Решение по делу № 2-363/2024 от 27.05.2024

Дело №

РЕШЕНИЕ

(заочное)

Именем Российской Федерации

18 июля 2024 года г. Южа Ивановской области

Палехский районный суд Ивановской области в составе председательствующего судьи Пятых Л.В.,

при секретаре ФИО4

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании с наследника задолженности наследодателя по кредитному договору.

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к наследникам ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании задолженности по договору кредитной карты, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и банком был заключен договор кредитной карты (в виде акцептованного заявления оферты) №, с лимитом кредитования в сумме 15.000 рублей. По состоянию на дату обращения истца в суд задолженность заемщика по данному договору составила <данные изъяты>. После смерти ФИО2 заведено наследственное дело, имеются наследники, принявшие наследство, которые в силу указанных обстоятельств, а также норм действующего законодательства несут ответственность по долгам наследодателя.

Руководствуясь в обоснование заявленных исковых требований положениями ст.ст. 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819, 1112, 1152, 1153, 1175 ГК РФ, ст.с. 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», п. 1.4, 1.8 Положения Банка России «Об эмисси банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 г. № 266-П, № 353-ФЗ от 21.12.2013 года «О потребительском кредите (займе), ст. 5 Основ законодательства РФ о нотариате, п. 60 Постановления пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года «О судебной практике по делам о наследовании», и в соответствии со статьями 32, 131, 132 ГПК РФ, истец просит взыскать с ответчика задолженность наследодателя по кредитному договору, состоящую из суммы основного долга, в размере <данные изъяты>, из которых:

- <данные изъяты> просроченная задолженность;

- <данные изъяты> просроченные проценты,

а также в счет возмещения понесенных истцом издержек по уплате государственной пошлины <данные изъяты>.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк», извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не известил. Согласно искового заявления, ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя. Не возражал вынесению заочного решения.

Привлеченная к участию в деле ответчик ФИО1, извещавшаяся о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не известила, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовала. Направленная в ее адрес судебная корреспонденция возвращена отправителю с отметками об истечении срока хранения.

Представитель третьего лица АО «Тинькофф Страхования», извещавшийся о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не известил, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал.

Согласно ст. 165.1. ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1).

Гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений.

Применительно к п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утв. Приказом Министерства связи и массовых коммуникаций РФ от 31.07.2014 г. N 234, и ч. 2 ст. 117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции по извещению, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением.

На основании ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Учитывая изложенное, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика и третьего лица с вынесением заочного решения.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, и стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом и другими правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. При этом п. 2 этой же статьи предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

В соответствии со ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1, процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Основные принципы кредитных договоров - срочность, платность и возвратность предусмотрены специальным законодательством - Федеральным законом от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности".

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между АО "Тинькофф Банк" и ФИО2 был заключен договор кредитной карты № с максимальным лимитом кредитования в размере <данные изъяты> по тарифному плану ТП 7.87, с условием беспроцентного период а в течение 2-х лет – 0,084% годовых, при погашении кредита минимальными платежами – 34,635% годовых, уплатой заемщиком минимальных платежей не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей, с процентной ставкой: на покупки и платы при выполнении условий беспроцентного периода 0% годовых; на покупки при невыполнении условий беспроцентного периода 35,3% годовых; платы за снятие наличных и прочие операции 59,9% годовых. Заемщику выдана кредитная карта №.

В обоснование исковых требований истцом представлены, в том числе: заявление-Анкета ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11-14); копия паспорта ФИО2 (л.д. 15-17); индивидуальные условия договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 18-19); тарифный план ТП 7.87 (л.д. 21); условия присоединения к договору коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 22-23); выписка по счету заемщика по номеру договора № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 24-27); справка и расчет задолженности по договору кредитной линии (л.д. 28, 29-33); общие Условия комплексного банковского обслуживания (л.д. 35-51).

Согласно выписки по счету заемщика открытому по договору кредитования №, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 воспользовалась денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, активно пользовалась лимитом кредитования, а также производила уплату кредита и процентов. Последней операцией по предоставлению кредитных денежных средств значится ДД.ММ.ГГГГ, последние платежи в счет уплаты кредита и процентов имели место ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 24-27).

Как следует из справки и расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору составила <данные изъяты>, из которых: основной долг – <данные изъяты>; проценты – <данные изъяты> (л.д. 28).

Проверив представленный истцом расчет задолженности ФИО2 по кредитному договору, суд находит его арифметически верным, и соответствующим условиям заключенного между сторонами договора кредитования, с указанием периодов просрочки и размеров не внесенных платежей. Ответчиком данный расчет не оспорен, контррасчет не предоставлен.

Согласно справки Южского районного комитета Ивановской области ЗАГС от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 106).

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство по погашению кредитной задолженности может быть исполнено без личного участия заемщика, оно не связано неразрывно с его личностью, то есть правоотношение по погашению задолженности по кредитному договору допускает правопреемство.

В соответствии со статьей 1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ). Для приобретения наследства наследник должен его принять (ч.ч. 1 ст. 1152 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу положений п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебном практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58).

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ) (п. 59).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Согласно п. 61 указанного Постановления Пленума ВС РФ от 29 мая 2012 года № 9 стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, после смерти ФИО2 нотариусом Южского нотариального округа, ДД.ММ.ГГГГ открыто наследственное дело. Единственным наследником, обратившимися к нотариусу в установленный законом срок с заявлением о принятии наследства по закону, является мать умершей ФИО5 – ФИО1 (л.д. 116, 118)

В состав наследства нотариусом включены требования кредитора наследодателя Акционерного общества «Тинькофф Банк» на сумму <данные изъяты>, от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 1250. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 нотариусом направлено извещение о поступившей претензии кредитора АО «Тинькофф Банк» о задолженности наследодателя по кредитному договору № (л.д. 119), однако до настоящего времени, ответчик к исполнению обязанности по погашению задолженности не приступила, доказательств погашения задолженности по кредитному договору не представлено.

Из сведений, представленных из отделения адресно-справочной работы УМВД России по Ивановской области от ДД.ММ.ГГГГ, на день своей смерти ФИО2 имела регистрацию по адресу: <адрес> (л.д. 105).

Согласно уведомлению Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии от ДД.ММ.ГГГГ № в Едином государственном реестре недвижимости отсутствуют сведения о правах ФИО2 на имеющиеся (имевшиеся) у нее объекты недвижимости.

Как следует из справки ОГИБДД МО МВД России «Южский» от ДД.ММ.ГГГГ, транспортных средств, собственником которых являлась ФИО2, органами ГИБДД не регистрировалось (л.д.108-109).

По сообщению ФНС России от ДД.ММ.ГГГГ в информационном ресурсе налоговых органов содержатся сведения об открытых банковских счетах в отношении ФИО2 в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), в АО «ОТП Банк», в ПАО "Совкомбанк", в АО «Тинькофф Банк», в АО «Почта Банк», в ПАО "Сбербанк России", в ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие». Изложенные сведения также имеются в наследственном деле.

Из представленных сведений АО «Тинькофф Банк» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что на имя ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ открыт счет №. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ доступный остаток составляет 0,40 рублей.

Из представленных сведений ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток на счете № ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ составлял 0,00 рублей.

Из представленных сведений АО «Альфа-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что на имя ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ открыт счет №. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток составляет 0,40 рублей.

Из представленных сведений ПАО «Совкомбанк Банк» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что на имя ФИО2 открыты следующие счета с остатками денежных средств по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ:

- счет № от ДД.ММ.ГГГГ остаток в сумме 0,00 рублей;

- счет № от ДД.ММ.ГГГГ остаток в сумме 0,00 рублей;

- счет № от ДД.ММ.ГГГГ остаток в сумме 0,00 рублей;

- счет № от ДД.ММ.ГГГГ остаток в сумме 0,00 рублей;

- счет № от ДД.ММ.ГГГГ остаток в сумме 0,00 рублей;

- счет № от ДД.ММ.ГГГГ остаток в сумме 0,00 рублей.

Счет № от ДД.ММ.ГГГГ, закрыт ДД.ММ.ГГГГ, информация об остатке денежных средств не счете не имеется.

Из представленных сведений ПАО «Почта Банк» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что на имя ФИО2 открыты следующие счета с остатками денежных средств по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ:

- счет № от ДД.ММ.ГГГГ остаток в сумме 68,80 рублей;

- счет № от ДД.ММ.ГГГГ остаток в сумме 0,00 рублей.

Из представленных сведений КБ «Ренессанс Кредит» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что на имя ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ открыт счет №. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ доступный остаток составляет 0,00 рублей.

Из представленных сведений ПАО «Сбербанк» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что на имя ФИО2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имеются открытые счета:

- счет № от ДД.ММ.ГГГГ остаток составляет <данные изъяты>;

- счет № от ДД.ММ.ГГГГ остаток составляет <данные изъяты>;

- счет № от ДД.ММ.ГГГГ остаток составляет 0,00 рублей;

- счет № от ДД.ММ.ГГГГ остаток составляет <данные изъяты>.

Таким образом, вышеуказанные денежные средства на вкладах в банках на общую сумму <данные изъяты> составляют наследственную массу умершей ФИО2

Сведений об ином имуществе и имущественных правах наследодателя в материалах наследственного дела не имеется, судом не установлено, и истцом не представлено.

Поскольку на день смерти ФИО2 имелась задолженность по договору кредитной карты, заключенному между ней и АО «Тинькофф Банк», в размере <данные изъяты>, до настоящего времени задолженность не погашена, имеющийся долг наследодателя переходит к наследнику в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Изложенное является основанием для частичного удовлетворения исковых требований.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, присуждается возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

С учетом частичного удовлетворения исковых требований материального характера, с ответчика подлежит взысканию в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям - 400 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании с наследника задолженности наследодателя по договору кредитования – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт гражданина РФ <данные изъяты>,

в пользу Акционерного общества «Тинькофф банк», <данные изъяты>,

задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному заемщиком (умершей) ФИО2, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, в размере <данные изъяты>,

а также в счет возмещения понесенных истцом судебных расходов по уплате государственной пошлины – <данные изъяты>.

В остальной части в удовлетворении исковых требований и требований о возмещении судебных издержек отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись Пятых Л.В.

Решение вынесено в окончательной форме 25 июля 2024 года