Решение по делу № 33-4006/2021 от 19.03.2021

Судья Пупкова Е.С.                             № 33-4006/2021, А-2.203

24RS0033-01-2020-002464-25

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

29 марта 2021 года г. Красноярск

Судебная коллегия по гражданским делам Красноярского краевого суда в составе:

председательствующего Елисеевой А.Л.

судей Лоншаковой Е.О., Гавриляченко М.Н.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Кончаковой М.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Лоншаковой Е.О. гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Бастион» к Кучиной Ольге Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование чужими денежными средствами,

по апелляционной жалобе исполнительного директора ООО «Бастион» ООО «Бастион» – Филатовой О.С.,

на заочное решение Лесосибирского городского суда Красноярского края от 14 января 2021 года, которым постановлено:

«Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Бастион» к Кучиной Ольге Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование чужими денежными средствами, удовлетворить частично.

Взыскать с Кучиной Ольги Васильевны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Бастион» задолженность по кредитному договору №9395707/1311МК/2008-7 от 25 апреля 2008 года по основному долгу в размере 128886 рублей 80 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 64196 рублей 93 копейки, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 29 октября 2017 года по 14 января 2021 года включительно в размере 27570 рублей 98 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4976 рублей, а всего 225630 (двести двадцать пять тысяч шестьсот тридцать) рублей 71 копейку.

Взыскать с Кучиной Ольги Васильевны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Бастион» проценты за пользование чужими денежными средствами, исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, по день фактического исполнения обязательства по основному долгу, который на момент вынесения решения составляет 128886 рублей 80 копеек.

В остальной части заявленных требований ООО «Бастион» отказать».

Заслушав докладчика, судебная коллегия,

УСТАНОВИЛА:

ООО «Бастион» обратилось в суд с иском к Кучиной О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 25 апреля 2008 г. между ОАО «УРСА Банк» и Кучиной О.В. заключен кредитный договор № 9395707/1311МК/2008-7, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 139 300 рублей под 40% годовых, сроком на 1 800 дней, а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за него в соответствии с графиком погашения, однако ответчик в нарушение ст. 819 ГК РФ принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом. В соответствии с решением общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк» от 08 мая 2009 г., решением общего собрания акционеров ОАО «МДМ-Банк» и решением единоличного акционера ЗАО «Банковский холдинг МДМ» ОАО «УРСА Банк» реорганизовано в форме присоединения к нему ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ», наименование ОАО «УРСА Банк» изменено на ОАО «МДМ Банк». На основании нескольких договоров цессии (ЗАО КБ «КЕДР», ОАО «АБ Пушкино», ООО «Нет долгов») право требования к Кучиной О.В. перешло к ООО «Бастион». Направленное 19 февраля 2017 г. уведомление о состоявшейся уступке прав требования оставлено без удовлетворения.

Истец просил взыскать с ответчика задолженность по основному долгу в размере 128 886 рублей 80 копеек, проценты за пользование займом – 130 537 рублей 97 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами – 26 418 рублей, а также по дату фактической уплаты суммы основного долга, расходы по уплате государственной пошлины – 6 072 рубля 7 копеек.

Судом постановлено приведенное решение.

В апелляционной жалобе исполнительный директор ООО «Бастион» ООО «Бастион» – Филатова О.С. просит изменить решение суда, взыскать с Кучиной О.В. задолженность по процентам за пользование займом за период с 25 мая 2009 г. по 30 марта 2013 г. в размере 130 537 рублей 97 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 072 рубля 7 копеек, удовлетворив указанные требования в полном объеме. Указывает, что исходя из буквального толкования договора уступки прав требования №74.17/13.262 от 06 марта 2013 г., равно как и последующих договоров уступки прав, права уступлены без каких-либо ограничений, без указания на их фиксированный размер.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции участники процесса не явились, о причинах своего отсутствия суд не уведомили, в силу положений ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия сочла возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Проверив материалы дела, решение суда в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, обсудим доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. При этом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 25 апреля 2008 года на основании заявления (л.д.18), между ОАО «УРСА Банк» и Кучиной О.В. заключен кредитный договор №9395707/1311МК/2008-7, согласно которому Банк предоставил Кучиной О.В. кредит в сумме 139300 рублей, на срок 1800 дней, под 40 процентов годовых, а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом, согласно графику, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора. Условия кредитования являются неотъемлемой частью договора банковского счета, кредитного договора (л.д.13,14).

Согласно графику возврата кредита по частям погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно по 25 число каждого месяца, платежами в размере 5398 рублей, начиная с 25 мая 2008 года (последний платеж 30 марта 2013 года в размере 5121 рубль 13 копейки (л.д.14).

В соответствии с кредитным договором, в случае однократного нарушения заемщиком срока возврата кредита (части кредита) и/или уплаты процентов предусмотрен штраф в размере 300 рублей; при повторном нарушении заемщиком срока возврата платежа, в случае наличия у заемщика задолженности по оплате предыдущего платежа – 1000 рублей; в случае третьего нарушения заемщиком срока возврата платежа при наличии у заемщика просроченной задолженности по оплате двух предыдущих платежей подряд – 3000 рублей; за каждый последующий случай нарушения срока платежа при наличии у заемщика просроченной задолженности перед Банком по оплате трех и более предыдущих платежей подряд – 1000 рублей.

Ставя свою подпись Кучина О.В. подтвердила, что целью заключения кредитного договора являются личные нужды, ответственность за погашение кредита лежит полностью на ней, ознакомлена и согласна с условиями кредитования, параметрами кредита, порядком кредитования и уплаты процентов за пользование кредитом, штрафных санкций, с размером эффективной процентной ставки, которая составляет сорок восемь целых двадцать семь сотых процентов годовых, при расчете которой учтены: годовая процентная ставка по кредиту, стоимость карты, и определяется на момент выдачи кредита при условии соблюдения графика возврата кредита, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, сроков и сумм платежа (без учета возможности полного досрочного погашения кредита, штрафных санкций при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и суммы платежа).

Право Банка полностью и частично уступить права требования по кредитному договору третьим лицам без дополнительного согласования предусмотрено п. 5.4 Условий кредитования.

Таким образом, как видно из представленных документов, Банком до Кучиной О.В. была доведена вся необходимая и достоверная информация о кредите и обязательствах по его погашению, в том числе, процентная ставка по кредиту, что подтверждается подписью заемщика Кучиной О.В. в данных документах.

Банк исполнил свои обязательства по договору, в части предоставления суммы кредита в размере 139300 рублей, в полном объеме, ответчиком указанное не оспаривается.

Ответчиком были нарушены обязательства по кредитному договору, ежемесячные платежи вносились нерегулярно, за период с 25 мая 2008 года по 25 апреля 2009 года произведены платежи на общую сумму 64178 рублей 36 копеек.

Доказательств надлежащего исполнения кредитных обязательств в судебное заседание представлено не было.

В соответствии с решением общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк» от 08 мая 2009 года, решением общего собрания акционеров ОАО «МДМ-Банк» и решением единственного акционера ЗАО «Банковский холдинг МДМ» ОАО «УРСА Банк» реорганизовано в форме присоединения к нему ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ», и наименование ОАО «УРСА Банк» изменено на ОАО «МДМ Банк» (л.д.19).

Между ОАО «МДМ Банк» и ЗАО КБ «Кедр» 06 марта 2013 года заключен договор уступки прав требования по кредитным договорам №74.17/13.262, согласно которому ОАО «МДМ Банк» передал ЗАО КБ «КЕДР» права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным с должниками Цедентом, в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав требования, в том числе право на неуплаченные комиссии, проценты и штрафные санкции, право требования уплаченной государственной пошлины за подачу искового заявления/заявления о вынесении судебного, в том числе, по кредитному договору №9395707/1311МК/2008-7, в отношении должника Кучиной О.В., сумма задолженности на дату уступки – 200382 рубля 73 копейки, в том числе, сумма основного долга – 128886 рублей 80 копеек, проценты – 64196 рублей 93 копейки, штраф – 7300 рублей, что подтверждается указанным договором (л.д.20-28), кратким реестром уступаемых прав (л.д.29-31).

В тот же день между ЗАО КБ «Кедр» и ОАО «АБ «ПУШКИНО» заключен договор уступки прав требования по кредитным договорам №4/К-БП, в соответствии с которым ЗАО КБ «Кедр» уступило право требования по кредитному договору №9395707/1311МК/2008-7, заключенному с Кучиной О.В., сумма задолженности на дату уступки – 200382 рубля 73 копейки, в том числе, сумма основного долга – 128886 рублей 80 копеек, проценты – 64196 рублей 93 копейки, штраф – 7300 рублей, что подтверждается указанным договором (л.д.32-40), кратким реестром уступаемых прав (л.д.41-43).

Условия данного договора в полном объеме воспроизводят условия договора уступки от 06.03.2013, заключенного между ОАО «МДМ Банк» и ЗАО КБ «Кедр».

Между ОАО «АБ «ПУШКИНО» и ООО «Нет долгов» 06 марта 2013 года заключен договор уступки прав требования по кредитным договорам №4/БП-НД, согласно которому ОАО «АБ «ПУШКИНО» передал ООО «Нет долгов» права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным с должниками Цедентом, а также по выкупленным цедентом кредитным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных с должниками третьим лицом, указанным в кратком реестре уступаемых прав требования, в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав требования, в том числе, право на неуплаченные комиссии, проценты и штрафные санкции, право требования уплаченной государственной пошлины за подачу искового заявления/заявления о вынесении судебного, в том числе, по кредитному договору №9395707/1311МК/2008-7, заключенному с Кучиной О.В., сумма задолженности на дату уступки – 200382 рубля 73 копейки, в том числе, сумма основного долга – 128886 рублей 80 копеек, проценты – 64196 рублей 93 копейки, штраф – 7300 рублей, что подтверждается указанным договором (л.д.44-52), кратким реестром уступаемых прав (л.д.53-55).

Между ООО «Нет долгов» и истцом ООО «Бастион» 19 февраля 2014 года заключен договор уступки требования (цессии) №НД/Б/4/2014, согласно которому ООО «Нет долгов» передал ООО «Бастион» права требования к физическим лицам по выкупленным кредитным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных с должниками третьим лицом, указанным в реестре уступаемых прав требования, в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав требования, в том числе, право на неуплаченные комиссии, проценты и штрафные санкции, право требования уплаченной государственной пошлины за подачу искового заявления/заявления о вынесении судебного приказа, в том числе, по кредитному договору №9395707/1311МК/2008-7, заключенному с Кучиной О.В., сумма задолженности на дату уступки – 237654 рубля 24 копейки, в том числе, сумма основного долга – 128886 рублей 80 копеек, проценты – 64196 рублей 93 копейки, неустойка – 44570 рублей 51 копейка, что подтверждается указанным договором (л.д.56-57), Приложением №1 в (л.д.58-60), соглашением о взаимозачете от 25 декабря 2016 года (л.д.61), дополнительным соглашением № 1 от 19 февраля 2014 года (л.д.62-63).

Кучина О.В. была уведомлена о смене кредитора посредством отправки уведомления о состоявшейся уступке прав требования по указанному выше кредитному договору (л.д.64), при этом предупреждена о необходимости погасить образовавшуюся задолженность, в 10-дневный срок, но не позднее 01 ноября 2017 года, которая по состоянию на 19 февраля 2017 года, составляет 259424 рубля 77 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 128886 рублей 80 копеек; по процентам – 130537 рублей 97 копеек. Требование об уплате задолженности добровольно Кучиной О.В. до настоящего времени не исполнено.

Между тем в порядке исполнения судебного приказа с Кучиной О.В. в пользу ООО «Бастион» взыскано 4580 рублей 52 копейки (л.д.91-98).

Платежи, произведенные ПАО Банк «ФК Открытие» в счет обязательств по договору зачтены истцом в счет исполнения обязательств Кучиной О.В. по договору, что подтверждается расчетом задолженности Выпиской по счет, представленной ПАО Банк «ФК Открытие» (л.д.11,103-104)

Частично удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции, установив факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита от 25 апреля 2008 года, пришел к выводу о том, что по условиям вышеназванных договоров цессий к ООО «Бастион» перешло право требования задолженности по кредитному договору от 25 апреля 2008 года в твердой денежной сумме – 193083 рубля 73 копейки, из них (сумма основного долга - 128886 рублей 80 копеек, проценты за пользование кредитом - 64196 рублей 93 копейки), существующей на момент перехода права, в связи с чем, суд не нашел правовых оснований для взыскания с Заемщика процентов в большем размере, чем это предусмотрено договором цессии.

Соглашаясь с выводами суда о наличии оснований для взыскания задолженности по кредитному договору, судебная коллегия не может согласиться с выводами суда первой инстанции в части отказа ООО «Бастион» во взыскании с Кучиной О.В. процентов в оставшейся части (61 760 рублей 52 копейки = 130537 рублей 97 копеек - 64196 рублей 93 копейки- 4580 рублей 52 копейки ( принудительно исполненное),поскольку данные выводы основаны на ошибочном толковании условий договора цессии.

Статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (пункт 1).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2).

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 данного Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В пункте 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.12.2017 года № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том же объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из приведенных выше норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что если иное прямо не предусмотрено законом или договором, к новому кредитору переходит право не только на начисленные к моменту уступки проценты, но и на те проценты, которые будут начислены позже, а также на неустойку.

Как следует из пункта 1.1 договора уступки прав требования по кредитным договорам №74.17/13.262 от 06.03.2013 года, ОАО «МДМ Банк» (цедент) принял на себя обязательства передать, а ЗАО КБ «Кедр» (цессионарий) принять и оплатить права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным с должниками цедентом, а также по выкупленным цедентом кредитным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных с должниками третьим лицом, указанным в Кратком реестре уступаемых прав требования (приложение №1 к настоящему договору), в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав требования (3.1 договора), (в том числе: права на неуплаченные комиссии, проценты и штрафные санкции, права требования уплаченной государственной пошлины за подачу искового заявления/ заявления о вынесении судебного приказа).

Исходя из вышеизложенного, буквального толкования условий договоров уступки прав требований от 06.03.2013 года, от 19.02.2014 года, не следует запрета на уступку процентов по кредитному договору от 25 апреля 2008 года, начисленных истцом за спорный период (начиная с 06.03.2013 года (первоначальной уступки права требования, которая была согласована сторонами в кредитном договоре в п. 5.4 договора)), в связи с чем, судебная коллегия приходит к выводу о взыскании с Кучиной О.В. в пользу ООО «Бастион» процентов за пользование кредитом в период с 25.05.2009 года по 30.03.2013 года в сумме 125957 рублей 45 копеек (130537 рублей 97 копеек- 4580 рублей 52 копейки), при этом сумма, взысканная в счет исполнения судебного приказа в размере 4580 рублей 52 копейки в соответствии со ст. 410 ГК РФ подлежит зачету в счет исполнения обязательств по кредитному договору, учитывая, что поворот исполнения судебного приказа не производился. В указанной части решение суда подлежит изменению.

На основании ст. 98 ГПК РФ с Кучиной О.В. в пользу ООО «Бастион» подлежит взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 6072 рубля 07 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 328,329,330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Заочное решение Лесосибирского городского суда Красноярского края от 14 января 2021 года в части размера взысканных процентов за пользование займом, а также расходов по оплате государственной пошлины изменить.

Взыскать с Кучиной Ольги Васильевны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Бастион» проценты за пользование займом в размере 125957 рублей 45 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6072 рубля 07 копеек.

Всего взыскать с Кучиной Ольги Васильевны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Бастион» 288487 рублей 30 копеек.

В остальной части указанное решение суда оставить без изменения.

Председательствующий:

Судьи: