Решение от 06.05.2019 по делу № 2-3/33/2019 от 19.03.2019

Дело № 2-3/33/2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пгт. Лебяжье             06 мая 2019 года

Советский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Михеевой Е.Г.,

при секретаре Санниковой О.В.,

с извещением лиц, участвующих в деле, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Кировского регионального филиала к Лоншаков В.П., Лоншакова И.А., Криницына С.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» в лице Кировского регионального филиала обратилось в суд с иском к Лоншаков В.П., Лоншакова И.А., Криницына С.И. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что в соответствии с кредитным договором № от 08.06.2012г., заключенным между Банком и индивидуальным предпринимателем Лоншаков В.П., последнему был предоставлен кредит в сумме 700 000 руб. под 14% годовых и сроком возврата до 25.05.2015г. Предоставление кредитных средств подтверждается ордером № от 08.06.2012г. В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору были заключены договоры поручительства с физическими лицами. Поручителем по кредитному договору № от 08.06.2012г. выступила Лоншакова И.А. – договор поручительства № от 08.06.2012г., Криницына С.И. – договор поручительства № от 08.06.2012г. На основании выписки из ЕГРИП Лоншаков В.П., ИНН № прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя 23.01.2015г. В период действия кредитного договора обязательства по возврату кредита ответчиком были нарушены. В связи с данным обстоятельством 17.10.2018г. ответчикам было направлено уведомление с требованием погасить задолженность в досудебном порядке. Однако в установленный срок, требования истца выполнены не были.

В соответствии со ст.4 кредитного договора и ст.809 ГК РФ за пользование кредитом и обслуживание кредита начисляются проценты, которые подлежат уплате заемщиком. За неисполнение заемщиком принятых на себя обязательств ст.7 кредитного договора предусмотрена ответственность в виде неустойки (пени).

По состоянию на 15.03.2019г. задолженность по кредитному договору № от 08.06.2012г. составляет 56 821,01 руб., в том числе: 33 540,45 руб. – сумма основного долга, 330,17 руб. – проценты за пользование денежными средствами, 22 716,18 руб. – пени за несвоевременную оплату основного долга, 222,42 руб. – пени за несвоевременную оплату процентов, 11,79 – сумма комиссии.

Данную задолженность истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке, а также расходы по уплате госпошлины в размере 1 905 руб.

08.04.2019г., 24.04.2019г. от ответчика Лоншакова И.А. в суд поступило заявление о применении исковой давности, дополнения к заявлению о применении исковой давности, в которых, ссылаясь на положения ст.ст.196, 200 ГК РФ, п.п.3, 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013г., указывает, что между истцом и ответчиком Лоншаков В.П. был заключен кредитный договор № от 08.06.2012г. со сроком возврата до 25.05.2015г. АО «Россельхозбанк» была направлена досудебная претензия от 17.10.2018г., до этого момента какие-либо требования об уплате денежных средств по кредитному договору не производились. В связи с истечением срока исковой давности ответчиком был направлен ответ на досудебную претензию. Ответчик допустил нарушение срока уплаты обязательного платежа, установленного кредитным договором, последний платеж произведен 05.05.2015г. Согласно графику платежей, следующий срок уплаты платежа должен был быть произведен 25.05.2015г. Именно с этого момента кредитор должен был узнать о нарушении срока уплаты, следовательно, с указанной даты началось течение трехлетнего срока исковой давности по обязательству возврата суммы обязательного платежа и начисленных на него процентов. Иск предъявлен в суд 12.03.2019г. Считает, что довод истца о том, что течение срока давности по требованию начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении права, т.е. начинается с 17.03.2016г., несостоятелен и необоснован. Полагает, что срок исковой давности истек 25.05.2018г. Просит применить последствия пропуска АО «Россельхозбанк» срока исковой давности, отказав в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском установленного законом срока.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Кировского регионального филиала не явился, заявлено ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя банка, на заявленных требованиях настаивают, представили возражения на заявление о применении срока исковой давности, а также дополнения к возражениям, из которых следует, что течение срока исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком. Соответственно, по обязательствам, с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. Пунктом 1.6 кредитного договора № от 08.06.2012г., окончательный срок возврата кредита установлен 25.05.2015г.

Ссылаясь на положения п.п.2.4, 4.6, 7.5, 7.5.1 кредитного договора, п.п.2.1, 2.2 договоров поручительства, указывают, что кроме представленных с исковым заявлением требований об исполнении обязательств от 17.10.2018г. должникам и ранее направлялись требования. 15.03.2016г. Банком в адрес заемщика и поручителя было направлено письменное требование об исполнении обязательств по кредитному договору, полученное ответчиками 16.03.2016г., что подтверждается почтовым уведомлением о вручении. Таким образом, течение срока исковой давности следует исчислять с 17.03.2016г., а исковое заявление от 12.03.2019г. поданным без нарушений сроков исковой давности.

В судебное заседание ответчик Лоншаков В.П. не явился, направил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, с исковыми требованиями не согласен, просит применить исковую давность по данному гражданскому делу.

Ответчик Лоншакова И.А. в судебном заседание исковые требования не признала в полном объеме, подтвердив доводы, изложенные в заявлении о применении исковой давности, а также в дополнении к данному заявлению.

Представитель ответчика Лоншакова И.А. – Лоншакова В.В. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласна, заявление Лоншакова И.А. о применении исковой давности поддерживает. Ссылаясь на положения ст.200 ГК РФ, п.3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», просит применить последствия пропуска истцом срока исковой давности, отказав в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском установленного законом срока.

Ответчик Криницына С.И. в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещена надлежащим образом, направила заявление о рассмотрении дела без ее участия, с исковыми требованиями не согласна, просит применить исковую давность по данному гражданскому делу.

Выслушав ответчика Лоншакова И.А., представителя ответчика Лоншакова В.В., изучив возражения представителя истца, заявления ответчиков Лоншаков В.П., Криницына С.И., материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп.1,4).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с п.п.1 и 3 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 ГК РФ).

Исходя из смысла ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из материалов дела, 08.06.2012г. между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Кировского регионального филиала (Кредитор) и индивидуальным предпринимателем Лоншаков В.П. (Заемщик) заключен кредитный договор №, по которому банк предоставил ответчику кредит в размере 700 000 рублей для приобретения здания магазина по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, под 14% годовых и сроком возврата – 25.05.2015г.

В соответствии с п. 4.1. Кредитного договора проценты за пользование Кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование Кредитом начисляются в размере, установленном п. 1.4. Договора, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в п. 3.4 Договора, и заканчивая в дату окончательного возврата Кредита, определенную в соответствиями с условиями Договора (включительно) (далее – дата окончания начисления процентов).

Порядок уплаты начисленных в соответствии с п.4.1 Договора процентов установлен п.4.2 Кредитного договора.

Согласно п.1.3.2 Кредитного договора комиссия за обслуживание Кредита в течение всего периода действия Договора составляет 0,5% годовых от остатка ссудной задолженности (фактической задолженности Заемщика по Кредиту (основному долгу).

Ответчик Лоншаков В.П. принял на себя обязательства возвратить кредитные средства и уплатить проценты, комиссии в размере и порядке, предусмотренные кредитным договором и графиком платежей.

Согласно п. 4.5 Кредитного договора, стороны установили, что Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата Кредита (части Кредита), уплаты процентов, начисленных на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу) за время фактического пользования кредитом, и комиссий, предусмотренных настоящим договором, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом, в том числе, обязанность в срок возвращать Кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты и/или уплачивать начисленные комиссии, установленные пунктами 1.3.2-1.3.4 настоящего договора.

Пунктом 7.1. Кредитного договора предусмотрена ответственность Заемщика - в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) им обязательств по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, комиссий, других денежных обязательств, предусмотренных Договором (в том числе при вновь установленых сроках(ом) сроках(е) возврата Кредита и уплаты начисленных процентов в случае досрочного возврата Кредита как по инициативе Заемщика, так и по требованию кредитора). Кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени), а Заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню) после предъявления Кредитором соответствующего требования.

Пеня начисляется на неуплаченную Заемщиком сумму за каждый календарный день просрочки исполнения денежного обязательства, начиная со следующего за установленным Договором днем уплаты соответствующей суммы. Размер пени определяется следующим образом:

- в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения указанных обязательств в период с даты предоставления Кредита по Дату окончания начисления процентов, установленную п.4.1 Договора включительно - из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на установленную Договором дату исполнения обязательства, деленной на фактическое количество дней в текущем году;

- в период с даты, следующей за Датой окончания начисления процентов, установленной п.4.1 Договора, и по дату фактического возврата Банку Кредита (основного долга) в полном объеме - из расчета 14% годовых.

В соответствии с п.6.2 Кредитного договора обеспечением исполнения Заемщиком своих обязательств по настоящему Договору являются в совокупности (п. 6.2. Кредитного договора): поручительство физического лица Лоншакова И.А. по договору поручительства № от 08.06.2012г.; поручительство физического лица Криницына С.И. по договору поручительства № от 08.06.2012г.

Согласно ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В заключенных 08.06.2012г. Договорах поручительства №, № предусмотрена солидарная ответственность поручителя по обязательствам, а также закреплено согласие Поручителя на право Банка требовать, как от заемщика, так и от Поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, комиссий, неустоек и других платежей по кредитному договору, в случаях, предусмотренных кредитным договором (п.п.2.1.-2.2.).

Солидарная ответственность предполагает право кредитора требовать исполнения обязательств как от всех солидарных ответчиков одновременно, так и от каждого из солидарных ответчиков в полном объеме либо в части.

В соответствии с п.2.4 ст.2 договоров поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении Должником своих обязательств по Кредитному договору Кредитор вправе направить Поручителю письменное требование об исполнении обязательств по настоящему Договору.

Банк свои обязательства по предоставлению заемщику кредита исполнил, перечислив денежные средства на текущий счет заемщика, что подтверждается банковским ордером № от 08.06.2012г. (л.д.17).

В нарушение условий кредитного договора заемщик не исполнил обязательства по возврату кредита, предусмотренные договором, - последний платеж произведен 05.05.2015г.

Согласно выписке из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей ответчик Лоншаков В.П. 23.01.2015г. прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя в связи с принятием им соответствующего решения (л.д.54-55).

В связи с тем, что обязательства по кредитному договору не исполнены, 15.03.2016г. истцом в адрес ответчиков Лоншаков В.П., Лоншакова И.А. было направлено уведомление о факте неисполнения обязательств перед банком, в котором сообщалось, что 01.03.2016г. образовалась задолженность по кредитному договору № от 08.06.2012г. в сумме 37555,48 руб., в том числе: просроченная задолженность основного долга 33 540,45 руб., и по просроченным процентам 3 930,20 руб., комиссия за обслуживание кредита – 84,83 руб., ответчикам было предложено в срок до 30.03.2016г. погасить образовавшуюся просроченную задолженность (л.д.104).

В соответствии с п.4 ст.367 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договоров поручительства), поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Договор поручительства, являющийся одним из способов обеспечения исполнения гражданско-правового обязательства, начинает исполняться поручителем в тот момент, когда он принимает на себя обязанность отвечать перед кредитором за должника по основному договору. Такая обязанность принимается поручителем при подписании договора (если самим договором не предусмотрено иное), поскольку именно в этот момент происходит волеизъявление стороны отвечать солидарно с основным должником по его обязательствам. По истечении срока действия договора поручительства он считается исполненным поручителем даже в случае, если кредитором не было предъявлено к поручителю никаких требований.

Из п.4.2 ст.4 договоров поручительства №, № от 08.06.2012г. следует, что поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит к поручителю требование, указанное в п.2.4 настоящего договора, то есть установлен срок, на который поручительство дано.

Срок исполнения обеспеченного поручительством ответчиков обязательства наступил 25.05.2015г., вследствие чего годичный срок для предъявления требований к поручителям надлежит исчислять именно с указанной даты, и он истекал 25.05.2016г.

Доказательств, подтверждающих факт направления в адрес ответчика Криницына С.И. в срок, указанный в п.4.2 договора поручительства, уведомления о неисполнении обязательств по кредитному договору № от 08.06.2012г. и имеющейся задолженности, а также получения последней указанного уведомления, в материалах дела не имеется, следовательно, поручительство Криницына С.И. прекратилось 26.05.2016г. ввиду истечения срока поручительства, на которое оно было дано.

17.10.2018г. в адрес Лоншаков В.П., Лоншакова И.А., Криницына С.И. направлены досудебные претензии о возврате в срок не позднее 29.10.2018г. задолженности по кредитному договору № от 08.06.2012г. по состоянию на 17.10.2018г. в сумме 50 115,21 руб., что подтверждается почтовыми уведомлениями о вручении заказных писем (л.д.45-53).

В связи с тем, что требования о возврате задолженности в указанный в них срок ответчиками не исполнены, истец обратился в суд с требованиями о взыскании солидарно с должников основного долга, процентов, неустойки, комиссии, предусмотренных договором.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 15.03.2019г. задолженность по кредитному договору № от 08.06.2012г. составляет 56 821,01 руб., в том числе: 33540,45 руб. – сумма основного долга; 330,17 – проценты за пользование денежными средствами; 22 716,18 руб. – пени за несвоевременную оплату основного долга; 222,42 руб. – пени за несвоевременную оплату процентов; 11,79 руб. – комиссии (л.д.44). Расчет задолженности соответствует условиям договора.

Ответчиками заявлено о применении срока исковой давности по данному гражданскому делу.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (ст.196 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Из разъяснений, содержащихся в п.3 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 г., при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В п.24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В возражениях на заявление ответчика истец указывает на иной порядок исчисления срока исковой давности, ссылаясь на положения п.4.6 кредитного договора, п.4.2 договоров поручительства, мотивируя свои возражения тем, что требование о возврате суммы кредита направлено ответчикам 15.03.2016г., получено ими 16.03.2016г., следовательно, срок исковой давности следует исчислять с 17.03.2016г, соответственно, срок исковой давности на дату направления искового заявления в суд не пропущен.

Суд считает данные доводы несостоятельными по следующим основаниям.

Условиями кредитного договора установлена переодичность платежей согласно графику, то есть исполнение обязательства по частям (ст.311 ГК РФ).

Течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется по каждому просроченному платежу.

Окончательный срок возврата кредита – 25.05.2015г., последний платеж внесен ответчиком 05.05.2015г., просроченная задолженность Лоншаков В.П. образовалась с ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, о нарушении обязательства по оплате суммы кредита (основного долга и процентов за пользование суммой кредита) истцу стало известно после ДД.ММ.ГГГГ, когда заемщиком в соответствии с графиком не был произведен последний платеж по кредитному договору, соответственно, срок исковой давности начал исчисляться не позднее 26.05.2015г., когда истец должен был узнать о нарушении своих прав, и к моменту направления искового заявления в суд (сдано в почтовое отделение 16.03.2019г.) срок исковой давности истек.

С учетом установленных обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности по требованиям о взыскании долга, процентов, пени, комиссии по кредитному договору № от 08.06.2012г., следовательно, оснований для удовлетворения иска не имеется.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 08.06.2012░. - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░.░. ░ 08.05.2019░., ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░             ░.░.░░░░░░░