Решение по делу № 2-569/2023 от 16.12.2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 июня 2023 года                                                                                       город Иваново

Ленинский районный суд города Иванова в составе

председательствующего по делу – судьи Полосиной О.В.,

при секретаре судебного заседания – Большаковой К.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ленинского районного суда города Иванова гражданское дело по иску Анфиловой Татьяны Игоревны к ООО СК «РосгосстрахЖизнь» о признании договоров незаключенными, взыскании сумм,

                                                                УСТАНОВИЛ :

        Анфилова Т.И. обратилась в суд с иском к ООО СК «РосгосстрахЖизнь» о расторжении трех договоров страхования от ДД.ММ.ГГГГ. В иске указала, что между нею и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ были заключены договора страхования № по программе «Драйвер», № по программе «Драйвер», № по программе «Страйк». Истец по всем трем договорам внесла страховую премию: по договору страхования № рублей, по договору № рублей, по договору № рублей. Договора были заключены на срок до ДД.ММ.ГГГГ со страховыми рисками – дожитие застрахованного лица до окончания срока страхования, смерть застрахованного лица по любой причине, смерть застрахованного лица в результате несчастного случая. До окончания срока действия договоров истец обратился к ответчику с претензией с просьбой расторгнуть договора, поскольку на момент их заключения у истца имелся ряд заболеваний, препятствующих заключению договоров. Истец, полагая, что у нее имеется право на расторжение договоров страхования и что её права как потребителя нарушены, просила суд расторгнуть договора страхования № по программе «Драйвер», № по программе «Драйвер», № по программе «Страйк». Взыскать с ответчика ООО СК «РосгосстрахЖизнь» в пользу истца страховые премии в размере по договору страхования № рублей, по договору № рублей, по договору № рублей. Также просила взыскать моральный вред 100000 рублей и штраф на основании положений Закона РФ «О защите прав потребителей».

        В судебном заседании исковые требования истицей были изменены. Заявлены требования о признании договоров страхования от ДД.ММ.ГГГГ № по программе «Драйвер», № по программе «Драйвер», № по программе «Страйк» незаключенными ввиду того, что страхователь до даты подписания вышеуказанных договоров имел заболевания и не попадал под индивидуальные характеристики застрахованного лица. Просила взыскать с ответчика денежные средства оплаченные истцом в качестве страховых премий в общей сумме 2000000 рублей.

         Истец Анфилова Т.И. в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена, направила для участия в деле своего представителя.

         Представитель истца – Кардашевская Ю.Е., действующая по доверенности, измененные исковые требования поддержала. Пояснила, что считают договора страхования незаключенными, поскольку на момент их подписания у истицы имелся ряд заболеваний, препятствующих заключению указанных договоров.

        Представитель ООО СК «РосгосстрахЖизнь» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя. Представлены письменные отзывы и на первоначально заявленные требования и на иск с учетом изменения исковых требований.

        Суд, выслушав представителя истца, изучив материалы гражданского дела, установил следующее.

Из материалов дела видно, что между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ были заключены договора страхования № по программе «Драйвер», № по программе «Драйвер», № по программе «Страйк». Истец по всем трем договорам внесла страховую премию: по договору страхования № рублей, по договору № рублей, по договору № рублей. Договора были заключены на срок до ДД.ММ.ГГГГ со страховыми рисками – дожитие застрахованного лица до окончания срока страхования, смерть застрахованного лица по любой причине, смерть застрахованного лица в результате несчастного случая.

В силу статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно п. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Условия, на которых заключались Договоры страхования, а также права и обязанности Страховщика и Страхователя были определены в Правилах добровольного инвестиционного страхования жизни физических лиц N 1.

Неотъемлемой частью каждого Договора страхования являются Информация об условиях договора добровольного страхования жизни в соответствии с указанием Банка России от 11.01.2019 N 5055-У а также Памятка к Договору страхования. Информация, содержащаяся в указанных документах разъясняет Страхователю существенные условия договора, порядок досрочного расторжения Договора страхования и возврата страховой премии, порядок расчета выкупных сумм и дополнительного инвестиционного дохода, а также обращает внимание на то, что Договор добровольного страхования не является договором банковского вклада в кредитной организации и переданные по данному договору денежные средства не подлежат страхованию в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", и позволяет принять окончательное решение относительно заключения /не заключения договора.

Согласно ст. 154 ГК РФ для заключения договора страхования необходимо выражение согласия воли двух сторон (двухсторонняя сделка).

       Факт заключения договоров страхования подтверждается следующим, в соответствии с п.4 ст.6.1 Закона Российской Федерации от Закон РФ от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» договор добровольного страхования в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 и статьей 940 Гражданского кодекса Российской Федерации может быть составлен в виде электронного документа с учетом особенностей определенных настоящим Законом. При этом в случае направления страховщиком страхователю - физическому лицу (за исключением физического лица, зарегистрированного в установленном законодательством Российской Федерации порядке в качестве индивидуального предпринимателя, в случае страхования его имущественных интересов, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности) на основании его заявления в письменной или устной форме страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью страховщика с соблюдением требований Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи", договор добровольного страхования, составленный в виде электронного документа, считается заключенным страхователем на предложенных страховщиком условиях с момента уплаты страхователем страховой премии (страхового взноса). Страхователь - физическое лицо уплачивает страховую премию (страховой взнос) после ознакомления с условиями, содержащимися в договоре добровольного страхования и правилах страхования, подтверждая тем самым свое согласие заключить этот договор на предложенных страховщиком условиях.

         Договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ года подписаны усиленной квалифицированной подписью Страховщика и оплачены Страхователем. Данный факт истец не оспаривает.

    В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

    В соответствии с п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение.

    Действующее законодательство РФ презюмирует, что, вступая в договорные отношения, участники гражданского оборота действуют разумно и добросовестно (п. 5 ст. 10 ГК РФ).

    В соответствии со статьей 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

    В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969). Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В соответствии с п. п. 2, 3 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Заявляя требование о признании договоров незаключенными сторона сослалась на то обстоятельство, что у истицы имеются заболевания, препятствующие заключению договоров страхования. Однако из позиции стороны ответчика видно, наличие заболеваний у клиента не препятствует заключения договора страхования. По обращению истицы страховщиком было принято решение сохранить оформленные Договоры страхования на стандартных условиях, заболевания на которое ссылается Страхователь не относится к существенным обстоятельствам, которое могло бы повлечь отказ в заключении данных Договоров страхования.

Кроме того, само по себе данное обстоятельство не свидетельствует о том, что договора страхования между истцом и ответчиком не были заключены. Истцом заявлено исковое требование именно о признании данных договоров незаключенными. Согласно ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В ходе судебного разбирательства по делу установлено, что договоры страхования между сторонами были заключены в порядке, предусмотренном законом, с соблюдением установленной для данного вида сделки форме и содержат в себе все существенные условия, в том числе, об объекте страхования, условиях и сроке страхования.

С условиями страхования, содержащимися в договорах страхования, информации об условиях договоров страхования жизни и правилах к ним, истец была ознакомлена, о чем свидетельствует получение ею страховых полисов, уплате страховых премий.

Договоры страхования заключены истцом добровольно. Условия договоров страхования приняты истцом без замечаний и возражений.

Истцом в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств и в ходе судебного разбирательства не установлено обстоятельств, бесспорно и объективно подтверждающих наличие оснований, для признания договоров страхования незаключенными, какую либо недобросовестность ответчика, в том числе, предоставление недостоверной информации при заключении договоров.

В ходе судебного разбирательства судом не было установлено нарушений прав истца как потребителя страховых услуг со стороны ответчика.

При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

В силу положений ст. 98 ГПК РФ при отказе в удовлетворении иска, понесенные истцом расходы по оплате юридических услуг возмещению ответчиком не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

                                                           РЕШИЛ:

          В удовлетворении исковых требований Анфиловой Татьяны Игоревны (ИНН №) к ООО СК «РосгосстрахЖизнь» (ИНН7743507307) о признании договоров незаключенными, взыскании сумм отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ленинский районный суд г.Иваново в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

    Председательствующий                                                                  О.В. Полосина

Решение суда в мотивированном виде изготовлено 22 июня 2023 года.