Решение по делу № 2-199/2022 от 04.05.2022

Дело № 2-199/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Шатровский районный суд Курганской области

в составе: председательствующего судьи Мухиной Е.В.,

при секретаре: Шабашовой И.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда с. Шатрово «16» июня 2022 года гражданское дело по исковому заявлению Кредитного потребительского общества «Сибирский капитал» к Уфимцеву Юрию Викторовичу о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

УСТАНОВИЛ:

Кредитное потребительское общество «Сибирский капитал» (далее- КПК «Сибирский капитал») обратилось в суд с иском к Уфимцеву Юрию Викторовичу о взыскании задолженности по договору потребительского займа (л.д. 3-4).

В обоснование требований указано, что 13.05.2020 года с ответчиком был заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым Уфимцеву Юрию Викторовичу передана денежная сумма 60 000 рублей на 60 месяцев под 51% годовых. Заемщик обязался погасить задолженность по договору займа в срок до 15.05.2025 года. Последний платеж в счет погашения долга по договору потребительского займа был произведен 08.09.2021 года.

Отмечают, что в соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий договора займа при нарушении сроков возврата суммы займа заемщик уплачивает займодавцу штраф, процент за пользование суммой займа в размере 20% годовых от неуплаченной суммы за каждый день просрочки до момента ее возвращения займодавцу. В случае нарушения заемщиком сроков возврата займа и процентов, процентная ставка увеличивается на 50 процентных пунктов с даты возникновения просрочки до даты оплаты просроченной задолженности. Согласно пункту 3.1.2 Общих условий договора, в случае нарушений условий договора займа истец вправе потребовать досрочного возврата оставшийся суммы займа вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора, уведомив об этом заемщика одним из способов, указанных в пункте 16 Индивидуальных условий договора займа. По состоянию на 25.04.2022 г. задолженность ответчика составляет 89316 рублей 00 копеек.

Просит взыскать с Уфимцева Ю. В. задолженность по договору потребительского займа в размере 89316 рублей 00 копеек из них: 54220 рублей - сумма основного долга, 31204 рубля 00 копеек- проценты за пользование суммой займа на 25.04.2022, 3892 рубля 00 копеек – штраф за нарушение сроков возврата суммы займа за период с 15.12.2021 по 25.04.2022, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 879 рублей, а также, начиная с 26.04.2022 года сумму процентов за пользование займом по ставке 51 % годовых и штраф за нарушение сроков возврата суммы займа по ставке 20,00% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга до дня фактического возврата займа.

    Представитель истца КПК «Сибирский капитал», ответчик – Уфимцев Ю. В. в судебное заседание не явились. О времени и месте слушания дела уведомлены надлежащим образом (л.д.35-36). Представитель истца КПК «Сибирский капитал» ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие их представителя (л.д.4). Ответчик – Уфимцев Ю.В. ранее представил суду заявление о рассмотрении дела без его участия, исковые требования КПК «Сибирский капитал» признает в полном объеме, последствия признания иска, предусмотренные статьями 39,173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации разъяснены и понятны (л.д. 31).

Суд, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

Судом установлено, что 13.05.2020 между КПК «Сибирский капитал» и ответчиком Уфимцевым Ю. В. был заключен договор потребительского займа № (л.д.10-13), по которому кооперативом был предоставлен займ в сумме 60 000 рублей на 60 месяцев, с уплатой процентов за пользование денежными средствами в размере 51% годовых.

В соответствии с пунктами 3.4.2 Общих условий договора потребительского займа, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа и уплатить проценты за пользование суммой займа в порядке и сроки, установленные индивидуальными условиями настоящего договора (л.д.14 оборот).

Погашение займа и уплата процентов производится аннуитетными 60 платежами, ежемесячно, не позднее 15-го числа каждого месяца в соответствии с пунктом 6 индивидуальных условий договора, заключенного с Уфимцевым Ю. В., и приложенным к договору графиком платежей (л.д.10-13).

Ответчик принял на себя обязательство возвращать займ, уплачивать начисленные проценты.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов на сумму займа заемщик обязаны оплатить неустойку (штраф, пени) в размере 20 % годовых, за каждый день просрочки, до дня погашения (включительно).

В случае нарушения сроков возврата займа и процентов за пользование займом, процентная ставка увеличивается на 50 процентных пунктов, на период с даты возникновения просрочки, до даты оплаты просроченной задолженности. (пункт 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа).

В соответствии с пунктами 1.1, 1.3, 2.1, 3.1.7 Общих условий договора потребительского займа, заимодавец передает заемщику в собственность денежную сумму в размере и на условиях, определенных Индивидуальными условиями договора, а заемщик обязуются возвратить указанную сумму займа, в сроки и порядке, определенные Общими и индивидуальными условиями договора, а также уплатить причитающиеся проценты за пользование займом. Заимодавец передает заемщику сумму займа наличными денежными средствами в кассе заимодавца, либо перечисляет на счет заемщика в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты подписания договора. Погашение суммы займа и процентов за пользование предоставленной суммой займа производится платежами согласно графику платежей. Займодавец вправе начислять проценты за пользование суммой основного долга по день фактического пользования номиналом.

Об ознакомлении ответчиком с условиями предоставления и возврата займа свидетельствуют его подпись в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, графике платежей от 13.05.2020.

КПК «Сибирский капитал» исполнил взятые на себя обязательства по договору надлежащим образом, передав ответчику Уфимцеву Ю.В. денежные средства в размере 60 000 рублей.

Факт получения Уфимцевым Ю.В. суммы займа по договору, а также что он воспользовался денежными средствами, подтверждается расходным кассовым ордером от 13.05.2020 на сумму 35860 рублей и платежным поручением от 13.05.2020 на сумму 24140 рублей (л.д.17-18).

Из представленных КПК «Сибирский капитал» сведений следует, что с октября 2021 года средства по вышесказанному договору не поступали. Проценты за пользование заемными денежными средствами начислены по 25.04.2022 (расчет долга л.д.15-16).

На основании статей 420-421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица вправе заключить соглашение об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, они свободны в заключении договора на условиях, определяющихся по усмотрению сторон.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно статье 393 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В силу статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Ответчик, принятые на себя обязательства по погашению займа и уплате процентов в период с 15.12.2021 по 25.04.2022 не исполнял, истцом было применено повышение ставки процента с 51 до 101%.

Данный факт подтвержден письменными материалами дела (справкой-расчетом займа) и не оспорен ответчиком. Ответчик Уфимцев Ю.В. признал исковые требования в полном объеме (л.д.15-16, 31).

Таким образом, суд находит доказанным факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору займа и наличия у него задолженности перед истцом.

Предпринятые истцом действия по возврату кредита в виде переговоров и направления претензии оставлены ответчиком без внимания (л.д.19).

Определением мирового судьи судебного участка № 27 Шатровского судебного района Курганской области от 24.03.2022 отказано в принятии заявления КПК «Сибирский Капитал» о выдаче судебного приказа о взыскание с

Уфимцева Ю. В. задолженности по договору займа на основании пункта 3 части 3 статьи 125 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (л.д.9).

Согласно расчету по состоянию на 25.04.2022 задолженность по договору займа от 13.05.2020, заключенному с ответчиком, составляет 89316 рублей 00 копеек, в том числе: 54220 рублей 00 копеек – основной долг, 31204 рубля 00 копеек – проценты за пользование займом, 3829 рублей - штрафы (пени) за нарушение сроков возврата суммы займа и процентов за период с 15.12.2021 по 25.04.2022.

Представленный истцом расчет ответчиком не оспорен, судом проверен и признается верным за исключением суммы процентов.

Из представленного истцом расчета видно, что после нарушения заемщиком сроков возврата займа, при исчислении задолженности по процентам истцом была применена повышенная ставка процента в размере 101 % годовых (51 % годовых + 50 % годовых), с чем суд не может согласиться в связи со следующим.

В силу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В пункте 12 договора займа указано, что в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и процентов, заемщик обязан уплатить неустойку(штраф, пени) в размере 20 % годовых за каждый день просрочки до дня погашения задолженности включительно, процентная ставка за пользование кредитом увеличивается на 50 % на период возникновения просрочки платежей до даты их оплаты.

Учитывая положения статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при буквальном толковании условий, заключенного между сторонами договора займа, расчета полной стоимости займа, произведенного на основании процентной ставки за пользование займом в размере 51 % годовых, в их совокупности и взаимосвязи суд приходит к выводу, что повышенные проценты на сумму займа, предусмотренные пунктом 12 Индивидуальных условий, при ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату займа и уплате процентов за его пользование обладают двоякой правовой природой, поскольку включают в себя проценты по договору в качестве платы за пользование займом в размере 51 % годовых, что отвечает требованиям пункта 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации и штрафные санкции в качестве меры договорной ответственности за просрочку заемщиком срока исполнения обязательств в размере 50 % годовых (статья 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По существу сложившихся отношений заемщика и займодавца, уплата повышенных процентов за пользование займом в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату займа представляет собой меру ответственности должника за нарушение обязательства и представляет собой неустойку (штрафные проценты), поскольку увеличение процентной ставки связано с ненадлежащим исполнением обязательств.

Таким образом, предусмотренные договором займа № № от 13.05.2020 повышенные проценты в размере 50 % годовых по сути являются неустойкой, как увеличенные при просрочке возврата суммы займа по сравнению с договорными процентами за пользование суммой займа (51%).

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

В соответствии с частью 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.

Согласно пункту 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, несвязанные с недействительностью сделки.

Как разъяснено в пункте 76 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4, 5 статьи 426 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей.

Поскольку после нарушения ответчиком срока возврата займа кредитор продолжил начислять проценты за пользование займом в размере 51 %, а также неустойку в размере 20 % годовых, условие договора займа в части увеличения размера процентной ставки в размере 50 % годовых, что фактически и является неустойкой, нарушает права ответчика, противоречит части 21 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», в связи с чем, требование о взыскании повышенных процентов удовлетворению не подлежит.

Таким образом, размер процентов, подлежащих взысканию с ответчика за пользование займом по ставке 51% годовых, за период с 15.12.2021 по 25.04.2022, без начисленных повышенных 50 % в сумме 9655 рублей, составит 21549 рублей. Данный расчет представлен истцом, ответчиком не оспорен, судом признается верным (л.д.15-16).

В пункте 14 Индивидуальных условий указано, что заемщик согласен с общими условиями договора, размещенными в общем доступе в сети Интернет.

Согласно пункту 3.1.7 Общих условий договора потребительского займа (ред. 1.9 от 30.04.2020) займодавец вправе начислять проценты за пользование суммой основного долга по день фактического пользования номиналом.

Указанная норма не противоречит закону - пункту 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации. Договор займа не расторгнут, таким образом, требование истца о выплате ответчиком после 25.04.2022 процентов за пользование займом, а также штрафа, начисляемых на остаток основного долга до дня фактического возврата займа, основано на законе и подлежит удовлетворению.

Суд принимает признание иска ответчиком Уфимцевым Ю.В. в части не противоречащей закону и не нарушающей его права - взыскания основного долга, штрафа, процентов, за исключением процентов, увеличенных на 50 процентных пунктов.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно статье 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами, другие признанные судом необходимыми расходы.

Статьей 93 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что основания и порядок возврата или зачета государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации при признании ответчиком иска до принятия решения судом первой инстанции возврату истцу подлежит 70 процентов суммы уплаченной им государственной пошлины,

При подаче заявления истцом уплачена госпошлина в общем размере 2879 рублей (л.д.5-7), которая подлежит взысканию с ответчика пропорционально сумме удовлетворенного иска в размере 2567 рублей 78 копеек с учетом пункта 1 статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации.

Поскольку ответчик Уфимцев Ю.В. исковые требования признал, то истцу подлежит возврату государственная пошлина в размере 1797 рублей 45 копеек ( 2567 рублей 78 копеек*70%), 770 рублей 33 копейки (2567 рублей 78 копеек*30% ) подлежит взысканию с ответчика Уфимцева Ю.В. в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Кредитного потребительского общества «Сибирский капитал» к Уфимцеву Юрию Викторовичу о взыскании задолженности по договору потребительского займа удовлетворить частично.

Взыскать с Уфимцева Юрия Викторовича в пользу Кредитного потребительского кооператива «Сибирский капитал» в счет погашения задолженности по договору займа № № от 13 мая 2020 года 79661 рубль 00 копеек, в том числе: 54220 рублей 00 копеек- основной долг, 21549 рублей 00 копеек-проценты за пользование займом на 25 апреля 2022, 3892 рубля 00 копеек - неустойку (штраф) за период с 15 декабря 2021 по 25 апреля 2022.

Взыскать с Уфимцева Юрия Викторовича в пользу Кредитного потребительского кооператива «Сибирский капитал» сумму процентов за пользование займом по ставке 51% годовых, подлежащих начислению на сумму остатка основного долга, за период с 26 апреля 2022 года до дня фактического возврата займа.

Взыскать с Уфимцева Юрия Викторовича в пользу Кредитного потребительского кооператива «Сибирский капитал» сумму штрафа за нарушение сроков возврата суммы займа по ставке 20% годовых, подлежащего начислению на сумму остатка основного долга, за период с 26 апреля 2022 года до дня фактического возврата займа.

Взыскать с Уфимцева Юрия Викторовича в пользу Кредитного потребительского кооператива «Сибирский капитал» в счет возмещения расходов по государственной пошлине 770 рублей 33 копейки.

Обязать Управление Федеральной налоговой службы по Курганской области возвратить Кредитному потребительскому кооперативу «Сибирский капитал» сумму государственной пошлины в размере 1797 рублей 45 копеек, уплаченную по платежному поручению № от 17 февраля 2022 года.

В удовлетворении остальной части исковых требований Кредитному потребительскому обществу «Сибирский капитал» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд в течение месяца, начиная со дня принятия решения суда в окончательной форме, с подачей жалобы через Шатровский районный суд Курганской области.

Председательствующий: судья     Е.В.Мухина