Решение по делу № 2-123/2021 от 27.11.2020

44RS0026-01-2020-001838-28

(2- 123 /2021)

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 января 2021 года г. Кострома

Димитровский районный суд г. Костромы в составе председательствующего судьи Моховой Н.А., при секретаре Дерзиянц К.Э., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общество с ограниченной ответственностью КБ «Конфидэнс Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной Корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Глёс Л.Н., Глёс В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО КБ «Конфидэнс Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к Глёс Л.Н., Глёс В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 11.07.2015 года между ООО КБ «Конфидэнс банк» и Глёс Л.Н. был заключен договор потребительского кредита №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 300 000 руб. под 22% годовых до 07.07.2019 года. В обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору 11.07.2015 года между ООО КБ «Конфидэнс банк» и Глёс В.А. был заключен договор поручительства. Свои обязательства по кредитному договору заемщик исполняет ненадлежащим образом. По состоянию на 08.09.2020 года общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 91 887 руб. 59 коп., из которых 52 213 руб. 05 коп. – просроченный основной долг, 33 826 руб. 59 коп. – просроченные проценты, 419 руб. 42 коп. – проценты, начисленные на просроченный основной долг, 5 428 руб. 53 коп. – штрафные санкции. Требование о погашении образовавшейся задолженности оставлено ответчиками без ответа. Просили взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору в размере 91 887 руб. 59 коп., проценты, начисленные по ставке 42% годовых, начиная с 08.09.2020 года до полного погашения задолженности, расходы по уплате госпошлины в размере 2 956 руб. 63 коп.

Истец ООО КБ «Конфидэнс Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», извещенное о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в суд не направило, представив заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчики Глёс Л.Н., Глёс В.А., извещенные о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явились, о причинах неявки не уведомили, мотивированного возражения против иска не представили.

В соответствии с п. 1 ст. 35, п. 1 ст. 48 и п. 1 ст. 167 ГПК РФ на лиц, участвующих в деле, возложена обязанность добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами, в том числе обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Приведенные требования закона ответчиками не выполнены.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка ответчиков, извещенных о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве. Данный вывод суда нашел свое подтверждение в постановлении Президиума Верховного Суда РФ от 08.12.2004 года.

В соответствии с п. 1 ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, являющейся в силу ч. 4 ст. 15 Конституции РФ составной частью правовой системы РФ, каждый в случае спора о его гражданских правах и обязанностях имеет право на разбирательство дела в разумные сроки.

Неявка лица, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, что не противоречит положениям ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст.ст. 7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека.

Исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе, а также исходя из принципа состязательности, с учетом мнения представителя истца, требований ст.ст. 167, 233 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы настоящего дела, материалы гражданского делу № 44RS0026-01-2020-001423-12 (производство № 2-1072/2020), суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 55 ГПК РФ доказательствами по гражданскому делу являются любые фактические данные, на основе которых в определенном законом порядке суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела. Эти данные могут устанавливаться объяснениями сторон, показаниями свидетелей, письменными доказательствами.

В силу положений ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В силу подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом…

В соответствии с положениями ст.ст. 420 – 422 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. К договорам применяются правила о сделках, к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. На основании п. 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Параграфом 1 главы 42 части 2 Гражданского Кодекса РФ регулируются правоотношения займа.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ).

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 307, 309 ГК РФ обязательства должны исполняться должным образом в соответствии с условиями обязательства.

Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим (ст. 310 ГК РФ).

Судом установлено, что 11.07.2015 года ООО КБ «Конфидэнс Банк» заключило с Глёс Л.Н. договор потребительского кредита №, в соответствии с условиями которого заемщик получил кредит в размере 300 000 руб. под 22% годовых на срок до 07.07.2019 года включительно.

В соответствии с условиями договора погашение основного долга осуществляется до 25 числа каждого месяца, погашение процентов осуществляется на остаток задолженности согласно графика платежей аннуитентными платежами в размере 6 250 руб. (п. 6 договора, приложение № 1 к договору).

Предоставление кредита осуществляется посредством выдачи наличных денежных средств из кассы банка, для учета полученного заемщиком кредита банк открыл на имя Глёс Л.Н. ссудный счет № (п. 17, 18 договора).

Согласно п. 12 договора на сумму потребительского кредита проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются в размере 22% годовых. Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита составляет 20% годовых.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем. Условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Пунктом 10 договора потребительского кредита предусмотрено, что в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им, заемщик предоставляет кредитору поручительство физического лица Глёс В.А. Поручитель солидарно отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещению судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком.

11.07.2015 года в обеспечения исполнения договора потребительского кредита № от 11.07.2015 года между ООО КБ «Конфидэнс Банк» и Глёс В.А. был заключен договор поручительства, по условиям которого поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение Глёс Л.Н. всех обязательств по договору потребительского кредита, в том числе, по следующим условиям договора: сумма кредита 300 000 руб., срок возврата кредита – 07.07.2019 года, процентная ставка по кредиту 22% годовых, с суммы просроченной задолженности по кредиту взимается повышенная процентная ставка в размере 42% годовых от суммы просроченной задолженности (раздел 1 договора).

Согласно п. 2.2 договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Факт выдачи кредита Глёс Л.Н. подтверждается выпиской по операциям на счете №.

Решением Арбитражного суда Костромской области от 20.07.2018 года ООО КБ «Конфидэнс Банк» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» является специальным субъектом, которому законодательно предоставлено право требования с должников задолженности по кредитным договорам, заключенным с банком-банкротом.

Требованием кредитор уведомил заемщика и его поручителя об имеющейся у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита, в том числе, задолженности по основному долгу, процентам, штрафным санкциям. На данное требование ответчики не ответили, возражений не представили.

Заемщик систематически не исполняет свои обязательства, в результате чего образовалась просроченная задолженность. По состоянию на 08.09.2020 года сумма задолженности по договору потребительского кредита составила 91 887 руб. 59 коп., из которых 52 213 руб. 05 коп. - просроченный основной долг, 33 826 руб. 59 коп. – просроченные проценты, 419 руб. 42 коп. – проценты, начисленные на просроченный основной долг, 5 428 руб. 53 коп. – штрафные санкции.

Суд учитывает, что ранее Банк обратился к мировому судье за взысканием этой же задолженности в приказном порядке. 22.01.2020 года мировым судьей судебного участка № 13 Димитровского судебного района г. Костромы был вынесен судебный приказ № 2-628/2020, которым с Глёс Л.Н. и Глёс В.А. солидарно в пользу ООО КБ «Конфидэнс Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» взыскана задолженность по договору потребительского кредита и расходы по уплате государственной пошлины.

В связи с поступлением возражений от должника Глёс Л.Н. определением мирового судьи судебного участка № 13 Димитровского судебного района г. Костромы от 28.04.2020 года судебный приказ был отменен.

Доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по договору кредитования, так и опровергающих расчет задолженности, ответчиками не представлено.

В силу ст. 150 ГПК РФ непредставление ответчиком доказательств и возражений не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.

Представленные истцом в подтверждение исковых требований доказательства суд находит достаточными, достоверными, а расчет взыскиваемой суммы обоснованным, поскольку данный расчет не противоречит условиям заключенного между сторонами договора кредитования.

Ответчиками Глёс Л.Н., Глёс В.А. возражений по существу заявленных истцом требований в суд не направлено. Доказательств, указывающих на неправильность произведенного истцом расчета, не представлено.

Начисление неустойки в силу ст. 329 ГК РФ является одним из способов обеспечения обязательств.

Понятие неустойки дано в ст. 330 ГК РФ. Так, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (ст. 331 ГК РФ).

По смыслу положений, указанных в п. 1 ст. 450 ГК РФ, п. 1 ст. 452 ГК РФ, изменение условий договора возможно по соглашению сторон и совершается в той же форме, что и договор.

Суду не представлено доказательств, что в договор потребительского кредита сторонами вносились изменения, касающиеся исключения из условий договора положений о начислении неустойки.

При таких обстоятельствах суд не находит оснований для освобождения ответчиков от уплаты неустойки.

Отсутствие платежей по договору потребительского кредита после предоставления кредита суд находит существенным нарушением договора, поскольку даже единичный случай нарушения срока, установленного для возврата очередной части кредита, в силу закона является основанием для взыскания всей суммы кредита и процентов на нее.

Оценив в совокупности собранные по делу доказательства, на основании изложенного, суд считает, что исковые требования ООО КБ «Конфидэнс Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Глёс Л.Н., Глёс В.А. о взыскании солидарно основного долга, процентов за пользование кредитом и неустойки обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме.

При внесении платежей соответствующие платежные документы могут быть представлены Глёс Л.Н., Глёс В.А. при исполнении данного решения.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом из расчета 42% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с 08.09.2020 года до полного погашения задолженности.

В соответствии с положениями п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ проценты за пользование заемными денежными средствами выплачиваются в размерах и в порядке, определенных договором, до дня возврата суммы займа.

Аналогичные разъяснения в части периода начисления вышеуказанных процентов содержатся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами».

Таким образом, требования истца о взыскании процентов, начиная с 08.09.2020 года, за пользование кредитом из расчета 42% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, до полного погашения задолженности, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ст. 88 ГПК РФ к судебным расходам относятся, в том числе расходы по оплате госпошлины.

Размер государственной пошлины по правилам расчета, предусмотренного ст. 333.19 НК РФ, составил 2 956 руб. 63 коп.

Понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 956 руб. 63 коп. подтверждены платежными поручениями № от 18.12.2019 года на сумму 1 154 руб. 08 коп, № от 14.09.2020 года на сумму 1 802 руб. 55 коп.

В силу изложенной нормы закона с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию в солидарном порядке госпошлина в сумме 2 956 руб. 63 коп.

В силу процессуальных норм о заочном судопроизводстве ответчики, при несогласии с решением суда вправе обратиться в Димитровский районный суд г. Костромы с заявлением об отмене заочного решения, приведя уважительные причины неприбытия в суд и доказательства, подтверждающие обоснованность возражений относительно удовлетворения требований истца.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 233 – 237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общество с ограниченной ответственностью КБ «Конфидэнс Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной Корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Глёс Л.Н., Глёс В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать солидарно с Глёс Л.Н., Глёс В.А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью КБ «Конфидэнс Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной Корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по договору потребительского кредита № от 11.07.2015 года по состоянию на 08.09.2020 года в размере 91 887 рублей 59 копеек, а именно: просроченный основной долг – 52 213 рублей 05 копеек, пророченные проценты – 33 826 рублей 59 копеек, проценты на просроченный основной долг – 419 рублей 42 копейки, штрафные санкции – 5 428 рублей 53 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 956 рублей 63 копейки, а всего 94 844 (девяносто четыре тысячи восемьсот сорок четыре) рублей 22 копейки.

Взыскать солидарно с Глёс Л.Н., Глёс В.А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью КБ «Конфидэнс Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной Корпорации «Агентство по страхованию вкладов» проценты за пользование кредитными средствами по ставке 42 % годовых, начисляемые на сумму остатка основного долга в размере 52 213 рублей 05 копеек, начиная с 08.09.2020 года по дату полного фактического погашения кредита.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, указав обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Димитровский районный суд г. Костромы в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Димитровский районный суд г. Костромы в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                   Н.А. Мохова