Решение по делу № 2-280/2024 от 20.02.2024

Дело № 2-280 /2024 РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

2 апреля 2024 года                      с. Новолакское

Новолакский районный суд РД в составе: Председательствующего судьи Магдуев А.М., при секретаре Гашимовой С.Р. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Общества «Тинькофф Банк» к Б.Ш.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО "Тинькофф Банк" (далее истец) обратилось в суд с иском к Б.Ш.А. (далее ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога.

В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Истцом и Ответчиком был заключен Договор потребительского кредита № в офертно-акцептной форме, по условиям которого Банк предоставил Ответчику кредит, а Ответчик, в свою очередь, обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячного Регулярного платежа согласно графику.

Также истец указывает, что в обеспечении исполнения обязательств по кредитному договору между Ответчиком и АО «Тинькофф Банк» ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор залога автотранспортного средства Mersedes-Вenz, модель- R-класс, тип-Миновэн, VIN 4JGCВ 65ЕХ6А000746, год выпуска 2005 гос регистрационный знак Т 487 КН 05 рус (условия договора залога содержатся в Заявлении-Анкете).

Составными частями Кредитного договора и Договора залога являются: Общие условия кредитования (содержатся в Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц), размещенные на сайте https://www.tinkoff.ru/ на дату заключения договора, Тарифный план, График регулярных платежей, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также Заявление-Анкета (Заявка) Заемщика (смешанный договор в соответствии со ст. 421 ГК РФ).

До заключения Кредитного договора, Банк согласно п.1 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992г. № «О защите прав потребителей» предоставил Ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемых договоров, а также оказываемых Банком в рамках Кредитного договора услугах. Ответчик был информирован о полной стоимости кредита.

Как указывает истец, он свои обязательства исполнил надлежащим образом, зачислив сумму кредитных денежных средств на счет Заемщика, представил всю информацию для исполнения своих обязательств по Кредитному договору: о процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка суммах и сроках внесения платежей и иную информацию. Ответчик обязался добросовестно исполнять условия заключённого договора. Однако, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушал условия договора.

Задолженность Ответчика перед Банком составляет 711330.62 рублей, из которых: 646371.36 руб. – просроченный основной долг; 46782.76 руб. – просроченные проценты; 4236.50 рублей – пени на сумму не поступивших платежей; 13940 рублей страховая премия.

В связи с этим, ДД.ММ.ГГГГ Банк направил Ответчику Заключительный счет, которым расторг Кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности. При этом, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.

Однако, данное требование ответчиком исполнено не было, задолженность по кредитному договору не погашена.

В связи с вышеизложенным, истец просит суд взыскать с Ответчика. задолженность по Кредитному договору отраженную в расчете в полном объеме, расходы по оплате госпошлины в размере 16313.31 рублей, расходы по оплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере 1 000 руб.; обратить взыскание на предмет залога – автомобиль Mersedes-Вenz, модель- R-класс, тип-Минивэн, VIN 4JGCВ 65ЕХ6А000746, год выпуска 2005, государственный регистрационный знак Т 487 КН 05 рус., установив начальную продажную стоимость на торгах в размере, с учетом износа в процессе эксплуатации в размере 604 000 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела без его участия, в случае неявки на судебное заседание надлежаще извещенного Ответчика, просил рассмотреть дело в его отсутствии в порядке заочного производства.

Надлежаще извещённый о дате, времени и месте рассмотрения дела Ответчик в судебное заседание не явился, возражения не представил.

Суд рассматривал дело в порядке заочного производства в соответствии со ст.233 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, исследовав все представленные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право па получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Истцом и Ответчиком был заключен Договор потребительского кредита № в офертно-акцептной форме, по условиям которого Банк предоставил Ответчику кредит, а Ответчик, в свою очередь, обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячного Регулярного платежа согласно графику.

Составными частями Кредитного договора и Договора залога являются: Общие условия кредитования (содержатся в Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц), размещенные на сайте https://www.tinkoff.ru/ на дату заключения договора, Тарифный план, График регулярных платежей, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также Заявление-Анкета (Заявка) Заемщика (смешанный договор в соответствии со ст. 421 ГК РФ).

Согласно Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, сумма кредита составляет 697000 рублей; срок действия договора (срок возврата кредита) – 60 мес.; процентная ставка по кредиту – 21.7 % годовых; ежемесячные Регулярные платежи (кроме последнего) составляют 22900.00 руб.; цели использования заемщиком потребительского кредита – приобретение автомобиля.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в надлежащие сроки и надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных тоном.

Как установлено судом, Банк исполнил свои обязательства и предоставил Заемщику кредит в указанном размере, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 10).

Однако, как установлено в ходе судебного разбирательства, в нарушение условий Кредитного договора, Заемщик не выполнял свои обязательства по погашению основной суммы долга и процентов за пользование денежными средствами, установленные условиями договора, в результате чего образовалась задолженность.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика перед Банком по состоянию на момент обращения с иском в суд составляет 711330.62 рублей, из которых: 646371.36 руб. – просроченный основной долг; 46782.76 руб. – просроченные проценты; 4236.50 рублей – пени на сумму не поступивших платежей; 13940 рублей страховая премия.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес Заемщика направлен Заключительный счет, в котором Банк уведомил заемщика о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и потребовал оплаты всей суммы задолженности в течение 30 календарных дней с момента отправки Заключительного счета.

Данное требование Банка ответчиком не было исполнено.

При определении размера задолженности суд принимает во внимание расчет, представленный истцом, который судом проверен, признан верным и ответчиком в ходе судебного разбирательства не оспорен.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Вместе с тем, ответчик в судебное заседание не явился, никаких возражений относительно заявленных к ним исковых требований не заявил и доказательств погашения кредита суду не представил.

При этом, у суда нет оснований не доверять представленным истцом письменным доказательствам, которые в своей совокупности подтверждают наличие обстоятельств, обосновывающих его требования.

При изложенных выше обстоятельствах, суд находит требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 711330.62 подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Также судом установлено, что во исполнение обязательств Заемщика по кредитному договору между Ответчиком и Истцом АО «Тинькофф Банк» ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор залога автотранспортного средства (п. 10 Индивидуальных условий). Условие о залоге приобретаемого транспортного средства также содержится в Заявлении-Анкете.

Из материалов дела усматривается, что по Договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ Ответчиком был приобретен, в том числе и за счет заемных денежных средств, автомобиль Mersedes-Вenz, модель- R-класс, тип-Минивэн, VIN 4JGCВ 65ЕХ6А000746, год выпуска 2005.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Статья 349 ГК РФ устанавливает, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Таким образом, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

На основании заключения составленному ООО «НОРМАТИВ», и с учетом снижения рыночной стоимости заложенного имущества по сравнению с указанной в Договоре залога, истец просит суд об установлении начальной продажной стоимости автомобиля на торгах в размере 604000 рублей.

При определении начальной продажной цены имущества суд исходит из рыночной стоимости этого имущества, определенной в вышеуказанном Заключении, которое ответчиком также не оспорено.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые согласно ст.88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 16313.31 рублей, а также расходы по оплате досудебной оценки стоимости автомобиля в размере 1 000 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст., 233-235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Б.Ш.А. в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору № от 27.01. 2022 года, в сумме 711330 рублей 62 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 16313 рублей 31 копейку, расходы по оплате оценочной экспертизы в размере 1 000 (одна тысяча) рублей, а всего 728643 рублей 93 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль с Mersedes-Вenz, модель- R-класс, тип-Минивэн, VIN 4JGCВ 65ЕХ6А000746, год выпуска 2005, государственный регистрационный знак государственный регистрационный знак Т 487 КН 05 рус., определив способ и порядок реализации заложенного имущества: путем продажи на открытых публичных торгах, установив начальную продажную цену, с которой начинаются торги, в размере 604000 рублей.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии решений.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд РД в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.М. Магдуев

Решение принято в совещательной комнате.