Решение по делу № 2-727/2018 от 23.01.2018

Дело № 2-727/18

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 июня 2018 года г. Ростов-на-Дону

Железнодорожный районный суд г. Ростова-на-Дону в составе судьи Дубовик О.Н. при секретаре Мыкыртычян А.В. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Новые технологии управления» ДУ Закрытым паевым инвестиционным фондом кредитным «Союз» к ФИО2, 3 и лица ФИО3, ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, и встречному иску ФИО2 к АО «Новые технологии управления» ДУ Закрытым паевым инвестиционным фондом кредитным «Союз» о признании незаключенным договора займа в части,

У с т а н о в и л:

АО «Новые технологии управления» ДУ Закрытым паевым инвестиционным фондом кредитным «Союз» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя тем, что 11.03.15 года между истцом и ответчицей был заключен договор займа с ипотекой № №. По условиям договора истец передает в собственность ответчика денежные средства в размере 3000000 руб. на срок 3 года, а ответчик обязуется возвратить такую же сумму денег и уплатить проценты на условиях, предусмотренных договором из расчета 36% годовых. Согласно п.2.8 договора стороны вправе в будущем по соглашению увеличить общую величину займа до 5000000 руб. 1.06.15 года между сторонами заключено дополнительное соглашение об увеличении суммы займа до 3500000 рублей. Также стороны предусмотрели, что сумма 500000 руб. уплачивается дополнительными тремя платежами. 31.08.15 года между сторонами заключено дополнительно соглашение № 2 об увеличении суммы займа до 4000000 рублей, сумма 500000 руб. уплачивается дополнительными 4 платежами.17.03.16 года между сторонами заключено дополнительное соглашение № 3 об увеличении суммы займа до 4500 000 рублей, сумма 500000 рублей, уплачивается дополнительным 5 платежом. 25.05.16 года между сторонами заключено дополнительное соглашение № 4 об увеличении суммы займа до 5000 000 рублей, сумма 500000 рублей уплачивается дополнительным 6 платежом. Обязательства ответчика по возврату суммы займа, уплате процентов и иных платежей обеспечиваются залогом земельного участка площадью 734 кв.м., жилого дома литер И площадью 616.6 кв.м., в т.ч. жилой 216.7 кв.м. и гаража литер К площадью 57.8 кв.м. Кроме того, стороны предусмотрели, что в случае просрочки уплаты процентов и (или) суммы займа истец вправе требовать уплаты пени в размере 1% за каждый день просрочки. В соответствии с условиями договора и дополнительными соглашениями истец перечислил на счет ответчицы денежные средства в размере 5000000 руб. Ответчица частично выплатила истцу денежные средства, а с 11.04.16 года перестала выполнять свои обязательства. В адрес ответчицы направлялись претензии, которые были получены ею, но не исполнены. По состоянию на 7.11.17 года задолженность ответчицы составляет – задолженность по основному долгу 5000000 руб, задолженность по процентам за пользование суммой займа 3085643 руб, неустойка 10443 руб. 56 коп.

АО «Новые технологии управления» ДУ Закрытым паевым инвестиционным фондом кредитным «Союз», с учетом уточненных исковых требований, просило взыскать с ФИО2 задолженность по договору займа с ипотекой № № от 11.03.15 года в размере 19466 281 руб. из которых: сумма основного долга в размере 5000000 рублей, проценты за пользование суммой займа в размере 3 711 944 руб., неустойку в размере 10443652,56 руб.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное недвижимое имущество: земельный участок расположенный по адресу <адрес> 734 кв.м., кадастровый №, жилой дом площадью 616.6 кв.м. в том числе жилой 216.7 кв.м., литер И, гараж площадью 57.8 кв.м. литер К,

Установить начальную продажную стоимость заложенного недвижимого имущества в размере 16800000 руб., взыскать расходы по оплате госпошлины 60000 руб.

ФИО2 обратилась со встречным иском к АО «Новые технологии управления» ДУ Закрытым паевым инвестиционным фондом кредитным «Союз» о признании незаключенным договора займа в части, мотивируя тем, что п.2.7 договора займа с ипотекой содержит условия по оплате процентов за пользование займом, которым установлено, что погашение процентов осуществляется заемщиком в валюте займа согласно графику платежей, в котором указываются суммы и даты очередных платежей заемщика по возврату займа, суммы и даты платежей по уплате процентов за пользование займом. График платежей составляется и подписывается сторонами в течение 5 рабочих дней с момента предоставления заемщиком выписки из расчетного счета заемщика, позволяющего установить дату зачисления соответствующей части денежных средств. Однако, между сторонами такой график погашения задолженности не составлялся и не был подписан, в связи с чем указанный пункт договора следует признать незаключенным.

ФИО2 просила признать незаключенным договор займа с ипотекой № № от 11.03.15 года в части п.2.7 договора.

Представитель АО «Новые технологии управления» ДУ Закрытым паевым инвестиционным фондом кредитным «Союз» по доверенности ФИО8, в судебное заседание явился, исковые требования поддержал и просил удовлетворить, в удовлетворении встречных исковых требований просил отказать.

ФИО2 в судебное заседание не явилась, просила дело рассматривать в ее отсутствие. В отношении нее дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Представитель ФИО2, по доверенности ФИО9 в судебное заседание явилась, просила удовлетворить встречные исковые требования, а также уменьшить размер пени.

3-и лица ФИО3, ФИО4, ФИО5 в судебное заседание не явились, просили дело рассматривать в их отсутствие. В отношении них дело рассмотрено в порядке ст.167 ГПК РФ.

Заслушав в судебном заседании представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований АО «Новые технологии управления» ДУ Закрытым паевым инвестиционным фондом кредитным «Союз» и об отказе в удовлетворении встречных исковых требований по следующим основаниям:

11.03.15 года между АО «Новые технологии управления» ДУ Закрытым паевым инвестиционным фондом кредитным «Союз» (займодавец) и ФИО2 (заемщик) был заключен договор займа с ипотекой № С-19, согласно которому займодавец передает в собственность заемщика денежные средства в размере 3000000 рублей на срок 3 года, а заемщик обязуется возвратить такую же сумму денег и уплатить проценты на нее на условиях, предусмотренных настоящим договором.

Обязательства заемщика обеспечиваются залогом недвижимого имущества, принадлежащего залогодателю на праве собственности: земельный участок расположенный по адресу <адрес> 734 кв.м., кадастровый №, жилой дом площадью 616.6 кв.м. в том числе жилой 216.7 кв.м., литер И, гараж площадью 57.8 кв.м. литер К.

Залоговая стоимость предмета ипотеки устанавливается по соглашению сторон в размере 80% от ее рыночной стоимости в составляет 16800000 руб.

В соответствии с п. 2.3 договора за пользование займом заемщик выплачивает займодавцу проценты из расчета 36% годовых.

Проценты выплачиваются заемщиком ежемесячно не позднее последнего для очередного месяца пользования займом. ( п. 2.4 договора)

Заемщик обязан вернуть полученную сумму займа займодавцу в срок не позднее чем через три календарных года с даты поступления первой части займа.

В соответствии с п.2.7 договора обязательства заемщика погашаются в соответствии со следующей очередностью: в первую очередь погашаются начисленные проценты за пользование займом, во вторую очередь погашается сумма займа.

Погашение займа и уплата процентов осуществляется заемщиком в валюте займа согласно графику платежей, в которой указываются суммы и даты очередных платежей по возврату суммы займа, суммы и даты платежей по уплате процентов за пользование займом. График платежей составляется и подписывается сторонами в течение 5 рабочих дней с момента предоставления заемщиком выписки с расчетного счета заемщика, позволяющей установить дату зачисления соответствующей части денежных средств.

Стороны вправе в будущем по соглашению между собой увеличить общую величину займа до 5000000 руб. при этом залог обеспечивает обязательства должника в увеличенном размере. ( п.2.8 договора)

Займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа с обращение взыскания на предмет ипотеки в случае допущения заемщиком просрочки уплаты процентов по договору более двух месяцев.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет ипотеки для удовлетворения за его счет своих требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязанностей по уплате процентов и (или) возврату суммы займа полностью или в части. ( п.5.1 договора)

В случае просрочки заемщиком уплаты процентов и (или) возврата суммы займа займодавец вправе потребовать уплаты пени в размере 1% за каждый день просрочки, начисляемую на неуплаченную в срок сумму. ( п.6.1 оговора)

1.06.15 года между сторонами заключено дополнительное соглашение № 1 к договору займа с ипотекой № № от 11.03.15 года, согласно которому займодавец передает в собственность заемщика денежные средства в размере 3500000 руб., а заемщик обязуется возвратить такую же сумму денег и уплатить проценты на условиях, предусмотренных договором.

31.08.15 года между сторонами заключено дополнительное соглашение № 1 к договору займа с ипотекой № № от 11.03.15 года, согласно которому займодавец передает в собственность заемщика денежные средства в размере 4 000000 руб., а заемщик обязуется возвратить такую же сумму денег и уплатить проценты на условиях, предусмотренных договором.

17.03.16 года между сторонами заключено дополнительное соглашение № 1 к договору займа с ипотекой № № от 11.03.15 года, согласно которому займодавец передает в собственность заемщика денежные средства в размере 4500000 руб., а заемщик обязуется возвратить такую же сумму денег и уплатить проценты на условиях, предусмотренных договором.

25.05.16 года между сторонами заключено дополнительное соглашение № 1 к договору займа с ипотекой № № от 11.03.15 года, согласно которому займодавец передает в собственность заемщика денежные средства в размере 5 000000 руб., а заемщик обязуется возвратить такую же сумму денег и уплатить проценты на условиях, предусмотренных договором.

Денежные средства в общем размере 5000000 руб. были перечислены займодавцем на счет заемщика.

Ответчица частично выплатила истцу денежные средства, а с 11.04.16 года перестала выполнять свои обязательства.

В адрес ответчицы направлялись претензии, которые были получены ею, но не исполнены.

По состоянию на 7.11.17 года задолженность ответчицы составляет – задолженность по основному долгу 5000000 рублей, задолженность по процентам за пользование суммой займа 3085643 рублей, неустойка 10443652, 56 руб.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие как- то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований, указанных в ГК РФ.

Обязательства ответчицы возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты, а также неустойку возникли в силу заключенного с истцом договора, которым предусмотрен порядок и срок ежемесячных платежей по уплате процентов, а также размер ответственности за несвоевременное погашение суммы основного долга и процентов.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с абзацем 2 пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа является реальным, поскольку считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Расписка заемщика, иной документ, удостоверяющие передачу заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей, в силу пункта 2 статьи 808 Кодекса может служить подтверждением факта заключения договора.

Согласно ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной суммы денег или определенного количества вещей.

Таким образом, существенными условиями договора займа является размер переданной в долг суммы займа. С момента получения денежных средств заемщиком договор является заключенным. В договоре сторон содержатся также и условия возврата полученной заемщиком суммы денег: полученные денежные средства должны быть возвращены не позднее трех лет с момента перечисления на счет заемщика первой партии денег, проценты за пользование займом должны уплачиваться ежемесячно, не позднее последнего дня месяца, размер процентов определен договором. Условие договора о первоочередном погашении процентов закону не противоречит. При таких обстоятельствах, когда все существенные условия договора займа были согласованы сторонами, срок и порядок расчетов определен в договоре независимо от того, составлялся ли график платежей, встречные требования ФИО2 являются необоснованными и удовлетворению не подлежат.

В силу требований ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку судом установлено, что сумма займа ответчицей не возвращена, проценты за пользование займом не уплачены, требования о взыскании суммы займа и процентов за пользование займом подлежат удовлетворению.

Поскольку со стороны ответчицы имело место ненадлежащее исполнение обязательств по договору в соответствии с договором сторон истец вправе требовать неустойки, которая составляет 10443652 руб. 56 коп.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Требуемая истцом неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, поэтому суд полагает снизить размер неустойки до 1500 руб.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии со ст. 50 ФЗ от 16.07.1998 года N 102 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с изменениями и дополнениями, вступившими в силу с 25.07.2014 года) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

По ходатайству ответчицы судом была назначена и проведена оценочная экспертиза. Согласно заключению эксперта ООО ЮФОСЭО № от 5.04.18 года рыночная стоимость земельного участка площадью 734 кв.м. кадастровый № составляет 10703016 руб., рыночная стоимость жилого дома площадью 616.6 кв.м. в том числе жилой 217.6 кв.м. литер И составляет 36648775 руб., гаража литер К площадью 57.8 кв.м. – 1300884 руб.

Ставить под сомнение заключение эксперта у суда нет оснований, поскольку заключение в полной мере соответствует требованиям ст. 86 ГПК РФ. В свою очередь, стороны, каких-либо доводов и доказательств, опровергающих выводы эксперта, суду, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представили.

Учитывая изложенное, суд полагает возможным обратить взыскание на предмет залога, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 80% рыночной стоимости, определенной экспертом.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчицы в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Новые технологии управления» ДУ Закрытым паевым инвестиционным фондом кредитным «Союз» задолженность по договору займа с ипотекой № № от 11.03.15 года в размере 10211944 рублей из которых: сумма основного долга в размере 5000000 рублей, проценты за пользование суммой займа в размере 3711944 руб., неустойку в размере 1500 руб.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное недвижимое имущество: земельный участок расположенный по адресу <адрес>. <адрес>ю 734 кв.м., кадастровый №, жилой дом площадью 616.6 кв.м. в том числе жилой 216.7 кв.м., литер И, гараж площадью 57.8 кв.м. литер К,

Установить начальную продажную стоимость земельного участка площадью 734 кв.м. кадастровый № в размере 8562412 руб. 80 коп., жилого дома площадью 616.6 кв.м. в том числе жилой 217.6 кв.м. литер И в размере 29319004 руб., гаража литер К площадью 57.8 кв.м. в размере 1040707 руб.20 коп.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Новые технологии управления» ДУ Закрытым паевым инвестиционным фондом кредитным «Союз» расходы по оплате госпошлины в размере 59259 руб.72 коп.

В удовлетворении встречного искового заявления ФИО2 к АО «Новые технологии управления» ДУ Закрытым паевым инвестиционным фондом кредитным «Союз» о признании незаключенным договора займа в части – отказать.

На решение суда может подана апелляционная жалоба в Ростовский областной суд через Железнодорожный районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления решения судом в окончательной форме.

Судья:

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ года