Решение по делу № 2-1786/2022 от 18.07.2022

Дело № 2-1786/2022

УИД №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 августа 2022 года пос. Лежнево

Ивановский районный суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Реброва А.А.,

при секретаре Крутовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Груздву И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «ХКФ Банк» (далее также – Банк) обратилось в суд с вышеуказанным иском, в котором просит взыскать с ответчика Груздева И.В. в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 28.12.2018 года в размере <данные изъяты> рублей, из которых: <данные изъяты> рублей – сумма основного долга, <данные изъяты> – сумма процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> рублей – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), <данные изъяты> рублей – штраф за возникновение просроченной задолженности, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Иск мотивирован тем, что 28.12.2018 года между сторонами был заключен вышеуказанный кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей. Выдача кредита по договору произведена путем перечисления денежных средств в размере <данные изъяты> рублей через кассу офиса Банка на счет ответчика №, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Процентная ставка по договору составила 19,40% годовых. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия договора, памятка по услуге «SMS-пакет», Описание программы Финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. По договору Банк открывает заемщику или использует открытый по ранее заключенному договору банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, Торговой организацией, Страховщикам, а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 Общих условий договора). По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). Срок возврата кредита (срок кредита) – это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода (п. 1.2.2 раздела I Общих условий договора). В соответствии с разделом II Общих условий договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно: путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила <данные изъяты> рублей. В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по СМС стоимостью <данные изъяты> рублей.

В нарушение условий кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

Согласно расчету задолженности по состоянию на 11.07.2022 года задолженность заемщика по договору составляет <данные изъяты> рублей, из которых: сумма основного долга – <данные изъяты> рублей, сумма процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – <данные изъяты> рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – <данные изъяты> рублей.

Кроме того, в соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

19.05.2020 года Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 18.06.2020 года. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности заемщиком не исполнено.

В соответствии с п. 1 раздела III Условий Договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими индивидуальными условиями.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го по 150 дня).

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 28.12.2023 года (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 19.05.2020 года по 28.12.2023 года в размере <данные изъяты> рублей, что является убытками Банка.

В связи с изложенным Банк вынужден обратиться в суд с настоящим иском.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк», извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом в порядке главы 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ), для участия в нем не явился, исковое заявление содержит просьбу, в случае неявки представителя истца для участия в судебном заседании, разрешить спор в его отсутствие, против вынесения по делу заочного решения не возражает (л.д. 8 оборотная сторона).

Ответчик Груздев И.В., извещавшийся о дате, времени и месте рассмотрения дела в порядке главы 10 ГПК РФ, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил, ходатайств о рассмотрении дела в отсутствие ответчика в суд не поступало.

В связи с изложенным в соответствии с положениями ст. 165.1 ГК РФ суд признает ответчика извещенным надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела и в отсутствие возражений истца в соответствии с положениями ст. 233 ГПК РФ переходит к рассмотрению дела в порядке заочного производства.

Суд, изучив исковое заявление, исследовав представленные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310, 810 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с их условиями и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Согласно п. 2 той же статьи, проценты при отсутствии иного соглашения выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как следует из Заявления о предоставлении потребительского кредита, текста кредитного договора №, 28.12.2018 года между ООО «ХКФ Банк» и Груздевым И.В. заключен указанный договор, по условиям которого Банк предоставляет заемщику потребительский кредит в размере <данные изъяты> рублей по ставке 19,40% годовых. Полная стоимость кредита составила 19,396%. Срок возврата кредита – 60 календарных месяцев (л.д. 11-13).

Заемщик в п.п. 6, 8 Индивидуальных условий обязался вносить ежемесячный платеж в размере <данные изъяты> рублей согласно Графику погашения путем перечисления денежных средств любым способом по выбору заемщика, в том числе через информационные сервисы банка и пр.

Своей подписью в Заявлении и Индивидуальных условиях заемщик подтвердил, что получил График погашения по кредиту, ознакомился с действующей редакцией Тарифов Банка по банковскому обслуживанию клиентов – физических лиц. Своей подписью заемщик также подтвердил, что ему известно о том, что Тарифы являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте Банка в сети Интернет по адресу www.homecredit.ru.

Согласно выписке по счету (л.д. 41-42), истец свои обязательства исполнил, выдав ответчику 28.12.2018 года денежные средства в размере <данные изъяты> рублей.

В свою очередь, ответчик нарушал условия договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем 19.05.2020 года Банк сформировал требование о досрочном возврате задолженности в размере <данные изъяты> рублей в течение 30 календарных дней с момента направления требования (л.д. 40, оборотная сторона).

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности (л.д. 35-39), согласно которому сумма основного долга составила по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> рублей, сумма процентов за пользование кредитом <данные изъяты> рублей. поскольку указанный расчет соответствует положениям закона и условиям кредитного договора, является арифметически верным, ответчиком не опровергнут.

В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ ответчиком Груздевым И.В. не представлено суду доказательств исполнения на момент рассмотрения судом настоящего дела обязанности по погашению задолженности, иных документов, подтверждающих отсутствие задолженности или ее иной размер.

Кроме того, на основании пункта 2 статьи 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 3 Раздела III Общих условий договора, Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Как указывалось выше, 19.05.2020 года Банк сформировал требование о досрочном погашении задолженности в течение 30 календарных дней с момента его отправки, в связи с чем согласно расчету задолженности проценты за пользование кредитом на просроченную сумму кредита не начислялись с названной даты.

Истец просит взыскать с ответчика неоплаченные проценты после выставления требования в размере <данные изъяты> рублей за период с 19.05.2020 года по 28.12.2023 года, которые Банк мог бы получить, если бы заемщик соблюдал условия договора.

Заявленные Банком неуплаченные проценты на основной долг по своей природе являются процентами за пользование кредитом. Данная сумма процентов является прямыми убытками Банка, возникшими в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, что подтверждается графиком погашения по кредиту, согласно которому данные денежные средства должны были быть уплачены ответчиком при добросовестном исполнении обязательств. Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что с ответчика подлежит взысканию заявленная сумма процентов в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора устанавливается неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го дня до 150 дня.

Начисления неустойки представлены в таблице расчета задолженности с перечислением дат и сумм неустоек (л.д. 35-39). Ответчик нарушал условия кредитного договора по срокам внесения платежей и суммам, в связи с чем с 31.05.2019 года Банк начислял неустойку. Предъявленная к взысканию неустойка начислена с 31.05.2019 года по 19.05.2020 года в размере <данные изъяты> рублей, исходя из 0,1% от суммы задолженности за каждый день её существования.

Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

С учетом правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 Определения N 263-0 от 21.12.2000 года, положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Разрешая вопрос о взыскании с ответчика в пользу истца неустойки в размере <данные изъяты> рублей, суд соглашается с представленными истцом расчетами, не находит оснований для его снижения в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ, поскольку с учетом размера задолженности ответчика перед истцом и периода просрочки, признает его сумму соразмерной последствиям нарушения сроков исполнения обязательств заемщиком перед кредитором.

Соответственно, требования Банка являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчика надлежит взыскать сумму основного долга в размере <данные изъяты> рублей, сумму процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – <данные изъяты> рублей, неустойку за возникновение просроченной задолженности – <данные изъяты> рублей.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом по делу были понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается соответствующими платежными поручениями № от 25.12.2020 года на сумму <данные изъяты> рублей и № от 20.06.2022 года на сумму <данные изъяты> рублей, а всего на общую сумму <данные изъяты> рублей (л.д. 9,10). В связи с тем, что требования Банка удовлетворены судом в полном объеме, то и расходы по уплате государственной пошлины также подлежат взысканию с Груздева И.В. в указанном размере, соответствующем цене иска.

Учитывая изложенное, руководствуясь статьями 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Груздеву И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Груздева И.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного и проживающего по адресу: <адрес>, ИНН №, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН №) сумму задолженности по кредитному договору № от 28.12.2018 года по состоянию на 11.07.2022 года: <данные изъяты> рублей – сумму основного долга, <данные изъяты> рублей – сумму процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> рублей – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), <данные изъяты> рублей – неустойку за возникновение просроченной задолженности.

Взыскать с Груздева И.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья А.А. Ребров

Мотивированное решение суда составлено 01 сентября 2022 года