Решение по делу № 2-524/2023 от 12.10.2023

Гр. дело № 2-524/2023

УИД 42RS0009-01-2023-007165-81

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации    

с. Целинное 30 ноября 2023 года

Целинный районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Сидоровой Н.А.,

при секретаре Клестер Т.А.,

с участием ответчика Сидоренко В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Кемеровское отделение <номер> к Артёмову ФИО4, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Кемеровское отделение <номер> обратилось в суд с исковыми требованиями к Артёмову ФИО4, ФИО1 о взыскании с них в солидарном порядке задолженности по счету международной банковской карты <номер> ФИО2, умершей <дата>, по состоянию на <дата> в размере 154 918 рублей 57 копеек, в том числе: просроченные проценты – 23 070 рублей 29 копеек, просроченный основной долг – 131 848 рублей 28 копеек, а также о взыскании судебных расходов в виде уплаченной госпошлины в размере 4 298 рублей 37 копеек.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что между ПАО Сбербанк России и ФИО2 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта <номер>хххххх6157 по эмиссионному контракту <номер>-Р-10817332130 от <дата>. Также ФИО2 был открыт счет <номер> для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщиком возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами ФИО2 была ознакомлена и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует подпись в Заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом – 23,9 % годовых.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 20 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36 % годовых.

В соответствии с пунктом 5.8 Общих условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а заемщик обязуется досрочно ее погасить.

Заемщик ФИО2 умерла <дата>. Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредитор наследодателя вправе предъявить своим требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. Предполагаемые наследники: Артёмов ФИО4, ФИО1.

Поскольку платежи по карте производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком, согласно расчету, за период с <дата> по <дата> (включительно), образовалась просроченная задолженность в сумме 154 918 рублей 57 копеек, в том числе: просроченные проценты – 23 070 рублей 29 копеек, просроченный основной долг – 131 848 рублей 28 копеек.

Представитель истца – ПАО Сбербанк в лице филиала – Кемеровское отделение <номер> в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства был извещен надлежащим образом, в поданном иске просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Артёмов А.С. в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения был надлежащим образом уведомлен, телефонограммой просил рассмотреть дело в его отсутствие, явиться в судебное заседание не имеет возможности по причине занятости на работе.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала, указав, что она является матерью ФИО2, наследство после которой принял отец наследодателя ФИО3 После принятия наследства, <дата> ФИО3 умер. ФИО1 приняла наследство после него в установленном законом порядке. Артёмов А.С. не является наследником умершей, поскольку они проживали в гражданском браке, официальный брак между ними заключен не был. Не возражает против взыскания с нее суммы просроченного основного долга и процентов. Просит не назначать по делу судебную оценочную экспертизу наследственного имущества, поскольку полагает, что рыночная стоимость принадлежащего ей наследственного имущества в виде 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру превышает размер долга наследодателя.

Суд, исходя из характера спорных правоотношений, считает возможным рассмотреть дело по существу при данной явке на основании положений ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, выслушав ответчика, оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, а именно: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Исходя из ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1.8 Положения Банка России от <дата>г. N266-П
"Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием", предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено судом и следует из материалов дела, <дата> ФИО2 обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением (офертой) на получение кредитной карты с льготным периодом.

Путем акцептования (открытия Клиенту возобновляемой кредитной линии) Банком заявления заемщика на получение кредита, <дата> между ПАО Сбербанк и ФИО2 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта <номер>хххххх6157 по эмиссионному контракту <номер>-Р-10817332130 от <дата> с лимитом овердрафта на момент заключения договора 50 000 рублей под 23,9 % годовых.

Также ФИО2 был открыт счет <номер> для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Условия)), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщиком возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами ФИО2 была ознакомлена и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует подпись в Заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом – 23,9 % годовых.

Согласно Общим условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 20 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

В соответствии с пунктом 5.8 Общих условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а заемщик обязуется досрочно ее погасить.

Судом также установлено, что свои обязательства по договору Банком выполнены в полном объеме, им осуществлялось кредитование счета.

Активировав карту, ФИО2 приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором, а также возвратить банку полученный кредит.

Таким образом, до заключения договора ФИО2 получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей услугах, включая условия предоставления и возврата кредита, а также информация о дополнительных расходах по кредиту, между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям, в связи с чем, суд приходит к выводу, что между сторонами был заключен кредитный договор.

Из материалов дела, в том числе, из отчета по кредитной карте следует, что по выданной кредитной карте совершались расходные операции, в том числе, по выдаче наличных денежных средств.

При этом, заемщик частично производила оплату в счет возврата кредита и процентов по нему. В ходе использования кредитной карты лимит задолженности был увеличен до 145 000 рублей.

<дата> заемщик ФИО2 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти IV-ЛО <номер> от <дата>.

Задолженность по карте, согласно представленному расчету, который суд признает верным и подлежащим применению, по состоянию на <дата>, составляет 154 918,57 рублей, в том числе, просроченные проценты – 23 070,29 рублей, просроченный основной долг – 131 848,28 рублей.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Доказательств, свидетельствующих о задолженности по счету международной банковской карты в меньшем размере или о её погашении, стороной ответчика представлено не было.

Согласно ч.ч. 1, 4 ст. 1152 ГК РФ, ч. 2 ст. 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если вступил во владение наследственным имуществом.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а так же независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право принадлежит государственной регистрации.

В ходе судебного разбирательства было установлено, что у наследодателя ФИО2, на дату ее смерти, имелось наследственное имущество. Так, в соответствии с записями Единого государственного реестра недвижимости ФИО2 принадлежала 1/3 доля в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. Из информации ПАО Сбербанк следует, что ФИО2 имеет счета в ПАО Сбербанк, с остатком на <дата>, в размере 15 рублей 08 копеек, 5 168 рублей 89 копеек, соответственно.

Наследниками первой очереди после смерти ФИО2 являлись ее родители – ФИО3 и ФИО1.

Вместе с тем, наследство в установленном законом порядке принял один из них – ФИО3.

Так, по информации <номер> нотариуса Ельцовского нотариального округа ФИО7 от <дата> в ее производстве имеется наследственное дело <номер>, открытое к имуществу ФИО2, умершей <дата>. Согласно материалам указанного наследственного дела, с заявлением о принятии наследства после смерти наследодателя <дата> обратился ее отец ФИО3. <дата> ФИО3 были выданы свидетельства о праве на наследство на 1/3 долю в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, а также на денежные вклады в ПАО Сбербанк.

В то же время, после принятия наследства <дата> ФИО3 умер, что подтверждается актовой записью о смерти от <дата>.

После смерти наследодателя ФИО3 с заявлением о принятии наследства к нотариусу Ельцовского нотариального округа обратилась его супруга ФИО1.

У наследодателя ФИО3, на дату его смерти, имелось наследственное имущество. Так, в соответствии с записями Единого государственного реестра недвижимости ФИО3 принадлежали земельный участок и 2/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. В соответствии со сведениями, представленными МУ МВД России «Бийское» <дата>, на имя ФИО3 с <дата> было зарегистрировано транспортное средство – автомобиль марки ВАЗ 21083, г/н <номер>, <дата> регистрация транспортного средства прекращена в автоматическом режиме, в связи с наличием сведений о смерти физического лица. Из информации ПАО Банк ВТБ следует, что ФИО3 имеет счета в названном банке, с остатком на одном из них, по состоянию на <дата>, в размере 14 рублей 07 копеек.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с положениями статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> <номер> "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе, долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, судом установлено, что наследство, открывшееся после смерти ФИО2, принял ее отец ФИО3, как наследник первой очереди, обратившись с заявлением к нотариусу в установленном законом порядке. После его смерти наследство в установленном законом порядке приняла его супруга - ответчик ФИО1 Следовательно, ФИО1 несет ответственность по долгам наследодателя независимо от основания наследования и способа принятия наследства, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Истцом суду представлено заключение о рыночной стоимости имущества <номер>, выполненное Оценочной компанией ООО «Мобильный оценщик» <дата>, согласно которому рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> на дату смерти наследодателя, то есть на <дата>, составляла 680 000 рублей. Следовательно, стоимость принадлежавшей ФИО2 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру по вышеуказанному адресу, которая перешла в порядке наследования в собственность ФИО3, составляет 226 666 рублей 67 копеек. Ответчик ФИО1 указанное заключение не оспорила, согласившись с ним. Напротив, просила не назначать судебную оценочную экспертизу наследственного имущества, подтвердив, что размер задолженности по кредитному договору находится в пределах стоимости наследственной массы.

В силу ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности сторон. Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те факты и обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований и возражений. Из приведенных положений закона следует, что стороны обязаны сообщить суду имеющие существенное значение для дела юридические факты, указать или представить доказательства, подтверждающие или опровергающие эти факты.

Поскольку ответчик ФИО1 является единственным наследником первой очереди, обратившим к нотариусу с заявлением о принятии наследства ФИО3, который, в свою очередь, в установленном порядке принял наследство после смерти ФИО2, суд полагает, что ФИО1 является надлежащим ответчиком по настоящему делу.

Размер задолженности по счету международной банковской карты находится в пределах стоимости наследственного имущества.

С учетом приведенных выше норм, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженности по счету международной банковской карты <номер> в размере 154 918 рублей 57 копеек. При этом, учитывая, что ответчик Артёмов А.С. наследником ФИО2, а также наследником ФИО3 не является, в удовлетворении исковых требований к нему суд полагает необходимым отказать.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию понесенные судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 298 рублей 37 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Кемеровское отделение <номер> к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС 053-470-065-36) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Кемеровское отделение <номер> (ИНН 7707083893, ОГРН 1027700132195) задолженность по счету международной банковской карты <номер> ФИО2, умершей <дата>, по состоянию на <дата> в размере 154 918 (сто пятьдесят четыре тысячи девятьсот восемнадцать) рублей 57 копеек, а также судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 4 298 (четыре тысячи двести девяносто восемь) рублей 37 копеек.

В удовлетворении исковых требований к Артёмову ФИО4, Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» в лице филиала - Кемеровское отделение <номер> отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Целинный районный суд Алтайского края в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 07 декабря 2023 года.

Судья      подпись