредит. В соответствии с условиями договора кредитор выдал ответчику на условиях срочности, возвратности и платности кредит в сумме 350000 руб. на срок по 04.12.2023 г., с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 14.90 % годовых. Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства по кредиту в полном объеме. Ответчик своих обязательств по погашению кредита не исполняет. Банк потребовал досрочно погасить всю сумму задолженности по кредиту и уплатить проценты. По состоянию на 19.12.2020 г. задолженность ответчика перед банком составляет 391854,42 руб. С учетом права истца на снижение суммы штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу, задолженность по пени) предусмотренных договором до 10 % от суммы штрафных санкций, просят суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на 19.12.2020 в размере 370080,56 руб., из которых : 312582,13 руб. – кредит, 55079,11 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 2419,32 руб. – пени.

Также 04.06.2018 г., ВТБ 24 (ПАО) кредитор, и Моисеев С.А., ответчик, заключили кредитный договор № 625/0000-0738671, путем присоединения ответчика к условиям правил кредитования (Правила) и подписания Согласия на кредит. В соответствии с условиями договора кредитор выдал ответчику на условиях срочности, возвратности и платности кредит в сумме 502326,00 руб. на срок по 04.08.2022 г., с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 12,5 % годовых. Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства по кредиту в полном объеме. Ответчик своих обязательств по погашению кредита не исполняет. Банк потребовал досрочно погасить всю сумму задолженности по кредиту и уплатить проценты. По состоянию на 19.12.2020 г. задолженность ответчика перед банком составляет 467471,88 руб. С учетом права истца на снижение суммы штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу, задолженность по пени) предусмотренных договором до 10 % от суммы штрафных санкций, просят суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на 19.12.2020 в размере 433698,48 руб., из которых: 378062,18 руб. – кредит, 51883,70 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 3752,60 руб. – пени.

Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца Банка ВТБ (ПАО), извещенного о времени и месте судебного заседания, по просьбе, изложенной в исковом заявлении.

В судебное заседание ответчик Моисеев С.А. не явился, надлежащим образом был извещен о времени и месте рассмотрения дела, телефонограммой, ходатайств об отложении не заявлял, документов, подтверждающих уважительность причины не явки, не представил. При таких обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Моисеевым С.А. в соответствии с положениями ч.4 ст.167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст.421 ГК РФ).

Договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом, признается договором присоединения (ст. 428 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.2 и п.3 ст.434 ГК РФ, в соответствии с которыми договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.820 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, среди прочего, неустойкой. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ч.1 ст.330 ГК РФ).

Условиями предоставления и использования банковской карты ВТБ (ПАО) к договору от 04.06.2018 № 633/0000-0893285, Правилами предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) (Общие условия Договора о предоставлении и использования банковских карт ВТБ (ПАО)), Анкетой-заявлением, банковской выпиской по контракту клиента ВТБ (ПАО) подтверждено, что между сторонами был заключен указанный кредитный договор, получена банковская карточка №, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карточки. Согласно условиям кредитного договора Ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Истец предоставляет Ответчику для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Согласно Расписке в получении банковской карты Ответчику был установлен лимит в размере 48 000 руб., срок действия договора – 04.06.2048, процентная ставка за пользование кредитом – 26 % годовых; неустойка – 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств; оплата по возврату кредита (овердрафта) и уплате процентов за пользование производится ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом; не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом. Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Условиями предоставления и использования банковской карты ВТБ (ПАО) к договору от 03.12.2018 № 633/0000-1044416, Правилами предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО) (Общие условия Договора о предоставлении и использования банковских карт ВТБ (ПАО)), Анкетой-заявлением, банковской выпиской по контракту клиента ВТБ (ПАО) подтверждено, что между сторонами был заключен указанный кредитный договор, получена банковская карточка №, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карточки. Согласно условиям кредитного договора Ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Истец предоставляет Ответчику для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Согласно Расписке в получении банковской карты Ответчику был установлен лимит в размере 100000 руб., срок действия договора – 03.12.2048, процентная ставка за пользование кредитом – 26 % годовых; неустойка – 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств; оплата по возврату кредита (овердрафта) и уплате процентов за пользование производится ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом; не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом. Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Анкетой-Заявлением на получение Кредита в ВТБ (ПАО) от 03.12.2018 г. подтверждено, что Моисеев С.А., обратилась в названный Банк за получением потребительского кредита, в сумме 350000 руб., на срок 60 мес., до 04.12.2023 г.

ВТБ 24 (ПАО), кредитор, и Моисеев С.А., заемщик, заключили кредитный договор № 625/0000-0905984 от 03.12.2018 г. путем присоединения заемщика к условиям правил кредитования (Правила) и подписания Согласия на кредит. В соответствии с условиями договора кредитор предоставил ответчику кредит в сумме 350000 руб., на срок 60 мес. - по 04.12.2023 г., с взиманием за пользование кредитом 14,9 % годовых, а Моисеев С.А. обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами (60 платежей): размер платежа – 8308,11 руб. (кроме первого и последнего); дата ежемесячного платежа – 03 числа каждого календарного месяца; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – неустойка – 0,1% за день; заемщик указал согласие с общими условиями.

Также Анкетой-заявлением на получение кредита в ВТБ (ПАО) от 04.06.2018 г. подтверждено, что Моисеев С.А., обратился в ВТБ (ПАО) за получением кредита в сумме 502326 руб. на срок 50 мес.

ВТБ 24 (ПАО), кредитор, и Моисеев С.А., заемщик, заключили кредитный договор № 625/0000-0738671 от 04.06.2018 г. путем присоединения заемщика к условиям правил кредитования (Правила) и подписания Согласия на кредит. В соответствии с условиями договора кредитор предоставил ответчику кредит в сумме 502326 руб., на срок 50 мес. - по 04.08.2022 г., с взиманием за пользование кредитом 12,5 % годовых, а Моисеев С.А. обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами (50 платежей): размер платежа – 12939,97 руб. (кроме первого и последнего); дата ежемесячного платежа – 04 числа каждого календарного месяца; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – неустойка – 0,1 % за день; заемщик указал согласие с общими условиями.

Заключение сторонами указанных кредитных договоров, предоставление ВТБ (ПАО) ответчику кредитов на предусмотренных договором условиях и размере подтверждено указанными документами, а также расчетом-движением денежных средств по кредитным договорам и ответчиком не оспорено, не опровергнуто.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

Банковскими выписками по кредитным договорам, подтверждено, что ответчик использовал предоставленные ему кредитором денежные средства, производил оплату товаров; вносил денежные средства на счет, однако, в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

В связи с наличием задолженности по состоянию на 30.10.2020 г. по кредитным договорам кредитор направил заемщику уведомление от 30.10.2020 г. №65 о досрочном истребовании задолженности, что подтверждено списком почтовых отправлений. Требование Банка заемщиком не исполнено.

Таким образом, требования истца о досрочном взыскании с ответчика задолженности по кредитным договорам основаны на законе.

Расчет задолженности по кредитным договорам, представленный истцом проверен судом, суд находит его арифметически верным, основанным на нормах материального закона и условиях кредитного договора; проценты и пени исчислены в соответствии с условиями кредитного договора и периода просрочки; не опровергнут расчет истца и ответчиком.

Истец заявил о взыскании с ответчика задолженности по кредитным договорам, снизив размер неустойки в 10 раз.

Заявленная истцом ко взысканию с ответчика неустойка (пени) соразмерна, адекватна последствиям нарушенного ответчиком обязательства, периоду просрочки.

Согласно ч.3 ст.196 ГПК РФ, п.5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19.12.2003 N 23 (ред. от 23.06.2015) "О судебном решении" суд принимает решение только по заявленным истцом требованиям. Выйти за пределы заявленных требований (разрешить требование, которое не заявлено, удовлетворить требование истца в большем размере, чем оно было заявлено) суд имеет право лишь в случаях, прямо предусмотренных федеральными законами.

С учетом установленных фактических обстоятельств и приведенных положений материального закона, не выходя за рамки заявленных исковых требований, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истцом в соответствии с подп.1 п.1 ст.333.19 НК РФ оплачена госпошлина 13480,84 руб. по платежному поручению № 244740 от 21.05.2021.

На основании приведенной нормы процессуального закона с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

исковые требования Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с Моисеева Станислава Александровича, <дата> года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № 633/0000-0893285 от 04.06.2018., возникшую с 18.09.2019 по состоянию на 18.12.2020 в сумме 124965,72 руб., в том числе: сумма основного долга овердрафта (кредита) – 94870,65 руб., сумма плановых процентов – 28676,97 руб., пени – 1418,10 руб.;

задолженность по кредитному договору № 633/0000-1044416 от 03.12.2018, возникшую с 19.11.2019 по состоянию на 18.12.2020 включительно, в размере 127423,95 руб., в том числе: сумма основного долга овердрафта (кредита) – 99946,96 руб., сумма плановых процентов – 26228,46 руб., пени – 1248,53 руб.;

задолженность по кредитному договору № 625/0000-0905984 от 03.12.2018 г., возникшую с 09.09.2019 по состоянию на 19.12.2020 включительно, в размере 370080,56 руб., из которых : 312582,13 руб. – кредит, 55079,11 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 2419,32 руб. – пени.;

задолженность по кредитному договору № 625/0000-0738671 от 04.06.2018, возникшую с 09.09.2019 по состоянию на 19.12.2020 включительно, в размере 433698,48 руб., из которых: 378062,18 руб. – кредит, 51883,70 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 3752,60 руб. – пени;

взыскать также расходы по оплате государственной пошлины – 13480,84 руб., а всего – 1 069 649 (один миллион шестьдесят девять тысяч шестьсот сорок девять) рублей 55 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в Московский областной суд через Электростальский городской суд в течение месяца со дня принятия суда решения в окончательной форме.

Судья: Астапова О.С.

В окончательной форме решение судом принято 13 сентября 2021 года.

Судья: Астапова О.С.