Решение по делу № 2-45/2021 от 15.10.2020

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 января 2021 года                                                                      <адрес>

Сунженский районный суд Республики Ингушетия в составе председательствующего Ярыгина Л.И.,

при секретарях судебного заседания ФИО1, ФИО2, с участием представителя ФИО9, - ФИО3, по доверенности, рассмотрев заявление СПАО «Ингосстрах» об отмене решения финансового уполномоченного по обращению ФИО9 от ДД.ММ.ГГГГ,

УСТАНОВИЛ:

СПАО «Ингосстрах» обратилось в суд с заявлением об отмене решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг ФИО8 от ДД.ММ.ГГГГ № У-20-125152/5010-003 о взыскании с СПАО «Ингосстрах» в пользу потребителя финансовой услуги ФИО9 страхового возмещения в размере 475 000 рублей.

В обоснование своих требований заявитель указал, что ДД.ММ.ГГГГ примерно в 15 час. 00 мин. на 462 км. ФАД «Сызрань-Саратов-Волгоград» произошло дорожно-транспортное происшествие.

Водитель ФИО4, управляя т/с ВАЗ-217010 г,р,з. М 549 ТЕ 05, допустил столкновение с т/с Фольксваген Джетта г,р.з. С 203 УЕ197, под управлением ФИО6,С.

В результате дорожно-транспортного происшествия, пассажиру т/с ВАЗ-217030 г.р.з, М 549 ТЕ 05 ФИО53, были причинены множественные телесные повреждения, от которых он скончался па месте дорожно-транспортного происшествия.

Автогражданская ответственность собственника т/с Фольксваген Джетта застрахована в СПАО «Ингосстрах» по договору ОСАГО МММ №

В связи с гибелью ФИО5 его супруга ФИО9 претендует на страховито выплату.

07.07.2020    г, ФИО9 направила в адрес СПАО «Ингосстрах» заявление на страховую выплату по факту причинения вреда жизни ФИО5, которое было доставлено адресату 13.073020 г.

СПАО «Ингосстрах» письмом от ДД.ММ.ГГГГ отказало Заявителю в выплате страхового возмещения, поскольку ей ранее было получено страховое возмещение в порядке п. 9.1 ст. 12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - ФЗ «Об ОСАГО»).

Согласно сведениям, содержащимся в документах компетентных органов, в момент ДТП от ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 являлся пассажиром а/м ВАЗ 217030, per. номер M549TE05RUS. Следовательно, водители, участвовавшие в ДТП от ДД.ММ.ГГГГ, солидарно несут ответственность за причиненный вред.

По информации, имеющейся в распоряжении СПАО «Ингосстрах», Заявитель, воспользовавшись своим правом, обратилась в АО «АльфаСтрахование» с заявлением о страховой выплате, и указанный страховщик произвел страховую выплату в размере 475 000 руб. в счет возмещения вреда, причиненного в связи со смертью ФИО5 в результате ДТП от 23.10.2019г.

Таким образом, СПАО «Ингосстрах» осуществило все действия, предусмотренные Федеральным законом от 25.04.2002г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - ФЗ «Об ОСАГО»).

Вместе с тем, 01.06.2019г. вступил в законную силу Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 123- ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее - ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг»), согласно которому досудебное урегулирование споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями осуществляется уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования (далее - финансовый уполномоченный).

Учитывая указанные обстоятельства, ДД.ММ.ГГГГ ФИО9 обратилась к финансовому уполномоченному с требованиями о взыскании страхового возмещения.

По результатам рассмотрения обращения, ДД.ММ.ГГГГ финансовым уполномоченным ФИО8 принято решение У-20-125152/5010-003 (далее - Решение) о взыскании со СПАО «Ингосстрах» 475 000 руб. страхового возмещения.

Однако с вынесенным решением СПАО «Ингосстрах» не согласно, поскольку содержание оспариваемого решения не соответствует нормативно правовым актам, регулирующим спорные отношения, не соответствует фактическим обстоятельствам по делу и нарушает права и законные интересы СПАО «Ингосстрах».

Финансовый уполномоченный в обоснование своего решения указал фактически, что не возникает солидарная ответственность у страховщиков по договорам ОСАГО, заключенным до ДД.ММ.ГГГГ, со страховщиками по договорам ОСАГО, заключенным начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

СПАО «Ингосстрах» с указанным выводом не согласно, считает, что финансовым уполномоченным неверно применена материальная норма, что привело к вынесению неправомерного решения, а также неосновательному обогащению ФИО9 На основании изложенного, просит отменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от ДД.ММ.ГГГГ № У-20-125152/5010-003 по обращению потребителя финансовой услуги в части взыскания страхового возмещения.

Представитель СПАО «Ингосстрах» в своем заявлении просил рассмотреть заявление в его отсутствие.

Заинтересованное лицо ФИО9 и ее представитель в судебном заседании просили заявленные требования оставить без удовлетворения, решение финансового уполномоченного без изменения, так же от ФИО9 поступили возражения в которых она указывает, что требования СПАО «Ингосстрах» она считает необоснованными и просит в их удовлетворении отказать.

Заинтересованное лицо - Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг направил в суд письменные возражения, в которых просит в удовлетворении требований заявителя отказать.

Ознакомившись с заявлениями сторон, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее - финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

Частью 2 статьи 25 данного Федерального закона предусмотрено, что потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи.

В соответствии с ч. 2 ст. 15 Федерального закона № 123-ФЗ потребитель финансовых услуг вправе заявить в судебном порядке требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем 500 тысяч рублей, с финансовой организации, включенной в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, а также требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", в случаях, предусмотренных статьей 25 настоящего Федерального закона.

В силу ч. 3 ст. 25 указанного Федерального закона в случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного потребитель финансовых услуг вправе в течение тридцати дней после дня вступления в силу указанного решения обратиться в суд и заявить требования к финансовой организации по предмету, содержащемуся в обращении, в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч. 1 ст. 26 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Как установлено в ходе судебного разбирательства и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО8 принято решение № У-20-125152/5010-003 о взыскании с СПАО «Ингосстрах» в пользу потребителя финансовой услуги ФИО9 страхового возмещения в размере 475 000 рублей.

Указанное решение вынесено на основании обращения ФИО9 о взыскании страхового возмещения.

Установлено, что первоначально потребитель финансовых услуг ФИО9 обратилась в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о прямом страховом возмещении по полису ОСАГО. Страховщик по результатам рассмотрения заявления указал, что заявителем ранее было получено страховое возмещение в порядке п. 9.1 ст.12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». ДД.ММ.ГГГГ в СПАО «Ингосстрах» направлена претензия о несогласии с отказом в выплате страхового возмещения по полису ОСАГО. ДД.ММ.ГГГГ СПАО «Ингосстрах» письмом указало на неизменность своей позиции.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО9 обратилась к финансовому уполномоченному с требованиями о взыскании страхового возмещения, по результатам которого, ДД.ММ.ГГГГ уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО8 принято решение № У-20-125152/5010-003 о взыскании с СПАО «Ингосстрах» в пользу потребителя финансовой услуги ФИО9 страхового возмещения в размере 475 000 рублей.

Частью 1 статьи 12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон № 40-ФЗ) предусмотрено, что потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной данным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.

В соответствии с пунктом 6 статьи 12 Закона № 40-ФЗ в случае смерти потерпевшего право на возмещение вреда имеют лица, имеющие право в соответствии с гражданским законодательством на возмещение вреда в случае смерти кормильца, при отсутствии таких лиц - супруг, родители, дети потерпевшего, граждане, у которых потерпевший находился на иждивении, если он не имел самостоятельного дохода (выгодоприобретатели).

Согласно пункту 8 статьи 12 Закона № 40-ФЗ страховщик в течение 15 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия первого заявления о страховом возмещении в части возмещения вреда, причиненного жизни потерпевшего в результате страхового случая, принимает заявления о страховом возмещении и предусмотренные правилами обязательного страхования документы от других выгодоприобретателей. В течение пяти календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, после окончания указанного срока принятия заявлений от лиц, имеющих право на возмещение вреда в случае смерти потерпевшего, страховщик осуществляет страховую выплату.

В силу подпункта «а» статьи 7 Закона № 40-ФЗ страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего составляет 500 000 рублей 00 копеек.

Часть 1 статьи 1079 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) гласит, что юридические лица и граждане, деятельность которых связана с повышенной опасностью для окружающих (использование транспортных средств, механизмов, электрической энергии высокого напряжения, атомной энергии, взрывчатых веществ, сильнодействующих ядов и т.п.; осуществление строительной и иной, связанной с нею деятельности и др.), обязаны возместить вред, причиненный источником повышенной опасности, если не докажут, что вред возник вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего.

Частью 3 статьи 1079 ГК РФ установлено, что владельцы источников повышенной опасности солидарно несут ответственность за вред, причиненный в результате взаимодействия этих источников (столкновения транспортных средств и т.п.) третьим лицам по основаниям, предусмотренным частью 1 статьи 1079 ГК РФ.

В пункте 47 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Постановление Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ №) разъяснено, что страховое возмещение в связи с причинением вреда, возникшего в результате дорожно-транспортного происшествия вследствие взаимодействия двух источников повышенной опасности третьему лицу производится каждым страховщиком, у которых застрахована гражданская ответственность владельцев транспортных средств в пределах страховой суммы, установленной статьей 7 Закона № 40-ФЗ, по каждому договору страхования.

Таким образом, в последнем случае ответственность наступает для каждого из владельцев источников повышенной опасности.

В связи с этим, а также учитывая, что страховым случаем по договору ОСАГО является наступление ответственности владельца транспортного средства при причинении вреда третьим лицам взаимодействием транспортных средств, когда в силу пункта 3 статьи 1079 ГК РФ наступает ответственность для каждого из владельцев транспортных средств, Имеет место не один страховой случай, а страховой случай для каждого договора ОСАГО.

Поскольку при причинении вреда жизни или здоровью размер страховой выплаты не связан с какими-либо конкретными материальными убытками и определяется исходя из установленной законом страховой суммы, такая сумма является страховым возмещением по каждому договору ОСАГО, в отношении которого страховой случай наступил.

Таким образом, при наступлении у застраховавших ответственность владельцев транспортных средств обязанности возместить третьему лицу вред, причиненный вследствие использования транспортного средства, каждый из застраховавших такую ответственность страховщиков обязан произвести соответствующую выплату по каждому из договоров страхования.

Аналогичная позиция содержится в пункте 9 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № (2019) (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ).

Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 88-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» статья 12 Закона № 40-ФЗ дополнена пунктом 9.1, согласно которому в случае, если ответственными за вред, причиненный жизни или здоровью потерпевшего при наступлении одного и того же страхового случая, признаны несколько участников дорожно-транспортного происшествия, страховщики солидарно осуществляют страховую выплату потерпевшему в части возмещения указанного вреда в порядке, предусмотренном пунктом 22 статьи 12 Закона № 40-ФЗ. В этом случае общий размер страховой выплаты, осуществленной страховщиками, не может превышать размер страховой суммы, предусмотренной подпунктом «а» статьи 7 Закона № 40-ФЗ. Указанная норма вступила в силу ДД.ММ.ГГГГ.

Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров (часть 2 статьи 422 ГК РФ).

В пункте 7 Постановление Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № указано, что договор обязательного страхования является публичным и должен соответствовать Закону № 40-ФЗ, а также иным правовым актам, принятым в целях его реализации, действующим в момент заключения договора. Изменение положений Закона № 40-ФЗ, Правил ОСАГО после заключения договора не влечет изменения положений договора (в частности, о порядке исполнения, сроках действия, существенных условиях), за исключением случаев, когда закон распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров (пункты 1 и 2 статьи 422 ГК РФ).

Соответственно, ограничения объема обязательств страховщиков, договорам ОСАГО, заключенным начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку договор ОСАГО серии XXX № (застрахована ответственность ФИО6) заключен после ДД.ММ.ГГГГ, а Договор ОСАГО - до ДД.ММ.ГГГГ (серии МММ №, заключен ДД.ММ.ГГГГ), ограничения, предусмотренные пунктом 9.1 Закона № 40-ФЗ в рассматриваемом случае не применяются, а страховое возмещение в размере установленной подпунктом «а» статьи 7 Закона № 40-ФЗ страховой суммы подлежит выплате по каждому из договоров ОСАГО причинителей вреда.

Заявитель обратился к Финансовому уполномоченному о взыскании со СПАО «Ингосстрах» страхового возмещения по Договору ОСАГО.

Страховая выплата за причинение вреда жизни, размер которой установлен абзацем вторым пункта 7 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, составляет 475 000 рублей 00 копеек.

В этой связи, сумма страховое возмещение в связи со смертью Потерпевшего по Договору ОСАГО составляет 475 000 рублей 00 копеек.

Следовательно решение финансового уполномоченного законно и обоснованно.

Доводы заявителя о том, что финансовый     уполномоченный не применил пункт 9.1 статьи 12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» основан на неправильном применении гражданского законодательства о действии закона во времени.

Согласно п. 9.1 ст. 12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №40-ФЗ, если ответственными за вред, причиненный жизни или здоровью потерпевшего при наступлении одного и того же страхового случая, признаны несколько участников ДТП, страховщики солидарно осуществляют страховую выплату потерпевшему в части возмещения указанного вреда в порядке, предусмотренном п.22 настоящей статьи.

В силу статей 4, 422 ГК РФ к рассматриваемым отношениям пункт 9.1 ст. 12 Закона № 40-ФЗ не подлежит применению, так как в законе о введении его в действие не содержится специального на то указания.

В связи с изложенным, к спорным правоотношениям надлежит применять положения статей 309, 931, 1079, 1080 ГК РФ, статьи 12 Закона № 40-ФЗ, толкование которых изложено в п. 47 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» согласно которому в случаях, когда ответственность каждого из солидарных должников по отношению к потерпевшему застрахована разными страховщиками, при причинении вреда вследствие взаимодействия источников повышенной опасности третьему лицу страховщики возмещают вред солидарно. Страховое возмещение в связи с причинением вреда, возникшего результате ДТП вследствие взаимодействия двух источников повышенной опасности третьему лицу производится каждым страховщиком, у которых застрахована гражданская ответственность владельцев ТС в пределах страховой суммы, установленной статьей 7 Закона №40-ФЗ, по каждому договору страхования.

Следовательно, перечисление АО «АльфаСтрахование» страхового возмещения в пользу потребителя не освобождает СПАО «Ингосстрах» от выплаты страхового возмещения по Договору ОСАГО второго участника ДТП, поскольку при причинении вреда жизни третьим лицам в результате ДТП, наступление страхового случая происходит для каждого владельца транспортного средства.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Заявление СПАО «Ингосстрах» об отмене решения финансового уполномоченного по обращению ФИО9 от ДД.ММ.ГГГГ, оставить без удовлетворения.

Решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от ДД.ММ.ГГГГ № У-20-125152/5010-003 ФИО8 по результатам рассмотрения обращения ФИО9, оставить без изменения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Ингушетия через суд его принявший в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Копия верна:

Судья

Сунженского районного суда РИ                                  Л.И. Ярыгин