Решение по делу № 33-4347/2021 от 20.09.2021

Докладчик Димитриева Л.В. Апелляционное дело N 33-4347/2021

Судья Камушкина Е.Н. Гражданское дело N 2-131/2021 УИД 21RS0006-01-2020-003004-08

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

1 ноября 2021 года город Чебоксары

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики в составе председательствующего Шумилова А.А.,

судей Димитриевой Л.В., Уряднова С.Н.,

при секретаре Владимирове А.В.,

с участием прокурора Михайловой Я.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Верховного Суда Чувашской Республики гражданское дело по заявлению публичного акционерного общества «Страховая компания «Росгосстрах» об отмене решения Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Никитиной С.В. по обращению Васильева Романа Валерьевича, поступившее по апелляционной жалобе представителя Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Никитиной С.В. - Григорьева Р.Л. на решение Канашского районного суда Чувашской Республики от 17 февраля 2021 года,

установила:

Публичное акционерное общество Страховая Компания «Росгосстрах» (далее ПАО СК «Росгосстрах» либо Общество) обратилось в суд с заявлением об отмене решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций (далее также финансовый уполномоченный) от 15.10.2020 N У-20-135918/5010-007, которым удовлетворены требования Васильева Р.В. о взыскании с Общества страхового возмещения вследствие причинения вреда здоровью по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - договор ОСАГО) в размере 210 250 руб.

В обоснование заявления страховщиком указано на неверное установление финансовым уполномоченным обстоятельств дела, повлекших неправильное применение норм материального права, а именно им установлено, что гражданская ответственность Иванова П.И., управлявшего автомобилем, пассажиром которого являлся потерпевший, застрахована по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств от 10.12.2018 серии ..., в то время как на момент дорожно-транспортного происшествия 10.10.2019 действовал договор от 13.06.2019 серии ..., в связи с чем к правоотношениям подлежит применению вступивший в силу 01.05.2019 пункт 9.1 статьи 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», предусматривающий, что общий размер страховой выплаты, солидарно осуществляющими страховую выплату потерпевшему при наступлении одного и того же страхового случая, не может превышать размер страховой суммы, предусмотренной подпунктом «а» статьи 7 указанного федерального закона.

Представитель ПАО СК «Росгосстрах» Алексеева Н.В. заявление поддержала.

Заинтересованные лица финансовый уполномоченный Никитина С.В., Васильев Р.В., Иванов П.И., САО «ВСК» представителей в суд не направили.

Решением Канашского районного суда Чувашской Республики от 17.02.2021 заявление ПАО СК «Росгосстрах»удовлевторено, решение финансового уполномоченного от 15.10.2020 N У-20-135918/5010-007 Никитиной С.В. отменено.

На указанное решение представителем финансового уполномоченного Никитиной С.В. Григорьевым Р.Л. подала апелляционная жалоба на предмет его отмены по мотиву незаконности и необоснованности.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики от 26.05.2021 указанное решение оставлено без изменения, апелляционная жалоба - без удовлетворения.

Определением Шестого кассационного суда общей юрисдикции от 25.08.2021 апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики от 26.05.2021 отменено и дело направлено на новое апелляционное рассмотрение.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции представитель Васильева Р.В. Голиков С.В. полагал апелляционную жалобу подлежащей удовлетворению, прокурор Михайлова Я.С. в данном суду заключении полагала решение суда подлежащим отмене, просила отказать истцу в заявленном требовании.

Иные лица, участвующие в деле, представителей в суд не направили.

Исходя из сведений о надлежащем извещении лиц, участвующих в деле, о времени и месте судебного заседания, размещении информации о рассмотрении жалобы, в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 N 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» на интернет-сайте суда апелляционной инстанции, а также в занимаемых судом апелляционной инстанции помещениях, судебная коллегия не усмотрела препятствий в рассмотрении дела по имеющейся явке.

Изучив материалы дела, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 26 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее Закон N 123-ФЗ) в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Таким образом, законом определено, что оспаривание решений финансового уполномоченного производится в порядке гражданского судопроизводства.

Из материалов гражданского дела усматривается, что в результате произошедшего 10.10.2019 дорожно-транспортного происшествия с участием автомобиля марки Hyundai Solaris, государственный регистрационный знак ... 21, находившегося под управлением ФИО., и автомобиля марки ВАЗ - 21213, находившегося под управлением Иванова П.И., причинен вред здоровью Васильева Р.В., являвшегося пассажиром транспортного средства марки ВАЗ - 21213.

Гражданская ответственность водителей транспортных средств на момент дорожно-транспортного происшествия была застрахована ФИО. - в САО «ВСК» по договору от 20.12.2018 серии ..., Иванова П.И. - в ПАО СК «Росгосстрах» по договору от 13.06.2019 серии ... со сроком действия с 15.06.2019 по 14.06.2020.

На основании экспертного заключения ООО «ВолЭкс» от 05.10.2020 N У-20-135918/3020-004 установлена сумма страхового возмещения, подлежащая выплате потерпевшему, которая составила 42,05 % от страховой суммы, предусмотренной Федеральным законом от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», то есть 210250 руб., которые выплачены САО «ВСК» по обращению Васильева Р.В. 14.02.2020.

09.07.2020        Васильев Р.В. обратился ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения вследствие причинения вреда здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия от 10.10.2019 по страховому полису ..., в соответствии с которым застрахована автогражданская ответственность невиновного водителя - Иванова П.И.

Письмом от 04.08.2020 Васильеву Р.В. в удовлетворении требования отказано по мотиву выплаты ему страхового возмещения вследствие причинения вреда здоровью САО «ВСК» в полном объеме со ссылкой на положения пункта 9.1 статьи 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

19.08.2020 Васильев Р.В. направил в адрес ПАО СК «Росгосстрах» претензию, которая оставлена без удовлетворения письмом от 24.08.2020, что послужило основанием для обращения потерпевшего к финансовому уполномоченному с требованием о взыскании страхового возмещения.

Решением финансового уполномоченного от 15.10.2020 N У-20-135918/5010-007 требования Васильева Р.В. удовлетворены и в его пользу с Общества взыскано страховое возмещение вследствие причинения вреда здоровью по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в размере 210 250 руб.

В связи с этим указанное решение обжаловано ПАО СК «Росгосстрах» в суд.

Удовлетворяя требование страховщика об отмене решения финансового уполномоченного, суд первой инстанции, руководствуясь положениями статей 325, 1064, 1079, 1081 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 23, 26 Закона N 123-Ф3 «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», статьями 1, 6, 7, 12 Закона N 40-ФЗ, разъяснениями, изложенными в пункте 47 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.12.2017 N 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», исходил из того, что гражданская ответственность Иванова П.И. застрахована в ПАО СК «Росгосстрах» по договору от 13.06.2019 серии ... со сроком действия с 15.06.2019 по 14.06.2020, то есть по заключенному после вступления в силу пункта 9.1. статьи 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», а поскольку САО «ВСК» выплатило Васильеву Р.В. страховое возмещение в счет возмещения вреда здоровью, то страховое возмещение с ПАО СК «Росгосстрах» взысканию не подлежит.

Судебная коллегия полагает выводы суда первой инстанции основанными на неправильном применении норм материального права.

В соответствии со статьей 1079 Гражданского кодекса Российской Федерации юридические лица и граждане, деятельность которых связана с повышенной опасностью для окружающих (использование транспортных средств, механизмов, электрической энергии высокого напряжения, атомной энергии, взрывчатых веществ, сильнодействующих ядов и т.п.; осуществление строительной и иной, связанной с ней деятельности и др.), обязаны возместить вред, причиненный источником повышенной опасности, если не докажут, что вред возник вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего (пункт 1).

При этом владельцы источников повышенной опасности солидарно несут ответственность за вред, причиненный в результате взаимодействия этих источников (столкновения транспортных средств и т.п.) третьим лицам (пункт 3).

Пунктом 1 статьи 10 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что страховая сумма - это денежная сумма, которая определена в порядке, установленном Федеральным законом и (или) договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

В силу пункта 1 статьи 4 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены данным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

В соответствии со статьей 1 указанного Закона страховым случаем является наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховую выплату.

Подпунктом «а» статьи 7 названного Закона определено, что страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, составляет 500 000 руб.

Согласно пункту 2 статьи 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховая выплата, причитающаяся потерпевшему за причинение вреда его здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия, осуществляется в соответствии с указанным Законом в счет возмещения расходов, связанных с восстановлением здоровья потерпевшего, и утраченного им заработка (дохода) в связи с причинением вреда здоровью в результате дорожно- транспортного происшествия.

Размер страховой выплаты за причинение вреда здоровью потерпевшего определяется в соответствии с нормативами и в порядке, которые установлены Правительством Российской Федерации, в зависимости от характера и степени повреждения здоровья потерпевшего в пределах страховой суммы, указанной в подпункте «а» статьи 7 данного Закона.

Таким образом, страховым случаем по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств является наступление ответственности владельца транспортного средства при причинении вреда третьим лицам взаимодействием транспортных средств, когда в силу пункта 3 статьи 1079 Гражданского кодекса Российской Федерации наступает ответственность для каждого из владельцев транспортных средств, имеет место не один страховой случай, а страховой случай для каждого договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

В силу разъяснений, данных в пункте 47 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.12.2017 N 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в случаях, когда ответственность каждого из солидарных должников по отношению к потерпевшему застрахована разными страховщиками, при причинении вреда вследствие взаимодействия источников повышенной опасности третьему лицу страховщики возмещают вред солидарно (пункт 2 статьи 323, пункт 4 статьи 931 Гражданского кодекса Российской Федерации). Страховое возмещение в связи с причинением вреда, возникшего в результате дорожно-транспортного происшествия вследствие взаимодействия двух источников повышенной опасности третьему лицу производится каждым страховщиком, у которых застрахована гражданская ответственность владельцев транспортных средств в пределах страховой суммы, установленной статьей 7 Закона N 40-ФЗ, по каждому договору страхования (пункт 3 статьи 1079 Гражданского кодекса Российской Федерации и абзац одиннадцатый статьи 1 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»).

Федеральным законом от 01.05.2019 N 88-ФЗ введен пункт 9.1 статьи 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», согласно которому в случае, если ответственными за вред, причиненный жизни или здоровью потерпевшего при наступлении одного и того же страхового случая, признаны несколько участников дорожно- транспортного происшествия, страховщики солидарно осуществляют страховую выплату потерпевшему в части возмещения указанного вреда в порядке, предусмотренном пунктом 22 настоящей статьи. В этом случае общий размер страховой выплаты, осуществленной страховщиками, не может превышать размер страховой суммы, предусмотренной подпунктом «а» статьи 7 настоящего Федерального закона.

Указанная норма вступила в силу с 01.05.2019 и подлежит применению к договорам страхования, заключенным с указанной даты.

Таким образом, внесенные в указанный Закон изменения содержат ограничения только в размере страховой суммы, подлежащей выплате потерпевшему, которая ограничена подпунктом «а» статьи 7 настоящего Федерального закона, но не исключает ответственности каждого из страховщиков владельцев источников повышенной опасности в пределах указанного лимита при причинении вреда здоровью третьего лица.

Из материалов дела следует, что выплаченное Васильеву Р.В. САО «ВСК» страховое возмещение не превышает установленный подпунктом «а» статьи 7 Закона N 40-ФЗ лимит возмещения.

Таким образом, вывод суда первой инстанции о том, что в связи с исполнением САО «ВСК» в полном объеме солидарной обязанности, у ПАО СК «Росгосстрах» отсутствуют обязательства перед потерпевшим, не основан на законе.

На основании изложенного обжалуемое решение подлежит отмене с принятием нового решения об отказе заявителю в отмене решения финансового уполномоченного Никитиной С.В. от 15.10.2020 N У-20-135918/5010-007.

Руководствуясь статьями 199, 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

отменить решение Канашского районного суда Чувашской Республики от 17 февраля 2021 года и принять по делу новое решение.

Отказать публичному акционерному обществу «Страховая компания «Росгосстрах» в удовлетворении заявления об отмене решения Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Никитиной С.В. от 15.10.2020 N У-20-135918/5010-007 по обращению Васильева Романа Валерьевича.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в кассационном порядке в Шестой кассационный суд общей юрисдикции, находящийся в городе Самаре, через суд первой инстанции в течение трех месяцев.

Мотивированное определение изготовлено 3 ноября 2021 года.

Председательствующий

Судьи: