Решение по делу № 2-5400/2021 от 10.09.2021

УИД № 19RS0001-02-2021-008031-49

Дело № 2-5400/2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 сентября 2021 года                       г. Абакан

Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе председательствующего судьи Булавиной Т.Э.,

при секретаре Матвиенко В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Азиатско-Тихоокеанский банк» (акционерное общество) к Тюндешевой В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

     УСТАНОВИЛ:

«Азиатско - Тихоокеанский Банк» (акционерное общество) (далее-Банк) обратился в суд с иском к Тюньдешевой В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 07.11.2017 в сумме 222972,88 руб., а также о взыскании с ответчика государственной пошлины, уплаченной при подаче иска, в размере 2714,86 руб., мотивируя тем, что 07.11.2017 между Банком и Тюньдешевой В.А. заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 341772 руб. под процентную ставку 22,8 % в год, сроком на 60 мес. В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользованием им в срок и на условиях кредитного договора. Согласно условиям кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячно, так же как и уплата процентов, которая должна осуществляться одновременно с погашением основного долга по кредиту. В настоящее время ответчик уклоняется от исполнения обязательств по кредитному договору, нарушает условия и сроки погашения суммы долга и процентов, в связи с чем, по состоянию на 10.08.2021 задолженность ответчика по кредитному договору составляет 294419,36 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 195466,81 руб., долг по процентам – 17913,87 руб. неустойка – 81038,68 руб. Банк в одностороннем порядке уменьшил размер требований в части неустойки до 9592,20 руб.

В судебное заседание представитель Банка не явился при надлежащем извещении о времени и месте рассмотрения дела. В исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения извещена надлежащим образом.

На основании определения Абаканского городского суда от 29.09.2021, занесенного в протокол судебного заседания, дело рассмотрено в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ в отсутствии ответчика, а также в отсутствие представителя истца в силу ч.5 ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, проанализировав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции на день заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

07.11.2017 Тюньдешева В.А. (заемщик) обратилась в Банк с заявлением на банковское обслуживание и предоставление потребительского кредита (далее – Заявление).

07.11.2017 сторонами подписаны Индивидуальные условия договора «Потребительский кредит» (далее – Индивидуальные условия), который является смешанным договором, содержащим элементы договора потребительского кредита и договора банковского счета, состоит из Индивидуальных условий и Общих условий потребительского кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) (далее – Общие условия) и заключен между Банком и заемщиком Тюньдешевой В.А. на следующих, согласованных сторонами условиях: сумма кредита – 341772,15 руб.; договор действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему, срок возврата кредита до 07.11.2022 включительно; процентная ставка – 22,8% годовых; уплата заемщиком ежемесячных платежей производится в размере 9592,20 руб. не позднее 07 числа ежемесячно; количество платежей – 60; последний платеж – 9591,72 руб.; исполнение заемщиком обязательств по договору производится путем внесения денежных средств на текущий банковский счет (ТБС) № в сумме обязательства и не позднее даты платежа, указанных в договоре.

Подписывая Индивидуальные условия, Тюньдешева В.А. подтвердила, что ознакомлена и полностью согласна с Общими условиями, а также со всеми условиями договора.

Банк открыл на имя Тюньдешевой В.А. текущий банковский счет № и зачислил на него 07.11.2017 кредит в сумме 341772,15 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Тем самым между сторонами заключен кредитный договор № от 07.11.2017, влекущий взаимные обязательства, которые в соответствии с требованиями ст. ст. 307, 309, 310, 408, 811, 819 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Как указано выше Банк исполнил свои обязательства по названному договору.

Из представленного истцом расчета следует, что за период с 07.11.2017 по 09.11.2017 заемщиком Тюньдешевой В.А. было произведено гашение основного долга на сумму 146305,34 руб., начисленных процентов – на сумму 179870,45 руб., что также подтверждается выпиской по счету.

Как усматривается из выписки по счету, принятые по кредитному договору обязательства ответчик исполняет ненадлежащим образом, последний платеж в счет погашения задолженности по кредиту произведен Тюньдешевой В.А. 08.09.2020, которые направлены на погашение начисленных просроченных процентов и просроченной ссудной задолженности. Доказательств внесения платежей после указанной даты материалы дела не содержат.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

13.01.2021 Банком в адрес Тюньдешевой В.А. направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате начисленных процентов и пени. Данное требование оставлено заемщиком без исполнения и ответа, доказательств обратного в нарушение ст. 56 ГПК РФ в материалы дела не представлено.

04.03.2021 мировым судьей судебного участка № 3 г. Абакана Республики Хакасия был выдан судебный приказ о взыскании с ответчика в пользу ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» задолженности по кредитному договору № от 07.11.2017 в сумме 222972,88 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2714,86 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 7 г. Абакана от 11.05.2021 указанный судебный приказ был отменен в связи с поступлением возражений от должника.

Из представленного Банком расчета усматривается, что задолженность Тюньдешевой В.А. по кредитному договору № от 07.11.2017 по состоянию на 10.08.2021 составила 294419,36 руб., из которых: 195466,81 руб. – сумма основного долга, 17913,87 руб. – задолженность по процентам, 81038,68 руб. – неустойка, которая уменьшена истцом самостоятельно до 9592,20 руб.

Проверив данный расчет, суд находит его верным в части суммы образовавшейся задолженности по основному долгу и процентов по кредиту, в части взыскания неустойки в заявленном размере даже с учетом ее снижения суд находит расчет неверным.

Так в силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий, исполнение обязательств по договору обеспечивается неустойкой, которая может быть взыскана с заемщика в случае нарушения им обязательств по договору в суммах и порядке, определенных в соответствии с законодательством РФ и условиями договора.

В соответствии с ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, указанный закон содержит императивные нормы, ограничивающие размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов.

Между тем, согласно п. 12 индивидуальных условий заключенного между сторонами кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком по договору обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита взимается штраф в размере 700 руб. единовременно при образовании просроченной задолженности, начисляется пеня в размере 3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (при этом размер неустойки не может превышать 20 % годовых).

Следовательно, такое условие договора, допускающее взимание штрафа в твердой денежной сумме и начисление неустойки в размере 3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, несмотря на наличие оговорки (не более 20% годовых), фактически не ограничивает начисление неустойки в пределах установленного законом размера, соответственно, не согласуется с вышеприведенными требованиями закона.

Согласно расчету истца, начисленная по условиям кредитного договора неустойка составляет 1480,16 руб. Однако при правильно произведенном расчете неустойка с учетом требований закона о её предельном размере должна составить 1258,86 руб., исходя из следующего. Начисленная истцом неустойка, по сравнению с предельно допустимой за период с 08.02.2020 по 09.08.2021 превышает в 54,75 раза (3% х 365 / 20% = 54,75). Таким образом, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца неустойка составит: 68922,22 руб. / 54,75 = 1480,16 руб. Данная неустойка соответствует последствиям нарушения обязательств, отвечает требованиям об установлении баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба.

С учетом изложенного, с Тюньдешевой В.А. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 07.11.2017, рассчитанная по состоянию на 10.08.2021 размере 214860,84 руб., из которых: 195466,81 руб. – сумма основного долга, 17913,87 руб. – задолженность по процентам, 1480,16 руб. – неустойка.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, подтвержденные платежными поручениями № от 30.08.2021, № от 10.02.2021 в размере 5348,61 руб., пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Руководствуясь ст. ст. 194-199ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (акционерное общество) удовлетворить частично.

Взыскать с Тюндешевой В.А. в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 07.11.2017 в размере 214860 руб. 84 коп., судебные расходы в размере 5348 руб. 61 коп.

В остальной части в удовлетворении исковых требований «Азиатско-Тихоокеанский банк» (публичное акционерное общество) отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Т.Э. Булавина

Мотивированное решение изготовлено 12 октября 2021 года.

Судья                         Т.Э. Булавина

Копия верна

Судья Т.Э. Булавина