Решение по делу № 2-4374/2021 от 16.07.2021

УИД № 19RS0001-02-2021-006238-93

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15.09.2021 Дело № 2-4374/2021

Абаканский городской суд в г. Абакане в составе:

председательствующего Лемперт И.Н.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Б.Л.Я., Б.Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», Банк), через представителя по доверенности ФИО5, обратилось в суд с иском к Б., о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Б. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был выдан кредит в сумме 137682,28 руб., сроком на 60 месяца, под 16 % годовых. Истцу стало известно, что заемщик умер ДД.ММ.ГГГГ, наследником в силу закона является его жена Б. Исходя из представленного расчета размер задолженности по кредитному договору № на ДД.ММ.ГГГГ составляет 133033,01 руб., из которых просроченная ссуда – 114583,79 руб., просроченные проценты – 6219,53 руб., проценты по просроченной ссуде – 308,73 руб., неустойка по ссудному договору – 11631,44 руб., неустойка на просроченную суду – 140,52 руб., комиссия за смс-информирование – 149 руб. Истец просил взыскать с ответчика указанную сумму задолженности по кредитному договору №, судебные расходы по оплате госпошлины в размере 3860 руб., в пределах суммы перешедшего наследства от Б.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу в качестве соответчика привлечена Б.

Представитель истца в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении иска в отсутствии не явившегося представителя истца.

Ответчики в судебное заседание также не явились, судом уведомлялись надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Суд определил, рассмотреть гражданское дело, в порядке ст. 167 ГПК РФ, в отсутствии представителя истца, ответчиков.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно п.п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Б. обратился в ПОА «Совкомбанк» с заявлением о заключении договора кредитования, со следующими индивидуальными условиями кредитования: сумма кредита – 137682,28 руб., срок – 60 мес., с правом частичного возврата, ставка – 16 % годовых, ежемесячная сумма платежа – 3348,89 руб., кредит – на потребительские цели путем совершения операций в безналичной (наличной) форме, номер счета: №; с зачислением на счет Б. № суммы кредита – 134082,28 руб.

Подписывая вышеуказанное заявление, Заемщик подтвердила свое намерение о заключении с Банком договора кредитования на условиях, изложенных в заявлении о заключении договора кредитования, условиях кредитования, согласно индивидуальным условиям договора.

ДД.ММ.ГГГГ Б. с банком был заключен договор потребительского кредита № на сумму 137682,28 руб. на 60 мес. – до ДД.ММ.ГГГГ, под 16 % годовых, с ежемесячным возвратом в размере 3348,42 руб. не позднее 16 числа включительно каждого месяца, информирование смс (п. 20 Договора), в случае нарушений условий договора предусмотрена неустойка 20 % годовых (п. 12 Договора).

Банк свои обязательства исполнил, предоставив заемщику кредит в размере, определенном кредитным договором, что подтверждается выпиской из лицевого счета № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

С ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № не оплачивалась.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 умер, что подтверждается материалами дела.

Задолженность ФИО6 по кредитному договору не погашена, согласно расчетам банка на ДД.ММ.ГГГГ составляет 133033,01 руб., из которых просроченная ссуда – 114583,79 руб., просроченные проценты – 6219,53 руб., проценты по просроченной ссуде – 308,73 руб., неустойка по ссудному договору – 11631,44 руб., неустойка на просроченную суду – 140,52 руб., комиссия за смс-информирование – 149 руб.

Обращаясь в суд, банк просил взыскать указанную суммы с наследника ФИО6 – Б.

После смерти ФИО6 нотариусом ФИО7 открыто наследственное дело №.

В силу п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику в полном объеме со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия.

В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как разъяснено в пункте 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента.

В силу ст. 1150 ГК РФ принадлежащее пережившему супругу наследодателя в силу завещания или закона право наследования не умаляет его права на часть имущества, нажитого во время брака с наследодателем и являющегося их совместной собственностью. Доля умершего супруга в этом имуществе, определяемая в соответствии со статьей 256 настоящего Кодекса, входит в состав наследства и переходит к наследникам в соответствии с правилами, установленными настоящим Кодексом.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 256 ГК РФ, п. 1 ст. 34 Семейного кодекса РФ имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью, если договором между ними не установлен иной режим этого имущества.

В пункте 33 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что в состав наследства, открывшегося со смертью наследодателя, состоявшего в браке, включается его имущество (пункт 2 статьи 256 Гражданского Кодекса Российской Федерации, статья 36 Семейного Кодекса Российской Федерации), а также его доля в имуществе супругов, нажитом ими во время брака, независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства, если брачным договором не установлено иное (пункт 1 статьи 256 Гражданского Кодекса Российской Федерации, статьи 33, 34 Семейного Кодекса Российской Федерации). При этом переживший супруг вправе подать заявление об отсутствии его доли в имуществе, приобретенном во время брака. В этом случае все это имущество входит в состав наследства.

Из указанной нормы следует, что после смерти одного из супругов (бывших супругов) в его наследственную массу входит имущество, составляющее его долю в общем имуществе, а остальная часть общего имущества поступает в собственность пережившего супруга. Тем самым общая совместная собственность на такое имущество прекращается, а принадлежащая умершему доля в имуществе переходит к его наследникам. Однако в том случае, если переживший супруг (бывший супруг) откажется от принадлежащей ему доли в общем имуществе, в состав наследственного имущества подлежит включению не доля умершего супруга, а все имущество в целом.

Б. (жена ФИО6), Б. (внучка ФИО6) поданы заявления о принятии наследства по закону после смерти ФИО6

Свидетельства о праве на наследство по закону ФИО1 и Б. не выдавались.

Таким образом, ФИО1 и ФИО2 являются наследниками за умершим ФИО6

ФИО1 не подано заявление о выделе супружеской доли из наследственного имущества.

В состав наследственного имущества, принадлежащего ФИО6, входит 1/5 доля в общей долевой собственности на земельный участок, общей площадью 381 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, стоимостью 128256,03 руб. (стоимость доли ФИО6 – 25651,20 руб.); 1/10 доля в общей долеой собственности на жилой дом, площадью 88,9 кв.м., по адресу: <адрес>, стоимостью 2489005,31 руб. (стоимость доли ФИО6 – 248900,53 руб.).

Таким образом, стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности, о взыскании которой просил истец, даже при выделе супружеской доли ФИО1

В силу ч. 1 ст. 810 и ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309 - 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что не связанные с личностью наследодателя имущественные права и обязанности входят в состав наследства (наследственного имущества). При этом к наследникам одновременно переходят как права на наследственное имущество, так и обязанности по погашению соответствующих долгов наследодателя, если они имелись на день его смерти. Наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником кредитора наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Применительно к вышеуказанным нормам права и установленным по делу обстоятельствам, в состав наследства ФИО6 входит задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, и так как смерть ФИО6 не влечет прекращение обязательства по заключенному кредитному договору, наследники ФИО6 – Б., Б. становится должниками и несут обязанности по его исполнению в рамках стоимости наследственного имущества со дня открытия наследства перед истцом.

Как разъяснено в п. 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как разъяснил Верховный Суд РФ в Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61).

Банком представлен расчет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, который проверен судом, признан верным, контррасчета ответчиками не представлено, поэтому указанный расчет принимается судом при вынесении решения.

Таким образом, с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере 114583,79 руб.

Действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, в связи с чем начисление процентов за пользование заемными денежными средствами правомерно продолжалось и после смерти должника. Соответствующие кредитные средства в полном объеме оставались в пользовании заемщика, а после открытия наследства - его наследников. В связи с переходом к наследникам имевшегося у наследодателя обязательства по возврату кредита у них возникла обязанность по уплате процентов за пользование кредитом, которые не носят штрафной характер.

Как следует из представленной в материалы дела выписки о движении средств по счету, по кредитному договору проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ, а также неустойка истцом после смерти заемщика не начислялись.

По требованиям о взыскании с ответчиков в пользу Банка задолженности по процентам за пользование кредитными средствами, в силу разъяснений Верховный Суд РФ в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» проценты начисляются по кредитному договору до ДД.ММ.ГГГГ и со дня вступления наследников в наследство – с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно графику платежей (приложение к индивидуальным условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ) задолженность по процентам у ФИО6 до ДД.ММ.ГГГГ составила 3908,94 руб., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 27262,20 руб. Сумма задолженности по процентам, заявленная банком 6528,26 руб. (6219,53 руб. + 308, 73 руб.), в порядке ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, подлежит взысканию в полном объеме).

В п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», взысканию подлежат штрафные санкции по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником - по истечении шести месяцев, необходимых для принятия наследства в соответствии с п. 1 ст. 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Как следует из расчета неустойка по кредиту посчитана истцом по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), то есть по день смерти ФИО6

Расчет неустойки судом проверен судом, соответствует условиям договора, сроку допущенной заемщиком ФИО6 просрочки уплаты основного долга в части 140,52 руб.

Взыскиваемая неустойка в размере 140,52 руб. соразмерна последствиям нарушения обязательства, соответственно, размер неустойки по правилам ст. 333 ГК РФ снижению не подлежит.

При этом, суд полагает не подлежащей взысканию неустойку по ссудному договору в размере 11631,44 руб., поскольку расчет произведен на основной долг, который подлежал уплате с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ руб., при этом расчет произведен до ДД.ММ.ГГГГ, то есть неустойка посчитана на ежемесячные платежи основного долга, которые не подлежали уплате заемщиком до ДД.ММ.ГГГГ по условиям кредитного договора.

В части взыскания комиссии за смс-информирование в размере 149 руб., которая предъявлена Банком, исходя из заявления на подключение комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания «СовкомLine», подписанного ФИО6 ДД.ММ.ГГГГ, графика платежей (приложение к индивидуальным условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ), суд также полагает возможным отказать, поскольку из представленного расчета задолженности, выписке по счету, не следует, что Банком выставлялся счет по оплате смс-информирования в размере 149 руб. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, с ответчиков в солидарном порядке в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 121252,57 руб., из которых: 114583,79 руб. – просроченная ссуда, просроченные проценты – 6219,53 руб., проценты по просроченной ссуде – 308,73 руб., неустойка на просроченную ссуду – 140,52 руб.

Также подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме 3518,61 руб. (91,14 %), факт оплаты истцом подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Б.Л.Я., Б.Н.В. в солидарном порядке в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 121252 руб. 57 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины 3518 руб. 61 коп., всего – 124771 руб. 18 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия, через Абаканский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий И.Н. Лемперт

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья И.Н. Лемперт