Решение по делу № 2-19/2018 от 06.12.2017

Гражданское дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ                                                                                 г. Правдинск

    Правдинский районный суд Калининградской области в составе: председательствующего судьи Ерёмина С.В.,

при секретаре Штукиной Е.Н.,

представителя истицы Беляевой Ю.Р. Атисковой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО КБ «Стройкредит» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Беляевой Юлии Романовне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО КБ «Стройкредит» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к Беляевой Ю.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: просроченного основного долга в размере 77375 рублей 86 копеек, просроченных процентов в размере 52530 рублей 83 копейки, пени в размере 204090 рублей 03 копейки, а всего 333996 рублей 99 копеек. Также банк просит взыскать с ответчика судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в сумме 6815 рублей. В обоснование исковых требований банк сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Стройкредит» (далее – банк) и Беляевой Ю.Р. был заключён кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заёмщику кредит в размере ... рублей на срок ... месяцев, то есть по ДД.ММ.ГГГГ под ...% годовых. Банком свои обязательства по выдаче кредита были исполнены в полном объеме. Заемщик в нарушение условий кредитного договора нарушил обязательства по погашению кредита в установленные сроки. Банк направил заемщику требование о погашении образовавшейся задолженности, однако указанное требование банка заёмщиком до настоящего времени не исполнено. ЦБ РФ у ОАО КБ «Стройкредит» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда г. Москвы от ДД.ММ.ГГГГ ОАО КБ «Стройкредит» признано банкротом, открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Представитель истца ОАО КБ «Стройкредит» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещён надлежаще, причины неявки суду не сообщил, не ходатайствовал об отложении судебного заседания.

Ответчик Беляева Ю.Р. в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещена надлежаще, просила рассмотреть дело в её отсутствие, доверила представлять свои интересы Атисковой А.С.

В судебном заседании представитель ответчика Беляевой Ю.Р. Атискова А.С. возражала против удовлетворения исковых требований в полном объёме, пояснила, что Беляева Ю.Р. до марта 2014 года своевременно вносила платежи в счет погашения кредита, просроченный платеж был только в ноябре 2013 года, но он был сразу же погашен. В марте 2014 года ей стало известно, что у ОАО КБ «Стройкредит» отозвана лицензия на осуществление банковских операций, офис в г. Калининграде закрыт. Впоследствии по состоянию здоровья в связи с беременностью и плохим самочувствием она не смогла узнать какой-либо информации о банке, в частности, куда следует платить кредит. Считает, что просрочка платежей в счет погашения кредита образовалась не по её вине. С суммой просроченного основного долга, а также просроченных процентов и пени не согласна. В счет погашения кредита ею было уплачено ... рублей (банк не учёл последний платёж от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем просроченный основной долг составляет ... рубля ... копеек. Просит снизить размер пени.

Выслушав представителя ответчицы, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Из кредитного договора №, заключённого ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Стройкредит» (кредитором) и Беляевой Ю.Р. (заёмщиком) следует, что истец предоставил ответчику кредит в размере ... рублей на срок ... месяцев под ...% годовых.

Договор заключен в письменной форме в соответствии с требованиями ст. 820 ГК РФ. Пунктами 3.1, 3.2 договора предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, являющимся его неотъемлемой частью. Таким образом, ежемесячные платежи включают в себя суммы погашения основного долга по кредитам и проценты за пользование заемными средствами. Условия о размере процентов и порядке их уплаты соответствуют требованиям п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Пунктом 5.1 договора предусмотрена уплата неустойки при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по уплате ежемесячного платежа в размере 0,3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки исполнения обязательства. При этом начисление штрафных санкций может быть произведено кредитором в любой момент времени после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщиком. Кредитор самостоятельно определяет, за какой период просрочки взыскивается пеня. Условие об уплате неустойки в случае просрочки исполнения обязательства соответствует требованиям п. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ.

Согласно расчёту задолженности, представленному истцом, ответчик Беляева Ю.Р. с марта 2014 года нарушила графики погашения платежей, в указанные месяцы платежи в счёт погашения кредита не производила. ДД.ММ.ГГГГ за исх. № банк направил Беляевой Ю.Р. требование о погашении задолженности по кредиту в срок не превышающий пяти рабочих дней с момента получения требования. Данное требование банка ответчиком проигнорировано.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа.

Пункты 3.5., 5.2. кредитного договора предусматривают право кредитора потребовать от заёмщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом и неустойки, предусмотренной договором, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком своих обязательств по погашению кредита и уплате процентов.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Поскольку ответчиком не исполнены обязательства по ежемесячному погашению кредита и процентов, несвоевременно производятся ежемесячные платежи, предусмотренные договором, в соответствии с приведенными выше нормами закона, условиями кредитного договора, истец имеет право требования досрочного возврата всех оставшихся неуплаченных сумм кредитов.

Согласно представленным ответчицей платежным документам (чекам-ордерам) ответчицей за период с июля 2012 по март 2014 года в счет погашения кредита внесено ... рублей (в том числе платёж от ДД.ММ.ГГГГ, не учтённый истцом).

Таким образом, заявленное требование истца о размере просроченного основного долга, составляющего 77375 рублей 86 копеек, а также просроченных процентов, является несостоятельным. Учитывая сумму всех произведенных ответчицей платежей по кредитному договору, подтвержденных документально, суд снижает размеры долга по основному долгу до 75462 рублей 71 копейки, просроченных процентов до 51103 рублей 34 копеек.

Беляевой Ю.Р. заявлено ходатайство об уменьшении неустойки на основании ст. 333 ГК РФ по тем обстоятельствам, что длительность просрочки платежей связана с непредоставлением истцом информации по оплате кредита по другим реквизитам, а также отсутствием доказательств несения истцом существенных неблагоприятных последствий в результате неисполнения обязательств по кредитному договору со стороны ответчика.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Неустойка банка не должна выглядеть как необоснованная выгода. Верховный Суд разъяснил, что необоснованность выгоды может выражаться, в частности, в том, что размер убытков кредитора, которые могли возникать вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (п. 73 Постановления Пленума ВС РФ от 24 марта 2016 года № 7).

Учитывая, конкретные обстоятельства дела, размер взысканной судом денежной суммы в пользу истца, длительность допущенной ответчиком просрочки исполнения решения суда, обязательного к исполнению, баланс интересов обеих сторон, принцип разумности и справедливости, а также компенсационную природу неустойки, являющуюся способом обеспечения исполнения обязательства должником и недолжную служить средством обогащения кредитора, но при этом направленную на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, суд полагает возможным с учетом соразмерности последствий нарушения обязательства уменьшить размер задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга до 23130 рублей 25 копеек (данный расчёт произведен с учётом времени невыполнения обязательства по выплате кредита и ключевой банковской ставки).

Также суд, в соответствии с ч. 4 ст. 404 ГК РФ принимает во внимание что кредитор ОАО КБ «Стройкредит» ввиду допущенных нарушений в своей деятельности сам был лишен лицензии на осуществление банковских операций, чем содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением кредитных обязательств со стороны Беляевой Ю.Р.

С учётом изложенного с ответчика Беляевой Ю.Р. подлежит взысканию в пользу ОАО КБ «Стройкредит» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 149696 рублей 30 копеек, в том числе: просроченный основной долг в размере 75462 рубля 71 копейка, просроченные проценты в размере 51103 рубля 34 копейки, пени в размере 23130 рублей 25 копеек.

При подаче искового заявления в суд банком уплачена государственная пошлина в размере 6815 рублей, что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика необходимо взыскать понесённые истцом по делу судебные расходы. Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, изложенным в п. 20, п. 21 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» при неполном (частичном) удовлетворении имущественных требований, подлежащих оценке, судебные издержки присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (ст. ст. 98, 100 ГПК РФ). При этом положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст. ст. 98, 102, 103 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст. 333 ГК РФ).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198, 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО КБ «Стройкредит» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с Беляевой Юлии Романовны в пользу ОАО КБ «Стройкредит» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: просроченный основной долг в размере 75462 (семьдесят пять тысяч четыреста шестьдесят два) рубля 71 копейка, просроченные проценты в размере 51103 (пятьдесят одна тысяча сто три) рубля 34 копейки, пени в размере 23130 (двадцать три тысячи сто тридцать) рублей 25 копеек, а всего 149696 (сто сорок девять тысяч шестьсот девяносто шесть) рублей 30 копеек.

В счет возмещения судебных расходов взыскать с Беляевой Юлии Романовны в пользу ОАО КБ «Стройкредит» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» 6815 (шесть тысяч восемьсот пятнадцать) рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Правдинский районный суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                     С.В. Ерёмин