Решение по делу № 2-725/2020 от 22.09.2020

дело № 2-725/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 ноября 2020 года                                                                                 г. Пролетарск

Пролетарский районный суд Ростовской области в составе:

                     председательствующего                            Джагрунова А.А.,

                     при секретаре                                 Шляхта Е.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Страховое общество газовой промышленности» к Володина И.А., третье лицо ПАО «Банк Зенит» о расторжении договора страхования и взыскании задолженности по уплате страховой премии,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с настоящим иском, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» (Страховщик) и Володина И.А. (Страхователь) заключили договор страхования № № в простой письменной форме.

Согласно условий договора № от 26.10.2018 г страхователь в соответствии с п. 1.5,2.5,3.5,4.4 договора страхования, обязуется выплачивать страховую премию в рассрочку, путем безналичного перечисления денежных средств на счет страховщика, в сроки определенные настоящим договором.

Срок оплаты очередных страховых взносов по договору в сумме 22986,54 рублей истек 27.10.2019. В установленный срок, страховой взнос ответчиком выплачен не был.

Таким образом, страхователь, не внёсший очередной страховой взнос, нарушает условия договора страхования и действует в противоречии с законом.

19.12.2019АО «СОГАЗ» в адрес ответчика направило соглашение о досрочном расторжении договора страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с невыплатой страхового взноса в установленный настоящим договором срок, а также требование о погашении задолженности за период, в течение которого АО «СОГАЗ» несло ответственность по договору. До настоящего времени ответа от ответчика не последовало.

Согласно акту расчета страховой премии, подлежащей уплате страхователем при досрочном прекращении действия договора страхования, задолженность по взносам за период действия до даты указанной в уведомлении о расторжении ДД.ММ.ГГГГ, подлежащая оплате страхователем, составила 3203,04 руб.

На основании изложенного, истец просит суд: расторгнуть договор № от ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком Володина И.А. с даты указанной в уведомлении о расторжении 16.12.2019; взыскать с Володина И.А. задолженность по уплате страховой премии в размере 3203,04 руб., уплаченную государственную пошлину в размере 6400 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом, в просительной части искового заявления просили рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик Володина И.А. в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом по месту жительства, указанному истцом и подтвержденному адресной справкой от 16.10.2020 года, а именно: <адрес>. Также извещалась по адресу, указанному в договоре страхования, однако конверты возвратились в адрес суда в связи с истечением срока хранения.

Представитель третьего лица - ПАО «Банк Зенит» в судебное заседание не явился, извещались надлежащим образом, конверты возвратились в адрес суда.

В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии со статьей 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших ответчика возможности являться за судебными уведомлениями в отделение связи, не представлено. Неявку за получением заказных писем и судебными извещениями следует считать отказом от получения судебного извещения, а неблагоприятные последствия, в связи с неполучением судебных уведомлений, в силу ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ должно нести само лицо.

Таким образом, требования ст. 113 ГПК РФ судом выполнены.

Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса, с учетом требований ст. 167 ГПК РФ, 165.1 ГК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с пунктом 2 статьи 942 Гражданского кодекса РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы, о сроке действия договора.

Согласно пункту 2 статьи 943 Гражданского кодекса РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

На основании пунктов 1 и 3 статьи 954 Гражданского кодекса РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

На основании статьи 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно статье 453 Гражданского кодекса РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Как установлено судом в ходе рассмотрения настоящего дела и подтверждается материалами дела, 26.10.2018 между АО «СОГАЗ» (страховщик) и Володиной И.А. (страхователь) заключен договор страхования при ипотечном кредитовании № на срок до 20.10.2043 года, предметом которого явилось страхование имущественных интересов страхователя, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного, а кроме того страхование рисков гибели (уничтожения) или повреждения имущества, имущественные интересы страхователя вследствие прекращения права собственности на залоговое имущество.

В соответствии с пунктом 4.1 договора в течение срока действия договора выделяются периоды страхования, равные 12 месяцам. Начало первого страхового периода совпадает с датой вступления договора в силу. Срок каждого последующего страхового периода начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования.

Пунктом 2.4 договора предусмотрено, что страховая премия (страховой взнос) уплачивается наличными денежными средствами или безналичным перечислением на расчетный счет Страховщика. Страховой взнос за каждый период страхования (кроме первого периода страхования) подлежит уплате не позднее 24 часов 00 минут даты начала очередного периода страхования.

Согласно п. 1.4 договора страховая сумма по страхованию жизни и здоровья застрахованного лица устанавливается в размере суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 10%. На дату заключения договора страховая сумма по страхованию жизни и здоровья страхователя - 5390000 руб.

В соответствии с п. 1.5 договора размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования.

Страховая премия за первый год страхования составляет: 8624 руб. (страхование жизни и здоровья); 5929 руб. (риск гибели и повреждения застрахованного имущества); 8085 руб. (утрата имущества вследствие прекращения права собственности), всего 22638 руб.

При заключении договора страхования ответчик уплатил страховую премию за первый год страхования (с 26.10.2018 года по 25.10.2019 года), что сторонами по делу не оспаривалось, более оплату страховой премии за последующие периоды страхования ответчик не производил.

В соответствии с подпунктом 6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании АО «СОГАЗ», являющихся неотъемлемой частью договора страхования, вступивший в силу договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика. Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя (выгодоприобретателя) от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование.

Как следует из материалов дела, 16.12.2019 АО «СОГАЗ» направило Володиной И.А. соглашение о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса с предложением погасить задолженность и подписать соглашение о расторжении договора страхования. Ответчик не направил в адрес страховой компании ответ и подписанное соглашение о расторжении договора.

Разрешая по существу заявленные истцом требования, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для их удовлетворения, исходя из того, что в соответствии с Правилами страхования и условиями договора страхования, заключенного между сторонами, предусмотрено прекращение договора страхования в случае неуплаты страхователем страховой премии в установленный срок, в связи с неуплатой премии на очередной период договор прекратил свое действие.

При заключении договора страхования сторонами было определено, что срок каждого последующего страхового периода начинает исчисляться с даты внесения страхователем суммы страховой премии, в связи с чем, отсутствие со стороны страхователя Володиной И.А. оплаты очередной страховой премии является выражением ее отказа от договора страхования, что влечет за собой как прекращение договора, так и возникающих на его основании обязательств.

Сторонами не оспорено, что после истечения первого периода страхования ответчик Володина И.А. допустила просрочку оплаты страховой премии, при этом не просила страховщика предоставить рассрочку, либо отсрочку ее уплаты. В связи с чем, с момента истечения срока для оплаты очередного страхового взноса прекратилась обязанность истца - АО «СОГАЗ» по страхованию недвижимого имущества ответчика, а равно отсутствуют основания для взыскания с ответчика в пользу страховой компании суммы долга по страховой премии за период, следующий за днем прекращения обязательств.

В соответствии с положениями ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Стороны своим соглашением вправе прекратить обязательство и определить последствия его прекращения, если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства.

Таким образом, действующим законодательством предусмотрено несколько оснований для прекращения обязательств сторон, одним из которых является наступление обстоятельства, предусмотренного договором.

Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений (статья 431 ГК РФ).

Как было указано ранее, в договоре страхования от 26.10.2018 стороны предусмотрели, что в случае неуплаты страхователем страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленный договором страхования срок и/или размере, действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования.

Данное условие договора не противоречит положениям ст. 407 ГК РФ и является самостоятельным основанием для прекращения договора страхования.

Указание в п. 6.6.5 Правил страхования на то, что договор прекращается по письменному уведомлению страховщика, не влияет на выводы суда, поскольку иное толкование Правил привело бы к тому, что страхователь, имеющий намерение отказаться от договора страхования и не внесший страховую премию для оплаты очередного периода страхования, фактически мог бы отказаться от договора только с согласия страховщика, который должен направить страхователю соглашение о расторжении договора страхования, причем мог бы сделать это по истечении длительного времени, что ставит стороны договора в неравное положение при реализации права на отказ от договора и прекращение договора страхования.

При таких обстоятельствах, заявленные истцом требования удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований АО «Страховое общество газовой промышленности» к Володина И.А., третье лицо ПАО «Банк Зенит» о расторжении договора страхования и взыскании задолженности по уплате страховой премии - отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Пролетарский районный суд Ростовской области в течение месяца с даты принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 04.12.2020.

Судья: