Решение по делу № 2-2445/2021 от 21.06.2021

Дело № 2-2445/2021

УИД: 51RS0002-01-2021-004056-16

Решение в окончательной форме изготовлено 30 сентября 2021 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 сентября 2021 г.                                             город Мурманск

Первомайский районный суд города Мурманска в составе:

председательствующего судьи Романюк С.О.,

при секретаре Степановой Ю.А.,

с участием:

истца Колоколова А.А.,

представителя истца Мирошниченко А.А.,

представителя ответчика ПАО СК «Росгосстрах» Дышиной Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Колоколова А.А. к публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

Колоколов А.А. обратился в суд с иском к публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах» (далее – ПАО СК «Росгосстрах») о взыскании страхового возмещения.

В обоснование заявленных требований указано, что истец является собственником автомобиля «***», государственный номер ***, застрахованного в ПАО СК «Росгосстрах» по договору добровольного страхования серии *** №*** от *** по риску «Хищение», «Ущерб», срок действия договора с *** страховая сумма по договору установлена в размере ***, способ возмещения ущерба определен в размере действительной стоимости транспортного средства в размере ***, страховая сумма индексируемая, неагрегатная, коэффициент пропорциональности 1,0. Выгодоприобретателем по рискам «Ущерб» и «Хищение» является ПАО «РГС Банк» в размере неисполненных обязательств собственника, а в оставшейся части страхователь Колоколов А.А.

В период действия договора страхования *** в период времени с *** произошел страховой случай, неустановленным лицом был тайно похищен принадлежащий истцу автомобиль. По данному факту истец обратился в правоохранительные органы, постановлением следователя СУ УМВД России по *** от *** по данному факту возбуждено уголовное дело.

*** истец обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения, приложив к заявлению следующие документы: заявление о факте наступления страхового случая; оригинал страхового полиса; документы, подтверждающие оплату страховой премии; оригинал паспорта транспортного средства; копия паспорта; заявление с указанием реквизитов банка; копия справки об изъятии документов, ключей; копия постановления о возбуждении уголовного дела и абандон.

*** страховщик сообщил истцу, что им не была выполнена обязанность по предоставлению документов, необходимых для принятия решения по произошедшему событию, а именно не представлены следующие документы: постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, постановление о возбуждении уголовного дела, свидетельство о регистрации транспортного средства, паспорт транспортного средства, соглашение о переуступке прав на застрахованное транспортное средство.

*** ПАО СК «Росгосстрах» сообщил Колоколову А.А., что им не была выполнена обязанность по предоставлению страховщику полного комплекта документов, а именно не представлены следующие документы: оригиналы документов компетентных органов.

Несмотря на то, что со стороны истца были представлены все необходимые документы, ПАО СК «Росгосстрах» решение по выплате страхового возмещения не принято.

*** страховщиком в адрес истца было направлено уведомление о том, что с его стороны не были представлены дополнительные документы, в частности, постановление о приостановлении предварительного следствия, либо окончательное решение по уголовному делу по постановлению о возбуждении уголовного дела, в связи с чем страховщик не может принять обоснованное решение по заявленному событию.

*** истцом в адрес ПАО СК «Росгосстрах» была направлена претензия о затягивании страховщиком принятия решения о выплате суммы страхового возмещения с требование произвести выплату суммы страхового возмещения по договору добровольного автострахования.

*** ПАО СК «Росгосстрах», ссылаясь на подпункт «е» пункта 10.1.1 Приложения №1 к Правилам страхования, сообщил Колоколову А.А. о том, что им не выполнена обязанность по представлению полного комплекта документов, в том числе копии постановления о приостановлении уголовного дела, в связи с чем страховщик не может определить все обстоятельства причинённого ущерба и принять обоснованное решение по заявленному событию.

Как следует из буквального содержания указанной нормы Правил, в случае наступления события, обладающего признаками страхового случая по риску «Хищение», Страхователем (Выгодоприобретателем) совместно с заявлением с подробным описанием обстоятельств события обладающего признаками страхового случая, представляются (помимо остальных пунктов) - по требованию Страховщика - оригинал или надлежащим образом заверенную копию постановления о приостановлении предварительного следствия либо постановления о прекращении уголовного дела и уголовного преследования, либо копию обвинительного заключения.

Отмечает, что обстоятельства события с момента обращения истца к страховщику *** не изменились, однако ни в письме страховщика от ***, ни в письме от ***, требование о представлении копии постановления о приостановлении предварительного следствия либо постановления о прекращении уголовного дела, страховщиком в качестве необходимых для принятия решения не заявлялось.

Указывает, что он не обладает информацией о приостановлении предварительного следствия, копия постановление о таком приостановлении в его адрес от органов следствия не поступала, в связи с чем он не имеет возможности представить указанный документ в адрес ответчика.

Истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу страховое возмещение в размере 5 170 000 рублей (5 200 000 рублей – 30 000 рублей - безусловная франшиза), штраф в размере 50% от присужденной судом суммы.

Истец Колоколов А.А. и его представитель Мирошниченко А.А. в судебном заседании настаивали на удовлетворении исковых требований в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» Дышина Е.И. в судебном заседании поддержала доводы, изложенные в письменных возражениях на иск, просила в удовлетворении исковых требований отказать, в случае удовлетворения исковых требований просила снизить заявленный истцом размер штрафа, указывая на его явную несоразмерность.

Представитель третьего лица ПАО «РГС Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, письменного мнения по заявленным требованиям не представил.

Выслушав истца и его представителя, представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые лицо получало бы при обычных условиях, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Согласно пункту 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с частью 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу статьи 930 Гражданского кодекса Российской Федерации имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Согласно статье 931 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

В случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

К существенным условиям договора страхования в силу статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации относится условие о страховом случае – событии, на случай которого осуществляется страхование.

Пунктом 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определено, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Исходя из пункта 2 статьи 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Страховая сумма - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая (пункт 1 статьи 10 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1).

Согласно пункту 3 статьи 10 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховая выплата - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

Страховщики не вправе отказать в страховой выплате по основаниям, не предусмотренным федеральным законом или договором страхования.

В силу пункта 1 статьи 947 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

На основании части 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Поскольку одной из сторон договора страхования выступает гражданин, приобретающий услугу по страхованию своего имущества исключительно для личных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а с другой – организация, осуществляющая оказание услуг, данные правоотношения регулируются, в том числе, Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей».

Судом установлено, что *** между Колоколовым А.А. и ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор добровольного страхования принадлежащего ему на праве собственности транспортного средства «***», государственный номер ***, (полис *** №***) по риску КАСКО (Ущерб+Хищение), сроком действия ***

Страховая сумма, установленная по договору в размере 5 200 000 рублей, является индексируемой, неагрегатной, коэффициент пропорциональности 1,0, действительная стоимость транспортного средства определена в размере 5 200 000 рублей, безусловная франшиза 30 000 рублей.

Выгодоприобретателем по рискам «Ущерб» (в случае полной фактической или конструктивной гибели транспортного средства) и «Хищение» является ПАО «ГРС Банк» в размере неисполненных обязательств собственника транспортного средства перед банком по кредитному договору, существующих на момент выплаты страхового возмещения, а в оставшейся части страхового возмещения выгодоприобретатель – собственник. По риску «Ущерб» (в случае повреждения транспортного средства) выгодоприобретатель – собственник.

Договор добровольного страхования заключен в соответствии с Правилами добровольного страхования транспортных средств и спецтехники № 171 (далее - Правила) в редакции, действующей на момент заключения договора.

В соответствии с пунктом 3.1 Приложения № 1 к Правилам добровольного страхования страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого осуществляется страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

В силу пункту 3.2.2, 3.2.4 Приложения №1 к Правилам добровольного страхования в соответствии с Правилами страхования может быть заключен договор страхования, в том числе по страховому риску, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю (выгодоприобретателю), «Хищение» - если договором страхования не предусмотрено иное, утрата застрахованного ТС/ДО, произошедшая в пределах территории страхования, в результате следующих событий, квалифицируемых компетентными органами в соответствии с УК РФ как: а) кража, не связанная с невозвратом застрахованного ТС/ДО, переданного в аренду (субаренду), прокат или лизинг (сублизинг), квалифицируемая в соответствии со ст. 158 УК РФ; б) грабеж, квалифицируемый в соответствии со ст. 161 УК РФ; в) разбой, квалифицированный в соответствии со ст. 162 УК РФ; г) угон, квалифицированный в соответствии со ст. 166 УК РФ; «Каско» - совокупность страховых рисков «Ущерб» и «Хищение».

Согласно пункту 3.3 Приложения №1 к Правилам страхования если иное не предусмотрено договором страхования или соглашением сторон, в соответствии с настоящим Приложением к страховому риску не относятся, не являются страховыми случаями и страхование не распространяется на повреждение, полную (фактическую или конструктивную) гибель или хищение застрахованного ТС/ДО, если они произошли при наличии одного (или совокупности) из следующих обстоятельств: если наступившее событие не отвечает признакам страхового случая, предусмотренного настоящими Правилами и/или договором страхования: если наступившее событие и/или убыток исключены из страхования; если имеются основания для освобождения страховщика от страховой выплаты, предусмотренные законодательством РФ; в случае, если страхователем (выгодоприобретателем) не представлено документов, подтверждающих факт наступления страхового случая, предусмотренного договором страхования и размер заявленного страховщику ущерба; хищение ТС, не оборудованного противоугонными системами, предусмотренными условиями договора страхования; в результате умысла страхователя, выгодоприобретателя, водителя ТС, пассажиров.

Указанный выше автомобиль приобретен истцом за счет средств, предоставленных ПАО «РГС Банк» в рамках кредитного договора от ***

В период действия договора страхования *** в период времени с *** неустановленным лицом был тайно похищен принадлежащий истцу автомобиль «***», государственный номер ***.

По данному факту на основании заявления Колоколова А.А. постановлением следователя СУ УМВД России по *** от *** в отношении неустановленного лица возбуждено уголовное дело №*** по признакам состава преступления, предусмотренного п. «б» ч. 4 ст. 158 УК РФ.

Из указанного постановления следует, что в период времени с *** неустановленное лицо, имея умысел на хищение чужого имущества, из корыстных побуждений, тайно похитило автомобиль марки ***, принадлежащий Колоколову А.А. на праве собственности, который был припаркован на *** расположенной по адресу: ***, причинив своими действиями Колоколову А.А. материальный ущерб в особо крупном размере.

Постановлением следователя СУ УМВД России по *** от *** Колоколов А.А. признан потерпевшим по уголовному делу №***.

Из протокола допроса потерпевшего Колоколова А.А. от *** следует, что автомобиль марки «***», государственный номер ***, был им приобретен *** в *** в *** по адресу: ***. При оформлении договора купли-продажи автомобиля он находился в автосалоне с директором вдвоем, посторонних лиц не было. Стоимость данного автомобиля составляла *** Согласно договора продавцом выступал ФИО1 После приобретения автомобиля он выдал представителям автосалона доверенность, чтобы они поставили автомобиль на регистрационный учет в ГИБДД и проверили юридическую чистоту сделки. Сотрудники автосалона поставили автомобиль на учет в ГИБДД, оформили «КАСКО» и «ОСАГО» в ПАО СК «Росгосстрах». Он забрал автомобиль с автосалона примерно через пять дней после покупки. Машина уже имела регистрационный знак ***. Также ему были переданы свидетельство о регистрации ТС, паспорт транспортного средства, полис «ОСАГО», полис «КАСКО», два комплекта ключей. Все документы ему передавались в автосалоне. Автомобиль на момент передачи мне был в технически исправном состоянии, не имел внешних повреждений. Пояснил, что он при подаче заявления о хищении вышеуказанного автомобиля передал два комплекта ключей, которые ему были переданы при приобретении автомобиля, ему не было известно о том, что данные ключи являются поддельными, данными ключами он спокойно открывал автомобиль, и управлял данным автомобилем.     В автомобиле были установлены штатные, то есть заводские противоугонные системы, каких-либо дополнительных противоугонных систем он устанавливал. Кроме него данным автомобилем никто не управлял, и доверенность он никому не выписывал. Последний раз свой автомобиль он видел *** в *** когда он парковал свой автомобиль на *** по адресу: ***. Более свой автомобиль не видел и где он находится в настоящее время он не знает. В *** он приезжал один в связи со своей трудовой деятельностью. Об обстоятельствах хищения принадлежащего ему автомобиля с парковки *** ему ничего не известно, каким образом похитили автомобиль он не знает.

По сообщению СУ УМВД России по *** по уголовному делу №*** выполнены следующие следственные и оперативно-розыскные мероприятия: ключи, предоставленные Колоколовым А.А. в ходе обращения в правоохранительные органы, направлены на исследование в АО «***», в ОУР УМВД России по *** неоднократно направлены поручения о производстве отдельных следственных действий и оперативно-розыскных мероприятий; направлены запросы в ПАО СК «Росгосстрах», начальнику НЦБ Интерпола, начальнику *** оперативной таможни, начальнику ГИБДД МО МВД России по ***, в СПБ ГКУ «***», начальнику ОГИБДД УМВД России по *** на получение административной практик похищенный автомобиль; осмотрено и приобщено к материалам уголовного дела в качестве вещественного доказательства свидетельство о регистрации на автомобиль «***», государственный регистрационный знак ***; осмотрена и приобщена к материалам уголовного дела в качестве вещественного доказательства видеозапись, изъятая в ходе осмотра происшествия по адресу: ***; направлено поручение о производстве отдельных следственных действий заместителю начальника УМВД России по *** – начальнику СУ в части допроса в качестве потерпевшего Колоколова А.А. обстоятельствам уголовного дела; допрошен в качестве потерпевшего Колоколов А.А.; назначена трасологическая судебная экспертиза по ключам, предоставленным Колоколовым А.А. В настоящее время расследование настоящего уголовного дела продолжается.

По результатам исследования ключей, предоставленных Колоколовым А.А. в ходе обращения в правоохранительные органы, и направленных следователем на исследование в АО «***», *** врио начальника полиции УМВД России по *** было сообщено, что электронная и механическая части автомобильных ключей, предоставленные на исследование с маркировкой 1 и 2, не относятся к автомобилю «*** и являются поддельными, они произведены вне организации *** в нарушении директивы по обращению с деталями противоугонной безопасности, регламентирующей порядок заказа таких деталей для всех рынков концерна Даймлер АГ. Согласно системе концерна автомобиль «*** был экспортирован в Россию *** и комплектовался двумя электронными ключами включая механические части. Заказы дубликатов ключей автомобиля «*** не задокументированы, также как и информации о замене замка зажигания. В системе концерна отсутствует информация об угоне автомобиля.

В силу пункта 9.1.1 Приложения №1 к Правилам страхования при наступлении события, обладающего признаками страхового случая, страхователь выгодоприобретатель, водитель ТС), намеренный воспользоваться правом на получение страхового возмещения обязан, в том числе, если договором страхования не предусмотрено иное, в случае хищения застрахованного ТС/ДО:

а) незамедлительно, но в любом случае не позднее 24 (двадцати четырех) часов с момента, когда стало известно страхователю (выгодоприобретателю, водителю ТС) о произошедшем событии, сообщить о случившемся в органы МВД РФ;

б)    если ТС оборудовано системой поиска и обнаружения, незамедлительно активировать данную систему и/или сообщить о хищении в организацию, обслуживающую данную систему, способом, определенным договором и/или инструкцией по эксплуатации а обслуживанию данной системы;

в)    незамедлительно, в том числе по телефону, указанному в договоре страхования сообщить о случившемся событии страховщику, с указанием: фамилии, имени, отчества страхователя, номера договора страхования, государственного регистрационного знака ТС; возможно полной информации о произошедшем событии, известной на мл сообщения (дата, время и место, обстоятельства наступления события);

г)    в течение 3 рабочих дней с даты сообщения о хищении застрахованного ТС/ДО подать страховщику письменное заявление установленной страховщиком формы о факте наступления страхового события с подробным изложением всех известных обстоятельств происшествия;

д)    предоставить страховщику документы, указанные в п. 10.1 настоящего Приложения. Факт получения страховщиком заявления и соответствующих документов подтверждается описью документов, заверенной подписями сторон;

е)    до получения страховой выплаты заключить со страховщиком письменное соглашение, по которому в случае обнаружения ТС после осуществления страховой выплаты, страхователь обязуется возвратить полученную сумму страховой выплаты страховщику или передать ему в собственность ТС и все права на него, свободные от требования, запрета, ограничения или права другого лица (в том числе государственного органа).

Если после направления страхователем (выгодоприобретателем) в территориальные органы МВД заявления о событии, предусмотренном риском «Хищение», соответствующее ТС обнаружено до выплаты страхового возмещения по риску «Хищение», то причиненный ущерб рассматривается как полученный в результате противоправных действий третьих лиц по риску «Ущерб» и возмещается в порядке, предусмотренном п. 10.2 Приложения № 1 (пункт 9.1.2 Приложения №1 к Правилам добровольного страхования).

Согласно пункту 9.3 Приложения № 1 к Правилам добровольного страхования если иное не предусмотрено договором страхования, страховщик обязан, в том числе: изучить полученные документы и, в случае признания заявленного события страховым случаем, определить размер убытка, составить страховой акт и в течение 20 двадцати) рабочих дней со дня, следующего за днем получения заявления о страховой выплате и всех предусмотренных настоящими Правилами документов (последнего из необходимых и надлежащим образом оформленных документов, предусмотренных настоящими Правилами и/или договором страхования), необходимых для принятия решения, а соответствии с положениями настоящего Приложения, произвести страховую выплату или выдать направление в ремонтную организацию/станцию технического обслуживания автомобилей (СТОА) на ремонт; в случае принятия решения об отказе в страховой выплате - в течение 20 (двадцати) рабочих дней со дня, следующего за днем получения всех необходимых документов для принятия решения в соответствии с положениями настоящих Правил (Приложений к Правилам), направить страхователю (выгодоприобретателю) мотивированный отказ в страховой выплате.

Пунктом 9.3.1 Приложения № 1 к Правилам страхования предусмотрено, что в случае выявления факта предоставления страхователем (выгодоприобретателем) документов, недостаточных для принятия страховщиком решения об осуществлении страховой выплаты, и/или ненадлежащим образом оформленных документов в соответствии с требованиями настоящих Правил и/или договора страхования, Страховщик: принимает документы, при этом срок, установленный пп. «а», «г» п. 9.3 настоящего Приложения, принятия решения по заявленному событию не начинает течь до предоставления последнего из необходимых документов и надлежащим образом оформленных документов; уведомляет об этом страхователя (выгодоприобретателя) с указанием перечня недостающих и/или ненадлежащим образом оформленных документов.

В силу пункта 10.1, 10.1.1 Приложения №1 к Правилам добровольного страхования страхователь обязан предоставить страховщику наряду с заявлением все необходимые документы, подтверждающие причины, обстоятельства и размер заявленного убытка (в зависимости от характера произошедшего события), указанные в настоящих Правилах страхования. Не предоставление таких документов дает Страховщику право отказать в выплате возмещения в части убытка, не подтвержденного документально. В случае наступления события, обладающего признаками страхового случая по риску «Хищение», страхователем (выгодоприобретателем) совместно с заявлением с подробным описанием обстоятельств события, обладающего признаками страхового случая, представляются:

а)    оригиналы договора страхования и заключенных к нему дополнительных соглашений;

б)    оригиналы регистрационных документов на застрахованное ТС (ПТС/выписку из ЭПТС, свидетельство о регистрации ТС;

в)    оригинал документа, удостоверяющего право владения, пользования, распоряжения застрахованным ТС;

г)    полные комплекты брелоков, ключей, карточек - активных и пассивных активаторов всех электронных и электронно-механических противоугонных систем, всех ключей от механических противоугонных устройств, которыми оснащено застрахованное ТС;

д)    оригинал либо копию постановления о возбуждении уголовного дела по факту хищения ТС/ДО, заверенную подписью должностного лица и печатью органа, производящего расследование;

е)    по требованию Страховщика - оригинал или надлежащим образом заверенную копию постановления о приостановлении предварительного следствия либо постановления о прекращении уголовного дела и уголовного преследования, либо копию обвинительного заключения.

з)    документы, подтверждающие уплату страховой премии (страхового взноса);

и)    полные банковские реквизиты, если страховое возмещение подлежит перечислению по безналичному расчету;

к) по требованию страховщика талон - уведомление об обращении в территориальный орган ОВД (оригинал);

л) в случае если оригиналы документов, указанных в пп. «б» п. 10.1.1 настоящих Правил, и/или предметы, указанные в пп. «г» п. 10.1.1 настоящего Приложения, изъяты правоохранительными органами и приобщены к материалам уголовного дела, страхователю необходимо предоставить страховщику копии изъятых регистрационных документов, заверенные печатью и подписью сотрудника правоохранительного органа, в производстве которого находится уголовное дело, а также протокол выемки или иной документ, подтверждающий факт изъятия и приобщения к уголовному делу данных документов и предметов с указанием их количества.

Копии изъятых регистрационных документов ТС, а также документы, подтверждающие факт изъятия регистрационных документов/ключей от ТС/управляющих элементов противоугонной системы, должны быть заверены печатью правоохранительного органа и подписью должностного лица, в производстве которого находится уголовное дело;

м) справку из правоохранительных органов о хищении вместе с ТС документов, данных в пп. «б» п. 10.1.1 настоящего Приложения, и/или предметов, указанных в пп. «г» 10.1.1 настоящего Приложения, если они похищены вместе с ТС, заверенную печатью правоохранительного органа и подписью должностного лица, в производстве которого находится уголовное дело;

о) подписанное страхователем (выгодоприобретателем) соглашение со страховщиком о взаимоотношениях между сторонами в случае нахождения похищенного (угнанного) ТС.

В соответствии с пунктом 11.1 Приложения №1 к Правилам добровольного страхования размер страхового возмещения определяется страховщиком по результатам изучения документов, представленных страхователем в соответствии с условиями договора страхования и/или положениями настоящих правил страхования.

По риску «Хищение», когда похищенное ТС не было обнаружено, размер страховой выплаты, если иного не предусмотрено договором страхования или соглашением сторон, определяется для случаев установления неагрегатной страховой суммы по варианту «индексируемая» - в размере страховой суммы, рассчитанной на дату наступления страхового события с применением коэффициента за вычетом применимой франшизы, установленной договором страхования (пункт 11.2 Приложения №1 к Правилам добровольного страхования).

Страховая выплата по риску «Хищение», когда похищенное ТС не было обнаружено, производится с учетом положений пункта 11.2 Приложения, но не ранее заключения соглашения между страховщиком и страхователем о взаимоотношениях сторон в случае нахождения похищенного ТС (пункт 11.3 Приложения №1 к Правилам добровольного страхования).

*** истец обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения, в котором указал, что *** в *** неизвестным лицом совершено хищение принадлежащего ему автомобиля ***. По факту хищения транспортного средства он обратился с заявлением в дежурную часть по ***, заявление было зарегистрировано в КУСП за №*** от ***, однако до настоящего времени уголовное дело по факту хищения принадлежащего ему автомобиля не возбуждено, лица, причастные к совершению указанного преступления не установлены. *** и.о. дознавателя *** вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, копия которого ему не направлялась. Указанное постановление было отменено заместителем прокурора ***, *** материал КУСП был направлен в СУ У МВД России по *** для решения вопроса о возбуждения уголовного дела. Также указал, что им неоднократно направлялись жалобы на бездействие должностных лиц правоохранительных органов ***, между тем, до настоящего времени местонахождение принадлежащего ему автомобиля, а также лица, причастные к его совершению, не установлены. Постановлениями старших следователей СУ УМВД России по *** от *** и от *** в возбуждении уголовного дела по его сообщению о факте хищения принадлежащего ему автомобиля отказано по основанию, предусмотренному п. 1 ч. 1ст. 24 УПК РФ и п. 2 ст. 14 УК РФ.

К указанному заявлению Колоколовым А.А. были приложены копии жалоб на бездействие должностных лиц правоохранительных органов, ответов прокуратуры, постановлений об отказе в возбуждении уголовного дела.

*** ПАО СК «Росгосстрах» сообщило истцу о том, что им не выполнена обязанность по договору страхования, а именно не предоставлены следующие документы: постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, постановления о возбуждении уголовного дела, свидетельство о регистрации ТС, паспорт транспортного средства, соглашение о переуступке прав на застрахованное ТС, в связи с чем не представляется возможным определить обстоятельства причинения ущерба и принять решение по событию.

*** Колоколов А.А. предоставил в ПАО СК «Росгосстрах» оригинал ПТС, а также сообщил, что свидетельства о регистрации ТС изъято сотрудниками полиции, постановление об отказе в возбуждении уголовного дела предоставлял ранее, соглашение о переуступке прав не заключал.

*** ПАО СК «Росгосстрах» сообщило истцу о том, что им не выполнена обязанность по предоставлению страховщику полного комплекта документов, установленная договором страхования, а именно не представлены оригиналы документов компетентных органов, абандон, полные комплекты брелоков ключей или справка ОВД об изъятии ключей/документов на ТС, в связи с чем у страховщика отсутствует возможность определить все обстоятельства причинения ущерба и принять обоснованное решение по заявленному событию.

*** Колоколов А.А. обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением, в котором указал, что документы поступают из *** в электронном виде, оригиналы ему не отправляют, в связи с чем он приложил к заявлению копии справки об изъятии двух комплектов ключей и свидетельства о регистрации ТС, постановления о возбуждении уголовного дела, абандон, полис КАСКО оригинал, реквизиты.

*** между ПАО СК «Росгосстрах» и Колоколовым А.А. заключено соглашение №***, по условиям которого страховщик в случае признания заявленного события страховым случаем обязуется произвести страхователю (выгодоприобретателю) страховую выплату за похищенное транспортное средство марки ***. Страховая выплата подлежит оплате в сумме и в сроки, предусмотренные договором страхования и условиями добровольного страхования транспортных средств (пункты 1, 2 соглашения).

В силу пункта 3 соглашения страхователь до получения страховой выплаты передает страховщику паспорт транспортного средства, справку об изъятии ключей и свидетельства о регистрации ТС (копию), что подтверждается актом приема-передачи. В случае, если событие не будет признано страховым случаем страховщик обязуется по запросу страхователя в течение 1 рабочего дня вернуть полученные в соответствии с актом приема-передачи документы, ключи, брелоки.

В соответствии с пунктом 4 соглашения в случае получения информации об обнаружении похищенного транспортного средства страхователь (выгодоприобретатель) обязуется: незамедлительно, но не позднее одних суток с момента обнаружения похищенного ТС, проинформировать об этом страховщика, не предпринимать без согласования со страховщиком никаких действий по пользованию или распоряжению автомашиной.

Пунктом 5 соглашения предусмотрено, что страхователь (выгодоприобретатель) в течение 30 календарных дней с момента извещения правоохранительными органами о готовности выдать ТС обязан: возвратить страховщику денежные средства, полученные от страховщика ранее в качестве страховой выплаты по риску «Хищение» в полном объеме, при этом страховщик обязуется в течение 3 рабочих дней после получения от страхователя (выгодоприобретателя) денежных средств передать последнему все ранее полученные от него при оформлении страхового случая документы, ключи и иные предметы, а также само транспортное средство, если оно вручено компетентными органами страховщику; либо передать в собственность страховщика найденное ТС и все права на него, свободные от требования, запрета, ограничения или права другого лица с восстановленным регистрационным учетом в ОГИБДД в случае его прекращения в связи с хищением ТС, а также с внесенными изменениями в регистрационные документы (ПТС, СТС) в случае изменения идентификационных номеров в результате угона.

*** страховщик сообщил истцу, что им не выполнена обязанность по предоставлению страховщику полного комплекта документов, установленная договором страхования, а именно не представлен оригиналы документов компетентных органов, в связи с чем у страховщика отсутствует возможность определить все обстоятельства причинения ущерба и принять обоснованное решение по заявленному событию.

*** ПАО СК «Росгосстрах» получено заявление Колоколова А.А., к которому он приложил оригинал постановления о возбуждении уголовного дела от *** и справку об изъятии двух комплектов ключей и свидетельства о регистрации ТС.

*** Колоколов А.А. обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением, в котором просил пояснить сроки урегулирования страхового случая, поскольку все необходимые требуемые документы были представлены ***

В ответ на указанное заявление *** ПАО СК «Росгосстрах» сообщило истцу, что в соответствии с подпунктом «е» пункта 10.1.1 Приложения №*** к Правилам страхования в случае наступления события, обладающего признаками страхового случая по риску «Хищение», страхователем (выгодоприобретателем) совместно с заявлением с подробным описанием обстоятельств события, обладающего признаками страхового случая, также предоставляет по требованию страховщика оригинал или надлежащим образом заверенную копию постановления о приостановлении предварительного следствия либо постановления о прекращении уголовного дела и уголовного преследования, либо копию обвинительного заключения. Страхователь обязан предоставить страховщику наряду с заявлением все необходимые документы, подтверждающие причины, обстоятельства и размер заявленного убытка (в зависимости от характера произошедшего события), указанные в Правилах страхования, непредоставление таких документов дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения в части убытка, не подтвержденного документально. Страховщиком указано, что Колоколовым А.А. до настоящего времени не представлено постановление о приостановлении предварительного следствия, либо окончательное решение по уголовному делу по постановлению о возбуждении уголовного дела №***, в связи с чем у страховщика отсутствует возможность определить все обстоятельства причинения ущерба и принять обоснованное решение по заявленному событию.

*** ответчиком получена претензия Колоколова А.А., в которой он указал, что предоставил все необходимые документы, при этом обстоятельства события с момента обращения истца к страховщику *** не изменились, однако ни в письме страховщика от ***, ни в письме от ***, требование о представлении копии постановления о приостановлении предварительного следствия либо постановления о прекращении уголовного дела, страховщиком в качестве необходимых для принятия решения не указывалось и не истребовалось, в связи с чем он просил страховщика произвести выплату суммы страхового возмещения.

В ответ на указанную претензию ПАО СК «Росгосстрах» *** сообщило истцу о том, что проанализировав указанные в претензии обстоятельства, а также изучив материалы дела, оснований для пересмотра ранее принятого решения и удовлетворения заявленных требований не имеется, разъяснения позиции страхователя были доведены в письме от ***

Разрешая заявленные требования о взыскании страхового возмещения, оценив представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к выводу о том, что страховой случай наступил в период действия договора страхования, предусмотренных положениями статей 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации оснований для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения не имеется, страхователь Колоколов А.А. надлежащим образом выполнил свои обязанности по договору страхования, в связи с чем, у ответчика возникла обязанность по выплате страхового возмещения в размере 5 118 000 рублей, из расчета 5 200 000 рублей (страховая сумма) - 1,00 (коэффициент индексации) – 30 000 рублей (безусловная франшиза).

Согласно пункту 1 статьи 930 Гражданского кодекса Российской Федерации имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

По смыслу указанной выше нормы, интерес в сохранении имущества предполагает интерес именно того лица, которое несет риск утраты и повреждения этого имущества. Лицом, обладающим наиболее полным абсолютным правом на принадлежащее ему имущество и всегда имеющим основанный на законе интерес в его сохранении, является собственник имущества.

Если выгодоприобретатель не выражает намерения воспользоваться правом на предъявление требований к страховщику о выплате страхового возмещения, собственник имущества вправе обратиться к страховщику за соответствующей выплатой непосредственно.

Из материалов дела следует, что ПАО «РГС Банк» в страховую компанию по вопросу выплаты ему страхового возмещения не обращалось.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 37 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. «О применении законодательства о добровольном страховании имущества граждан», при возникновении спора между страхователем и страховщиком о размере страхового возмещения, обеспечивающего исполнение обязательства по кредитному договору и подлежащего выплате в пользу выгодоприобретателя, убытки, причиненные страхователю, подлежат возмещению страховщиком в полном объеме в соответствии с условиями договора.

Таким образом, страховщик (страховая компания) должен возместить страхователю (гражданину) все возникшие у него убытки, в том числе и реальный ущерб, выразившийся в утрате имущества (статья 15 Гражданского кодекса Российской Федерации). При этом выплата страхового возмещения страхователю по договору страхования имущества не ставится в зависимость от того, какие суммы выплачены страхователем во исполнение кредитного договора.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу истца Колоколова А.А. подлежит взысканию сумма страхового возмещения в размере 5 118 000 рублей.

При этом суд отклоняет доводы стороны ответчика о том, что материалами дела не подтвержден факт наступления страхового случая, поскольку по факту хищения принадлежащего истцу автомобиля возбуждено уголовное дело по п. «б» ч. 4 ст. 158 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец в рамках данного уголовного дела признан потерпевшим.

Доказательств, свидетельствующих о том, что хищение автомобиля явилось следствием недобросовестных действий страхователя, а также о наличии умысла истца относительно наступления страхового случая, материалы дела не содержат. То обстоятельство, что уголовное дело до настоящего времени не рассмотрено, не является препятствием для выплаты истцу страхового возмещения. Право истца на получение страхового возмещения по указанному страховому случаю не может быть поставлено в зависимость от действий следственных органов по расследованию возбужденного по факту хищения транспортного средства уголовного дела. Предусмотренных законом оснований для отложения решения о страховой выплате до принятия следственными органами процессуального акта, приостанавливающего или прекращающего производство по уголовному делу, либо иного окончательного решения по уголовному делу, не имеется. Уголовное дело возбуждено в отношении неустановленного лица, истец признан в установленном порядке потерпевшим. От результатов следственных действий по поиску транспортного средства и лица, совершившего хищение, не может быть постановлен в зависимость вопрос о выплате страхового возмещения. Такое отложение решения о страховой выплате, поставленное в зависимость от действий следственных органов, при надлежащем подтверждении страхового случая и отсутствии предусмотренных законом оснований для отказа в страховой выплате влечет неопределенность сроков выплаты страхового возмещения, является безосновательным и соответственно нарушает права истца, противоречит целям организации страхового дела.

При таких обстоятельствах доводы стороны ответчика о невозможности осуществления выплаты страхового возмещения по причине не предоставления истцом постановления о приостановлении предварительного следствия, либо окончательного решения по уголовному делу №*** являются необоснованными. Кроме того, постановление о приостановлении предварительного следствия в рамках уголовного дела №*** не выносилось, окончательное решение по указанному уголовному делу не принято, что следует из сообщения СУ УМВД России по ***.

Разрешая требования истца о взыскании штрафа, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Принимая во внимание, что ответчик в добровольном порядке выплату страхового возмещения по договору добровольного страхования истцу в установленный Правилами страхования срок в полном объеме не произвел, учитывая последствия нарушения обязательства, размер невыплаченного страхового возмещения, период неисполнения обязательства, принципы разумности и справедливости, а также что штраф в данном случае является мерой ответственности, с учетом заявленного ответчиком ходатайства суд полагает возможным снизить размер взыскиваемого с ответчика в пользу истца штрафа за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке ввиду его явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, применив положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, до 300 000 рублей.

В соответствии со статьей 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден в размере 33 790 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Колоколова А.А. к публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения – удовлетворить.

Взыскать с публичного акционерного общества Страховая компания «Росгосстрах» в пользу Колоколова А.А. страховое возмещение в размере 5 118 000 рублей, штраф в размере 300 000 рублей, а всего взыскать 5 418 000 рублей.

Взыскать с публичного акционерного общества Страховая компания «Росгосстрах» государственную пошлину в доход бюджета муниципального образования город Мурманск в размере 33 790 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Мурманский областной суд через Первомайский районный суд города Мурманска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                         С.О. Романюк