Решение по делу № 33-2323/2020 от 27.07.2020

Судья Софронова И.А. № 33-2323/2020

ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ КАРЕЛИЯ

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

26 августа 2020 г. г. Петрозаводск

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Королевой С.В.,

судей Ивановой Н.Е., Евтушенко Д.А.

при ведении протокола помощником судьи Хямяляйнен О.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело №2-101/2020 по апелляционной жалобе истца на решение Костомукшского городского суда Республики Карелия от 27 мая 2020 года по иску Грек И.А. к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование», публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах» о защите прав потребителя и Банку «ВТБ» (ПАО) о взыскании неосновательного обогащения.

Заслушав доклад судьи Ивановой Н.Е., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Грек И.А. обратилась в суд по тем основаниям, что ХХ.ХХ.ХХ ее супруг Г. заключил с ООО СК «ВТБ Страхование» договор страхования № путем присоединения к Программе коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв «Профи». Срок действия договора - ХХ.ХХ.ХХ, к страховым рискам, отнесена, в том числе, смерть в результате несчастного случая и болезни, страховая сумма – 557143 руб., выгодоприобретателем является Г., в случае его смерти – наследники застрахованного. Также по кредитному договору №, заключенному ХХ.ХХ.ХХ с Банком «ВТБ» (ПАО), Греком М.Н. осуществлено в ООО СК «ВТБ Страхование» страхование жизни и здоровья в рамках Полиса финансовый резерв №, страховая сумма – 1693002 руб., выгодоприобретателем является Г.., в случае его смерти – наследники застрахованного. ХХ.ХХ.ХХ Г.. умер. Истец является его единственным наследником, ХХ.ХХ.ХХ сообщила в банк и на «горячую линию» страховой компании о наступлении страхового случая, ХХ.ХХ.ХХ направила пакет документов с просьбой произвести выплату страхового возмещения. В установленный срок – 30 календарных дней – выплаты ей произведены не были. ООО СК «ВТБ Страхование» перечислило на счет Г. в Банк «ВТБ» (ПАО) ХХ.ХХ.ХХ денежные средства в размере 557143 руб., ХХ.ХХ.ХХ – 1693002 руб., которые были распределены на погашение задолженности по кредитным договорам.

Также ХХ.ХХ.ХХ между Г. и Банк «ВТБ» (ПАО) был заключен ипотечный кредитный договор № на сумму кредита 2070000 руб., истец является по нему поручителем. ХХ.ХХ.ХХ между Г. и ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор комплексного ипотечного страхования №, предмет договора, в том числе, страхование имущественных интересов, связанных с рисками смерти и утраты трудоспособности застрахованного. Выгодоприобретателем является Банк «ВТБ» (ПАО). После смерти супруга истец сообщила о наступлении страхового случая в банк и страховую компанию. ПАО СК «Росгосстрах» запросил у нее окончательное медицинское свидетельство о смерти Г.., в выдаче которого медицинским учреждением истцу было отказано. По настоящий момент обязательства по выплате страхового возмещения страховой компанией не исполнены.

С учетом уточнения исковых требований истец просила взыскать с Банка «ВТБ» (ПАО) неосновательное обогащение в размере 557143 руб. и 1693002 руб., взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» штраф в размере 50% от страховой выплаты, компенсацию морального вреда – 100000 руб., судебные расходы - 20000 руб., взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» штраф в размере 50% от страховой выплаты, компенсацию морального вреда – 100000 руб., судебные расходы - 10000 руб., взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу Банк «ВТБ» (ПАО) страховую выплату в размере 1901843,68 руб.

Определением суда от 27.05.2020 принят отказ Грек И.А. от иска в части требований к Банку «ВТБ» (ПАО) и ПАО СК «Росгосстрах», производство по делу в указанной части прекращено.

Решением суда исковые требования Грек И.А. удовлетворены частично. С ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу истицы взыскана компенсация морального вреда 20000 руб., штраф – 300000 руб., судебные расходы – 20000 руб., в остальной части иске отказано. С ООО СК «ВТБ страхование» в бюджет Костомукшского городского округа взыскана государственная пошлина в размере 300 руб.

С решением суда не согласна истец. В апелляционной жалобе указывает, что судом неправильно определены обстоятельства, имеющие значение для дела. Суд неправомерно принял ее отказ от иска в части требований к ПАО СК «Росгосстрах». Она была введена в заблуждение сведениями, изложенными в справке ТФОМС РК об оказании медицинской помощи Г. в период ХХ.ХХ.ХХ. В частности, Г. не обращался в поликлинику в период ХХ.ХХ.ХХ, поскольку находился в служебной командировке в (.....). Также вызывают сомнение записи о количестве обращений Г. за медицинской помощью, его диагнозе. Грек И.А. указывает, что добросовестно заблуждалась в достоверности представленных сведений и поспешно приняла решение об отказе от иска к ПАО СК «Росгосстрах». Установление правильности диагноза и времени обращения Г.. за медицинской помощью могло повлиять на принятие решения по исковым требованиям, возможности взыскания с ПАО СК «Росгосстрах» страхового возмещения. Грек И.А. просит изменить решение в части отказа от исковых требований к ПАО СК «Росгсстрах», в указанной части принять решение об удовлетворении иска, в части взыскания с ООО СК «ВТБ Страхование» компенсации морального вреда в размере 20000 руб., штрафа в размере 30000 руб., судебных расходов в размере 20000 руб. решение оставить без изменения.

ПАО СК «Росгосстрах» в возражениях на апелляционную жалобу просило решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу Грек И.А. – без удовлетворения.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции истец и ее представитель адвокат Парахин О.В. доводы апелляционной жалобы поддержали.

Представитель ПАО СК «Росгосстрах» Кадукова О.В., действующая на основании доверенности, в суде апелляционной инстанции полагала решение суда законным и обоснованным.

Иные участвующие в деле лица в судебное заседание суда апелляционной инстанции представителей не направили, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Заслушав явившихся лиц, обсудив доводы апелляционной жалобы и возражений на нее, проверив материалы дела, судебная коллегия приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения суда первой инстанции исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

В соответствии с п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых страхователем со страховщиком.

Из ст. 934 ГК РФ следует, что по договору личного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором страховую премию, уплачиваемую страхователем, выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором страховую сумму в случае причинения вреда жизни или здоровью страхователя. Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу п. 2 ст. 942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Как следует из ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. 2).

Перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском) и наступление которых влечет обязанность страховщика произвести страховую выплату, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено, из материалов дела следует, что ХХ.ХХ.ХХ между Г. и Банк ВТБ 24 (ПАО) 08.12.2017 заключен кредитный договор о предоставлении ипотечного кредита в размере 2070000 руб. сроком на 86 мес., процентная ставка –11,45% годовых., предметом ипотеки является квартира по адресу: (.....). Также исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено поручительством Грек И.А. сроком до ХХ.ХХ.ХХ года.

ХХ.ХХ.ХХ между ПАО СК «Росгосстрах» и Греком М.Н. заключен договор комплексного ипотечного страхования №, срок страхования – до ХХ.ХХ.ХХ, к страховым рискам отнесена, в том числе смерть застрахованного, явившаяся следствием несчастного случая и (или) болезни. Выгодоприобретателем является Банк ВТБ 24 (ПАО), страховая сумма по страхованию имущественных интересов, связанных со страхованием риска смерти и утраты трудоспособности – сумма остатка ссудной задолженности по кредитному договору на дату начала отчетного периода, увеличенной на 10%.

ХХ.ХХ.ХХ года между Г. и Банком ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор № по предоставлению кредита на срок 36 мес. в размере 557 143 руб., процентная ставка- 12,5 % годовых.

На основании заявления Г. от ХХ.ХХ.ХХ он был застрахован на условиях договора коллективного страхования, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование», путем включения в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Профи» (договор страхования № от ХХ.ХХ.ХХ). Срок страхования с ХХ.ХХ.ХХ, страховая сумма - 557143 руб. Страховым риском, на случай наступления которого производится страхование, является, в том числе смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и болезни. Выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо (Г..), а в случае его смерти – наследники застрахованного.

ХХ.ХХ.ХХ между Г. и Банком ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор № на срок 60 мес. по предоставлению кредита в размере 1693 002 руб., процентная ставка - 10,9% годовых.

ХХ.ХХ.ХХ между Г. и ООО СК «ВТБ Страхование», заключен договор страхования № по программе «Лайф +» в соответствии с Особыми условиями страхования по страховому продукту «Финансовый резерв». Страховым риском является, в том числе, смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и болезни. Срок страхования установлен ХХ.ХХ.ХХ. Страховая сумма – 1 693002 руб. Выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо (Г..), а в случае смерти застрахованного – его наследники.

ХХ.ХХ.ХХ Г. умер.

На момент его смерти выплаты по кредитному договору № от ХХ.ХХ.ХХ заемщиком были произведены в полном объеме, договор закрыт.

Грек И.А. является единственным наследником по закону Г.., принявшим наследство.

ХХ.ХХ.ХХ Грек И.А. уведомила Банк ВТБ (ПАО) ООО СК «ВТБ Страхование» и ПАО СК «Росгосстрах» о наступлении страхового случая.

ПАО СК «Росгосстрах» страховое возмещение по договору страхования № от ХХ.ХХ.ХХ в пользу выгодоприобретателя – Банк «ВТБ» (ПАО) - не произвело.

ХХ.ХХ.ХХ ООО СК «ВТБ Страхование» осуществило перечисление на расчетный счет Г. в Банке ВТБ (ПАО) страховой выплаты в размере 557143 руб. по договору страхования № от ХХ.ХХ.ХХ и ХХ.ХХ.ХХ - в размере 1693002 руб. по договору страхования № от ХХ.ХХ.ХХ.

Установив нарушение ООО СК «ВТБ Страхование» определенного п.10.6 Условий по страховому продукту «Финансовый резерв» срока выплаты страхового возмещения, суд частично удовлетворил заявленные Грек И.А. к ООО СК «ВТБ Страхование» требования о взыскании в соответствии с положениями Закона РФ «О защите прав потребителей» компенсации морального вреда в размере 20000 руб. и штрафа в размере 300000 руб., снизив его размер согласно положения ст.333 ГК РФ.

Решение в указанной части лицами, участвующими в деле, не обжалуется, в связи с чем предметом апелляционной проверки не является.

Настаивая на изменении состоявшегося по делу решения, истец в апелляционной жалобе указывает на то, что у суда не имелось оснований для принятия отказа от иска и прекращения производства по делу в части заявленных к ПАО СК «Росгосстрах» требований.

Указанные доводы судебная коллегия отклоняет.

Определением Костомукшского городского суда Республики Карелия от 27.05.2020 судом принят отказ Грек И.А. от иска в части требований к Банку «ВТБ» (ПАО) и ПАО СК «Росгосстрах», производство по делу в указанной части прекращено.

На указанное определение в части принятия судом отказа от иска к ПАО СК «Росгосстрах» и прекращения производства по делу в данной части Грек И.А. подана частная жалоба, которая апелляционном определением Судебной коллегии Верховного Суда Республики Карелия от 26.08.2020 оставлена без удовлетворения.

Тем самым, определение Костомукшского городского суда Республики Карелия от 27.05.2020 о прекращении производства по делу вступило в законную силу.

Доводы апелляционной жалобы являлись предметом проверки при рассмотрении частной жалобы Грек И.А. Суд апелляционной инстанции при рассмотрении частной жалобы пришел к выводу, что Грек И.А. добровольно реализовала свое процессуальное право на отказ от иска к ПАО СК «Росгосстрах», представив соответствующее собственноручно написанное заявление. Заявление Грек И.А. об отказе от иска поддержал ее представитель – адвокат Парахин О.В. Истцу были судом разъяснены последствия принятия отказа от иска и прекращения производства по делу, предусмотренные ст.ст.220, 221 ГПК РФ.

Наличия обстоятельств, которые повлияли бы на волеизъявление Грек И.А. при написании заявления об отказе от иска, судебной коллегией не было установлено. Мотивы отказа от иска юридически значимым не являются.

Доводы апелляционной жалобы не содержат оснований для признания выводов суда неправильными и не могут повлечь отмену состоявшегося судебного постановления.

На основании изложенного, решение суда первой инстанции является законным и обоснованным, нарушений норм материального и процессуального права судом не допущено.

Предусмотренных ст. 330 ГПК РФ оснований для отмены решения судебной коллегией не установлено.

Руководствуясь ст.ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Костомукшского городского суда Республики Карелия от 27 мая 2020 года по настоящему делу оставить без изменения, апелляционную жалобу истца - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи