Решение по делу № 2-5569/2017 от 23.10.2017

Дело № 2-5569/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

(заочное)

ДД.ММ.ГГГГ года г. Чебоксары

Московский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Ивановой Т.В.,

при секретаре судебного заседания Смирновой Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Чувашского отделения № 8613 к Матвеевой Тамаре Алексеевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У с т а н о в и л:

Истец ПАО «Сбербанк России» в лице Чувашского отделения №8613 обратился в суд с иском (с учетом уточнения от ДД.ММ.ГГГГ к ответчику Матвеевой Т.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Сбербанк России в лице Чувашского отделения №8613 (Банк, Кредитор) и Матвеевой Т.А. (Заемщик) был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит «Ипотечный» в размере 150.000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 13% годовых, на приобретение комнаты, находящейся по адресу: <адрес>. Матвеева Т.А. приняла на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ был предоставлен:

- залог всего объекта недвижимости, ? доля, которого приобреталась за счет кредитных средств Банка, в связи, с чем была зарегистрирована ипотека в силу закона на всю комнату общей площадью 12,9 кв. м. по адресу: Чувашская <адрес>, что подтверждается выпиской из ЕГРН, полученной ПАО Сбербанк на основании запроса от ДД.ММ.ГГГГ.

При этом, 1/2 доля объекта, расположенного по адресу: <адрес> принадлежала Матвеевой Т.А. до подписания кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ. серии <адрес>.

После подписания кредитного договора и покупки ? доли объекта, Матвеевой Т.А. стала принадлежать на праве собственности целая комната.

Согласно п.1 ст.334, п.1, 3 ст.348 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Из п.2.1.2 кредитного договор следует, что залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке. Рыночная стоимость комнаты расположенной по адресу: <адрес>, согласно отчета об оценке №, составляет 830.000 руб.

Следовательно, начальная продажная цена заложенного имущества расположенного по адресу: Чувашская <адрес> составляет 747.000 руб.

Заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается представленным расчетом.

В силу п.5.3.4 договора, Заемщику было направлено требование о досрочном погашении задолженности и расторжении кредитного договора, которое оставлено без ответа и исполнения.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 127.154,59 руб. (за период с ДД.ММ.ГГГГ.), из которых: 7.342,47 руб. - неустойка (за период с ДД.ММ.ГГГГ.), 5.175,03 руб. - просроченные проценты (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), 114.637,09 руб. - просроченный основной долг (за период с ДД.ММ.ГГГГ.).

Просят расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., взыскать с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 127.154,59 руб., а также возврат госпошлины. Обратить взыскание на заложенное имущество - комнату общей площадью 12,9 кв.м. по адресу: Чувашская Республика, <адрес>, с установлением начальной продажной цены 747.000 руб., путем продажи с публичных торгов.

На судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, представив заявление о рассмотрении дела без их участия, исковые требования поддерживают в полном объеме, согласны на вынесение заочного решения суда.

Ответчик Матвеева Т.А. на судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена по адресу регистрации, причину неявки не сообщила, возражения не предоставила, явку представителя в суд не обеспечила. Сведения о перемене места жительства в материалах дела отсутствуют.

В соответствии со ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться принадлежащими им процессуальными правами и исполнять возложенные на них обязанности.

В соответствии со ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Согласно ст.118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

В силу ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что ответчик уклоняется от получения судебных извещений и явки в суд, и в целях своевременности рассмотрения дела, счел возможным с согласия истца рассмотреть дело в отсутствие ответчика с вынесением заочного решения, по материалам, имеющимся в деле.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства по договору должны быть исполнены надлежащим образом и в срок.

В силу ст.ст.807-810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Сбербанк России в лице Чувашского отделения № (Банк, Кредитор) и Матвеевой Т.А. (Заемщик) был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит «Ипотечный» в размере 150.000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 13% годовых, на приобретение комнаты, находящейся по адресу: <адрес>.

В соответствии с п.4.1.-4.2.2. кредитного договора, Матвеева Т.А. приняла на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору был предоставлен: залог всего объекта недвижимости, ? доля, которого приобреталась за счет кредитных средств Банка, в связи, с чем была зарегистрирована ипотека в силу закона на всю комнату общей площадью 12,9 кв.м. по адресу: <адрес>.

При этом, ? доля вышеуказанного объекта принадлежала Матвеевой Т.А. до подписания кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ. После подписания кредитного договора и покупки ? доли объекта, Матвеевой Т.А. стала принадлежать на праве собственности целая комната, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, и самостоятельно определяют все его условия.

Все условия кредитного договора сторонами были приняты.

Свои обязательства по договору Банком исполнены в полном объеме, Заемщику была перечислена сумма кредита.

Согласно ч.2 ст.811 ст.819 ГК РФ и п.5.3.4 кредитного договора, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст.450 ГК РФ договор может быть расторгнут в судебном порядке по требованию стороны договора в случае существенного нарушения другой стороной его условий.

Истцом ДД.ММ.ГГГГ направлялись претензии к ответчику о досрочном возврате суммы кредита, процентов, уплате неустойки, и расторжении договора, которые оставлены без ответа и исполнения.

Согласно расчета истца, задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 127.154,59 руб. (за период с ДД.ММ.ГГГГ.), из которых: 7.342,47 руб. - неустойка (за период с ДД.ММ.ГГГГ.), 5.175,03 руб. - просроченные проценты (за период с ДД.ММ.ГГГГ.), 114.637,09 руб. - просроченный основной долг (за период с ДД.ММ.ГГГГ.).

Согласно ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договорную неустойку.

Расчет задолженности судом проверен и признан верным. В нем учтены все положения договора, график погашения задолженности, фактически внесенные заемщиком в счет погашения кредита денежные средства. Возражений относительно расчета ответчик в суд не предоставил.

До настоящего времени ответчик не представил суду доказательства погашения задолженности в полном объеме.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. В силу ст.57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Поскольку в нарушение требований кредитного договора заемщик не выполняет взятые на себя обязательства по своевременному внесению платежей по кредиту и уплате процентов за его пользование согласно графику возвратов, исковые требования истца о досрочном расторжении кредитного договора и взыскании долга с ответчика подлежат удовлетворению в пределах заявленных требований.

Банком также заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Обеспечением исполнения вышеуказанного кредитного договора является залог приобретенного объекта недвижимости - комнаты общей площадью 12,9 кв.м. по адресу: <адрес>.

При этом, Банком представлен отчет № О№ от ДД.ММ.ГГГГ., согласно которого рыночная стоимость вышеуказанного объекта недвижимости составляет 830.000 руб., при этом ликвидационная стоимость определена в сумме 747.000 руб.

Из материалов дела следует, что ? доля объекта, расположенного по адресу: <адрес> принадлежала Матвеевой Т.А. до подписания кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ.

В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору был предоставлен залог всего объекта недвижимости, ? доля, которого приобреталась за счет кредитных средств Банка, в связи, с чем была зарегистрирована ипотека в силу закона на всю вышеуказанную комнату.

После подписания кредитного договора и покупки ? доли объекта Матвеевой Т.А. стала принадлежать на праве собственности целая комната.

Согласно выписки из ЕГРП от ДД.ММ.ГГГГ, на указанный объект недвижимости зарегистрирована ипотека сроком с ДД.ММ.ГГГГ на 120 мес. в пользу АК Сбербанк РФ.

В соответствии со ст.1 ФЗ от 16 июля 1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Согласно ст.50 ФЗ от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст.56 вышеуказанного закона, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В силу ст.329 ГК РФ допускается исполнение обязательства залогом принадлежащего должнику имущества.

По договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в ч.1 ст.130 ГК РФ, право на которое зарегистрировано в установленном законом прядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат. Ипотека может быть установлена на указанное в ст.5 настоящего закона имущество, которое принадлежит залогодателю на праве собственности или на праве хозяйственного ведения.

Вышеприведенные нормы федерального законодательства и действующая в новой редакции ст.446 ГПК РФ допускают залог принадлежащего собственнику недвижимого имущества, в том числе принадлежащего ему единственного жилого помещения.

Наличие у гражданина-должника жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, не является препятствием для обращения на него взыскания, если соответствующее жилое помещение является предметом ипотеки (договорной или законной).

Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Частью 1 ст.349 ГК РФ, предусмотрено, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии с п.4 ч.2 ст.54 Закона «Об ипотеке», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Между тем, в п.2.1.2 кредитного договора оговаривает, что залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке.

Рыночная стоимость комнаты согласно отчета об оценке № составляет 830.000 руб. Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества – комнаты, составит 747.000 руб. (830.000 руб. х 90%).

Ответчик до настоящего времени не предоставил иную оценку стоимости заложенного имущества.

При этом, залогодатель в любое время до продажи предмета залога вправе прекратить обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство. Должник не лишен возможности погасить долг, не дожидаясь реализации заложенного имущества.

Суд также учитывает, что в соответствии с действующим законодательством обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру является основанием для прекращения права пользования такими жилым домом или квартирой залогодателя и любых иных третьих лиц, проживающих в таком жилом доме или квартире.

Судом дело рассмотрено в соответствии со ст.196 ГПК РФ по заявленным истцом требованиям.

Решением годового общего собрания акционеров Банка ДД.ММ.ГГГГ утверждена новая редакция Устава с новым наименованием – ПАО «Сбербанк России».

На основании ст.ст.233-234 ГПК РФ при рассмотрении дела в порядке заочного производства, суд исследует доказательства, предоставленные явившейся стороной, учитывая ее доводы и ходатайства.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233-234 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и Матвеевой Тамарой Алексеевной.

Взыскать с Матвеевой Тамары Алексеевны в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 127.154,59 руб., в том числе: 7.342,47 руб. - неустойка, 5.175,03 руб. - просроченные проценты, 114.637,09 руб. - просроченный основной долг; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3.743,09 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - комнату общей площадью 12,9 кв.м., расположенную по адресу: Чувашская Республика, <адрес>, принадлежащую на праве собственности Матвеевой Тамаре Алексеевне с установлением начальной продажной цены в размере 747.000 руб., путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать заявление в Московский районный суд г.Чебоксары ЧР о пересмотре заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд ЧР через Московский районный суд г.Чебоксары в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Т.В.Иванова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ