Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-115/2014 (2-1176/2013;) ~ М-1193/2013 от 20.12.2013

                                    К делу №2-115/2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 января 2014 года                        с.Аскарово РБ

    Абзелиловский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Ахматнабиева В.Ф.

с участием ответчика Сафронова ФИО4

при секретаре Яганшиной А.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «МДМ банк» к Сафронову ФИО4 о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

    ОАО «МДМ банк» обратилось в суд с названным иском о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 84075 рублей 87 коп., расходов на уплату государственной пошлины. Требование мотивировано тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты>. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчик неоднократно нарушал сроки исполнения обязательств по договору, производил платежи с нарушением графика, что является основанием требовать расторжения кредитного договора.

    В судебное заседание представитель истца ОАО «МДМ банк» не явился, был извещен надлежащим образом о дате и времени судебного заседания, просил рассмотреть дело в их отсутствие.

    Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

    Ответчик Сафронов ФИО4 иск не признал, наличие задолженности не оспаривал, однако ссылался на наличие на иждивении трех детей.

    Выслушав ответчика, изучив и оценив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению частично.

    Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    Согласно статей 807, 808, 809, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Как усматривается из материалов гражданского дела между сторонами был заключен кредитный № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб., во исполнение которого ДД.ММ.ГГГГ ответчику Сафронову ФИО4 был предоставлен кредит на сумму №. (выписка из лицевого счета с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.) под 29,00% годовых в день при условии ежемесячных платежей в счет погашении долга в размере <данные изъяты> руб. на срок 36 месяцев.

    Пунктом 5.1.1 условий кредитования ОАО «МДМ банк» предусмотрено, что банк в одностороннем внесудебном порядке вправе изменить условие о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов, и досрочного взыскать с клиента все виды задолженности по кредитному договору в безакцептном порядке в случае несвоевременности любого платежа по кредитному договору.

    Судом установлено, выпиской из лицевого счета и платежным поручением подтверждено, ответчиком не оспаривается, что Сафронов ФИО4 не надлежащим образом исполняет свои обязанности по кредитному договору, допустил задолженность по кредиту, в том числе по выплате ежемесячных платежей.

    Расчет процентов за кредит произведен по формуле %=основной долг*%ставка*период/365(366).

    Суд находит правильным расчет истца, не противоречащим условиям кредитного договора, в соответствии с которым задолженность ответчика Сафронова ФИО4 по основному долгу составила <данные изъяты>., задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга <данные изъяты>., задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга <данные изъяты>.

Возражений против расчета банка от Сафронова ФИО4 не поступало, в тоже время, сумма основного долга подлежит уменьшению на неправомерно удержанные банком суммы комиссий за открытие, ведение счета по договору и выдачу кредита по следующим основаниям.

    В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденному Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Более того, нормами Гражданского Кодекса Российской Федерации предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.

Согласно ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности", открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан.

Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от 29.08.2003 N 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, вышеназванных положений Банка России от 05.12.2002 N 205-П и от 31.08.1998 N 54-П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

В этой связи, действия банка по ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный выше вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

    Таким образом, сумма основного долга подлежит уменьшению на неправомерно удержанные банком комиссии: 57487,89 - 14000 - 39-39-39-39-39-23 - 3.39 - 35.61- 39- 39 - 0.79 - 38.21 - 1.20 - 37.80- 38.61 - 27.88 - 11.12 -0,82 - 39 = 42957 руб. 46 коп.

    Следовательно, иск подлежит удовлетворению частично.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Исковое заявление ОАО «МДМ Банк» удовлетворить частично.

    Взыскать с Сафронова ФИО4 в пользу Открытого акционерного общества «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу <данные изъяты> по процентам за пользование кредитом <данные изъяты> возврат государственной пошлины <данные изъяты>., а всего <данные изъяты>.

    Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение 1 месяца через Абзелиловский районный суд Республики Башкортостан.

Судья                В.Ф.Ахматнабиев