Решение по делу № 2-1198/2020 от 17.02.2020

.

Дело № 2-1198/2020

39RS0004-01-2020-000489-31

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 июня 2020 года                                           г. Калининград

Московский районный суд г. Калининграда в составе

председательствующего судьи                                   Дорошевич Ю.Б.

при секретаре                        Спириной Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Петриной Ирины Львовны к ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк», АО СК «РСХБ-Страхование» о признании пунктов положения и заявления на присоединение недействительными, взыскании части страховой платы, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Петрина И.Л. обратилась в суд с иском к ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее – ОАО «Россельхозбанк»), указав, что 11 сентября 2017 года она и ОАО «Россельхозбанк» заключили соглашение №1755071/0323, по условиям которого ей предоставлен кредит в размере "..." рублей сроком на "..." лет под "..."% годовых. 11 сентября 2017 года она подписала заявление на присоединение к «Программе коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней», действующей в рамках договора, заключенного между банком и ЗАО «Страховая компания РСХБ-Страхование». Плата за присоединение к Программе страхования составила "..." рублей, эта сумма была удержана единовременно при выдаче кредита и включена в стоимость кредита. 19 марта 2018 года кредит был погашен в полном объеме. Считает, что досрочное погашение ею кредита прекращает действие договора страхования, но не является отказом от него и она имеет право на возврат части страховой платы пропорционально тому периоду времени, на который договор страхования прекратился, но страховая плата за который уплачена ранее. По условиям Программы страхования при полном досрочном погашении застрахованным лицом задолженности по кредитному договору датой окончания в отношении него действия договора страхования является дата полного погашения задолженности по кредитному договору. При этом страховая премия (либо часть её) возврату не подлежит. Также по условиям Программы страхования размер страховой суммы на день наступления страхового случая составляет фактическую сумму непогашенной задолженности по кредитному договору. То есть обязательным условием выплаты страхового возмещения является наличие долга по кредитному договору, а страховое возмещение равно остатку долга по кредиту. При досрочном погашении долга по кредиту имущественные интересы заемщика далее не защищаются, и наступление любого из предусмотренных договором случаев не является основанием для страховой выплаты, а следовательно существование страхового риска как такого и возможность наступления именно страхового случая отпали. В целях досудебного урегулирования 13 января 2020 года она направила ответчику заявление с требованием возврата части страховой платы в размере "..." рублей, до настоящего времени ответчик не ответил на её заявление, денежные средства не возвратил. Просит признать недействительными положения Программы страхования о невозможности возврата части страховая платы при досрочном погашении кредита, признать недействительным положения пункта 5 Заявления на присоединение о невозможности возврата части страховой премии при досрочном погашении кредита, применить последствия недействительной сделки и взыскать с ОАО «Россельхозбанк» часть страховой премии в связи с досрочного погашения кредита в размере 49 190 рублей, компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей, штраф.

Протокольным определением от 12 мая 2020 года к участию в деле в качестве соответчика привлечено АО СК «РСХБ-Страхование» (л.д. 54-55).

Истец Петрина И.Л. в судебном заседании поддержала исковые требования в полном объеме по доводам, указанным в исковом заявлении, просила исковые требования удовлетворить. Пояснила, что от договора страхования она не отказывалась, он прекратил свое действие в связи с тем, что она досрочно погасила задолженность по кредитному договору, срок действия договора страхования связан со сроком действия кредитного договора. Дополнительно пояснила, что изначально о взыскании страховой выплаты она обращалась в страховую компанию, в чем ей было отказано, затем обратилась в банк.

Ответчик – представитель ОАО «Россельхозбанк» в лице Калининградского регионального филиала по доверенности (л.д. 96-98) Хилькевич С.В. с исковыми требованиями не согласилась. Пояснила, что решением Московского районного суда г. Калининграда от 03 октября 2019 года в удовлетворении исковых требований Петриной И.Л. к ОАО «Россельхозбанк» о взыскании части страховой платы, уплаченной по соглашению от 11 сентября 2017 года и в связи с присоединением к программе коллективного страхования, отказано. Страховая плата взимается единовременно и является неделимой. Кроме того, истцом пропущен предусмотренный законом четырнадцатидневный срок обращения для отказа от договора страхования. Петрина И.Л. добровольно подписала условия кредитного договора и была ознакомлена с условиями присоединения к программе коллективного страхования. Представила письменные возражения на исковое заявление, в которых просила в исковых требований отказать в полном объеме (л.д. 99-102).

Ответчик – представитель АО СК «РСХБ-Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Представил в суд в письменном виде возражения на исковое заявление (л.д. 61-64), в которых просил в удовлетворении исковых требований отказать, в том числе в связи с пропуском срока исковой давности, и рассмотреть дело в отсутствие представителя АО СК «РСХБ-Страхование».

В соответствии с требованиями ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствии лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного разбирательства.

Заслушав явившихся участников процесса, обозрев гражданское дело Московского районного суда г. Калининграда № 2-2273/2019, исследовав письменные материалы настоящего дела, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 11 сентября 2017 года между банком АО «Россельхозбанк» и заемщиком Петриной И.Л. заключено соглашение №1755071/0323 о предоставлении кредита в размере "..." рублей на срок действия договора – "..." месяцев с датой окончательного возврата кредита не позднее 11 сентября 2022 года под "..." % годовых (л.д. 18-25).

В пункте 15 соглашения имеется указание на согласие заемщика на страхование по договору коллективного страхования, заключенного между банком и РСХБ-Страхование, на условиях Программы коллективного страхования заемщиков. Плата за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на заемщика условий Программы страхования составляет "..." рублей за весь срок страхования.

В это же день Петрина И.Л. подписала заявление на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней (далее – Программа страхования № 1). Подписывая настоящее заявление Петрина И.Л. подтвердила свое согласие быть застрахованной по договору коллективного страхования, заключенному между АО «Россельхозбанк» и ЗАО «Страховая компания «РСХБ-Страхование», страховыми рисками по которому являются: смерть в результате несчастного случая и болезни и установлении инвалидности I и II группы в результате несчастного случая и болезни в соответствии с условиями договора страхования (л.д. 10-12).

С Программой страхования № 1 (приложение 2 к заявлению), являющейся неотъемлемой частью заявления, Петрина И.Л. ознакомлена, возражений по условиям Программы страхования №1 не имеет и обязуется её выполнять. Программа страхования №1 ею получена.

Пунктом 3 заявления предусмотрено, что за сбор, обработку и техническую передачу информации о застрахованном, связанную с распространением на него условий договора страхования, он обязан уплатить вознаграждение банку, кроме этого, им осуществляется компенсация расходов банка на оплату страховой премии страховщику. Совокупность указанных сумм составляет величину страховой платы, которую застрахованный обязан единовременно уплатить банку в соответствии с утверждёнными тарифами в размере "..." рублей за весь срок страхования.

Согласно приложению 2 к заявлению на присоединение к Программе страхования №1 страховщиком является ЗАО СК «РСХБ-Страхование», страхователем – АО «Россельхозбанк», застрахованным лицом – дееспособное физическое лицо, заключившее с банком договор о предоставлении кредита, выгодоприобретателем – банк при условии получения им письменного согласия застрахованного лица и на условиях такого согласия.

Таким образом, застрахованным лицом в данном случае является Петрина И.Л.

Страховая сумма по конкретному застрахованному лицу определяется на день распространения на него действия договора страхования и её размер равен сумме кредита, получаемого застрахованным лицом по кредитному договору, увеличенной на десять процентов; сумме остатков ссудной задолженности по кредитному договору, увеличенной на десять процентов, на дату присоединения заемщика к Программе страхования №1 в течение срока действия кредитного договора.

Страховая сумма, определенная для конкретного застрахованного лица на начало срока страхования, указывается в Бордеро. В период страхования застрахованного лица размер его страховой суммы изменяется в соответствии с изменением его фактической задолженности по кредитному договору. Размер страховой суммы на день наступления страхового случая с застрахованным лицом составляет фактическую сумму непогашенной на день страхового случая задолженности по кредитному договору.

Страховыми случаями являются: смерть в результате несчастного случая и болезни, наступившая в период распространения на застрахованное лицо действия договора страхования; инвалидность I, II группы в результате несчастного случая и болезни, первично установленная застрахованного лица в период распространения действия договора страхования.

Как указано в приложении 2 к заявлению на присоединение к Программе страхования №1 датой окончания кредитного договора является дата окончательного возврата (погашения) кредита (основного долга) в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, указанная в кредитном договоре при его заключении.

Как следует из графика погашения кредита (приложение 1 к соглашению №1755071/0323 от 11 сентября 2017 года) датой окончательного возврата кредита является 11 сентября 2022 года (л.д. 27).

Срок страхования в отношении конкретного застрахованного лица указывается в Бордеро и начинается с даты включения застрахованного лица в Бордеро при условии уплаты страхователем за него страховой премии страховщику в соответствии с условиями договора страхования. Датой окончания срока страхования является дата окончания кредитного договора. При полном досрочном погашении застрахованным лицом задолженности по кредитному договору датой окончания в отношении него действия договора является дата полного погашения задолженности по кредитному договору. При этом страховая премия (либо её часть), уплаченная страхователем страховщику на дату полного погашения задолженности по кредитному договору возврату не подлежит.

Таким образом, в приложении 2 к заявлению на присоединение к Программе страхования №1 прямо указано, что при полном досрочном погашении застрахованным лицом задолженности по кредитному договору датой окончания в отношении него действия договора является дата полного погашения задолженности по кредитному договору, но страховая премия (либо её часть), уплаченная страхователем страховщику на дату полного погашения задолженности по кредитному договору возврату не подлежит.

19 марта 2018 года Петрина И.Л. досрочно погасила кредит.

23 января 2020 года ОАО «Россельхозбанк» получило заявление Петриной И.Л. о возврате части страховой платы в размере "..." рублей пропорционально времени действия договора страхования, исходя из расчета: "..."., которое оставлено без удовлетворения (л.д. 30-34).

Также в ответ на обращение Петриной И.Л. от 22.03.2018 года о возврате страховой премии, АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» сообщило, что в соответствии с условиями договора №32-0-04/5-2014, заключенного 26 декабря 2014 года между АО «Россельхозбанк» и АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование», Петрина И.Л. была включена в список застрахованных лиц и за её присоединение к программе коллективного страхования банк перечислил страховую премию в размере "..." рублей. Ссылаясь на ст. 958 ГК РФ, которой предусмотрено, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договоров не предусмотрено иное, и на то, что страхователем и выгодоприобретателем по договору является банк, общество не имеет правовых оснований для удовлетворения требований (л.д. 26 гр. дело № 2-2273/2019).

Согласно выписке из лицевого счета "...", принадлежащего Петриной И.Л., сумма в размере "..." рублей 11 сентября 2017 года удержана из суммы предоставленного кредита ("..." рублей) как плата за присоединение к Программе коллективного страхования КД №1755071/0323 (л.д. 28).

Из Бордеро по программе коллективного страхования №1 за период с 01 сентября по 30 сентября 2017 года следует, что 11 сентября 2017 года страховая премия в размере "..." рублей уплачена за застрахованное лицо (Петрину И.Л.) страхователем (АО «Россельхозбанк») страховщику (ЗАО СК «РСХБ-Страхование»), соответственно с указанной даты на Петрину И.Л. распространяется действие договора страхования, данный факт ответчиками не оспаривается (л.д. 65).

Согласно представленному расчету за подключение к программе коллективного страхования плата составляет "..."%, рассчитывается от страховой суммы (сумма кредита, увеличенная на "..."%) и оплачивается клиентом единовременно за весь срок страхования: "..." рублей. Страховая премия считается по формуле, описанной в приложении 5 к договору коллективного страхования «Страховой тариф и порядок расчета страховой премии»: "...", комиссионное вознаграждение банка: "..." (л.д. 29).

Ранее, истец обращалась в суд с иском к ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк», просила взыскать с ответчика сумму вознаграждения за услугу по сбору, обработке и технической передачи информации в размере "..." рублей, мотивируя свои требования тем, что кредитные обязательства по соглашению от 11 сентября 2017 года исполнены досрочно, а именно 19 марта 2018 года, при заключении соглашения она подписала заявление на присоединение к Программе страхования, при этом выплатила банку вознаграждение за услугу по сбору, обработке и передаче страховщику информации о заемщике в размере "..." рублей и компенсировала банку расходы на оплату страховой премии страховщику в размере "..." рублей. Решением Московского районного суда г. Калининграда от 03 октября 2019 года, вступившим в законную силу 12 ноября 2019 года, в удовлетворении исковых требований Петриной И.Л. к ОАО «Россельхозбанк» было отказано.

В ходе рассмотрения гражданского дела № 2-2273/2019 судом установлено, что услуга банка по подключению к программе коллективного страхования (услуга по сбору, обработке, передаче информации о заемщике страховщику) является возмездной в силу положений ч. 3 ст. 423, ст. 972 ГК РФ, оснований для признания недействительными пункта 15 соглашения в части обязанности заемщика выплатить банку вознаграждение за данную услугу и пункта 3 заявления на присоединение в части обязанности заемщика выплатить банку вознаграждение за представленную услугу не имеется, поэтому не имеется оснований для взыскания уплаченного вознаграждения банку в размере "..." рублей "..."

При рассмотрении настоящего дела Петрина И.Л. просит взыскать с банка страховую плату за минусом размера страховой платы за фактическое пользование кредитом (7 месяцев), которая согласно её расчету составила "..." рублей. Учитывая, что в расчет суммы "..." рублей, по мнению Петриной И.Л. подлежащей взысканию с банка, входит сумма "..." рублей, во взыскание которой решением суда от 03 октября 2019 года, было отказано, также учитывая, что банк произвел оплату страховой премии в размере "..." рублей страховщику, требования о взыскании с ОАО «Россельхозбанк» в пользу Петриной И.Л. суммы в размере "..." рублей удовлетворению не подлежат.

Как указано выше пунктом 3 заявления на присоединение к Программе коллективного страхования предусмотрено, что величина страховой платы составляет совокупность сумм по оплате вознаграждения банку за сбор, обработку и техническую передачу информации о застрахованном лице, связанной с распространением на него условий договора страхования, и по компенсации расходов банка на оплату страховой премии страховщику, то есть "..."

В то же время суд приходит к выводу, что с АО «Страховая компания «РСХБ-страхование» в пользу Петриной И.Л. подлежит взысканию часть страховой премии, а условие программы коллективного страхования заемщиков/созаемщиков от несчастных случаев и болезней (программа страхования №1) в части не возврата страховой премии в случае досрочного погашения задолженности по кредитному договору признанию недействительным по следующим основаниям.

Пунктом 2 статьи 1 и статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (пункт 4 статьи 421 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно статье 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Пунктом 2 статьи 942 ГК РФ предусмотрено, что при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В соответствии со статьей 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу пункта 2 статьи 940 ГК РФ, договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Согласно ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Как следует из соглашения №1755071/0323 от 11 сентября 2017 года данное соглашение действует до полного исполнения обязательств.

Как указано выше, 19 марта 2018 года Петрина И.Л. досрочно погасила кредит.

Таким образом, действие соглашения прекратило свое действие 19 марта 2018 года, что не оспаривается сторонами.

В приложении 2 к заявлению на присоединение к программе страхования № 1 прямо указано, что датой окончания срока страхования является дата окончания кредитного договора, при полном досрочном погашении застрахованным лицом задолженности по кредитному договору датой окончания в отношении него действия договора страхования является дата полного погашения задолженности по кредитному договору.

При таких обстоятельствах датой окончания срока действия договора страхования в отношении Петриной И.Л. является 19 марта 2018 года (дата полного погашения задолженности по кредитному договору).

В то же время в приложении 2 к заявлению на присоединение к программе страхования № 1 указано, что страховая премия (либо её часть), уплаченная страхователем страховщику на дату полного погашения задолженности по кредитному договору, возврату не подлежит, несмотря на то, что в этом же приложении имеется ссылка на то, что в период страхования застрахованного лица размер его страховой суммы изменяется в соответствии с изменением его фактической задолженности по кредитному договору, размер страховой суммы на день наступления страхового случая с застрахованным лицом составляет фактическую сумму непогашенной на день страхового случая задолженности по кредитному договору.

Согласно пункту 1 статьи 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

При толковании указанных условий размер страховой суммы тождественен сумме задолженности по кредитному договору и уменьшается вместе с погашением этой задолженности, в связи с чем при отсутствии кредитной задолженности страховая сумма равна нулю и в случае наступления страхового случая страховая выплата страховщиком фактически не производится.

Таким образом, исходя из условий приложения 2, отсутствие у застрахованного задолженности по кредитному договору вследствие ее погашения исключает обязанность страховщика производить выплату страховой суммы при наступлении событий, указанных в разделе «Страховые случаи/риски», то есть досрочно погасив задолженность по кредитному договору, истец перестала быть заемщиком, а при отсутствии текущей задолженности страховая сумма по условиям договора страхования равна нулю, в силу чего на страховщика невозможно возложить обязанность произвести страховую выплату, в связи с чем в соответствии с пунктом 1 статьи 958 ГК РФ действие такого договора прекратится досрочно.

Пунктом 8 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ от 05 июня 2019 г., разъяснено, что если по условиям договора добровольного страхования жизни и здоровья заемщика выплата страхового возмещения обусловлена остатком долга по кредиту и при его полном погашении страховое возмещение выплате не подлежит, то в случае погашения кредита до наступления срока, на который был заключен договор страхования, такой договор страхования прекращается досрочно на основании пункта 1 статьи 958 ГК РФ, а уплаченная страховая премия подлежит возврату страхователю пропорционально периоду, на который договор страхования прекратился досрочно.

Таким образом, условие программы коллективного страхования заемщиков/созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней (программа страхования №1) в части возврата премии в случае досрочного погашения задолженности по кредитному договору является недействительным.

Довод ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по данному требованию суд полагает несостоятельным, поскольку указанное условие программы коллективного страхования является ничтожным, в связи с чем срок исковой давности в соответствии с п. 1 ст. 181 ГК РФ составляет три года, которые на момент обращения истца в суд 17 февраля 2020 года, учитывая дату заключения договора 11 сентября 2017 года, не истекли.

При этом требование о признании недействительным положения п. 5 Заявления на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней (программа страхования №1) суд считает не подлежащим удовлетворению.

Согласно п. 5 Заявления на присоединение, действие договора страхования может быть досрочно прекращено по желанию застрахованного лица. При этом в соответствии со ст. 958 ГК РФ и согласно условиям договора страхования возврат страховой премии или ее части при досрочном прекращении договора страхования не производится.

Таким образом, из содержания указанного пункта следует, что речь идет по сути о досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования, в связи с чем указанное положение не противоречит ст. 958 ГК РФ, не нарушает прав истца.

Учитывая, что уплаченная страховая премия в размере "..." рублей является страховой премией за весь срок страхования с 11 сентября 2017 года по 11 сентября 2022 года (1 827 дней), период времени, в течение которого действовало страхование с 11 сентября 2017 года по 19 марта 2018 года и период с которого договор страхования в отношения Петриной И.Л. прекратил свое действие с 19 марта 2018 года по 11 сентября 2022 года (1 638 дней), часть страховой премии, подлежащая взысканию с АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» в пользу Петриной И.Л. составит "..." рублей исходя из расчета: "..."

Разрешая требование истца о взыскании компенсации морального вреда, суд руководствуется ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», разъяснениями, содержащимися в п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 17 от 28 июня 2012 года «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», и исходит из того, что действиями ответчика истцу, как потребителю услуг, были причинены нравственные страдания, в связи с чем, учитывая фактические обстоятельства дела, считает разумным и справедливым взыскать с АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» в ее пользу компенсацию морального вреда в размере "..." рублей.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

При указанных обстоятельствах с АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» в пользу Петриной И.Л. подлежит взысканию штраф в размере "..." руб., исходя из расчета "..."

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в соответствующий бюджет пропорционально удовлетворенной части иска.

Таким образом, с АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» в бюджет городского округа «Город Калининград» подлежит взысканию государственная пошлина в размере "..." рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Петриной Ирины Львовны к АО СК «РСХБ-Страхование» удовлетворить частично.

Признать недействительным условие программы коллективного страхования заемщиков/созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней (программа страхования N 1) в части не возврата страховой премии в случае досрочного погашения задолженности по кредитному договору.

Взыскать с АО СК «РСХБ-Страхование» в пользу Петриной Ирины Львовны часть страховой премии в размере 7 766,38 рублей, компенсацию морального вреда 1 000 рублей, штраф в размере 4 383,19 рублей, а всего 13 149,57 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований, а также в требованиях к ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк», отказать.

Взыскать с АО СК «РСХБ-Страхование» государственную пошлину в доход местного бюджета ГО «Город Калининград» в сумме 700 рублей.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Московский районный суд г. Калининграда в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 22 июня 2020 года.

Судья    .

.

.

.

.

.

.