Решение от 24.06.2015 по делу № 2-171/2015 от 06.05.2015

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п.Новонукутский 24 июня 2015 года

Нукутский суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Атутовой Г.И., при секретаре судебного заседания Волженковой К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № по исковому заявлению Леонович ФИО7 к «<данные изъяты>» Обществу с ограниченной ответственностью <данные изъяты> об истребовании документов по кредитному делу заемщика Леоновича С.В.

У С Т А Н О В И Л:

В суд обратился Леонович ФИО7 с исковым заявлением к «<данные изъяты>» (ООО) об обязании предоставить копии документов по кредитному делу заемщика Леоновича С.В.

В обоснование своих требования истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Леонович ФИО7 и ООО «<данные изъяты>» был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей 00 копеек. По условиям данного договора ООО «<данные изъяты>» открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец же в свою очередь обязался возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.

ДД.ММ.ГГГГ в ООО «<данные изъяты>» была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, а именно: копии кредитного договора, копии приложений к кредитному договору и расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия кредитного договора, в ввиду их отсутствия у заемщика. Однако по состоянию на сегодняшний день ответа на вышеуказанную претензию истец так и не получил. Документы, запрашиваемые у ответчика, истцом получены не были.

Согласно ст.9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно ст.26 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией самим клиентам и иным указанным в законе специальным субъектам.

Согласно п.1 ст.10 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

По смыслу п.2 ст.10 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» указанная информация должна быть предоставлена истцу бесплатно (п. 14 Информационного письма Высшего арбитражного суда РФ №146 от 13.09.2011 г.). Условие кредитного договора о взимании банком платы за выдачу справок о состоянии задолженности заемщика-гражданина по кредиту противоречит закону и нарушает права потребителя.

По смыслу абзаца четвертого пункта 2 статьи 10 Закона «О защите прав потребителей» потребитель всегда имеет право знать о размере своей задолженности перед банком, сумме уплаченных процентов, предстоящих платежах с раздельным указанием суммы процентов, подлежащих уплате, и оставшейся суммы кредита. Реализация данного права потребителя не может быть обусловлена уплатой им какого-либо вознаграждения за предоставление такого рода информации. В связи с этим положение кредитного договора о том, что предоставление потребителю необходимой информации является платным, противоречит статье 10 Закона «О защите прав потребителей». Следовательно, банк был правомерно привлечен к ответственности за совершение административного правонарушения.)

Таким образом, с учетом вышеизложенного истец является потребителем банковских услуг и клиентом банка, и в силу прямого указания закона ему должна быть предоставлена информация о состоянии его лицевого счета, так как, обращаясь в банк с претензией, он настаивал на получении таких сведений и их непредоставление должно расцениваться как нарушение его потребительских прав, прямо предусмотренных российским законодательством.

В соответствии с п.1 ст.10 ГК РФ не допускается осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Недостаточность предоставления информации кредитором о кредите, порядке возврата кредита, очередности списания денежных средств с лицевого счета заемщика является грубым нарушением действующего законодательства Российской Федерации со стороны ответчика.

В соответствии с п.2 ст.17 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены по выбору истца в суд по месту жительства или пребывания истца.

В соответствии с п.3 ст.17 ФЗ РФ «О защите прав потребителей», подп.4 п.2 ст.333.36 Налогового Кодекса РФ потребители по искам, связанным с нарушением их прав, освобождаются от уплаты государственной пошлины.

На основании выше изложенного истец Леонович С.В. просит суд обязать ООО «<данные изъяты>» предоставить копии документов по кредитному делу заемщика Леонович ФИО7, находящиеся в ООО «<данные изъяты>», а именно:

1) Копию кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ г.

2) Копию приложения к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г.

3) Расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора № от ДД.ММ.ГГГГ на момент подачи искового заявления в суд.

К исковому заявлению истец приобщил ходатайство о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие в связи с невозможностью истца и представителя истца присутствовать в судебном заседании.

В судебное заседание истец Леонович С.В. не явился, согласно вышеуказанному ходатайству.

Представитель «<данные изъяты>» ООО по доверенности Лютковски С.Г. в судебное заседание не явилась, представила суду ходатайство о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя ответчика, также представила возражения на исковое заявление.

Суд, с учетом заявлений сторон, считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие сторон.

Из возражения представителя «<данные изъяты>» ООО следует, что с предъявленными исковыми требованиями банк категорически не согласен по следующим основаниям.

В строгом соответствии с требованиями действующего законодательства РФ, в частности ст.ст.421, 432, 434, 819 и 820 ГК РФ между истцом и банком ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор о предоставлении потребительского кредита на неотложные нужды №.

Информация об условиях кредитного договора, графике платежей, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных продуктов «<данные изъяты>» ООО и действующих тарифах была доведена до сведения истца в полном объеме до их подписания, о чем свидетельствует подпись последнего на кредитном договоре. Подпись истца на вышеуказанных документах также подтверждает, что истец ознакомился и согласился со всеми положениями кредитного договора, в том числе с условиями по предоставлению, использованию, возврату кредита, начислению процентов по нему, сроками и размерами тарифов.

Согласно п.3 кредитного договора в случае получения одобрения от банка анкета-заявление для получения целевого потребительского кредита, вместе с общими условиями, графиком платежей и тарифами являются неотъемлемыми частями кредитного договора.

Истец сообщает, что в банк направлялась претензия об истребовании копий документов, однако ответа банка на данную претензию получено не было.

С указанными доводами истца банк категорически не согласен с учетом следующих обстоятельств.

Из кредитного договора, заключенного между банком и истцом, прямо усматривается, что при заключении кредитного договора истец присутствовал лично.

Анкета-заявление и кредитный договор были подписаны истцом, что подтверждается собственноручной подписью истца под анкетой-заявлением и на каждой странице кредитного договора.

В соответствии с положениями последнего абзаца кредитного договора клиент постановлением собственноручной подписи под кредитным договором подтвердил: «Подтверждаю ознакомление и безусловное согласие со всеми условиями договора, тарифов, ОУ, графика платежей, условий участия в программе страхования, порядка предоставления услуги «СМС-информатор», обязуюсь и исполнять все условия договора надлежащим образом».

Дополнительно, банк в целях исполнения требований, указанных истцом в исковом заявлении, направил для приобщения к материалам дела выписку по счета.

На основании изложенного представитель ответчика Лютковски С.Г. просит суд отказать в удовлетворении исковых требований Леонович С.В.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему выводу:В соответствии со ст.8 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 г. № 2300-1 потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Указанная в пункте 1 ст.8 Закона информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

Согласно ч.1 ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В части 2 ст.10 Закона предусмотрено, что информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита – размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платёжных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Как следует из искового заявления, ДД.ММ.ГГГГ заемщик Леонович С.В. заключил с «<данные изъяты>» ООО кредитный договор, по условиям которого банк открыл заемщику текущий счет №, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить заемщику кредит на сумму <данные изъяты> рублей. Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.

Истец Леонович С.В. также указывает, что он ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику претензию об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, а именно: копии кредитного договора, копии приложений к кредитному договору и расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия кредитного договора, ввиду их отсутствия у заемщика.

Кроме того истцом Леонович С.В. к исковому заявлению приложена незаверенная ксерокопия договора о предоставлении потребительского кредита на неотложные нужды, из п.18 которого следует, что заемщик подтверждает свое ознакомление и безусловное согласие со всеми условиями договора, тарифов, ОУ, графика платежей, порядка предоставления услуги «СМС-информатор» (если применимо) и тарифов по картам (если применимо), а также получения им на руки экземпляра настоящего договора, ОУ, графика платежей, условий участия в программе страхования (если применимо) и тарифов по картам (если применимо). Обязуется исполнять все условия договора надлежащим образом, включая своевременную уплату в полном объеме ежемесячных платежей.

Как следует из ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч.3 ст.123 Конституции Российской Федерации и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Разрешая настоящий спор, суд приходит к выводу об отсутствии доказательств, подтверждающих нарушение ответчиком каких-либо прав истца. Истцом Леонович С.В. не представлено надлежащих доказательств направления Банку и получения Банком указанной претензии.

Представленная истцом незаверенная надлежащим образом ксерокопия, предположительно, реестра почтовых отправлений, имеющая почтовый штемпель от ДД.ММ.ГГГГ г., не может быть принята судом во внимание в качестве доказательства направления ответчику претензии. Так как, эта, никак непоименованная ксерокопия, не содержит достаточной информации о том, какого именно содержания почтовое отправление из г. <адрес> (о чем свидетельствует печать на ксерокопии) было адресовано гражданином Леонович С.В. ответчику (имеющаяся в материалах дела претензия либо иное отправление). Нет данных о том, что данное отправление было получено ответчиком. Такими доказательствами могли бы служить уведомление о вручении почтового отправления, опись вложений в почтовое отправление, что истец не представил.

Таким образом, истцом Леонович С.В. не подтверждён как сам факт отправки ответчику представленной в материалы дела претензии, так и факт получения её ответчиком. При таких обстоятельствах суд считает, что утверждать, что ответчик не выполнил требования истца о выдаче документов, не представляется возможным.

Доказательств того, что ответчиком – «<данные изъяты>» ООО - нарушено право истца Леонович С.В. на получение информации о задолженности, гарантированное положениями ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей», также не имеется.

Согласно ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Таким образом, доводы истца Леонович С.В. о непредставлении ответчиком информации об услуге, обязательность предоставления которой предусмотрена ст.10 Закона «О защите прав потребителей» не основаны на законе, т.к. согласно указанной статье Закона Банк обязан предоставить информацию об услуге при выборе потребителем товара или услуги и не регулирует отношения сторон по предоставлению информации после заключения договора.

Из претензии, приложенной к исковому заявлению, следует, что истец Леонович С.В. испрашивает у Банка не информацию, обеспечивающую возможность правильного выбора услуги, а просит выдать копии документов по исполнению договора, что не связано с выбором услуги.

Кроме того, из претензии, которую истец представил в суд, следует, что истец запрашивал у ответчика не информацию, обеспечивающую возможность правильного выбора услуги, а требовал, в том числе перерасчёта задолженности по кредитному договору, а также требовал перечислить денежные средства, незаконно удержанные и перечисленные со счета заемщика в виде комиссий, страховых премий/взносов в счет погашения основной суммы долга и расторгнуть кредитный договор.

В соответствии ч.2 ст.857 Гражданского кодекса РФ сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В соответствии с ч.1 названной статьи к банковской тайне относится тайна банковского счёта и банковского вклада, операций по счёту и сведения о клиенте.

Информация, которую истец Леонович В.С. просил обязать представить «<данные изъяты>» ООО, составляет банковскую тайну, однако, согласно приведенным правовым нормам, истец, как клиент банка может получить такую информацию самостоятельно.

Вместе с тем, согласно положениям ст.56 ГПК РФ, Леонович С.В. не представил доказательств того, что при его личном обращении или обращении его представителя Банк уклонился от предоставления копий договора с приложениями, графика платежей, выписки по лицевому счёту.

Таким образом, суд считает, что при отсутствии доказательств невозможности самостоятельного получения заёмщиком информации по кредиту, отсутствии доказательств отказа банка в предоставлении такой информации, отвечающих принципам относимости, допустимости и их достаточности, оснований для удовлетворения исковых требований истца Леонович С.В. о возложении на «<данные изъяты>» ООО обязанности представить документы по кредиту оснований не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░7 ░ «<░░░░░░ ░░░░░░>» ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░: ░░░░░ ░.░. ░░░░░░░