Решение от 31.08.2022 по делу № 2-493/2022 от 12.07.2022

22RS0003-01-2022-000699-08

Дело № 2-493/2022

Мотивированное решение изготовлено 07 сентября 2022 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 августа 2022 года г. Бийск

Бийский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Агапушкиной Л.А.,

при секретаре Пахомовой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Сибирский Банк ПАО Сбербанк к Иванову ФИО5 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала -Сибирский банк ПАО Сбербанк (далее по тексту истец) обратилось в суд с иском к Иванову ФИО6 (далее по тексту ответчик) о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал на то, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» и Иванов В.А. заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому Банк выдал Иванову В.А. кредит в сумме 250 000 руб. на срок 60 месяцев под 19,85 % годовых. Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменён определением суда от 11.05.2022 на основании ст. 129 ГПК РФ.

В соответствии с п.п. 3.1-3.2 Общих условий кредитования погашения кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5 Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору). Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно Условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 327 809 руб. 21 коп.

Требование истца о досрочном возвращении банку суммы кредита, а также о расторжении договора ответчиком до настоящего времени не выполнено.

Ссылаясь на изложенное, просит расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Ивановым В.А., взыскать с Иванова В.А. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 327 809 руб. 21 коп., в том числе: просроченный основной долг – 226 562 руб. 76 коп., просроченные проценты – 101 246 руб. 45 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 478 руб. 09 коп.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания истец извещен надлежаще, в иске содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Иванов В.А. в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о месте и времени судебного заседания.

Представитель ответчика по доверенности Карев А.А. в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о месте и времени судебного заседания.

До судебного заседания ответчиком представлены письменные возражения на исковое заявление, согласно которым ответчик полагает требования подлежащими удовлетворению в части. Указывает на то, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляла 226 562,76 руб., но в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик вносил платежи и согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по основному долгу составляет 202 214,78 руб., а не 226 562,76 руб., как заявлено в исковых требованиях. Кроме того, просил уменьшить неустойку, которая явно не соразмерна последствиям нарушения обязательства, представил расчет процентов и неустойки на сумму 13 430, 43 руб. (размер государственной пошлины при данной сумме исковых требований составляет 5356 руб.).

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

По смыслу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно положениям ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если заемщиком нарушен срок, установленный для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и Ивановым В.А. заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк выдал Иванову В.А. кредит в сумме 250 000 руб. на срок 60 месяцев под 19,85 % годовых.

Банк надлежащим образом исполнил обязательства путем перечисления денежных средств Иванову В.А. в полном объеме на её счет, открытый в банке, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривается ответчиком.

В соответствии с п.п. 3.1-3.2 общих условий кредитования погашения кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца). Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. В силу п.6 Индивидуальных условий кредитного договора, оплата по кредиту производится аннуитентными платежами в размере 6 602 руб. 62 коп.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.6 Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно Условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором по дату погашения просроченной заложенности (включительно).

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), согласно представленному истцом расчету, образовалась просроченная задолженность в сумме 327 809 руб. 21 коп., в том числе: просроченный основной долг – 226 562 руб. 76 коп., просроченные проценты – 101 246 руб. 45 коп.

Представленный истцом в материалы дела расчет задолженности судом проверен, сопоставлен с условиями кредитного договора, выпиской по лицевому счету ответчика, в которой отражены периодичность и размер внесения ответчиком денежных сумм в счет исполнения обязательств по кредитному договору. Порядок списания сумм основного долга, процентов соответствует требованиям статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Доказательств, подтверждающих оплату задолженности, ответчиком не представлено

Доводы ответчика о том, что задолженность по кредитному договору составляет 202214 руб. 75 коп. являются несостоятельными и опровергаются материалами дела.

Как следует из расчета, выписки по лицевому счет, вносимые ответчиком после ДД.ММ.ГГГГ года платежи в размере 1236, 66 руб. (27.03.2020), 3930,66 руб. (30.06.2021) были направлены истцом на погашение задолженности по процентам на просроченную задолженность, которые в соответствии с условиями кредитного договора и требованиями закона подлежат начислению до даты возврата кредита.

ДД.ММ.ГГГГ года истцом было сформировано и направлено в адрес ответчика требование (претензия) о досрочном возврате кредита, в котором установлен срок для оплаты не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

В установленный в требовании срок заемщик оплату не произвел.

ДД.ММ.ГГГГ года истец обратился с заявлением о вынесении судебного приказа по взысканию задолженности по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ года мировым судьей судебного участка №2 Бийского района Алтайского края был вынесен судебный приказ о взыскании с Иванова В.А. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, который на основании заявления последнего был отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ года.

Таким образом, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 327 809 руб. 21 коп., в том числе: просроченный основной долг – 226 562 руб. 76 коп., проценты – 101 246 руб. 45 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Заявление ответчика Иванова В.А. о снижении неустойки судом не разрешаются, поскольку истцом требований о взыскании с последнего неустойки по кредитному договору не заявлено.

Разрешая требования истца о расторжении кредитного договора, суд исходит из следующего.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В связи с тем, что нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для истца, суд приходит к выводу о возможности расторгнуть договор № 35586 от 14.05.2019, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и Ивановым В.А.

Дополнительные доказательства сторонами в судебное заседание не представлены, суд рассматривает дело по имеющимся в деле доказательствам и приходит к выводу о том, что заемщиком обязательство по погашению кредита не выполнено, сумма просроченной задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 327809 руб. 21 коп. Данная сумма подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 478 руб. 09 коп. (6000 руб. по требованиям неимущественного характера и 6478 руб. 09 коп. – по имущественным требованиям).

руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░8 (░░░░░░░ ░░░░░ №).

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░7 (░░░░░░░ ░░░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 327809 ░░░░░░ 21 ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 12478 ░░░░░░ 09 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░