Решение по делу № 2-3099/2023 от 25.07.2023

    З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 сентября 2023 года                                             г.Ачинск, ул. Назарова, 28Б

Ачинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Порядиной А.А.,

при секретаре Поповой А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к К. К. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

    У С Т А Н О В И Л:

    Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее АО «Тинькофф Банк», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к К. К.В. о взыскании денежных средств по договору кредитной карты в сумме 174 741,49 рублей, расходов по оплате госпошлины в сумме 4 694,83 руб. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили договор кредитной карты № с лимитом 141 000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3.Общих условий УКБО) устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения. Заключенный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров (кредитного и договора возмездного оказания услуг. Моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий считается момент активации кредитной карты. При заключении договора ответчик обязался уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор 04.02.2021 г. путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения Договора размер задолженности ответчика была зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете. В соответствии с 7.4 Общих Условий (п. 5.12. Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако, ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. На основании изложенного, просит взыскать с К. К.В. задолженность перед Банком за период с 04.03.2022 по 07.09.2022 года в размере 174 741,49 рублей, из которых: сумма просроченной задолженности по основному долгу 134 573,69 рублей, просроченные проценты в размере 39 011,71 рублей; штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 1156,09 руб., а также государственную пошлину в размере 4 694,83 руб. (л.д. 5-6).

    Представитель истца АО «Тинькофф Банк», извещенный о дате, времени и месте судебного заседания (л.д. 63), в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 6, оборот л.д. 8).

Ответчик К. К.В. в судебное заседание не явилась, неоднократно о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом по месту жительства и регистрации (л.д.62,65), причины неявки не сообщила, ходатайств и отзыв на исковое заявление суду не представила.

Согласно ч.1 ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Суд принял все предусмотренные законом меры по извещению ответчика о судебном заседании, неявка ответчика в суд является его собственным усмотрением, не может повлечь задержки рассмотрения дела по существу. В соответствии со ст.233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом оферта должна содержать все существенные условия договора.

Пунктом 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В соответствие со ст.ст.810-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, на основании заявления-анкеты от 30.07.2019г. года между АО «Тинькофф Банк» и К. К.В. был заключен договор кредитной карты № о выпуске и обслуживании кредитной карты по тарифному плану ТП 7.34, выдана кредитная карта № (л.д.33,40).

К. К.В. изъявила свое желание на получение кредитной карты в АО «Тинькофф Банк» посредством заполнения заявления и его подписания собственноручно 30.07.2019г. В указанном заявлении просила Банк заключить с ней договор кредитной карты и выпустить кредитную карту. Подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими условиями и Тарифами, индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа).

Кроме того, в данном заявлении К. К.В. обязалась соблюдать условия о предоставлении и обслуживании кредита, карты, указала, что ознакомлена с Общими Условиями и Тарифами.

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, подписанными ответчиком К. К.В., заемщик уведомлена, что полная стоимость кредита для Тарифного плана, указанного в заявке, при полном использовании лимита задолженности в 300 000 руб. для совершения операций покупок составляет: при выполнении условий Беспроцентного периода на протяжении двух лет - 0,197 % годовых, при погашении кредита минимальными платежами - 29,479 % годовых (л.д. 45,оборотная сторона л.д. 41).

В заявлении-анкете ответчик К. К.В. указала, что согласна быть застрахованной лицом по Программе страховой защиты заемщиков банка, а также поручила банку ежемесячно включать ее в указанную программу и удерживать плату в соответствии с тарифами (л.д. 16,33).

Согласно условиям договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

В соответствии п. 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания, универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом является активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций (оборот л.д. 34).

В соответствии п.3.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (л.д. 37) кредитная карта передается клиенту не активированной. Кредитная карта активируется при обращении клиента в Банк через каналы дистанционного обслуживания, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

Акцептовав оферту о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты путем открытия счета карты, Банк во исполнение своих обязательств по договору выпустил и направил К. К.В. банковскую карту, и в соответствии со статьей 850 ГК РФ осуществлял кредитование этого счета при отсутствии на нем собственных денежных средств ответчика.

Как следует из расчета-выписки по счету К. К.В. произвела активацию кредитной карты Банка ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 17-30). При этом пользовалась указанной картой по август 2022 года, производя различные операции с денежными средствами, а также частичное погашение задолженности по кредиту в различные периоды времени, что свидетельствует об осознании ответчиком сущности возникших у него обязательств перед Банком, так же как и у Банка перед ним.

Согласно условиям договора кредитной карты, порядок платежей определяется тарифным планом. Ответчик К. К.В. обязалась вносить платежи в счет оплаты по договору, а также в соответствии с тарифным планом ответчик К. К.В. приняла на себя обязательства оплачивать банку неустойку (штраф, пени) (л.д.40,41).

Срок возврата задолженности по договору о карте и уплаты процентов определен моментом его востребования истцом (п. 1 ст. 810 ГК РФ) путем выставления заключительного счета выписки.

Тарифы по картам Банка, с которыми ответчик был ознакомлен, содержат информацию о размере и ставках всех видов платежей по договору о карте: беспроцентный период 0% до 55 дней, процентная ставка по кредиту за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты Минимального платежа –29,9%, годовая плата за обслуживание 590 рублей, минимальный платеж – не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей, штраф за неуплату минимального платежа, совершенный в первый раз- 590 рублей, второй раз – 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 руб., неустойка при неоплате Минимального платежа – 19% годовых, плата за превышение лимита задолженности – 390 руб. (л.д. оборот л.д. 41).

Таким образом, банк выполнил свои обязательства по договору, осуществил кредитование счета ответчика, что подтверждается материалами дела и не оспорено ответчиком.

В связи с тем, что заемщик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец на основании Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив и направив ответчику заключительный счет с требованием оплатить задолженность по состоянию на 07.09.2022 в размере 174 471,49 руб., из которых: основной долг в размере 134 573,69 руб., проценты в размере 39011,71 руб., иные платы и штрафы в сумме 1156,09 руб. (л.д. 44).

Ответчиком К. К.В. требования, содержащиеся в заключительном счете до настоящего времени не исполнены, образовавшаяся задолженность не погашена.

Согласно представленному истцом расчету, исходя из действий ответчика по использованию банковской карты, получению кредитных средств, денежному пополнению карты, задолженность по кредиту составляет 174 471,49 рублей, из которых сумма основного долга –134 573,69 рублей, сумма процентов –39 011,71 рублей, сумма комиссий и штрафов –1156,09 рублей (л.д. 8,17-31).

    Штрафные санкции в виде неустойки за просрочку уплаты минимального ежемесячного платежа начислены истцом в соответствии с Тарифами банка, которые суд полагает соразмерными и подлежащими взысканию.

На основании заявления АО «Тинькофф Банк» исполняющим обязанности мирового судьи судебного № в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ № о взыскании с К. К.В. суммы просроченной задолженности по кредитному договору № от 21.08.2019г. за период с 04.03.2022 года по 08.09.2022 года в размере 174 741,49 руб., расходы по госпошлине 2347,41 руб., всего 177 088,90 руб. (л.д.55,58), который определением мирового судьи 07.12.2022 года отменен в связи с поступившими возражениями должника (л.д. 59,60).

Согласно информации ОСП по г. Ачинску, Ачинскому и Большеулуйскому районам, полученной по запросу суда, судебный приказ № в отношении К. К.В. о взыскании задолженности в пользу АО «Тинькофф» на принудительное исполнение не поступал, исполнительное производство не возбуждалось (л.д.61).

Задолженность К. К.В. по кредитному договору по состоянию на 13.07.2023г. составляет 174 741,49 рублей, из которых сумма основного долга –134 573,69 рублей, сумма процентов – 39 011,71 рублей, сумма комиссий и штрафов –1 156,09 рублей (л.д. 8, 17-30).

На основании изложенного, поскольку ответчик не выполняет принятые на себя обязательства по погашению кредита, в пользу Банка подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере 174 741,49 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Исходя из указанной нормы закона, требования истца о взыскании с ответчика понесенных расходов по оплате госпошлины за обращение в суд в размере 4 694,83 руб. (л.д. 7), подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

    Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с К. К. В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> края (паспорт 0419 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения: 240-009) в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» долг по кредитному договору в сумме 174 741,49 рублей, расходы по госпошлине в сумме 4694,83 рублей, всего 179 436 (сто семьдесят тысяч четыреста тридцать шесть) рублей 32 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда путем подачи апелляционной жалобы в Красноярский краевой суд через Ачинский городской суд.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы в Красноярский краевой суд через Ачинский городской суд.

Председательствующий судья                     А.А. Порядина

Мотивированное решение заочное изготовлено 11 сентября 2023 года

    З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    Резолютивная часть

04 сентября 2023 года                                             г.Ачинск, ул. Назарова, 28Б

Ачинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Порядиной А.А.,

при секретаре Поповой А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к К. К. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

    Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с К. К. В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> края (паспорт 0419 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения: 240-009) в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» долг по кредитному договору в сумме 174 741,49 рублей, расходы по госпошлине в сумме 4694,83 рублей, всего 179 436 (сто семьдесят тысяч четыреста тридцать шесть) рублей 32 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда путем подачи апелляционной жалобы в Красноярский краевой суд через Ачинский городской суд.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы в Красноярский краевой суд через Ачинский городской суд.

Председательствующий судья                     А.А. Порядина

Мотивированное решение заочное будет изготовлено 11 сентября 2023 года