Решение по делу № 33-2912/2024 от 03.04.2024

В суде первой инстанции дело № 2-15/2024

Дело 33-2912/2024

16 мая 2024 года                                 г. Хабаровск

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Хабаровского краевого суда в составе:

Председательствующего Моргунова Ю.В.    

судей     Мещеряковой А.П., Плотниковой Е.Г.

при секретаре Козулине И.Е.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению акционерного общества «Страховая компания «Астро-Волга» об отмене решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования

по апелляционной жалобе акционерного общества «Страховая компания «Астро-Волга» на решение Суда района имени Лазо Хабаровского края от 10 января 2024 года.

Заслушав доклад судьи Мещеряковой А.П., судебная коллегия

Установила:

АО «СК «Астро-Волга» обратилось в суд с заявлением об отмене решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования.

В обоснование указав, что 28.11.2022г. произошло ДТП, в результате которого автомобилю «Mitsubishi RVR» г.р.з. №, принадлежащего ФИО1., причинены механические повреждения. На момент ДТП риск гражданской ответственности ФИО1 застрахован по договору ОСАГО АО «СК «Астро-Волга». 26.12.2022г. Максименко А.В. обратился в адрес страховой компании с заявлением о страховом возмещении. 26.12.2022г. страховой компанией произведен осмотр транспортного средства, между страховой компанией и потребителем заключено соглашение о произведении страхового возмещения в форме страховой выплаты. В соответствии с экспертными заключениями Расчетно-Аналитический Центр стоимость восстановительного ремонта автомобиля без учета износа – 359 600 руб., с учетом износа – 193 900 руб., среднерыночная стоимость автомобиля – 240 800 руб., стоимость годных остатков – 31 300 руб. 09.01.2023г. страховая компания произвела выплату страхового возмещения в размере 209 500 руб.

28.02.2023г. от потребителя в адрес страховой компании поступила претензия с требованием о доплате страхового возмещения – 39 000 руб., возмещении стоимости экспертизы – 18 200 руб., возмещении расходов на оплату услуг эвакуатора – 9 000 руб., а также на оплату проведения дефектовки – 2 500 руб., в удовлетворении которой страховой компанией отказанно.

Решением финансового уполномоченного от 24.05.2023г. № У-23-43302/5010-013 взыскано со страховой компании в пользу потребителя страховое возмещение – 87 012,83 руб. При вынесении решения финансовый уполномоченный руководствовался выводами, изложенными в заключении независимой экспертизы ООО «Авто-АЗМ» от 17.05.2023г. № У-23-43302/3020-008, в соответствии с которыми стоимость восстановительного ремонта автомобиля потребителя без учета износа – 406 900 руб., с учетом износа - 222 900 руб., рыночная стоимость автомобиля – 335 825 руб., стоимость годных остатков – 39 312,17 руб.

Заявитель просил суд отменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей № У-23-43302/5010-013 от 24.05.2023г., вынесенное по обращению ФИО1 поскольку в заключении специалиста от 17.05.2023г. эксперт при определении рыночной стоимости автомобиля исходит из аналогов 1999-2002 г.в, однако объектом исследования является - 1993 годы выпуска, что привело к существенному завышению стоимости автомобиля.

Решением суда района имени Лазо Хабаровского края от 10.01.2024г. изменено решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО2 № У-23-43302/5010-013 от 24.05.2023г., снижена сумма взыскиваемого страхового возмещения до 29 180 руб.

В удовлетворении заявления АО «СК «Астро-Волга» об отмене решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования отказано.

В апелляционной жалобе АО «СК «Астро-Волга» ссылается на отсутствие в решении мотивов, по которым суд пришел к выводу о взыскании со страховщика суммы 29 180 руб., равной стоимости годных остатков в соответствии с заключением судебной экспертизы. Ссылаясь на п. 18 ст. 12 Закона об ОСАГО указывает, что в случае установления полной гибели автомобиля размер подлежащий взысканию убытков определяется в размере действительной стоимости имущества на день наступления страхового случая за вычетом стоимости годных остатков. В ходе рассмотрения дела установлена полная гибель автомобиля потребителя. В соответствии с заключением судебной экспертизы стоимость автомобиля на момент ДТП – 234 276 руб., стоимость годных остатков – 29 180 руб. Размер подлежащих возмещению страховщиком убытков составил 205 096 руб., что не превышает размер осуществленного страховщиком страхового возмещения - 209 500 руб. Заявитель полагает исполненным свое обязательство по договору ОСАГО в полном объеме. Просит отменить решение Суда района имени Лазо Хабаровского края от 10.01.2024г., вынести новое решение об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования № У-23-43302/5010-013 от 24.05.2023г.

В возражениях на апелляционную жалобу финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

В заседание суда апелляционной инстанции стороны не явились, о времени и месте судебного заседания были извещены надлежащим образом, в том числе посредством размещения информации о дате и времени судебного заседания в информационной сети «Интернет», о причинах неявки не сообщили, не ходатайствовали об отложении рассмотрения дела по жалобе.

На основании положений ст. 167, ч. 1 ст. 327 ГПК РФ судебная коллегия определила рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив в порядке ч.1 ст.327.1 ГПК РФ законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

Как установлено судом, 28.11.2022г. произошло ДТП, в результате которого автомобилю ФИО1 «Mitsubishi RVR» г.р.з. № причинены механические повреждения.

Риск гражданской ответственности причинителя вреда на момент ДТП застрахован по договору ОСАГО в АО «СК «Астро-Волга».

26.12.2022г. ФИО1 обратился в АО «СК «Астро-Волга» с заявлением о страховом возмещении, страховой компанией организован осмотр а/м «Mitsubishi RVR» г.р.з. №, между страховой компанией и потерпевшим заключено соглашение о форме страхового возмещения.

Согласно экспертному заключению ООО «Расчетно-Аналитический центр» № 1096133 от 28.12.2022г., составленному по поручению АО «СК «Астро-Волга», стоимость восстановительного ремонта автомобиля без учета износа - 359 600 руб., с учетом износа - 193 900 руб., средняя рыночная стоимость автомобиля - 240 800 руб., стоимость годных остатков - 31 300 руб. Установлена полная гибель поврежденного автомобиля.

09.01.2023г. страховая компания произвела выплату страхового возмещения - 209 500 руб.

28.02.2023г. в адрес страховой компании поступила претензия потребителя с требованием о доплате страхового возмещения - 39 000 руб., возмещения стоимости экспертизы - 18 200 руб., возмещении услуг эвакуатора - 9 000 руб., стоимости проведения дефектовки - 2 500 руб.

Решением финансового уполномоченного от 24.05.2023г. № У-23-43302/5010-013 взыскано с АО «СК «Астро-Волга» в пользу ФИО1. страховое возмещение - 87 012,83 руб.

При вынесении решения финансовый уполномоченный исходил из заключения независимой технической экспертизы ООО «АВТО-АЗМ» от 17.05.2023г. № У-23-43302/3020-008, в соответствии с которым стоимость восстановительного ремонта автомобиля без учета износа - 406 900 руб., с учетом износа - 222 900 руб., рыночная стоимость - 335 825 руб., стоимость годных остатков - 39 312,17 руб.

Определением суда района имени Лазо Хабаровского края от 09.08.2023г. назначена по настоящему делу судебная оценочная экспертиза.

Согласно заключению эксперта АНО «Восток экспертиза» №135/2 от 23.11.2023г. стоимость восстановительного ремонта с учётом износа - 184 002 руб., без учёта износа - 310 005 руб., рыночная стоимость - 234 276 руб., стоимость годных остатков транспортного средства - 29 180 руб.

Установлено, что восстановление автомобиля нецелесообразно, так как стоимость восстановительного ремонта без учета превышает его рыночную стоимость.

Разрешая спор, суд первой инстанции, исследовав представленные в материалы дела доказательства, руководствуясь положениями ст. ст. 927, 929, 1064, 1079 ГК РФ, ФЗ от 25.04.2002г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», ФЗ от 04.06.2018г. № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19.12.2003г. № 23 «О судебном решении», исходил из выводов, изложенных в заключении судебной экспертизы АНО «Восток экспертиза», пришел к выводу о наличии правовых оснований для изменения решения финансового уполномоченного, снижении суммы взыскиваемого страхового возмещения до 29 180 руб.

На основании ч. 1 ст. 195 ГПК РФ, решение суда должно быть законным и обоснованным.

Согласно разъяснениям, данным в постановлении Пленума Верховного суда РФ № 23 от 19.12.2003г. «О судебном решении», решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права.

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значения для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании, а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Данным требованиям решение суда не соответствует.

В соответствии с подп. «а» п. 18 ст. 12 ФЗ от 25.04.2002г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» размер подлежащих возмещению страховщиком убытков в случае полной гибели имущества потерпевшего определяется в размере его действительной стоимости на день наступления страхового случая за вычетом стоимости годных остатков с учетом их износа.

Аналогичные положения также изложены п. 43 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022г. № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», согласно которым в соответствии с подп. «а» п. 18 и п. 19 ст. 12 ФЗ от 25.04.2002г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» размер подлежащих возмещению страховщиком убытков в случае полной гибели имущества потерпевшего определяется в размере его действительной стоимости на день наступления страхового случая за вычетом стоимости годных остатков.

Под полной гибелью понимаются случаи, при которых ремонт поврежденного имущества невозможен либо стоимость ремонта поврежденного имущества равна стоимости имущества на дату наступления страхового случая или превышает указанную стоимость (подп. «а» п. 18 ст. 12 ФЗ от 25.04.2002г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»).

В соответствии с выводами судебной экспертизы АНО «Восток экспертиза» №135/2 от 23.11.2023г. стоимость восстановительного ремонта с учётом износа - 184 002 руб., без учёта износа - 310 005 руб., рыночная стоимость - 234 276 руб., стоимость годных остатков транспортного средства - 29 180 руб., экспертом установлено, что восстановление автомобиля нецелесообразно, так как стоимость восстановительного ремонта без учета превышает его рыночную стоимость.

Таким образом, в ходе рассмотрения дела нашел свое подтверждение факт полной гибели автомобиля потерпевшего.

С учетом вышеприведенных норм материального права, разъяснений в их применении, размер страхового возмещения, подлежавшего выплате страховой компанией, определяется как разница между действительной стоимостью автомобиля и стоимостью годных остатков.

Из положений п. 10, 19 ст. 12 ФЗ от 25.04.2002г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» следует, что определение размера страхового возмещения производится на основании заключения независимой экспертизы (оценки).

При исчислении размера страхового возмещения, судебная коллегия исходит из выводов, изложенных в заключении эксперта АНО «Восток экспертиза» № 135/2 от 23.11.2023г., поскольку указанное заключение выполнено экспертом, имеющим высшее техническое образование, а также дополнительное образование в соответствии со ст. 13 ФЗ от 31.05.2001г. № 73-ФЗ, экспертные квалификации, сертифицирован на право самостоятельного производства судебных экспертиз в соответствии с ФЗ от 27.12.2002г. № 184-ФЗ, состоит в реестре экспертов-техников (рег. № 162), стаж экспертной работы с 2004 года.

Эксперт предупрежден об ответственности за дачу заведомо ложного заключения по ст. 307 УК РФ.

Выводы, приведенные в исследуемом заключении, подробно мотивированны, оснований для несогласия с выводами данного заключения судебная коллегия не усматривает.

В соответствии с требованиями п. 3 ст. 12.1 ФЗ от 25.04.2002г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» исследование проведено техником с применением положений Единой методики, утв. Банком России.

Таким образом, страховое возмещение, подлежавшее выплате страховой компанией подлежит исчислению исходя из расчета 234 276 руб. (рыночная стоимость автомобиля) – 29 180 руб. (стоимость годных остатков) = 205 096? руб.

При этом из материалов дела следует, сторонами не оспаривалось, что 09.01.2023г. страховой компанией произведена выплата страхового возмещения в размере 209 500 руб.

Расхождение между размером ущерба, согласно заключению, представленному истцом, и суммой выплаченной страховой выплаты составляет менее 10%.

В связи с чем, судебная коллегия приходит к выводу, что предусмотренная действующим законодательством обязанность по выплате страхового возмещения исполнена страховой компанией в полном объеме.

С учетом установленных по делу обстоятельств, решение Суда района имени Лазо Хабаровского края от 10.01.1024г., подлежит отмене в связи с неверным применением норм материального права (п. 4 ч. 1 ст. 330 ГПК РФ).

Руководствуясь ст. ст. 328, 329, 330 ГПК РФ, судебная коллегия

Определила:

Решение Суда района имени Лазо Хабаровского края от 10 января 2024 года – отменить, принять новое решение.

Решение уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций № У-23-43302/5010-013 от 24 мая 2023 года – отменить в части взыскания страхового возмещения в размере 87 012,83 руб.

В остальной части решение уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций № У-23-43302/5010-013 от 24 мая 2023 года оставить без изменения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия.

Председательствующий:            

Судьи: