Решение по делу № 33-5742/2021 от 23.08.2021

Советский районный суд г. Махачкалы.

Судья Шуаев Д.А.

УИД-05RS0038-01-2021-008411-64

дело в суде первой инстанции № 2-2801/2021

дело № 33-5742/2021

ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ ДАГЕСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Махачкала 7 октября 2021 г.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Дагестан в составе:

председательствующего Абдуллаева М.К.,

судей Мустафаевой З.К. и Антоновой Г.М.,

при секретаре судебного заседания Муртузалиеве Р.И.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Батиразова Н.Э. к ОАО АКБ «Экспресс» о признании за Батиразовым Н.Э. право на вклад в ОАО АКБ «Экспресс» в размере 710 000 руб. и обязании ОАО АКБ «Экспресс» включить денежную сумму по вкладу Батиразова Н.Э. в размере 710 000 руб. в реестр обязательств Банка перед вкладчиками по апелляционной жалобе представителя ответчика конкурсного управляющего ОАО АКБ «Экспресс» - Государственной корпорации «Агентство по страхование вкладов» Ибрагимова Р.Г. на решение Советского районного суда г. Махачкалы от 11 мая 2021 г.

Заслушав доклад судьи Мустафаевой З.К., выслушав объяснения представителя ответчика конкурсного управляющего ОАО АКБ «Экспресс» - Государственной корпорации «Агентство по страхование вкладов» Асадулаевой Д.Х., поддержавшей доводы апелляционной жалобы, объяснения Батиразова Н.Э., просившего в удовлетворении апелляционной жалобы отказать, судебная коллегия,

установила:

Батиразов Н.Э. обратился в суд с иском ОАО АКБ «Экспресс» о признании за Батиразовым Н.Э. право на вклад в ОАО АКБ «Экспресс» в размере 710 000 руб. и обязании ОАО АКБ «Экспресс» включить денежную сумму по вкладу Батиразова Н.Э. в размере 710 000 руб. в реестр обязательств Банка перед вкладчиками.

Иск мотивирован тем, что 12 ноября 2012 г. в ОАО АКБ «Экспресс» Батиразов Н.Э. открыл счет №. Вкладчиком, то есть ФИО2, были внесены денежные средства <дата> в размере 700 000 руб. и <дата> в размере 10 000 руб., подтверждением чему являются приходные кассовые ордера от <дата> № и от <дата> №.

Предписанием Национального Банка РД от 4 декабря 2012 г. в отношении ОАО АКБ «Экспресс» было введено ограничение на привлечение денежных средств во вклады.

В нарушение данного предписания Банк, как оказалось, продолжал принимать деньги от физических лиц во вклады и на счета.

29 декабря 2012 г. предписанием Национального Банка РД в отношении ОАО АКБ «Экспресс» введен запрет на привлечение денежных средств физических лиц во вклады и счета.

21 марта 2013 г. Приказом Банка России отозвана лицензия у ОАО АКБ «Экспресс» на осуществление банковских операций. В связи с тем, что указанный банк является участником системы обязательного страхования вкладов (№ по реестру), каждый его вкладчик имеет право на получение страхового возмещения, в порядке и сроки, предусмотренные Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». В связи с этим у Батиразова Н.Э. возникло право на получение страхового возмещения.

Батиразовым Н.Э. для выплаты страхового возмещения были представлены в ГК «Агентство по страхование вкладов» имеющиеся документы для выплаты страхового возмещения.

В связи с тем, что ему было отказано в выплате страхового возмещения, 11 апреля 2019 г. он обратился к представителю конкурсного управляющего с письмом, где пояснил, что утерян оригинал указанного заявления об открытии счета, в связи с чем нет возможности его представить для получения страхового возмещения в ГК «Агентство по страхованию вкладов».

24 апреля 2019 г было отказано в выплате страхового возмещения по вкладу, в связи с отсутствием в реестре обязательств ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС» перед вкладчиками.

Решением Советского районного суда г. Махачкалы от 11 мая 2021 г. постановлено:

«Исковое заявление Батиразова Насрулы Эминовича к ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС» удовлетворить частично.

Признать за Батиразовым Н.Э. право на вклад в ОАО АКБ «Экспресс» в размере 700 000 рублей.

Обязать ОАО АКБ «Экспресс» (Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов») включить денежную сумму по вкладу Батиразова Н.Э. в размере 700 000 рублей в реестр обязательств Банка перед вкладчиками.

В удовлетворении остальной части иска отказать».

В апелляционной жалобе представитель ответчика ОАО АКБ «Экспресс» по доверенности Ибрагимов Р.Г. указывает, что в реестре обязательств ОАО АКБ «Экспресс» перед вкладчиками отсутствуют обязательства Банка перед Батиразовым Н.Э. по вкладу №, и что согласно ч. 4 ст. 12 Закона № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в ФИО1 РФ», выплата по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств ФИО1 перед вкладчиками, в течение 3-х дней со дня предоставления вкладчиком в Агентство документов в соответствии с ч. 4 и 5 ст. 10 Закона № 177-ФЗ. Так же указал, что ФИО2 для выплат страхового возмещения представлены не все документы, необходимые для выплаты страхового возмещения. Просит отменить решение суда от <дата> и принять новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований.

В суде апелляционной инстанции истец ФИО2 просил в удовлетворении апелляционной жалобы отказать.

Представитель ОАО КБ «ЭКСПЕРСС» (Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов») по доверенности ФИО7 просила апелляционную жалобу удовлетворить, решение суда отменить.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со ст. 834 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации). Возврат вкладов граждан банком обеспечивается путем осуществляемого в соответствии с законом обязательного страхования вкладов, а в предусмотренных законом случаях и иным способом (п. 1 ст. 840 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилам. Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 863 Гражданского кодекса Российской Федерации при расчетах платежным поручением банк обязуется по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную денежную сумму на счет указанного плательщиком лица в этом или в ином банке в срок, предусмотренный законом или устанавливаемый в соответствии с ним, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определяется применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Согласно ч. 1 ст. 5 Федеральный закон Российской Федерации «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в ч. 2 настоящей статьи.

Вклад - это денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада (ч. 2 ст. 2 Закона № 177-ФЗ).

В силу ст. ст. 8 - 11 Закона 177-ФЗ страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности». Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России. Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со ст. 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 руб. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в ФИО1 на конец дня наступления страхового случая.

Государственная корпорация «Агентство по страхования вкладов» является страховщиком и осуществляет выплату вкладчикам возмещений по вкладам при наступлении страхового случая, в порядке и на условиях, предусмотренных действующим законодательством. На банк возложена обязанность вести учет обязательств банка перед вкладчиками, обеспечивающий готовность банка сформировать в любой момент в случае необходимости реестр обязательств банка перед вкладчиками (п. 4 ч. 3 ст. 6 Закона № 177-ФЗ).

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай (ч. 4 ст. 12 Закона № 177-ФЗ).

В силу ч. 11.1 ст. 12 Закона № 177-ФЗ выплата страхового возмещения по счетам (вкладам) индивидуальных предпринимателей, открытым для осуществления предпринимательской деятельности, производится Агентством путем перечисления денежных средств на указанный вкладчиком счет в банке, открытый для осуществления предпринимательской деятельности.

При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам (ч. 10 ст. 12 Закона №177-ФЗ).

Судом установлено и следует из представленных в материалы дела документов, что ФИО2 открыл счет №. На данный счет им внесены денежные средства <дата> в размере 700 000 руб. и <дата> в размере 10 000 руб. Зачисление данных денежных средств на счет подтверждается приходно-кассовыми ордерами от <дата> № и от <дата> №.

Внесение денежных средств Битиразовым Н.Э. подтвердила в суде апелляционной инстанции представитель ответчика Асадулаева Д.Х.

Предписанием Национального Банка РД от 04 декабря 2012 г. в отношении ОАО АКБ «Экспресс» было введено ограничение на привлечение денежных средств во вклады.

В нарушение данного предписания Банк, продолжал принимать деньги от физических лиц во вклады и на счета.

29 декабря 2012 г. предписанием Национального Банка РД в отношении ОАО АКБ «Экспресс» введен запрет на привлечение денежных средств физических лиц во вклады и счета.

21 марта 2013 г. Приказом Банка России отозвана лицензия у ОАО АКБ «Экспресс» на осуществление банковских операций. Конкурсным управляющим должника в силу закона является ГК Агентство по страхованию вкладов КУ ОАО АКБ «Экспресс».

Согласно Положению о порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации» (утв. Банком России 24 апреля 2008 г. № 318-П) прием наличных денег кассовым работником от физических лиц для зачисления на банковские счета, счета по вкладам осуществляется по приходным кассовым ордерам 0402008 (п. 3.1).

Представленные истцом приходно-кассовые ордера соответствует установленным законодательством требованиям к кассовым документам.

Ссылка представителя ответчика на то, что у истца отсутствует документальное подтверждение внесения денежных средств во вклад в Банке, поскольку в реестре обязательств банка перед вкладчиками информации об обязательствах Банка перед истцом в части спорных сумм не содержится, не может свидетельствовать о факте не внесения клиентом банка указанных денежных средств в кассу.

Доказательства, свидетельствующие о том, что в действительности денежные средства не поступали на счета, а совершались технические действия по оформлению платежных документов, не отражающих реальное перечисление денежных средств, в материалах дела отсутствуют.

При указанных обстоятельствах, поскольку у ОАО АКБ Экспресс» отозвана лицензия на осуществление банковских операций и, между сторонами Батиразовым Н.Э. и Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» возникли спорные правоотношения, при отсутствии доказательств в подтверждение возражений, изложенных ответчиком суд правомерно признал основанными на законе доводы истца о признании за ним право на вклад в ОАО АКБ «Экспресс» в размере 700 000 руб. и наличии у ответчика обязанности включить в реестр обязательств Банка требования истца в размере 700 000 руб.

Доводы заявителя апелляционной жалобы о том, что в реестре обязательств ОАО АКБ «Экспресс» перед вкладчиками отсутствуют обязательства Банка перед Батиразовым Н.Э. по вкладу №, судебная коллегия признает несостоятельными, поскольку возврат вкладов граждан банком обеспечивается путем осуществляемого в соответствии с законом обязательного страхования вкладов, а в предусмотренных законом случаях и иным способом (п. 1 ст. 840 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Данный Закон устанавливает правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, компетенцию, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов (Агентство по страхованию вкладов), порядок выплаты возмещения по вкладам, регулирует отношения между банками Российской Федерации, Агентством, Центральным банком Российской Федерации (Банком России) и органами исполнительной власти Российской Федерации в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках.

В силу ч. 10 ст. 12 Федерального закона от <дата> № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в ФИО1 Российской Федерации» при несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

Согласно ст. 12 Федерального закона от <дата> № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в ФИО1 Российской Федерации» Агентство в течение семи дней со дня получения из ФИО1, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств ФИО1 перед вкладчиками направляет в этот ФИО1, а также для опубликования в «ФИО1» и печатный орган по месторасположению этого ФИО1 сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из ФИО1 реестра обязательств ФИО1 перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам ФИО1, в отношении которого наступил страховой случай.

При этом реестр обязательств ФИО1, упомянутый в Федеральном законе от <дата> № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в ФИО1 Российской Федерации», не тождествен понятию «реестр требований кредиторов», используемому как в Законе «О банкротстве», так и в ст. 50.30 Федерального закона от <дата> № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

Доводы апелляционной жалобы о том, что истцом не представлен оригинал заявления об открытии счета от <дата>, не является основанием для отказа в удовлетворении требований истца, так как, согласно п. 3 Постановления Конституционного Суда РФ от <дата> №-П договор банковского вклада считается заключенным с момента, когда ФИО1 были получены конкретные денежные суммы; соответственно, право требования вклада, принадлежащее вкладчику, и корреспондирующая ему обязанность ФИО1 по возврату вклада возникают лишь в случае внесения средств вкладчиком, то есть является реальным.

Судом первой инстанции правильно определены правоотношения, возникшие между сторонами, установлены значимые для дела обстоятельства, доводам сторон и представленным доказательствам дана надлежащая правовая оценка. Нарушений норм материального и процессуального права, которые могли бы служить основанием для отмены или изменения решения суда, судом допущено не было.

Нарушений норм процессуального права, являющихся в соответствии с ч. 4 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации безусловным основанием для отмены решения суда первой инстанции, судом не допущено.

В соответствии с п. 55 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> № «О применении судами норм гражданского процессуального законодательства, регламентирующих производство в суде апелляционной инстанции» неуплата стороной государственной пошлины либо ее уплата не в полном размере не может служить основанием для возвращения апелляционной жалобы с делом судом апелляционной инстанции в суд первой инстанции для совершения процессуальных действий, предусмотренных статьей 323 ГПК РФ. В этом случае вопрос о взыскании государственной пошлины в установленном законом размере может быть разрешен судом апелляционной инстанции с учетом правил статьи 98 ГПК РФ, о чем указывается в апелляционном определении.

Определением Советского районного суда г. Махачкалы Республики Дагестан от <дата> ОАО АКБ «Экспресс» предоставлена отсрочка уплаты государственной пошлины при подаче апелляционной жалобы на решение Советского районного суда г. Махачкалы Республики Дагестан от <дата> до рассмотрения дела по существу.

Судебная коллегия полагает, что поскольку истцом при подаче апелляционной жалобы не была оплачена государственная пошлина, в соответствии со ст. 98, 103 ГПК РФ с истца подлежит взысканию государственная пошлина за подачу апелляционной жалобы в размере 3 000 руб.

Дело судом апелляционной инстанции рассмотрено в пределах доводов апелляционной жалобы.

Руководствуясь ст. 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Советского районного суда г. Махачкалы от 11 мая 2021 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Взыскать с ОАО «Экспресс» в лице конкурсного управляющего ГК «АСВ» государственную пошлину в доход ГОсВД «город Махачкала» сумму в размере 3000 (три тысячи) руб.

Председательствующий:

Судьи:

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 11 октября 2021 г.