Решение по делу № 2-1516/2022 от 10.11.2022

Дело №2-1516/2022

59RS0018-01-2022-001970-04

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Добрянка              12 декабря 2022 года

Добрянский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Дьяченко М.Ю.

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № №) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 64890,41 руб., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 2146,71 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № №), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 59983,99 руб. под 28%/28% годовых по безналичным/наличным операциям, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 432 и п.3 ст.438 ГПК РФ договор является заключенным и обязательным для исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 общих условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно пп.5.2 Общих условий договора потребительского кредита: банк вправе потребовать с заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 427 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 391 день. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 195305,53 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 64890,41 руб., из них: просроченная ссуда 59983,99 руб., просроченные проценты 4516,57 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 27,71 руб., неустойка на просроченную ссуду 158,34 руб., неустойка на просроченные проценты 203,80 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен судом надлежаще, ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещалась надлежащим образом по последнему известному месту жительства (регистрации). Ответчиком в материалы дела представлены возражения на исковое заявление, в которых указывается что, истец представил в суд недостоверные доказательства своих требований и не доказал факт возникновения обязательств. Отсутствуют основания для удовлетворения требований. Истцом не представлено доказательств возникновения обязательства по заключенному кредитному договору, а также не доказан факт получения денежных средств именно ответчиком – ФИО1

Исследовав материалы дела, материалы гражданского дела по выдаче судебного приказа №, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.12 ГПК РФ правосудие осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

На основании ч.2 ст.195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Согласно ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ч.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, в частности, из договоров и иных сделок.

Как следует из положений ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ч.1 ст.310 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В свою очередь, ч.1 ст.330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

По правилам ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, лимит кредитования – 60000 рублей, срок возврата кредита – до востребования, под 28,00% годовых. Льготный период кредитования за проведение наличных и безналичных операций до 90 дней. Размер минимального обязательного платежа 1% от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 500 руб. Платежный период составляет 30 дней. Первый расчетный период начинается с момента установления лимита кредитования. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Длительность расчетного периода – 1 месяц. Платежный период начинается со дня окончания расчетного периода (л.д. 23-24).

Условиями кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора - неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов в размере 0,0548 (пункт 12 договора кредитования).

На основании п. 13 договора заемщик дает согласие банку полностью или частично уступить права требования по договору третьему лицу (в том числе организации, не имеющий лицензии на право осуществления банковской деятельности), при этом новому кредитору будут переданы документы, удостоверяющие права требования, и сообщены сведения, имеющие значение для осуществления требования).

С условиями кредита, тарифами банка и общими условиями кредитования ответчик ознакомлена, согласна, что подтверждается подписью в договоре кредитования.

В соответствии с приложением 1 к анкете-заявлению на получение потребительского кредита ФИО1 дала своей подписью согласие на страхование по Программе коллективного страхования держателей банковских карт ПАО КБ «Восточный» и внесение платы за присоединение к Программе страхования жизни в размере 0,99% от суммы использованного лимита кредитования ежемесячно в течение срока действия договора кредитования (л.д. 29).

Согласно выписке по счету, ФИО1 неоднократно пользовалась предоставленными Банком денежными средствами, производила снятие наличных денежных средств, при этом неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора (л.д.8-18).

В соответствии с ч.2 ст.58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

На основании договора о присоединении от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» в результате реорганизации присоединено к ПАО «Совкомбанк» (л.д. 35 оборот).

Согласно сведениям из ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ за государственным регистрационным номером №, ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства (л.д.35).

Судебным приказом и.о. мирового судьи судебного участка № мирового судьи судебного участка № Добрянского судебного района <адрес> № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору № № №) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 64890,41 руб., расходы по уплате госпошлины в сумме 1073,36 руб., всего 65963,77 руб.

В связи с поступившими возражениями должника определением мирового судьи судебного участка № Добрянского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ отменен.

В соответствии с представленным расчетом задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 64890,41 руб., в том числе: просроченная ссуда 59983,99 руб., просроченные проценты 4516,57 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 27,71 руб., неустойка на просроченную ссуду 158,34 руб., неустойка на просроченные проценты 203,80 руб. (л.д. 6-7). Не доверять представленному истцом расчету у суда оснований не имеется, контррасчет ответчиком не представлен. Наличие и размер задолженности по кредитному договору подтверждены материалами дела.

Суд, оценив имеющиеся в деле доказательства, руководствуясь вышеприведенными нормами Закона, пришел к выводу о нарушении ответчиком ФИО1 взятых на себя по кредитному договору обязательств по возврату кредита, оплате начисленных процентов, иных плат и неустоек. Вступление ФИО1 в заемные правоотношения по избранному кредитному продукту было инициировано ею самостоятельно, стороны договора достигли договоренности по всем его существенным условиям. Из содержания заявления-анкеты на получение потребительского кредита, подписанной ФИО1, и совокупности документов, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, следует, что заемщику была предоставлена информации об условиях кредитования по избранному кредитному продукту. До сведения заемщика была доведена информация о полной стоимости кредита при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, содержащая сведения о лимите кредита, размере процентной ставки, размере ежемесячного платежа, тарифах, ответственности заемщика за нарушение денежного обязательства, о дополнительно предоставляемых услугах и их стоимости. Кредитные документы свидетельствуют об осведомленности заемщика и её согласии с содержащимися в них условиями. Вместе с тем, ФИО1 в нарушение условий договора, неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем у ФИО1 возникла задолженность по договору перед Банком.

В силу изложенных норм Закона, регулирующих спорные правоотношения, с учетом установленных по делу обстоятельств, суд считает, что истец ПАО «Совкомбанк» представил допустимые доказательства, подтверждающие его требования и обязанность ответчика ФИО1 выполнить принятые на себя по кредитному договору обязательства.

С учетом изложенного суд приходит к выводу об удовлетворении требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № №) от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в размере 59983,99 руб., 59983,99 руб., просроченных процентов 4516,57 руб., просроченных процентов на просроченную ссуду 27,71 руб.

Суд также считает правомерными требования истца о взыскании сумм неустоек, поскольку ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации (ст.330 ГК РФ), размер ответственности определен условиями договора кредитования, согласованными между сторонами, в том числе ответчиком ФИО4 Расчет истца в данной части также соответствует положениям договора кредитования.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика неустоек подлежат удовлетворению, а именно подлежат взысканию: неустойка на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 158,34 руб., неустойка на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 203,80 руб.

С учетом изложенного, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» подлежит взысканию с ответчика общая сумма задолженности по кредитному договору № №) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 64890,41 руб.

В силу положений ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 2146,71 руб., исчисленной в соответствии с положениями ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № №) от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 64890,41 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2146,71 рублей.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Добрянский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья         М.Ю. Дьяченко

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.