Решение по делу № 2-152/2015 (2-2420/2014;) от 10.12.2014

Дело №2-152/2015          

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 января 2015 года                                              город Ишимбай                   

Ишимбайский городской суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Кузьминой И.М.,

при секретаре Бадртдиновой Д.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Валиахмедовой З.Р. о досрочном взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Валиахмедовой З.Р. с исковым заявлением о взыскании кредитной задолженности, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор                    №. Согласно условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> под <данные изъяты> % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 22-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты>. Однако ответчик обязанности по кредитному договору не исполняет.

Ввиду неоднократного нарушения ответчиком условий договора банк просит взыскать с ответчика основной долг <данные изъяты>, проценты <данные изъяты>, комиссию за обслуживание счета <данные изъяты>, неустойку <данные изъяты>, расходы по оплате госпошлины - <данные изъяты>.

Истец своего представителя в судебное заседание не направил, представил заявление о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик Валиахмедова З.Р. исковые требования признала частично, пояснила, что согласна уплатить задолженность. Однако не согласна с расчетом суммы основного долга, поскольку банк незаконно удержал с нее комиссию за обслуживание кредитного счета, просит снизить размер неустойки в связи с тяжелым материальным положением, поскольку кроме пенсии других доходов не имеет.

Заслушав ответчика, исследовав и оценив материалы дела в пределах заявленных исковых требований и представленных доказательств, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению на основании следующего.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные п. 1 гл. 42 Гражданского кодекса РФ.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, в случае возникновения просроченной задолженности по процентам, несвоевременного возврата кредита, невыполнения заемщиком любого другого условия вышеуказанного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и процентов за пользование им.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №. Согласно условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> под <данные изъяты> % годовых.

Факт получения ответчиком денежных средств подтверждается выпиской по счету № и ответчиком не отрицается.

Погашение задолженности предусмотрено ежемесячными платежами в сумме <данные изъяты> в течение <данные изъяты> до ДД.ММ.ГГГГ.

При этом установлено нарушение ответчиком кредитных обязательств, последний платеж произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем у истца возникло право требовать у ответчика досрочного погашения предоставленного кредита.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составила по основному долгу - <данные изъяты>, по процентам - <данные изъяты>.

К оплате истцом также выставлена комиссия за обслуживание текущего счета в сумме <данные изъяты>.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Порядок возврата кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».

Пункт 3.1 предусматривает, что погашение (возврат) размещенных банком денежных средств и уплата процентов по ним производятся: 4) путем перечисления средств со счетов клиентов-заемщиков - физических лиц на основании их письменных распоряжений, перевода денежных средств клиентов-заемщиков - физических лиц через органы связи или другие кредитные организации, взноса последними наличных денег в кассу банка-кредитора на основании приходного кассового ордера, а также удержания из сумм, причитающихся на оплату труда клиентам-заемщикам, являющимся работниками банка-кредитора (по их заявлениям или на основании договора).

При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п. 2 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Исходя из указанных правовых норм, плата за услугу кредитования заемщика выражается в процентах, которые он обязан уплатить банку, помимо суммы кредита, которую также обязан вернуть в сроки установленные договором.

Каких-либо указаний на обязанность заемщика оплатить банку комиссионное вознаграждение за обслуживание кредитного счета по кредитному договору ни Закон РФ «О банках и банковской деятельности», ни другие нормативные акты не содержат.

Выдача кредита является стадией процесса предоставления кредита, обусловлена заключением кредитного договора. Указанная услуга не является самостоятельной услугой банка, поэтому включение в договор указанных условий представляет собой нарушение прав потребителей.

В связи с этим требования о взыскании комиссии за обслуживание кредитного счета удовлетворению не подлежат.

При проверке расчета, представленного истцом следует, что при внесении ежемесячных платежей (л.д. 10-16) с ответчика незаконно в удержаны в счет комиссии по обслуживанию текущего счета в сумме                   <данные изъяты>, что способствовало увеличению размера задолженности по основному долгу ответчика и начислению комиссий банка.

В связи с этим на основании ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации на указанную сумму подлежит уменьшению сумма основного долга и процентов <данные изъяты>.

Размер неустойки истцом определен в размере <данные изъяты>. Учитывая тяжелое материальное положение истца, которая является вдовой, кроме пенсии в размере <данные изъяты> других доходов не имеет, на основании            ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд считает возможным снизить размер неустойки до <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Валиахмедовой З.Р. в пользу ОАО «Альфа-Банк» по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № задолженность по основному долгу <данные изъяты>, неустойку <данные изъяты>, расходы по оплате госпошлины <данные изъяты>, всего <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Ишимбайский городской суд Республики Башкортостан со дня вынесения мотивированного решения суда - 28.01.2015.

       Судья                                                                          И.М. Кузьмина