Решение по делу № 2-219/2022 от 20.10.2022

57RS0006-01-2022-000259-03

2-219/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 ноября 2022 года пгт. Залегощь Орловской области

Залегощенский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Горбачевой Т.Н.,

при секретаре Ивахненко А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Кузнецову С.А. о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратился в суд с исковым заявлением к Кузнецову С.А. о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований указал, что 31.01.2022 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком заключен кредитный договор №4973012849, по условиям которого ответчику выдан кредит в размере 276000 рублей под 21.9 % годовых, с обеспечением исполнения обязательства в виде залога транспортного средства <данные изъяты>.

Ответчик с 16.04.2022 обязательств по своевременному погашению суммы займа и процентов по нему не выполняет, по состоянию на 17.10.2022 суммарная задолженность просрочки составляет 110 дней, суммарная задолженность по процентам составляет 106 дней.

Ответчик в период пользования кредитом выплатил банку 35277.6 рублей, общая сумма задолженности составила 345012.93 рублей.

ПАО «Совкомбанк» направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору, которое оставлено без удовлетворения.

На основании изложенного ПАО «Совкомбанк» просит суд взыскать с ответчика Кузнецова С.А. задолженность по кредитному договору № 4973012849 от 31.01.2022 в размере 345012,93 рублей, из которых: сумма основного долга 271170 рублей, просроченные проценты 39878,63 рублей, дополнительный платеж 11181, 20 рублей, комиссии 22783, 10 рубля, а также обратить взыскание на предмет залога автомобиль <данные изъяты>, установив начальную продажную стоимость автомобиля в размере 211688,94 рублей, способом реализации- с публичных торгов, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 12650,13 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» Мингалеева Е.В. не явилась, в иске заявила ходатайство о рассмотрении дела в её отсутствие.

Ответчик Кузнецов С.А. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о слушании дела, о причинах неявки суду не сообщил, рассмотреть дело в его отсутствие не просил, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть спор в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы гражданского дела, находит рассматриваемые исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктами 1 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса РФ (далее- ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 1 статьи 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статьей 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Частью 1 статьи 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В судебном заседании установлено, что 31.01.2022 между ПАО «Совкомбанк» и Кузнецовым С.А. на основании поданного ответчиком анкеты-соглашения от 30.01.2022 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № 4973012849 и предоставлен кредит в размере 276000 рублей, на 60 месяцев.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита процентная ставка по кредиту составляет 6,9% годовых, при условии, что заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети банка в течении 25 дней с даты перечисления транша, если этого не произошло процентная ставка составляет 21,9% годовых (пункт 4).

Обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору является залог автомобиля <данные изъяты> (пункт 10 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита).

На основании заявления ответчика на страхование по программе добровольного коллективного страхования от 31.01.2022 между сторонами также заключен договор добровольного страхования по продукту «Все включено» № 4973012849 от 31.01.2022 на период с 15.02.2022 по 14.02.2023.

В соответствии с Заявлением о предоставлении транша заемщик участвует в Программе добровольной финансовой и страховой защиты (далее – Программа). В пункте 1.3 заявления указано, что данная Программа является отдельной платной услугой Банка, направленной на снижение рисков по обслуживанию Договора потребительского кредита.

Согласно пункта 2.1 заявления размер платы за Программу составляет 0,48% (1334) рублей от суммы транша, умноженной на 36 месяцев срока действия Программы.

В соответствии с пунктом 2.2. заявления Банк удерживает из указанной платы 55,33% суммы в счет компенсации страховых премий, уплаченных Банком в качестве страхователя непосредственно в пользу страховой компании по договорам добровольного группового (коллективного) страхования, на случай наступления определенных в договорах страховых случаев, в качестве оплаты индивидуальных страховых тарифов.

Также согласно пункта 3.1 заявления заемщик дал согласие и обязался платить за Программу в размере, указанном в п. 2.1 заявления о представлении транша. Плата списывается ежемесячно равными платежами до полного погашения задолженности с банковского счета.

Кредитный договор предусматривает, что исполнение обязательства осуществляется согласно графику, которым определено ежемесячное погашение займа с причитающимися процентами в размере, согласованном сторонами.

Кроме того, заявлением о предоставлении транша предусмотрено и взимание комиссий за подключение услуг «Гарантия минимальной ставки 6.9%», заявлением – офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты от 31.01.2021 предусмотрена отдельная добровольная платная услуга «Пакет расчетно- гарантийных услуг Премиум», предусматривающая комиссию (плату) за его подключение.

Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита предусмотрена и комиссия за переход в режим «Возврат в график», которая подлежит оплате согласно Тарифам банка.

В соответствии с пунктом 1.19 Тарифов комиссионного вознаграждения за услуги по расчетно- кассовому обслуживанию, предоставляемые физическим лицам в раках потребительского кредитования в ПАО «Совкомбанк», размер комиссии за сопровождение услуги «Режим «Возврат в график» составляет 590 рублей.

Банком обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме. В соответствии с представленной выпиской по лицевому счету № за период с 31.01.2022 по 17.10.2022 ответчику Кузнецову С.А. выдан кредит в размере 276000 рублей.

При этом ответчик Кузнецов С.А. нарушал обязательства по возврату кредита, уплате комиссий и процентов за пользование кредитом.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности по договору, по состоянию на 17.10.2022 у заемщика возникла просроченная задолженность по основному долгу в размере 271170 рублей, просроченным процентам в размере 39878,63 рублей, дополнительным платежам (оплат страховой премии) в размере 11181, 20 рублей, комиссиям в размере 22783, 10 рублей, а всего в сумме 345012,93 рублей. Представленный стороной истца расчет задолженности обоснован, является арифметически верен и не опровергнут ответчиком.

Согласно пункта 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней.

20.07.2022 ответчику Кузнецову С.А. банком направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору.

Ответчик в тридцатидневный срок, как указано с заключительном счете, со дня его выставления, обязанности по возврату кредита не исполнил, задолженность по кредитному договору не погасил.

Доказательств погашения задолженности по кредиту, иного размера кредитной задолженности, суду не представлено.

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» и взыскании с ответчика Кузнецова С.А. в пользу истцу задолженности по кредитному договору № 4973012849 от 31.01.2022 в размере 345012,93 рублей.

Также суд приходит к выводу и об удовлетворении требований банка об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно сведений автоматизированных учетов Госавтоинспекции, транспортное средство <данные изъяты>, 24.12.2021 поставлено на регистрационный учет за Кузнецовым С.А.

В соответствии с частью 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно статье 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.

Поскольку Кузнецов С.А. взятые на себя обязательства по надлежащему исполнению условий заключенного с ПАО «Совкомбанк» кредитного договора не исполнял, требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество, на основании указанных выше правовых норм, также подлежат удовлетворению.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом пунктом 3 статьи 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Действующее законодательство не содержит положений, обязывающих суд устанавливать начальную продажную стоимость заложенного движимого имущества.

В силу статьи 85 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Как разъяснено в пункте 50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 17 ноября 2015 г. № 50 «О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства», в случаях, предусмотренных частями 2 и 3 статьи 85 Закона об исполнительном производстве, оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем с обязательным привлечением специалиста, соответствующего требованиям, предъявляемым законодательством об оценочной деятельности (далее - оценщика).

Таким образом, оснований для установления судом начальной продажной стоимости заложенного имущества в виде автомобиля не имеется, поскольку начальная цена указанного имущества, выставляемого на торги, определяется в порядке, установленном Федеральным законом от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» на стадии исполнения судебного постановления.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В силу статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно представленному истцом платежному поручению, за подачу иска в суд им оплачена государственная пошлина в размере 12650,13 рублей. Таким образом, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в указанном размере.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Кузнецову С.А. о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Кузнецова С.А. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №4973012849 от 31.01.2022 в размере 345012,93 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 12650,13 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество- транспортное средство <данные изъяты>, принадлежащее Кузнецову С.А., путем его продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере рыночной стоимости, определенной на основании оценки, произведенной в рамках исполнительного производства.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированный текст решения суда изготовлен 21 ноября 2022 г.

Председательствующий Т.Н. Горбачева

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(резолютивная часть)

14 ноября 2022 года пгт. Залегощь Орловской области

Залегощенский районный суд Орловской области:

председательствующего судьи Горбачевой Т.Н.,

при секретаре Ивахненко А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Кузнецову С.А. о взыскании денежных средств,

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Кузнецову С.А. о взыскании денежных средств удовлетворить.

Взыскать с Кузнецова С.А. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №4973012849 от 31.01.2022 по основному долгу в размере 271170 рублей, просроченные проценты 39878,63 рублей, дополнительный платеж 11181,20 рублей, комиссии 22783,10 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 12650,13 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество транспортное средство <данные изъяты>, принадлежащий на праве собственности Кузнецову С.А., определить путем его продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере рыночной стоимости, определенной на основании оценки, произведенной в рамках исполнительного производства.