Решение по делу № 2-1595/2023 от 21.06.2023

Дело № 2-1595/2023

УИД 13RS0023-01-2023-002133-28

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Саранск, ул. Республиканская, д. 94 21 июля 2023 г.

Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе судьи Скуратович С.Г.,

при секретаре Гориной А.Е.,

с участием в деле:

истца Публичное акционерное общество «Совкомбанк»,

ответчика Маргарян Карине Самсоновны,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Маргарян Карине Самсоновне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Маргарян К.С. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что 23 февраля 2019 г. между ПАО «Восточный экспресс кредит» и ответчиком заключен кредитный договор №19/9234/00000/100304(5043694632), по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 114 379 рублей сроком на 120 месяцев под 22,70% годовых по безналичным/наличным, с уплатой неустойки в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки при нарушении срока возврата кредита (части кредита). 14 февраля 2022 г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Согласно пункту 5.2. общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Ответчик надлежащим образом не исполняет обязанности по возврату кредита, просроченная задолженность по ссуде возникла 26 марта 2019 г., а 5 июня 2023 г. суммарная продолжительность просрочки составила 1 439 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 26 марта 2019 г. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 21 518 руб. 13 коп. По состоянию на 5 июля 2023 г. общая задолженность составляет 138227 руб. 54 коп., их них: просроченная ссудная задолженность 108 828 руб. 72 коп.; просроченные проценты 29 398 руб. 82 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании вышеизложенного и положений статей 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, просит взыскать с ответчика Маргарян К.С. задолженность по кредитному договору в размере 138 227 руб. 54 коп., расходы по уплате госпошлины в размере 3 964 руб. 55 коп.

В судебное заседание истец ПАО «Совкомбанк» не явился, по неизвестной причине, о дне и месте судебного заседания извещен надлежаще и своевременно. Представителем Рыбалкиной В.И., действующей на основании доверенности от 7 октября 2022 г., в исковом заявлении заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца и о согласии на рассмотрении дела в порядке заочного производства.

В судебное заседание ответчик Маргарян К.С. не явилась, по неизвестной причине, о дне и месте судебного заседания извещена надлежаще и своевременно.

При таких обстоятельствах и на основании части третьей статьи 167, статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных о времени и месте судебного заседания, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению.

23 февраля 2019 г. Маргарян К.С. обратилась в ПАО КБ «Восточный» с анкетой-заявлением на получение потребительского кредита (л.д.20).

23 февраля 2019 г. между Маргарян К.С. и ПАО «Восточный экспресс Банк» заключен договор кредитования №19/9234/00000/100304, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит по тарифному плану Текущий РС без обеспечения путем подписания Индивидуальных условий договора кредитования (л.д.14).

Из индивидуальных условий Договора кредитования №19/9234/00000/100304 следует, что полная стоимость кредита составляет 22,673% годовых, в денежном выражении – 77 587 руб. 66 коп., сумма кредитования в размере 114379 рублей, ставка по кредиту 22,70% годовых, договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему, дата выдачи кредита 23 февраля 2019 г., срок возврата кредита – 60 месяцев, окончательная дата погашения 23 февраля 2024 г., размер ежемесячного взноса – 3203 рубля, его состав установлен общими условиями, дата платежа – 23 числа каждого месяца, погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с текущего банковского счета, цель кредит – кредит на погашение задолженности заемщика по иным договорам кредитования (займам) ВЭБ (л.д.14-16).

Ответчик Маргарян К.С., подписывая индивидуальные условия договора кредитования, подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора.

Между сторонами подписан график платежей, которым предусмотрено внесение 60 платежей с 25 марта 2019 г. по 23 февраля 2024 г. в размере 3203 рубля (последний 3194 руб. 29 коп.)(л.д.17).

При заключении договора кредитования, Маргарян К.С. подписаны заявление на открытие текущего банковского счета, согласие на дополнительные услуги в виде получения консультации о своей кредитоспособности и оплату комиссии в размере 3900 рублей (л.д.22-23).

Банк исполнил взятые на себя обязательства по предоставлению кредита, предоставив кредит в размере 114 379 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д.6).

14 февраля 2022 г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности от 14 февраля 2022 г., договором о присоединении от 26 октября 2021 г. (л.д.28-29).

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно пункту 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно пункту 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пунктам 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно статье 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, с этого момента между истцом и ответчиком в соответствии с пунктом третьим статьи 434 и статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации был заключен кредитный договор, который считается заключенным в письменной форме.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу общих положений об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом в соответствии с пунктом 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума ВАС Российской Федерации от 08 октября 1998 г. № 13/14 на основании пункта 2 статьи 811, статей 813, 814 Гражданского Кодекса Российской Федерации банк вправе потребовать досрочного возврата суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 5.2. общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д.25).

В силу пункта 5.3. названных правил, в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу его фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая суммы основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправления корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных банку.

Согласно выписке из лицевого счета и расчету задолженности Маргарян К.С. систематически нарушала обязательства по срокам уплаты заемных средств, последний платеж произведен 31 октября 2019 г. (л.д.3-6).

Принимая во внимание, что Маргарян К.С. систематически нарушала условия кредитного договора, суд находит, что требования истца ПАО «Совкомбанк» о досрочном погашении кредита обоснованы.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

В судебном заседании установлено, что заемщиком сроки внесения платежей в погашение суммы основного долга, процентов были нарушены и требование кредитора о досрочном возврате суммы кредита ответчиком не исполнено, в связи с чем, образовалась задолженность по кредиту.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Ленинского района г. Саранска Республики Мордовия от 6 марта 2023 г. отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка № 2 Ленинского района г. Саранска Республики Мордовия по гражданскому делу №2-1641/2022 от 27 декабря 2022 г. о взыскании с Маргарян К.С. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору №19/9234/00000/100304 от 23 февраля 2019 г. (л.д.12-13).

Разделом 6 общих условий договора потребительского кредита установлена ответственность заемщика: при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифам банка (пункт 6.1.), в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита (пункт 6.2.)(л.д.25).

Пунктом 12 индивидуальных условий кредитования предусмотрена ответственность заемщика в виде неустойки за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов в размере 0,0548% (л.д.15).

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность Маргарян К.С. по кредитному договору №19/9234/00000/100304 от 23 февраля 2019 г. по состоянию на 5 июля 2023 г. составляет 138227 руб. 54 коп., их них: просроченная ссудная задолженность 108 828 руб. 72 коп.; просроченные проценты 29 398 руб. 82 коп. (л.д.3-5)

Данный расчет проверен и не вызывает сомнений у суда, поскольку составлен на основании положений действующего законодательства и Индивидуальных условий Договора кредитования 19/3234/00000/100304 от 23 февраля 2019 г., а также с учетом фактического исполнения обязательств.

Принимая во внимание, что ответчик не представил доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по погашению кредита, суд находит факт наличия задолженности по кредитному договору №19/9234/00000/100304 от 23 февраля 2019 г. установленным, а, следовательно, исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Маргарян К.С. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 138 227 руб. 54 коп. подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

С учетом требований подпункта первого пункта первого статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации и исходя из исковых требований, истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 3 964 руб. 55 коп., что следует из платежного поручения № 1194 от 7 июня 2023 г., которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме. (л.д.8).

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Маргарян Карине Самсоновне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Маргарян Карине Самсоновны (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по договору кредитования от 23 февраля 2019 г. №19/9234/00000/100304 по состоянию на 5 июня 2023 г. в размере 138 227 руб. 54 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 964 руб. 55 коп., а всего 142 192 (сто сорок две тысячи сто девяносто два) руб. 09 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть также обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия через Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.Г. Скуратович

Мотивированное решение суда изготовлено 26 июля 2023 г.