Решение по делу № 2-3477/2019 от 09.09.2019

№2-3477/2019

50RS0033-01-2019-004817-60

                     РЕШЕНИЕ

             ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

                 1 ноября 2019 года

ОРЕХОВО-ЗУЕВСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД МОСКОВСКОЙ ОБЛАСТИ

В составе председательствующего федерального судьи Лялиной М.А.,

При секретаре Шуваловой М.В.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО КБ «Пойдем!» к Карамяну Р.В. о взыскании задолженности по кредитному договору

                     УСТАНОВИЛ:

Истец мотивирует свои требования тем, что в соответствии с кредитным договором №ф от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между АО КБ «Пойдем!» и Карамяном Р.В. путем присоединения последнего к кредитному договору ОАО КБ «Пойдём!» по кредитованию физических лиц «на неотложные нужды через кредитно-кассовые офисы» на основании заявления на предоставление кредита, истец предоставил ответчику кредит в сумме 200000 рублей сроком на 24 месяца на условиях уплаты процентов, которые начисляются на остаток основного долга по ставке 52,75% годовых, размер ежемесячного платежа составляет 13650,00 рублей, погашение задолженности осуществляется 19 числа каждого месяца. В соответствии со ст.ст. 309,310, 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа. Право истца потребовать от ответчика досрочного возврата суммы кредита также предусмотрено пунктом 3.3.2. Условий кредитного договора ОАО КБ «Пойдём!» по кредитованию физических лиц. Ответчик свои обязательства по погашению кредита, уплате процентов и комиссии не исполнил. В срок, указанный в уведомлении банка, задолженность погашена не была. В соответствии с Условиями кредитного договора ОАО КБ «Пойдём!» по кредитованию физических лиц в случае нарушения срока внесения очередного ежемесячного платежа начисляются пени в размере 0,0545% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет 195019,12 рублей, в том числе просроченная задолженность по возврату кредита 160907,03 рублей, просроченная задолженность по уплате процентов по кредиту 31214,03 рублей, задолженность по процентам, начисленным на сумму просроченного кредита 2898,06 рублей, пеня за несвоевременное погашение задолженности по кредиту 0,00 рублей, пеня за несвоевременное погашение задолженности по процентам 0,00 рублей.

Определением мирового судьи 172 судебного участка Орехово-Зуевского судебного района Московской области от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Карамяна Р.В. задолженности по кредиту в размере 195019,12 рублей и госпошлины в пользу ОАО КБ «Пойдем!».

Поэтому истец обратился в суд в порядке искового производства и просит суд взыскать с Карамяна Р.В. в пользу АО КБ «Пойдём!», задолженность по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 195019,12 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5100,38 рублей. В судебное заседание полномочный представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает, просит иск удовлетворить.

Ответчик Карамян Р.В. в судебном заседании иск не признал, просил в иске отказать, заявил о пропуске истцом срока исковой давности, а также пояснил, что при заключении кредитного договора он застраховался в страховой компании ОАО «Интач Страхование» на случай госпитализации, несчастных случаев и болезней. Ответчик пояснил, что кредитовался в этом банке в третий раз. Все кредиты ранее были погашены в срок. Данный кредит ответчик прекратил погашать, поскольку получил травму, здоровье истца было застраховано в период спорного кредита, но в страховую компанию с заявлением ответчик не обращался, обратился в банк в устном порядке, сообщил о том, что получил травму, но документов медицинских, что у ответчика была травма, он не прилагал, заявления не писал. Ответчик пояснил, что у него был личный менеджер, которому он показал фотографии своего состояния после травмы, но справки о диагнозе после травмы и длительности лечения у него не имеется, в больнице на стационарном лечении не находился, на больничном также не находился, лечился дома. Ответчику устно объяснили в банке, что кредит будет погашен страховой компанией, но справки, что кредит погашен не имеется. О том, что в отношении него есть судебный приказ о взыскании задолженности ответчик узнал в августе 2019 года. В последний раз ответчик оплачивал кредит в июле 2015 года, с августа 2015 года ответчик уже не оплачивал кредит.

Полномочный представитель 3-его лица без самостоятельных требований ОАО «Интач Страхование» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причины неявки суду не известны, возражений не представил.

Суд, изучив материалы дела, материалы дела о выдаче судебного приказа, материалы исполнительного производства, выслушав лиц, участвующих в деле, оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что в соответствии с кредитным договором №ф от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между АО КБ «Пойдем!» и Карамяном Р.В. путем присоединения последнего к кредитному договору ОАО КБ «Пойдём!» по кредитованию физических лиц «на неотложные нужды через кредитно-кассовые офисы» на основании заявления на предоставление кредита и Общих условий договора потребительского кредита, графика платежей по кредиту, истец предоставил ответчику кредит в размере 200000 рублей, сроком на 24 месяца на условиях возврата, проценты за кредит начисляются на остаток основного долга по ставке 52,75% годовых, размер ежемесячного платежа составляет 13650,00 рублей, погашение задолженности осуществляется 19 числа каждого месяца.

В силу ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Указанный выше кредитный договор включает в себя в качестве неотъемлемых частей Заявление на получение кредита, График платежей, Общие условия договора потребительского кредита.

В судебном заседании установлено, что банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по заключенному договору. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по расчётному (ссудному) счету заемщика и мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Для исполнения обязательств по кредитному договору в соответствии с п.1.2. Общих условий, заемщик обязался погашать задолженность ежемесячно очередными платежами в счет погашения суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

В силу п.3.1.2. Общих условий заемщик обязался осуществлять погашение задолженности в размере и в сроки, предусмотренные графиком платежей и иными условиями договора.

Согласно п.3.3.2. Условий и ст.811 ГК РФ, банк вправе потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей суммы задолженности в случае, если заемщик допустил нарушение сроков исполнения денежных обязательств. В случае досрочного истребования задолженности банк формирует и направляет заемщику заключительное требование – уведомление с указанием срока возврата оставшейся суммы займа.

В судебном заседании установлено, что ответчик Карамян Р.В. свои обязательства по погашению кредита, уплате процентов и комиссии не исполнил. В срок, указанный в уведомлении, задолженность погашена не была.

В соответствии с Условиями кредитного договора ОАО КБ «Пойдём!» по кредитованию физических лиц в случае нарушения срока внесения очередного ежемесячного платежа начисляются пени в размере 0,0545 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет 195019,12 рублей, в том числе просроченная задолженность по возврату кредита 160907,03 рублей, просроченная задолженность по уплате процентов по кредиту 31214,03 рублей, задолженность по процентам, начисленным на сумму просроченного кредита 2898,06 рублей, пеня за несвоевременное погашение задолженности по кредиту 0,00 рублей, пеня за несвоевременное погашение задолженности по процентам 0,00 рублей.

Определением мирового судьи 172 судебного участка Орехово-Зуевского судебного района Московской области от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Карамяна Р.В. задолженности по кредиту в размере 195019,12 рублей и госпошлины в пользу ОАО КБ «Пойдем!».

При рассмотрении спора стороной ответчика заявлено о применении срока исковой давности.

В соответствии с п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 указанного Кодекса.

В силу п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из п.2 ст.199 ГК РФ следует, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п.3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст.196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с ч.6 ст.152 ГК РФ суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

В п.24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» также разъяснено, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указано выше, в соответствии с условиями кредитного договора возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячными платежами по частям, в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов.

Из графика погашения кредита следует, что ответчик обязан был погашать кредит аннуитентными платежами в сумме по 13650,00 рублей ежемесячно по 19 числам каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик подтвердил в судебном заседании, что перестал оплачивать кредит, начиная с платежа ДД.ММ.ГГГГ.

В пункте 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утв. Президиумом Верховного Суда 22.05.2013 года) разъяснено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

График платежей является неотъемлемой частью кредитного договора, поэтому каждая из сторон по договору должна была знать о наступлении обязанности и нарушении обязанности по уплате ежемесячных аннуитентных платежей по кредиту.

    В соответствии со статьей 203 ГК РФ, течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок (в редакции до 01.09.2013 года).

Согласно ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п.1).

Если после оставления иска без рассмотрения не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (п.3).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее - постановление Пленума №43) в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа.

Пунктом 18 названного постановления Пленума №43 разъяснено, что по смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ).

Из смысла приведенных норм следует, что в случае подачи заявления о вынесении судебного приказа срок исковой давности не течет со дня обращения к мировому судье; при отмене судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности по предъявленному требованию составляет менее шести месяцев, то со дня отмены судебного приказа относительно таких требований срок удлиняется до шести месяцев, а начавшееся до подачи такого заявления течение срока исковой давности по требованиям, по которым не истекшая часть срока исковой давности составляет более шести месяцев, продолжается с учетом не истекшей части срока до истечения трехгодичного срока.

Из материалов дела следует, что ответчик перестал оплачивать кредит, начиная с платежа ДД.ММ.ГГГГ, АО КБ «Пойдем!» с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору с Карамяна Р.В. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ обратился к мировому судье ДД.ММ.ГГГГ, подав заявление о вынесении судебного приказа, то есть в пределах срока исковой давности. Следовательно, с момента обращения с таким заявлением началось осуществление судебной защиты нарушенного права, срок исковой давности перестал течь и продолжил течение после вынесения определения об отмене судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ. На момент обращения с заявлением о вынесении судебного приказа по ежемесячным платежам начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не истекшая часть срока исковой давности составляет более 2 лет, то есть более 6 месяцев. При таких данных обращение АО КБ «Пойдем!» в суд в исковом порядке ДД.ММ.ГГГГ означает, что оно находиться в пределах трехгодичного срока исковой давности, возобновившего течение после отмены судебного приказа.

Таким образом, заявление ответчика о применении срока исковой давности не подлежит удовлетворению.

Сложившиеся между сторонами правоотношения регулируются ст.ст.819-821 ГК РФ. Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязан предоставить кредит заемщику на условиях и в размере, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. В соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, частности в случае просрочки исполнения.

Как установлено судом, в нарушение условий договора Карамян Р.В. своих обязательств по этому договору надлежащим образом не исполнил, не осуществлял погашение основного долга и оплату процентов в необходимом объеме, доказательств иного суду не представлено. Расчет задолженности суд считает верным, штрафные санкции истец ответчику не предъявляет.

    С учетом вышеизложенного, суд считает требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме в сумме 195019,12 рублей.

Кроме того, суд не принимает доводы ответчика Карамяна Р.В. о том, что кредит должен быть погашен за счет страхового возмещения, поскольку он в период заключения кредитного договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ был застрахован в ОАО «Интач Страхование» по полису страхования №НС126172900 на случай госпитализации, несчастных случаев и болезней, в связи с чем, ему должно быть выплачено страховое возмещение в результате того, что ДД.ММ.ГГГГ он получил травму головы, о чем имеется соответствующая справка об обращении в приемное отделение хирургии в Давыдовскую районную больницу. Однако, ответчик в судебном заседании подтвердил, что он с заявлением о выплате страхового возмещения в страховую компанию АО «Интач Страхование» не обращался, у него не имеется надлежащих медицинских документов о нахождении на стационарном или амбулаторном лечении по поводу полученной травмы, диагнозе и длительности лечения, так же как и не подавал заявления о выплате страхового возмещения через АО КБ «Пойдем!» в страховую компанию.

Таким образом, выплата страхового возмещения в погашение задолженности по кредитному договору не производилась, задолженность по кредитному договору не погашена. На момент рассмотрения данного гражданского дела нарушения прав ответчика не установлено, в связи с чем, доводы ответчика судом не принимаются.

С учетом вышеизложенного, суд считает требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Также в соответствие со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в сумме 5100,38 рублей.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд         

РЕШИЛ:

Исковые требования АО КБ «Пойдем!» удовлетворить.

Взыскать с Карамяна Р.В. в пользу АО КБ «Пойдем!» по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 195019,12 рублей, а также уплаченную госпошлину в сумме 5100,38 рублей, а всего 200119,50 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Московский областной суд через Орехово-Зуевский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

         Председательствующий: