Решение по делу № 2-3459/2022 от 25.08.2022

Дело №2-3459/2022

УИД: 23RS0058-01-2022-004865-90

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Сочи                                                                           19 октября 2022 года

Хостинский районный суд города Сочи Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Гергишан А.К.

при секретаре Михайловой А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Кононов Н.В. к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страховой премии, неустойки и процентов за пользование чужими денежными средствами,

УСТАНОВИЛ:

Кононов Н.В. обратился в Хостинский районный суд г. Сочи с иском к ООО СК «Сбербанк страхование жизни», в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу невозвращенную страховую премию в размере 403 836,62 рублей; неустойку в размере 403 836,62 рублей; проценты в соответствии со ст. 395 ГК РФ в размере 26 996,20 рублей; проценты, начисленные до момента фактического исполнения обязательства исходя из действующей на период ключевой ставки Банка России; моральный вред в размере 100 000 рублей; штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присуждённой судом в пользу потребителя.

В обоснование своих исковых требований истец указал, что 31.07.2021 года, между ним и «Сетелем банк» ООО заключён договор № о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства. Сумма кредита составляла 3 880 222,42 рубля, из которых 3 250 000,00 рублей сумма на оплату стоимости автотранспортного средства для перечисления в автосалон, а 630 222,42 рубля на оплату иных потребительских нужд, из которых 452 464,10 для перечисления в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» страховой премии в соответствии с условиями страхового полиса (договора страхования) № от 01.08.2021 года. Срок возврата кредита установлен 60 платёжных периодов, дата возврата кредита 07.08.2026 года.

Одним из условий в получении положительного одобрения на выдачу кредита со стороны «Сетелем-Банк» ООО являлось заключение страхового полиса (договора страхования) с ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

01.08.2021 года, в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа) перед «Сетелем Банк» ООО, между истцом и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» был заключён договор страхования - страховой полис № от 01.08.2021 года, на срок с 01.08.2021 г. по 07.08.2026 г. Страховая сумма равна 3 427 758,32 рублей.

Страховая премия рассчитывается и уплачивается за весь срок действия Договора страхования и составляет 452 464,10 рублей.

Поскольку кредитный договор № от 31.07.2021 года был погашен истцом досрочно и в полном объёме, он обратился в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о расторжении договора и возврата части страховой премии.

Однако, 01.04.2022 года от ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в адрес истца поступил ответ об отказе в возврате страховой премии, на основании того, что досрочное погашение кредита не является основанием для возврата денежных средств.

09.06.2022 года в адрес ответчика истцом направлена досудебная претензия, однако в возврате денежных средств было отказано, в связи с чем, истец обратился в суд с настоящим иском.

В судебное заседание истец Кононов Н.В. не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивает в полном объеме.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания надлежаще уведомлен.

Представитель третьего лица «Сетелем Банк» ООО, в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания надлежаще уведомлен.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Суд, исследовав письменные доказательства, проанализировав и оценив все в совокупности, пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению в части, по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, 31.07.2021 между Кононовым Н.В. и «Сетелем банк» ООО заключён договор № о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства.

По условиям договора, Банк предоставил Заемщику кредит на сумму 3 880 222,42 рубля, из которых 3 250 000,00 рублей сумма на оплату стоимости автотранспортного средства, 630 222,42 рубля на оплату иных потребительских нужд, из которых 452 464,10 для перечисления в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» страховой премии в соответствии с условиями страхового полиса (договора страхования) № № от 01.08.2021 года.

Срок возврата кредита установлен 60 платёжных периодов, дата возврата кредита 07.08.2026 года.

01.08.2021 года, в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа) перед «Сетелем Банк» ООО, между истцом и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» был заключён договор страхования - страховой полис № от 01.08.2021 года, на срок с 01.08.2021 г. по 07.08.2026 г. Страховая сумма равна 3 427 758,32 рублей.

Страховая премия рассчитывается и уплачивается за весь срок действия Договора страхования и составляет 452 464,10 рублей.

В соответствии с п. 4.6. Договора страхования страховая сумма является изменяемой и уменьшается в дальнейшем согласно графику уменьшения Страховой суммы, содержащемуся в Приложении № к настоящему Договору страхования.

Согласно п. 6.1 к страховому полису прилагается и являются неотъемлемой частью договора страхования график уменьшения страховой суммы, памятка и правила страхования.

Согласно памятке к договору страхования, страхователь в течении срока действия договора страхования, заключённого в целях обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа), при условии полного досрочного исполнения заёмщиком (Страхователем) обязательств по договору потребительского кредита имеет право отказаться от договора страхования с возвратом части страховой премии (при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страховых случаев).

В таком случае Договор страхования считается прекратившим своё действие и страховые выплаты по нему не осуществляются. Денежные средства подлежат возврату Страхователю на основании его письменного обращения (с указанием всех необходимых для перечисления реквизитов) в течении 7 (семи) рабочих дней с даты получения Страховщиком указанного обращения.

Судом установлено, что кредитный договор № от 31.07.2021 года погашен истцом досрочно, что подтверждается справкой «Сетелем Банк» ООО от 14.02.2022 года об отсутствии задолженности по кредиту и погашении кредита в полном объёме.

Истец обратился в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о расторжении договора и возврате части страховой премии.

Однако, согласно ответам ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в возврате страховой премии истцу отказано, в связи с тем, что при расторжении договора страхования по причине досрочного погашения кредитного договора возврат денежных средств не предусмотрен.

В соответствии с частью 12 статьи 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа) страховщик на основании заявления заемщика обязан возвратить заемщику страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.

Из Договора страхования № от 01 августа 2021 года следует, что течение срока страхования, соответствует сроку действия кредитного договора; страховая сумма приближена к сумме кредита; страховая сумма уменьшается согласно графика, содержащемуся в Приложении № к Договору страхования, что фактически пропорционально соответствует уменьшению суммы кредита, согласно Графика платежей по кредиту, памяткой к Договору страхования, являющейся неотъемлемой частью договора страхования, предусмотрен возврат страховой премии за вычетом части денежных средств, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование; оплата страховой премии произведена ООО СК «Сбербанк страхование жизни» за счёт предоставленных кредитных средств.

Согласно ч.3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

На основании изложенного, суд признает обоснованными требования истца о взыскании с ответчика страховой премии.

Согласно расчету истца, размер страховой премии, подлежащей возврату, составляет 403 836,62 рублей. Данный расчет ответчиком не оспорен. А следовательно с ответчика в пользу истца подлежит взысканию страховая премия в размере 403 836,62 рублей.

Обосновано и требование истца о взыскании с ответчика неустойки.

Так, согласно п.5 ст. 28 Закона РФ от 07.02.1992 № «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Судом установлено, что 09.06.2022 истцом в адрес ООО СК «Сбербанк страхование жизни» была направлена досудебная претензия о возврате страховой премии, которая получена ответчиком 15.06.2022 года, однако оставлена без удовлетворения.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца неустойка за период с 15.08.2022 по 15.08.2022 в размере 403 836,62 рублей.

Подлежит удовлетворению и требование истца о взыскании процентов в соответствии со ст. 395 ГК РФ.

Согласно требованиями ч.1 ст.395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Истцом представлен расчет процентов. Расчет сделан исходя из общей суммы задолженности с учетом процентных ставок, действовавших в соответствующие периоды. Общая сумма за период с 15.02.2022 по 15.08.2022 составила 26 996,20 рублей.

Суд соглашается с данным расчетом, так как он составлен с учетом требований статьи 395 ГК РФ, а, следовательно, с ответчика подлежат взысканию проценты исходя из представленного расчета.

В соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 50% от присужденной суммы, что составляет: (403 836,62 + 403 836,62 + 26 996,20) * 50 % = 417 334,72 рублей.

Относительно требований истца о компенсации морального вреда в размере 100 000 рублей, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред.

В силу ст. 1101 ГК РФ, размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

С учетом всех обстоятельств дела, суд приходит к выводу о возможности взыскания в пользу истца компенсации морального вреда. При этом, суд полагает необходимым уменьшить размер компенсации морального вреда, требуемый истцом. Суд считает достаточной и разумной, денежную компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей.

В соответствии с частью 1 статьи 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении иска в вышеуказанном объеме требований, то соответственно с ответчика, не освобожденного от несения судебных расходов, подлежит взысканию государственная пошлина, в совокупном размере 11 546,69 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Кононов Н.В. к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страховой премии, неустойки и процентов за пользование чужими денежными средствами – удовлетворить частично.

Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу Кононов Н.В. страховую премию в размере 403 836,62 рублей, неустойку в размере 403 836,62 рублей, проценты в размере 26 996,20 рублей.

    Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу Кононов Н.В. проценты, начисленные до момента фактического исполнения обязательства исходя из действующей на период ключевой ставки Банка России.

Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу Кононов Н.В. моральный вред в размере 1000 рублей, штраф в размере 417 334,72 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в доход государства государственную пошлину в размере 11 546,69 рублей, перечислив указанную сумму на расчетный счет МРИ Федеральной Налоговой службы РФ № по Краснодарскому краю в городе Сочи, адрес взыскателя: Россия, <адрес>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд апелляционной инстанции Краснодарского краевого суда через Хостинский районный суд города Сочи в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, то есть 26 октября 2022 года.

Судья                                                                                    А.К. Гергишан

На момент публикации не вступило в законную силу