Решение по делу № 2-219/2018 от 29.06.2018

Дело № 2-219/2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 августа 2018 года     пос.Ракитное Белгородской области

Ракитянский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Пестенко Л.В.,

при секретаре Шевцовой В.В.,

с участием ответчика Смолякова А.А.,

в отсутствие представителя истца,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Белгородского отделения №8592 к Смолякову Алексею Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,

у с т а н о в и л:

20.08.2013 г. ПАО «Сбербанк России» заключил с Смоляковой О.А. кредитный договор № о предоставлении потребительского кредита в сумме 102000 руб., сроком на 60 месяцев, под 21,15 % годовых. По условиям договора Смолякова О.А. обязалась своевременно возвратить кредит, уплатить проценты, погашая кредит ежемесячно в соответствии с графиком платежей. 29.04.2015г. Смолякова О.А. умерла.

Дело инициировано иском ПАО «Сбербанк России» к наследникам заемщика – Смолякову А.Я., Смолякову А.А., Адамич И.А.. Банк просит взыскать с наследников в солидарном порядке задолженность по кредиту в общей сумме 130566,16 руб., а также судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 3811,32 руб.. Сославшись на то, что Смолякова О.А. при жизни кредит не выплатила. Её наследники обязаны отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Определением суда от 20.08.2018г. из числа соответчиков исключены Смоляков А.Я., Адамич И.А. ввиду того, что наследство после смерти Смолякой О.А. они не принимали.

В судебное заседание представитель истца не явился. Ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик Смоляков А.А. иск не признал. Заявил о пропуске банком срока исковой давности. Пояснив также, что Смолякова О.А. была присоединена к программе добровольного страхования жизни и здоровья. Выгодоприобретателем является банк. Он своевременно предоставил банку свидетельство о смерти матери. Задолженность по кредиту должна быть погашена страховой выплатой. Не обращения банка в страховую компанию за страховой выплатой свидетельствует о злоупотреблении правом. Просит в иске отказать.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным сторонами доказательствам, суд приходит к следующему.

Кредитным договором с графиком платежей, заявлением заемщика, историей операций по договору, копией лицевого счета подтверждается, что между истцом и Смоляковой О.А. 20.08.2013г. заключен кредитный договор № о предоставлении потребительского кредита в сумме 102000 руб., сроком на 60 месяцев, с уплатой 21,15 % годовых за пользование кредитом.

По условиям договора заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им, возвращая кредит 20 числа каждого месяца путем внесения аннуитетных платежей в сумме по 2768,06 руб. (л.д.5-9).

Выпиской из лицевого счета, расчетом подтверждается, что банк выполнил условия кредитного договора и предоставил Смоляковой О.А. кредит в указанной сумме, поэтому в силу положений п.1 ст.810 ГК РФ, п.1 ст.809 ГК РФ заемщик была обязана возвратить банку полученную сумму кредита и уплатить проценты на неё в сроки и в порядке, предусмотренные кредитным договором.

Смолякова О.А. вплоть до 20.04.2015г. надлежащим образом исполняла взятые на себя обязательства (л.д.12).

29.04.2015г. Смолякова О.А. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д.32).

В силу положений ст.1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п.1 ст.1175 ГК РФ).

Из наследственного дела № следует, что 07.09.2015г. с заявлением о принятии наследства по завещанию после смерти Смоляковой О.А. обратился Смоляков А.А., указав, что наследников, имеющих право на обязательную долю в наследстве, не имеется. Наследственное имущество состоит из ? доли земельного участка и ? доли жилого дома, расположенных в <адрес> (л.д.33).

Выпиской из ЕГРН от 13.07.2018 г. подтверждается, что на момент смерти Смоляковой О.А. на праве собственности принадлежала ? доля земельного участка площадью 911 кв.м., с кадастровым номером № и ? доля, расположенного на нем жилого дома общей площадью 32,4 кв.м., с кадастровым номером №, находящихся по указанному адресу (л.д.43-45).

Свидетельство о праве на наследство по завещанию Смолякову до настоящего времени не выдано. Как пояснил в судебном заседании ответчик, он не получает свидетельство ввиду отсутствия у него денежных средств для оплаты расходов по оформлению наследства.

В соответствии с п.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п.4 ст.1153 ГК РФ).

Днем открытия наследства является день смерти гражданина (п.1 ст.1114 ГК РФ).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что ответчик Смоляков А.А., подав заявление нотариусу о принятии наследства, принял наследство по завещанию после смерти Смоляковой О.А. и наследственное имущество принадлежит ему с момента смерти Смоляковой О.А., т.е. с 29.04.2015г., поэтому ответчик отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества.

Из выписок из ЕГРН от 29.08.2018г. следует, что кадастровая стоимость указанного земельного участка (по состоянию на 01.01.2016г.) и жилого дома (по состоянию на 05.07.2015г.) составляет 244539,73 руб. и 568288,55 руб., соответственно.

Общая стоимость наследственного имущества Смоляковой О.А. составляет 406414,14 руб. ((244539,73 +568288,55)/2).

Данную стоимость ответчик не опроверг. Сведений о наличии иной стоимости наследственного имущества суду не представил, поэтому суд признает размер стоимости наследственного имущества Смоляковой О.А. установленным.

Наследник Смоляков А.А. обязательства по кредитному договору не исполнил.

На основании требований ст.309, ст.310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Из расчета истца следует, что по состоянию на 23.05.2018г. размер задолженности по кредиту составляет 130566,16 руб., в том числе 78967,02 руб.- основной долг, 51599,14 руб. - проценты.

Данный расчет ответчиком не опровергнут. Доказательств неправильности расчета суду не представил.

Доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с данным иском, подлежащим исчислению с 20.05.2015г., суд признает частично обоснованными.

В силу п.3 ст.1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Общий срок исковой давности составляет три года (п.1 ст.196 ГК РФ).

Как разъяснил Верховный Суд РФ в п.24 постановления Пленума от 29.09.2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку уплата кредита осуществляется заемщиком ежемесячными платежами, 20 числа каждого месяца, в соответствии с графиком платежей, то срок исковой давности по данным требованиям должен определяться применительно к каждому просроченному платежу.

Учитывая, что банк обратился в суд с иском 29.06.2018г., срок исковой давности по платежам, которые должны быть уплачены до 29.06.2015г. истек.

Дата оплаты кредита заемщиком установлена 20 числа, поэтому срок давности по платежам за май 2015г. в сумме 2768,06 руб., в т.ч. 1395,33 руб. - основной долг, 1372,73 руб. – проценты, а также за июнь в сумме 2768,06 руб., в т.ч. 1374,64 руб. - основной долг, 1393,42 руб. – проценты, подлежавший оплате 20.06.2015г., истек (л.д.9).

По взысканию остальных просроченных платежей срок исковой давности банком не пропущен, поэтому задолженность по кредиту составляет 125030,04 руб., в т.ч. 76197,05 руб. (78967,02-1395,33-1374,64) - основной долг, 48832,99 руб.(51599,14-1372,73-1393,42) – проценты, что не превышает стоимость наследственного имущества Смоляковой О.А..

Доводы ответчика о том, что задолженность по кредиту должна быть погашена страховой выплатой и о злоупотреблении банком правом ввиду необращения в страховую компанию, несостоятельны.

Заявлением на страхование от 20.08.2013г. подтверждается, что заемщик Смолякова О.А. выразила свое согласие на участие в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков в СОАО «ВСК» по следующим рискам: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни; установление инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни, и что выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении страхового случая, будет являться банк (л.д.56).

Таким образом, смерть застрахованного лица является страховым случаем при её наступлении не по любой причине.

В соответствии с Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков (л.д.58), в случае наступления с застрахованным лицом указанного страхового события, клиент (родственник/ представитель) предоставляет в банк следующие документы застрахованного лица: свидетельство о смерти; медицинское свидетельство о смерти, на основании которого выдано свидетельство о смерти; выписку из амбулаторной карты об обращениях в медицинское учреждение в течение 3 лет, предшествующих заключению договора страхования (п.3.4).

Банк может самостоятельно обращаться к страховщику в случае, когда клиент не имеет родственников (п.3.5 Условий).

Как установлено судом, ответчик является сыном Смоляковой О.А., проживал совместно с ней, наряду с матерью являлся собственником оставшейся ? доли указанного имущества и ему было достоверно известно о наличии у Смоляковой непогашенного кредита и включение матери в Программу страхования, поскольку указанные Условия и заявление на страхование предоставил суду именно ответчик, поэтому он имел возможность предоставить в банк документы для осуществления страховой выплаты.

Доказательств, подтверждающих предоставление в банк указанных документов, ответчик суду не представил. Пояснив, что предоставлял в банк лишь свидетельство о смерти матери, поэтому у истца отсутствовали необходимые документы для обращения за страховой выплатой.

Кроме того, выбор способа защиты нарушенного права (обращение с иском к наследникам либо страховщику) принадлежит истцу - банку.

Ответчик, как сын умершей Смоляковой О.А., являющийся её наследником, принявшим наследство, не лишен возможности обратиться в суд с иском о взыскании со страховщика в его пользу страхового возмещения.

При таких обстоятельствах, исковые требования подлежат частичному удовлетворению и с наследника подлежит взысканию сумма задолженности по кредиту в размере 125030,04 руб..

В силу положений ч.1 ст.98 ГПК РФ судебные расходы, состоящие из оплаченной госпошлины в сумме 3811,32 руб. (л.д.3), понесенные истцом по настоящему делу, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально размеру удовлетворенных требований, в сумме 3700,60 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 20.08.2013░. ░ ░░░░░ ░░░░░ 125030,04 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 3700,60 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 128730,64 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ . ░.░.░░░░░░░░

.