Решение по делу № 2-1377/2019 от 04.02.2019

Дело № 2-1377/2019

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

12 марта 2019 года город Архангельск

Октябрьский районный суд г. Архангельска в составе:

председательствующего судьи Калашниковой А.В.,

при секретаре Яковлевой П.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шаляпина Д. В. к обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании страховой выплаты, неустойки, компенсации морального вреда,

установил:

Шаляпин Д.В. обратился в суд с иском к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании страховой выплаты, неустойки, компенсации морального вреда.

В обоснование требований указал, что 26.07.2016 между ним и ООО «СК «РГС-Жизнь» (в настоящее время ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни») был заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности. В конце октября 2016 года истец получил бытовую травму, в ноябре 2016 года обратился в больницу за медицинской помощью, находился на лечении. Согласно выписке из истории болезни ему установлен диагноз: <данные изъяты>. Считает указанное событие страховым случаем (несчастный случай, повлекший вред здоровью). Им был предоставлен ответчику полный пакет документов для расчета и выплаты страхового возмещения. Ответчик принятые на себя обязательства не выполнил, отказал в выплате страхового возмещения. Данный отказ считает незаконным. Просит взыскать с ответчика невыплаченное страховое возмещение в сумме 15 600 руб., неустойку за период с 17.02.2017 по 21.01.2019 в сумме 50 000 руб., компенсацию морального вреда в сумме 10 000 руб.

В судебное заседание истец не явился, его представитель Юденко Е.С. требования поддержал. Настаивает на взыскании с ответчика страховой выплаты, неустойки, компенсации морального вреда. Дополнительно пояснил, что травму истец получил при осуществлении домашних дел, конкретную дату причинения вреда и обстоятельства его причинения указать не может. Считает, что полученная истцом травма признается страховым случаем.

Ответчик ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» своего представителя в суд не направил. В представленном суду отзыве с требованиями не согласился, указав, что факт наступления страхового случая не установлен. Оснований для выплаты страхового возмещения при повреждениях, полученных без внешнего воздействия, в том числе, при переноске тяжестей, других намеренных физических нагрузках, не имеется. Указал на нарушение сроков обращения за оказанием медицинской помощи (3 дня). Не согласился с требованиями о взыскании неустойки, штрафа, компенсации морального вреда.

Заслушав пояснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, обозрев дело № 2-3130/2017, медицинскую документацию, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 1, 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу ст. 421 ГК РФ страхователь и страховщик вправе самостоятельно определить перечень событий, которые относятся к страховым случаям, в том числе согласно ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации в стандартных правилах страхования. Об ознакомлении страхователя с соответствующими положениями стандартных правил страхования и согласии с предусмотренными в них исключениями из страхового покрытия может свидетельствовать его подпись в страховом полисе.

На основании пп. 2 п. 1 ст. 4 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» объектами личного страхования могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг (страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование).

В соответствии с п. 2 ст. 9 названного Закона, страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Судом установлено, что 26.07.2016 между Шаляпиным Д.В. и ООО «СК «РГС-Жизнь» был заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности, что подтверждается выданным истцу полисом страхования № сроком действия с 26.07.2016 по 25.07.2021. Договор страхования заключен на условиях Правил страхования и Программы страхования «Семья Престиж+», в том числе, Таблицы размеров страховых выплат по риску травма, Телесные повреждения.

03.09.2018 ООО «СК «РГС-Жизнь» внесло изменения в учредительные документы в виде изменения наименования организации на ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни».

Согласно условиям страхования страхователем при заключении договора страхования был выбран один из дополнительных страховых рисков: Телесные повреждения застрахованного.

С условиями программы «Семья Престиж+» истец ознакомлен, Программу страхования и «Таблицы размеров страховых выплат по риску травма», которые на момент заключения договора страхования являлись его неотъемлемой частью, он получил, что подтверждается его подписью и записью в договоре (полисе).

В Таблице размеров страховых выплат установлены размеры страховых выплат в процентном соотношении от страховой суммы.

Из пояснений истца следует, что в конце октября 2016 года истец получил травму при осуществлении им уборки дома (бытовая травма). За медицинской помощью длительное время истец не обращался.

В ноябре 2016 года истец обратился за помощью в больницу.

В подтверждение наступления страхового случая представлена выписка из истории болезни, согласно которой у истца диагностирован <данные изъяты>. Травма бытовая, полученная в результате поднятия тяжелого груза.

С указанным диагнозом Шаляпин Д.В. находился на амбулаторном лечении в период с 09.11.2016 по 25.01.2017, в том числе на излечении в период с 06.12.2016 по 12.12.2016 в условиях стационара травматологического отделения ГБУЗ «Первая городская клиническая больница им. Е.Е.Волосевич».

06.02.2017 истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, страховщик отказал в выплате страхового возмещения истцу, поскольку посчитал не установленным факт наступления страхового случая.

Страховщиком страховая выплата в установленные Правилами страхования сроки не была произведена.

Согласно п. 3.1 раздела 3 Правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности № 1 страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное Договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Поскольку страхование осуществляется по предусмотренным договором и выбранным страхователем на момент заключения договора рискам, наступление которых связано с возникновением у застрахованного лица определенных видов заболеваний, страховая выплата производится только в случае наступления предусмотренного договором события, подтвержденного определенными договором документами.

Судом установлено, что согласно условиям страхования страхователем при заключении договора страхования был выбран один из дополнительных страховых рисков: «Телесные повреждения Застрахованного».

Правилами страхования установлено, что страховым случаем являются телесные повреждения (травма, случайное острое отравление), полученные застрахованным лицом в результате несчастного случая, произошедшего в период действия страхования, за исключением случаев, предусмотренных в п. 3.8 и разделе 8 настоящих Правил (п. 3.2.13 Правил).

В соответствии с условиями Правил телесное повреждение – нарушение физической целостности организма застрахованного лица в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования, предусмотренные Таблицей размеров страховых выплат по риску «Телесные повреждения Застрахованного».

Под несчастным случаем в целях настоящих Правил страхования понимается фактически произошедшее в период действия договора страхования, независимо от воли застрахованного лица и/или выгодоприобретателя, внезапное, кратковременное, непредвиденное, внешнее по отношению к застрахованному лицу событие (в том числе противоправные действия третьих лиц, включая террористические акты), характер, время и место которого могут быть однозначно определены, повлекшее за собой нарушение здоровья, трудоспособности или смерть застрахованного лица, и не являющееся следствие заболевания или медицинских манипуляций (за исключением неправильных).

В рамках настоящих Правил к последствиям несчастного случая относятся: травма, случайное острое отравление химическими веществами и ядами биологического происхождения (включая токсин, вызывающий ботулизм), удушье при попадании в дыхательные пути инородных тел, утопление, переохлаждение организма, анафилактический шок.

В соответствии с Условиями договора страхования при получении застрахованным лицом травмы и/или случайного острого отравления страховая выплата осуществляется застрахованному лицу по риску «Телесные повреждения Застрахованного» в соответствии с Таблицей размеров страховых выплат по риску «Телесные повреждения Застрахованного».

Согласно Таблице размеров страховых выплат по риску травма, являющейся неотъемлемой частью договора страхования, к травме относится нарушение структуры живых тканей и анатомической целостности органов, явившееся у застрахованного лица непосредственным результатом наступившего в период действия договора страхования в связи с несчастным случаем одномоментного или кратковременного внешнего воздействия физических (за исключением электромагнитного и ионизирующего излучения) или химических факторов окружающей среды.

Страховые выплаты при повреждениях, заболеваниях, обострениях болезней, наступающих без внешнего случайного воздействия (обычных, в том числе резких, произвольных движениях, ходьбе, беге, подъеме, переноске тяжестей, других намеренных физических нагрузках), Таблицей не предусмотрены.

Таким образом, указанные события являются исключением из правил страхования, что соответствует п. 1 ст. 421 ГК РФ, согласно которому граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 9 Федерального закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из буквального содержания договора страхования следует, что обязанность страховщика выплатить страховую сумму возникает только при наступлении страхового случая, предусмотренного договором.

Вместе с тем, из предоставленного выписного эпикриза ГБУЗ «Первая городская клиническая больница им. Е.Е.Волосевич», следует, что истцом получена травма в результате поднятия тяжелого груза, таким образом, полученная травма не относится к числу страховых случаев, указанных в Таблице размеров страховых выплат по риску «Телесные повреждения Застрахованного».

Поскольку заявленный истцом для получения суммы страховой выплаты диагноз не подтвержден необходимыми в соответствии с условиями договора страхования доказательствами, наступившее событие нельзя признать страховым.

Более того, бремя доказывания недобросовестности и неразумности действий субъекта гражданских правоотношений лежит на той стороне, которая заявляет о недобросовестности и неразумности этих действий.

Среди обязанностей страхователя по договору страхования закон выделяет обязанность сообщить страховщику известные страхователю на момент заключения договора страхования обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства неизвестны и не должны быть известны страховщику (п. 1 ст. 944 ГК РФ).

Истцом не указана конкретная дата получения им травмы, с наступлением которой возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, обстоятельства ее получения в случае, если он отрицает факт поднятия тяжестей. Из объяснений, данных истцом и его супругой при рассмотрении дела № 2-3130/2017, следует, что истец не связывает получение им травмы с определенным внешним случайным воздействием, не связанным с осуществлением им физических нагрузок, напротив, указано на получение травмы в результате домашней уборки.

За медицинской помощью истец обратился лишь в ноябре 2016 года, по истечении длительного времени. Вместе с тем, одним из обязательных условий для применения Таблицы и страховой выплаты является подтвержденный медицинскими документами факт обращения застрахованного лица за оказанием ему медицинской помощи по поводу травмы до истечения 3 дней со времени ее наступления.

Указанный в иске период времени (конец октября 2016 года) получения травмы не конкретизирует наступление конкретного страхового случая в определенную дату, вместе с тем, обязанность доказать наступление конкретного события, относящегося к числу страховых, в конкретную дату при конкретных обстоятельствах лежит на истце.

При указанных обстоятельствах основания для взыскания страховой выплаты со страховщика отсутствуют.

Оснований для удовлетворения иска о взыскании с ответчика страховой выплаты, неустойки, компенсации морального вреда у суда не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении иска Шаляпина Д. В. к обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании страховой выплаты, неустойки, компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Архангельска.

Мотивированное решение изготовлено 18 марта 2019 года

Председательствующий А.В. Калашникова