Решение от 02.09.2022 по делу № 2-2473/2022 от 26.07.2022

Дело № 2-2473/2022

УИД 33RS0011-01-2022-003735-95

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Ковров    2 сентября 2022 года

Ковровский городской суд Владимирской области в составе: председательствующего судьи Чиковой Н.В., при секретаре Зотовой А.С.,

с участием ответчика Харитонова С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества "Сбербанк России" к Харитонову С. В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, а также расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество "Сбербанк России" в лице филиала – Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк, истец) обратилось в суд с исковым заявлением к Харитонову С.В. о расторжении кредитного договора от <дата> <№>, взыскании задолженности по указанному кредитному договору за период с <дата> по <дата> в размере 108 273 руб. 87 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 9365 руб. 48 коп.

В обоснование заявленных требований указано, что <дата> между ПАО Сбербанк (банк) и Харитоновым С.В. (заемщик) заключен кредитный договор <№>. В соответствии с условиями кредитного договора ответчику был предоставлен кредит в сумме 122 836 руб. 41 коп. на срок 60 месяцев под 19,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем "Сбербанк Онлайн" и "Мобильный банк". Заключение договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрено условиями договора банковского обслуживания. Харитонов С.В. принял на себя обязательство производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами. Однако принятые обязательства исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в результате чего за период с <дата> по <дата> образовалась просроченная задолженность в размере 108 273 руб. 87 коп. (основной долг – 92 663 руб. 88 коп., проценты – 15 609 руб. 99 коп.). Банком в адрес заемщика были направлены требования о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему, которые до настоящего времени не выполнены. ПАО Сбербанк обращалось с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности. Судебный приказ был отменен <дата> на основании заявления должника. На основании изложенного истец просит расторгнуть кредитный договор от <дата> <№>, взыскать с ответчика задолженность в размере 108 273 руб. 87 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 9365 руб. 48 коп.

Истец ПАО Сбербанк, надлежащим образом извещенное о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилось, в исковом заявлении ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик Харитонов С.В. в судебном заседание исковые требования признал в полном объеме, наличие и размер задолженности перед истцом не оспаривал. Последствия признания иска истцу разъяснены и понятны.

Суд, с учетом мнения ответчика, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии истца, надлежащим образом уведомленного о судебном заседании и просившего о рассмотрении дела в его отсутствие.

Выслушав ответчика, изучив представленные материалы дела, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных ПАО Сбербанк исковых требований исходя из следующего.

На основании статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии
с условиями обязательства, требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом
(статья 310 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные
с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное и не вытекает из существа кредитного договора.

Положения статей 809, 810 ГК РФ предусматривают обязанность заемщика по возврату заимодавцу суммы займа и процентов в порядке, предусмотренном договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу пункта 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

По общим правилам пункта 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу пункта 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронно-цифровой подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Частью 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ
"О потребительском кредите (займе)" предусмотрена возможность подписания документов, необходимых для заключения договора потребительского кредита (займа), сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Пунктом 1 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи" (далее – Закон об электронной подписи) закреплено, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Видами электронных подписей являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Различаются усиленная неквалифицированная электронная подпись (далее – неквалифицированная электронная подпись) и усиленная квалифицированная электронная подпись (далее – квалифицированная электронная подпись) (статья 5 Закона). Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 Закона об электронной подписи информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Судом установлено, что <дата> между ПАО Сбербанк (банк) и Харитоновым С.В. (заемщик) заключен кредитный договор <№>, по условиям которого последнему предоставлен кредит в сумме 122 836 руб. 41 коп. на срок 60 месяцев под 19,9 % годовых за пользование кредитом.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем "Сбербанк Онлайн" и "Мобильный банк". Заключение договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрено условиями договора банковского обслуживания.

В соответствии пунктом 2.2. Общих условий и пунктом 17 Индивидуальных условий датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования, указанный заемщиком в Индивидуальных условиях (л.д. 68, 71-75).

Согласно копии лицевого счета кредитные средства в сумме 122 836 руб. 41 коп. перечислены на счет заемщика <дата>, в связи с чем кредитный договор считается заключенным <дата> (л.д. 10).

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячно 60 аннуитетными платежами в размере 3247 руб. 58 коп.

При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых (пункт 12 Индивидуальных условий).

Судом установлено, что банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, однако Харитонов С.В. в период срока действия договора неоднократно нарушал его условия в части сроков и сумм ежемесячных платежей, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту.

В адрес ответчика банком направлялись требования об уплате задолженности, которые остались без удовлетворения.

Мировым судьей судебного участка № 8 г. Коврова и Ковровского района Владимирской области по заявлению ПАО Сбербанк <дата> вынесен судебный приказ о взыскании с Харитонова С.В. задолженности по кредитному договору от <дата> <№> за период с <дата> по <дата> в размере 105 393 руб. 44 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1653 руб. 93 коп.

Определением мирового судьи судебного участка № 4 г. Коврова и Ковровского района Владимирской области, и.о. мирового судьи судебного участка № 8 г. Коврова и Ковровского района Владимирской области от <дата> судебный приказ отменен по заявлению Харитонова С.В. (л.д. 69).

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по погашению задолженности в порядке и на условиях, установленных договором, у ответчика за период с <дата> по <дата> образовалась задолженность в размере 108 273 руб. 87 коп. (основной долг – 92 663 руб. 88 коп., проценты – 15 609 руб. 99 коп.) (л.д. 52).

Расчет задолженности по кредитному договору судом проверен, является арифметически верным, соответствует требованиям закона и условиям, заключенного между сторонами кредитного договора, в связи с этим, суд полагает возможным принять расчет задолженности, представленный истцом, и взыскать с Харитонова С.В. в пользу
ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору в размере 108 273 руб. 87 коп.

В силу пункта 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как следует из пунктов 2, 3 статьи 453 ГК РФ, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд приходит к выводу о том, что допущенное ответчиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

Поскольку заемщик Харитонов С.В. не выполняет перед кредитором обязанность по надлежащему погашению кредита, нарушение условий договора является существенным, то требования ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора от <дата> <№> подлежат удовлетворению.

Суд полагает возможным принять от ответчика Белова Н.А. признание иска, поскольку в соответствии со ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации это является его правом, не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.

На основании ч. 3 ст. 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно частью 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 9 365 руб. 48 коп. (платежное поручение от <дата> <№> на сумму 7711 руб. 55 коп. и платежное поручение от <дата> <№> на сумму 1653 руб. 93 коп.). Данные расходы подлежат возмещению истцу ответчиком в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ "░░░░░░░░ ░░░░░░" ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ <░░░░> <№>, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ "░░░░░░░░ ░░░░░░" ░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. (░░░ <№>) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ "░░░░░░░░ ░░░░░░" (░░░ 7707083893, ░░░░ 1027700132195) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ <░░░░> <№> ░ ░░░░░░░ 108 273 ░░░. 87 ░░░. ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 92 663 ░░░. 88 ░░░., ░░░░░░░░ – 15 609 ░░░. 99 ░░░., ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 9365 ░░░. 48 ░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 9 ░░░░░░░░ 2022 ░░░░.