Решение по делу № 2-1/2020 от 25.06.2019

Дело № 2-1/2020 (2-591/2019)

УИД 02RS0002-01-2019-000606-16

Категория 2.203

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 февраля 2020 года с. Кош-Агач

Кош-Агачский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Ватутиной А.А.,

при секретаре Малчанове Ч.-Б.Г.,

помощник судьи Ахметова О.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения 8644 Сбербанка России к Чичинову Дьаныдьол Михайловичу, ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения №8644 Сбербанка России обратилось в суд с иском, с учетом уточненных требований, к Чичинову Д.М., Чичинову А.Д., Чичиновой А.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что 19.01.2016 между банком и Чичиновой А.А. заключен кредитный договор №1607 о предоставлении последней кредита в сумме 250 000 рублей под 22,9% годовых на срок по 19.01.2016. В соответствии с условиями договора заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить начисленные проценты в порядке и на условиях, предусмотренных договором. Банк выполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором. Заемщик, Чичинова А.А., систематически не выполняла свои обязательства, нарушая условия о сроках уплаты кредита. Заемщик Чичинова А.А умерла ДД.ММ.ГГГГ, после ее смерти наследственное имущество приняли наследники: Чичинов Д.М. (супруг), ФИО1 (сын), ФИО1 (дочь). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила 200 082 рубля 81 копейка. Истец просил взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору №1607 от 19.01.2016 в сумме 200 082 рубля 81 копейку, в том числе 163 230 рублей 03 копейки – просроченный основной долг, 36 852 рубля 78 копеек – просроченные проценты; расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 200 рублей 83 копейки.

Определением суда от 26.07.2019 к участию в деле привлечены в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований в отношении предмета спора, Тадышев А.К., Тадышева А.Л., ООО «Сбербанк страхование жизни».

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик – законный представитель несовершеннолетних ФИО1, ФИО1, Чичинов Д.М., в судебном заседании возражал относительно заявленных требований, просил в удовлетворении отказать, мотивировав тем, что у него нет денег, нечем погасить задолженность по кредиту.

Третьи лица Тадышев А.К., Тадышева А.Л., представитель третьего лица ООО «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежаще, о причине неявки суд не уведомили.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Суд, выслушав ответчика – законного представителя несовершеннолетних Чичинова Д.М., исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, что 19.01.2016 между ПАО «Сбербанк России» и Чичиновой А.А. заключен кредитный договор о предоставлении последней кредита в сумме 250 000 рублей под 22,9% годовых сроком на 60 месяцев с даты его фактического предоставления.

Согласно п. 6 индивидуальных условий «Потребительского кредита» (далее – индивидуальные условия), в погашение кредита производится 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 7 033 рубля 26 копеек, расчет ежемесячно аннуитетного платежа производится по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования.

В соответствии с п.3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее – Общие условия), погашение кредита производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца).

В силу п.3.2. Общих условий, уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п.3.2.1. Общих условий, проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Согласно п.3.2.2. Общих условий, период, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал между датой, соответствующей дате выдачи кредита или дате предыдущего платежа (не включая эту дату) и датой текущего платежа (включительно).

В силу п.3.3. Общих условий, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере определенном в Индивидуальных условиях кредитования.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или процентов за пользование кредитом в размере 20% годовых с суммы просрочки платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В соответствии с п.4.2.3. Общих условий, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю(ям), в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного), заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последник 180 календарных дней.

Согласно п.4.3.6. Общих условий, заемщик обязуется по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в п.4.2.3. Общих условий.

ДД.ММ.ГГГГ Чичинова А.А. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти серии I-ИЛ № от ДД.ММ.ГГГГ, не исполнив своих обязательств перед банком по возврату суммы долга.

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входит принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства; принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества; наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из указанного следует, что наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из сообщения нотариуса нотариального округа «Кош-Агачский район» Республики Алтай от ДД.ММ.ГГГГ следует, что после смерти Чичиновой А.А., умершей ДД.ММ.ГГГГ, с заявлением о принятии и выдаче свидетельства о праве на наследство по закону обратился супруг Чичинов Д.М., действующий от себя и как законный представитель своих несовершеннолетних детей ФИО1, ФИО1 на имущество состоящее из земельного участка и жилого дома, находящихся по адресу: <адрес>.

Согласно наследственному дела № Чичиновой А.А. умершей ДД.ММ.ГГГГ, выданы свидетельства о праве на наследство по закону, согласно которым наследниками имущества умершей Чичиновой А.А., в виде 1/3 доли земельного участка, площадью <данные изъяты> кв.м. с кадастровым номером №, <данные изъяты> доли жилого дома, площадью <данные изъяты> кв.м. с кадастровым номером №, расположенных по адресу: <адрес>, являются в <данные изъяты> доли каждый: супруг Чичинов Д.М., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, сын ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, дочь ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Из материалов наследственного дела также следует, что родители умершей Чичиновой А.А.- Тадышева А.Л., Тадышев А.К. отказались от причитающейся доли на наследство.

По сведениям АО «Ростехинвентаризация – федеральное БТИ» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что за Чичиновой А.А., Чичиновым Д.М. недвижимого имущества не значится.

Из информации начальника ГИБДД Отделения МВД России по Кош-Агачскому району от ДД.ММ.ГГГГ следует, что на имя Чичиновой А.А., Чичинова Д.М. нет зарегистрированных транспортных средств.

Таким образом, наследники должника Чичиновой А.А. становится должниками перед кредитором ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения 8644 Сбербанка России в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Для определения рыночной стоимости перешедшего к наследникам имущества, судом по ходатайству ответчика Чичинова Д.М. 28.08.2019 назначена оценочная экспертиза.

Проведение экспертизы поручено ООО «Специализированная фирма «РЭТ-Алтай».

25.10.2019 гражданское дело вернулось в суд, согласно сопроводительному письму исполнительного директора ООО «Специализированная фирма «РЭТ-Алтай» от 18.10.2019, оценочная экспертиза не исполнена в связи с отсутствием возможности осмотреть объекты исследования и не предоставлением технической информации на объекты исследования. 20.09.2019 ООО «СФ «РЭТ-Алтай» поступили материалы гражданского дела № 2-591/2019 на исполнение судебной оценочной экспертизы. 21.09.2019 Чичинов Д.М. был надлежащим образом уведомлен (заказное письмо с уведомлением) о необходимости предоставить объекты исследования к осмотру и предоставить в распоряжение эксперта техническую документацию на них. По состоянию на 18.10.2019 объекты к исследованию не предоставлены (в связи с большим удалением от г. Горно-Алтайска: выезд не согласован). В связи с истечением сроков исполнения судебной оценочной экспертизы и не предоставлением к осмотру объектов исследования, отсутствием в материалах дела технической документации на объекты исследования исполнение исследования невозможно по объективной причине.

В ходе судебного заседания, состоявшегося 25.11.2019, ответчик Чичинов Д.М. пояснил, что никакого уведомления от экспертной организации он не получал, заявил ходатайство о повторном проведении оценочной экспертизы.

Определением суда от 25.11.2019 назначена судебная оценочная экспертиза для определения рыночной стоимости земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: <адрес>, на момент смерти наследодателя – 30.06.2018.

09.01.2020 гражданское дело возвращено в суд без исполнения оценочной экспертизы.

Из письма исполнительного директора ООО «Специализированная фирма «РЭТ-Алтай» от 30.12.2019 следует, что 20-22 декабря 2019 года эксперты неоднократно пытались уведомить ответчика о необходимости предоставить объекты исследования к осмотру и оплатить затраты на проведение экспертизы по телефону указанному в материалах дела, в связи с тем, что Чичинов Д.М. не получает заказные письма на почте. 23.12.2019 Чичинов Д.М. был уведомлен о необходимости предоставить объекты исследования к осмотру, оплатить затраты на проведение экспертизы. В устной беседе пояснил, что не заинтересован в проведении экспертизы, оплачивать ее не собирается, просил вернут материалы дела без исследования. В связи с чем дело было возвращен в суд.

В ходе судебного заседания, состоявшегося 11.02.2020, ответчик Чичинов Д.М. пояснил, что не намерен проводить экспертизу.

Поскольку не представляется возможным определить рыночную стоимость наследственного имущества путем проведения судебной оценочной экспертизы, в связи с тем, что ответчик не предоставляет объекты исследования к осмотру, судом в адрес Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Алтай направлен запрос с просьбой сообщить информацию о стоимости жилого дома, с кадастровым номером №, площадью <данные изъяты> кв.м., земельного участка, с кадастровым номером №, площадью № кв.м., расположенных по адресу: <адрес>, на момент смерти наследодателя Чичиновой А.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> Республики Алтай, умершей ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленному ответу от ДД.ММ.ГГГГ № кадастровая стоимость жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, площадью <данные изъяты> кв.м., на ДД.ММ.ГГГГ составляла 471 739 рублей 07 копеек. Кадастровая стоимость земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, площадью № кв.м., составляла 48 297 рублей 07 копеек.

В силу ч. 3 ст. 79 ГПК РФ при уклонении стороны от участия в экспертизе, непредставлении экспертам необходимых материалов и документов для исследования и в иных случаях, если по обстоятельствам дела и без участия этой стороны экспертизу провести невозможно, суд в зависимости от того, какая сторона уклоняется от экспертизы, а также какое для нее она имеет значение, вправе признать факт, для выяснения которого экспертиза была назначена, установленным или опровергнутым.

Поскольку невозможно установить рыночную стоимость жилого дома и земельного участка путем проведения судебной оценочной экспертизы, в виду того, что ответчик Чичинов Д.М. не предоставляет объекты исследования к осмотру, суд при определении стоимости наследственного имущества руководствуется ответом Филиала федерального государственного бюджетного учреждения «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии» по Республике Алтай от 06.02.2020 №0386.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что стоимость перешедшего к наследникам наследственного имущества, на момент смерти наследодателя, составила 173 345 рублей 37 копеек (157 246 рублей 35 копеек – 1/3 доля жилого дома, 16 099 рублей 02 копейки – 1/3 доля земельного участка).

Как установлено выше, Чичинов Д.М., ФИО1, ФИО1 приняли наследство в размере 1/9 доли каждый, что составляет 57 781 рубль 79 копеек на каждого (52 415 рублей 45 копеек – 1/9 доля жилого дома, 5 366 рублей 34 копейки – 1/9 доля земельного участка).

Таким образом, ответчики Чичинов Д.М., ФИО1, ФИО1 отвечают по долгам наследодателя, Чичиновой А.А., в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества в размере 173 345 рублей 37 копеек в равных долях – по 57 781 рубль 79 копеек.

В ходе судебного заседания также установлено, что при заключении кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ Чичиновой А.А. подано заявление на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно п. 1.1 заявления на страхование, предусмотрено страхование, в том числе, смерть застрахованного лица.

Срок действия страхования 12 месяцев с даты подписания настоящего заявления (включая указанную дату) при условии внесения платы за подключение к программе (п. 2 заявления).

Согласно п.п. 5, 5.1 заявления, выгодоприобретателями являются: ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая суммы задолженности застрахованного лица по всем действующим на дату подписания настоящего заявления потребительским кредитам, предоставленным банком. В остальной части – застрахованное лицо (а в случае смерти – наследники застрахованного лица).

Заявление на страхование подписано 19.01.2016.

Как следует из материалов дела, после смерти заемщика ее супруг – Чичинов Д.М. обратился в страховую компанию с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая.

Согласно ответу ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 12.07.2018, направленному в адрес ПАО Сбербанк, наследников Чичиновой А.А., основания для страховой выплаты отсутствуют, так как срок страхования в отношении Чичиновой А.А. составил один год с 19.01.2016 по 18.01.2017. Из представленных документов (свидетельства о смерти I-ИЛ № от ДД.ММ.ГГГГ) следует, что смерть застрахованного лица наступила ДД.ММ.ГГГГ, то есть после окончания даты страхования.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что рассматриваемое событие нельзя отнести к страховому случаю поскольку смерть заемщика, Чичиновой А.А., наступила по истечению срока действия договора страхования.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенных требований.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 5 200 рублей 83 копейки, что подтверждается платежным поручением №990316 от 19.06.2019.

Поскольку суд пришел к выводу о взыскании с ответчиков сумму задолженности в пределах принятого наследства – 173 345 рублей 37 копеек, в равных долях, то с ответчиков подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 4 666 рублей 91 копейка по 1 555 рублей 64 копейки с каждого.

Также суд не находит оснований для взыскания с ответчиков суммы долга в солидарном порядке, поскольку как указано выше наследники должника отвечают по долгам умершего в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Руководствуясь ст.ст.193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения №8644 к Чичинову Дьаныдьол Михайловичу, Чичинову Арутай Дьаныдьоловича, Чичиновой Амины Дьаныдьоловны о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения №8644 с Чичинова Дьаныдьол Михайловича, действующего в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО1, ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору от 19.01.2016 №1607 в пределах стоимости наследственного имущества Чичиновой А.А., умершей ДД.ММ.ГГГГ, в размере 173 345 рублей 37 копеек в равных долях – по 57 781 рубль 79 копеек с каждого ответчика, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 666 рублей 91 копейка по 1 555 рублей 64 копейки с каждого.

В удовлетворении требований о взыскании в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения №8644 в солидарном порядке с Чичинова Дьаныдьол Михайловича, действующего в своих интересах и в интересах несовершеннолетних Чичинова Арутай Дьаныдьоловича, Чичиновой Амины Дьаныдьоловны сумму задолженности по кредитному договору от 19.01.2016 №1607 в размере 26 737 рублей 44 копейки, расходов по оплате государственной пошлины в размере 533 рубля 92 копейки, отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кош-Агачский районный суд Республики Алтай.

Судья А.А. Ватутина

Мотивированное решение изготовлено 18 февраля 2020 года