Решение по делу № 2-342/2019 от 19.03.2019

№ 2-342/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Ялуторовск                                                                               17 мая 2019 года

Ялуторовский районный суд Тюменской области

в составе: председательствующего – судьи Корякина И.А.,

при секретаре – Смольниковой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела                  № 2-342/2019 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Западно-Сибирского банка ПАО Сбербанк к Бордусенко Олегу Михайловичу, Бордусенко Ирине Валерьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное обществе «Сбербанк России» в лице филиала – Западно-Сибирского банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Бордусенко О.М., Бордусенко И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что на основании кредитного договора №144370 от 22.12.2014г. банк выдал заемщику Бордусенко О.М. кредит в сумме 1 775 000 рублей на срок 60 месяцев под 24,4% годовых. По условиям кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей. Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного долга.

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору банком был заключен договор поручительства №144370/01 от 22.12.2014г. с Бордусенко И.В. Согласно условий договора поручительства, поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком за возврат кредитных средств в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов банка по взысканию долга.

Согласно условиям кредитного договора, обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

В течение срока действия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по кредитному договору образовалась задолженность, которая по состоянию на 22.02.2019г. составляет 643 497 рублей 07 копеек, в том числе: неустойка за просроченные проценты – 6 484 рубля 33 копейки; неустойка за просроченный основной долг – 14 499 рублей 24 копейки; просроченные проценты – 96 914 рублей 12 копеек; просроченный основной долг – 525 599 рублей 38 копеек.

Ответчикам банком были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, которые не выполнены до настоящего времени.

В связи с чем, истец просит взыскать солидарно с Бордусенко О.М. и Бордусенко И.В. задолженность по кредитному договору №144370 от 22.12.2014г. в размере 643 497 рублей 07 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 634 рубля 97 копеек.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, будучи надлежаще уведомлены о времени и месте рассмотрения дела, ходатайствуют о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя. Суд в соответствии с требованиями ст.167 ГПК РФ признаёт неявку представителя истца не препятствующей рассмотрению дела по существу.

Ответчики Бордусенко О.М., Бордусенко И.В. в судебное заседание не явились, судом предприняты исчерпывающие меры для их извещения о месте и времени рассмотрения дела (л.д. 111, 112, 116, 117, 119-133, 136-146). На основании ст.165.1 ГК РФ, устанавливающей, что сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним, а также п.67 и п.68 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», согласно которым статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения, суд признаёт неявку ответчиков Бордусенко О.М., Бордусенко И.В. не препятствующей рассмотрению дела по существу.

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, суд находит иск ПАО Сбербанк подлежащим удовлетворению в полном объёме.

Приходя к такому выводу, суд исходит из следующего:

В силу ч.1 ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 и ч.2 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно ч.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 22.12.2014г. между ОАО «Сбербанк России» (с 04.08.2015г. ПАО Сбербанк, л.д. 76-101) и Бордусенко О.М., на основании подписанных заемщиком Индивидуальных условий кредитования и Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее Общие условия кредитования), являющихся неотъемлемой частью договора, был заключён кредитный договор № 144370, в соответствии с условиями которого заемщику Бордусенко О.М. был выдан кредит в сумме 1 775 000 рублей, на срок 60 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 24,40 % годовых, на цели личного потребления (л.д. 35-37, 43-47).

Согласно Индивидуальных условий кредитования, Общих условий кредитования, ответчик Бордусенко О.М. взял на себя обязательство возвратить Кредитору полученный кредит в размере 1 775 000 рублей и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 24,40 % годовых по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления. Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца). Расчет ежемесячного аннуитетного платежа производится по формуле, указанной в п.3.1.1. Общих условий кредитования, и составляет, согласно п.6 индивидуальных условий кредитования и Графика платежей (л.д. 38-39), начиная с 22.01.2015г. в размере 51 476 рублей 08 копеек ежемесячно, последний платеж 22.12.2019г. в размере 50 941 рубль 99 копеек. Полная стоимость кредита составляет 3 088 030 рублей 71 копейка.

При частичном досрочном погашении производится уменьшение размера аннуитетных платежей без изменения их периодичности и количества, за исключением случая, предусмотренного п.3.8.5 Общих условий кредитования (если после досрочного погашения части кредита остаток задолженности по кредиту не превышает 100 рублей, количество последующих платежных периодов сокращается до одного; остаток задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом, неустойки (при наличии) должны быть погашены в ближайшую платежную дату).

Условиями кредитного договора также предусмотрено, что погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или счета третьего лица, открытого у кредитора. Для зачисления и погашения кредита заемщик обязан заключить договор об открытии счета/ счета кредитования (при его отсутствии на момент обращения за предоставлением кредита).

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик обязался уплатить неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита «Потребительский кредит», о полной стоимости кредита была предоставлена заемщику до заключения кредитного договора (л.д. 40-42).

В качестве обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору 22.12.2014г. был заключен договор поручительства №144370/01 между банком и Бордусенко И.В. (л.д. 49-50).

Согласно условий договора поручительства, поручитель взял на себя обязательство отвечать перед кредитором солидарно с заемщиком, за исполнение заемщиком всех его обязательств по кредитному договору в том же объеме, как и заемщик, включая погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по принудительному взысканию задолженности по кредитному договору и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком.

Поручитель дал согласие на право кредитора потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Договор поручительства вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до 22.12.2022г. включительно. До наступления указанного срока договор прекращает действие после выполнения заемщиком всех своих обязательств по кредитному договору, либо после выполнения поручителем обязательств по договору, либо в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации (пункты 3.3, 3.4 Индивидуальных условий).

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объёме, выдав заемщику 22.12.2014г. сумму кредита в размере 1 775 000 рублей на счет №, что подтверждается отчетом о всех операциях по счету за период с 22.12.2014г. по 21.01.2015г. (л.д. 48).

Однако заемщик Бордусенко О.М. принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнял несвоевременно, так как нарушал график платежей, ежемесячные платежи по кредиту, в том числе процентам, вносил несвоевременно, что является существенным нарушением условий кредитного договора, поскольку истец при заключении договора рассчитывал получать предусмотренные обязательством платежи по кредитному договору и проценты в установленных размерах и в предусмотренные договором сроки.

Данное обстоятельство, о нарушении заемщиком условий и порядка погашения кредита, подтверждается историей погашений по договору, приложениями к расчету задолженности по договору, отражающими движение основного долга и срочных процентов, движение просроченного основного долга и просроченных процентов, движение срочных процентов на просроченный основной долг, а также неустойки за просрочку основного долга и процентов, за неисполнение условий кредитного договора, в которых указаны даты, периоды и суммы просрочки, и из которых следует, что ежемесячные платежи по кредиту, в том числе по погашению процентов, заемщиком производятся с нарушением с нарушением срока и размера платежей, установленных договором и графиком платежей, с июня 2015 года, последний платеж по кредиту произведен в мае 2018 года (л.д. 11-21, 28-30).

Нормами ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В свою очередь из положений ч.1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также, на основании ч.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор вправе взыскать с должника неустойку (штраф, пеню) – определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст.361 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и не денежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем. Условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Ответственность поручителя предусмотрена ст.363 Гражданского кодекса Российской Федерации, частями 1-2 которой предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу требований ч.1 ст.323 Гражданского кодекса Российской Федерации, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Истцом в адрес ответчиков были 09.01.2019г. были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, составляющей по состоянию на 07.01.2019г. 604 620 рублей 42 копейки (л.д. 55-58), однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиками не погашена.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, задолженность по кредитному договору № 144370 от 22.12.2014г., по состоянию на 22.02.2019г. составляет 643 497 рублей 07 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 525 599 рублей 38 копеек, задолженность по просроченным процентам – 79 203 рубля 15 копеек, задолженность по просроченным процентам на просроченный основной долг – 17 710 рублей 97 копеек, неустойка по кредиту – 14 499 рублей 24 копейки, неустойка по процентам – 6 484 рубля 33 копейки (л.д. 10).

Указанный расчет задолженности ответчиками не оспорен, иной расчет не представлен, и принимается судом в качестве доказательства по настоящему делу.

В связи с чем, поскольку судом достоверно установлен факт существенного нарушения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, а поручитель несет с заемщиком солидарную ответственность, требования истца о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору №144370 от 22.12.2014г. в размере 643 497 рублей 07 копеек, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.

Положениями ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

В пункте 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разъяснено, что если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.

С учетом изложенного, взысканию с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежат расходы последнего по оплате государственной пошлины в размере 9 634 рубля 97 копеек, согласно платежному поручению №742603 от 04.03.2019г. (л.д. 9).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Западно-Сибирского банка ПАО Сбербанк к Бордусенко Олегу Михайловичу, Бордусенко Ирине Валерьевне о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Бордусенко Олега Михайловича, Бордусенко Ирины Валерьевны в солидарном порядке в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Западно-Сибирского банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №144370 от 22.12.2014г., по состоянию на 22.02.2019г. в размере 643 497 рублей 07 копеек, в том числе:

525 599 рублей 38 копеек в возмещение просроченного основного долга; 96 914 рублей 12 копеек в возмещение просроченных процентов по кредиту; 20 983 рубля 57 копеек в возмещение неустойки.

Взыскать с Бордусенко Олега Михайловича, Бордусенко Ирины Валерьевны в солидарном порядке в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Западно-Сибирского банка ПАО Сбербанк 9 634 рубля 97 копеек в возмещение расходов по уплате государственной пошлины

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 22 мая 2019 года.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты> Судья -                                                                        И.А. Корякин.