Решение по делу № 2-2986/2022 от 03.08.2022

Дело № 2-2986/22

УИД 18RS0001-02-2021-002705-47

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Ижевск 04 октября 2022 года

Ленинский районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Яхина И.Н.,

при секретаре судебного заседания Мазуниной М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к Борисовой Р. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Борисовой Р.А. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № F0G№ от ДД.ММ.ГГГГ: просроченный основной долг - 99 986,70 руб., начисленные проценты – 13 253,68 руб., штрафы и неустойки – 1 396,70 руб.; расходов по уплате госпошлины в размере 3 492,74 руб.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ банк и Борисова Р.А. заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты № F0G№. Во исполнение соглашения банк перечислил заемщику денежные средства в размере 100 000 руб. В соответствии с условиями соглашения, содержащимся в Общих условиях договора № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредитования составила 100 000 руб., проценты за пользование кредитом 34,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей. Заемщик воспользовался денежными средствами, в настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет. Задолженность заемщика образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляет 114 637,08 руб.: просроченный основной долг 99 986,70 руб., начисленные проценты 13 253,68 руб., штрафы и неустойки 1 396,70 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Альфа-банк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Борисова Р.А., ее представитель Усачева Т.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, в том числе, с учетом положений ч.2 ст.117 ГПК РФ в редакции Федерального закона от 30.12.2021 N 440-ФЗ.

        Информация о времени и месте судебного заседания опубликована на сайте Ленинского районного суда г.Ижевска http://leninskiy.udm.sudrf.ru/.

Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке ст.167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В соответствии с п.п.1,2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ Борисовой Р.А. оформлено заявление заемщика №F0G№ в целях заключения договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, в котором выразила согласие с условиями договора о комплексной банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк» в редакции, действующей на день подписания заявления.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком приняты и подписаны индивидуальные условия № F0G№ договора потребительского кредита, выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты.

В соответствии с индивидуальными условиями потребительского кредита и общими условиями предоставления потребительского кредита, выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты истец предоставил ответчику кредит (лимит кредитования) в размере 100 000 руб. в кредит под 24,49%.

В соответствии с п.2 индивидуальных условий срок действия договора – в течение неопределенного срока, до дня расторжения договора кредита по инициативе одной из сторон по основаниям и в порядке, которые определены в Общих условиях договора потребительского кредита.

Согласно п.4 Индивидуальных условий, процентная ставка составляет 24,49% годовых. В случае изменения ключевой ставки Банка России или Индикативной ставки более чем на 0,5 % относительно значения ключевой ставки Банка России, которое действовало на дату заключения Договора кредита, Банк вправе соразмерно изменить (увеличить или уменьшить) процентную ставку по договору кредита в порядке, определенном в общих условиях договора.

Пунктом 6.1 индивидуальных условий установлено, что погашение задолженности по договору кредита осуществляется ежемесячно минимальными платежами в порядке, предусмотренном Общими условиями договора.

Минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 320 руб., а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора, по ставке, предусмотренной индивидуальными условиями. Дата расчета минимального платежа – 26 число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора кредита.

В соответствии с п.12 индивидуальных условий заемщик обязан уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Также ДД.ММ.ГГГГ ответчик подписала Дополнительное соглашение к договору потребительского кредита, согласно которому процентная ставка составляет 34,99 % годовых. Срок действия беспроцентного периода пользования кредитом 100 календарных дней.

В соответствии с п.4.1 Общих условий в течение действия договора кредита Заемщик обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого банк может осуществлять безакцептное списание денежных средств в счет погашения задолженности по договору кредита при условии получения от заемщика соответствующего поручения.

В случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в день окончания платежного периода. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году (п.8.1 общих условий).

Согласно п.9.3 Общих условий в случае нарушения заемщиком срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору кредита в полном объеме и расторгнуть договор кредита. При этом банк направляет заемщику уведомление о расторжении договора кредита с требованием досрочного погашения задолженности в сроки, указанные в уведомлении.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик подписала расписку в получении банковской карты, в которой подтвердила получение банковской карты к счету, с условиями договора и действующими тарифами ознакомлена.

Выписка из лицевого счета подтверждает пользование ответчиком кредитными денежными средствами путем предоставления траншей по договору.

В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту своевременно и в полном объеме не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении им обязательств по возврату задолженности по договору.

Данные обстоятельства подтверждаются представленными в материалы дела доказательствами.

Определением мирового судьи судебного участка №<адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Борисовой Р.А. в пользу АО «Альфа-Банк» кредитной задолженности отменен.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно задолженность ответчика перед АО «Альфа-Банк» (АО) составила 114 637,08 руб., из которых: основной долг 99 986,70 руб., проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 13 253,68 руб., неустойка с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 2020 года 1 396,70 руб.

По правилам ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается (ст.310 ГК РФ).

Согласно ст.810 ГК РФ на заемщика возложена обязанность возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пп.1, 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Таким образом, требования истца к ответчику о взыскании задолженности являются правомерными.

В силу статей 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора. Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, оценка указанного критерия относится к исключительной компетенции суда и производится им по правилам ст.67 ГПК РФ, исходя из своего внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех обстоятельств дела.

В силу ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из разъяснений, содержащихся в п.71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» следует, что если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме.

Как указано выше, договором предусмотрена неустойка в размере 0,1% ежедневно от неуплаченной в срок суммы, что составляет 36,5% годовых.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, компенсационную природу неустойки, учитывая установленный договором размер процента штрафной санкции, соотношение суммы неустойки за нарушение обязательства и задолженности, суд считает неустойку подлежащей снижению вдвое, что составит 698,35 руб., что, однако, не ниже размера процентов, начисляемых по правилам ст.395 ГК РФ.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства суд учитывает также, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.п.3, 4 ст.1 ГК РФ).

Суд считает, что применением положений статьи 333 ГК РФ достигнут баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного, размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, судом признается верным.

Таким образом, иск подлежит частичному удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ) в соответствии с п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства.

Поэтому, руководствуясь данной нормой, суд определяет подлежащим к взысканию с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 492,74 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Альфа-Банк» (ИНН 7728168971) к Борисовой Р. А. (паспорт серии № №) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Борисовой Р. А. в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № F0G№ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 113 938,73 руб., из которых: основной долг – 99 986,70 руб., проценты 13 253,68 руб., неустойка 698,35 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 492,74 руб., а всего: 117431,47 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Ленинский районный суд города Ижевска.

Решение в окончательной форме изготовлено 14 октября 2022 года.

Судья И.Н. Яхин