Решение по делу № 2-58/2022 (2-1061/2021;) от 10.12.2021

Дело №2-58/2022(2-1061/2021)

УИД74RS0013-01-2021-001433-34

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 февраля 2022 года          г. Верхнеуральск

Верхнеуральский районный суд Челябинской области в составе

председательствующего судьи Артемьевой О.В.,

при секретаре Фоминой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Забирову Т.Ш. о взыскании задолженности по Кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к Забирову Т.Ш. о взыскании задолженности по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 58 220,13 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 946,60 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Забировым Т.Ш. заключён Кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, в соответствии с условиями, которого Банк предоставил Заёмщику кредит в сумме 60 000,00 рублей, под 26,4% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается Выпиской по счёту, вследствие чего в соответствии со ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ Договор является заключённым и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик Забиров Т.Ш. свои обязательства исполнял ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. На основании п.5.2. Общих условий Договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от Заёмщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заёмщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Забировой Т.Ш. по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 58 220,13 рублей, которая не погашена ответчиком по настоящее время (л.д.8-9).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» Макарова Т.Д., действующий по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ №/ФЦ (л.д.43), в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом (л.д.72), просил дело рассмотреть в отсутствие представителя Банка (л.д.8-оборотная сторона).

Ответчик Забиров Т.Ш. в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещался судебными повестками по адресу своей регистрации. Судебные повестки, направленные по адресу: <адрес>, вернулись с отметкой «Отсутствие адресата по указанному адресу» (л.д.49, 68, 69-70). Из адресной справки Отдела адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России по Челябинской области от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что Забиров Т.Ш., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован по адресу: <адрес> (л.д.47).

В соответствии со ст.119 Гражданского процессуального кодекса РФ, при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Забирова Т.Ш. в связи с чем к участию в деле в соответствии со ст.50 Гражданского процессуального кодекса РФ привлечена адвокат Красюк Л.В. (л.д.73-74).

Представитель ответчика Забирова Т.Ш. – адвокат Красюк Л.В., представившая удостоверение № и ордер от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.75), в судебном заседании с исковыми требованиями ПАО «Совкомбанк» не согласилась, просила вынести законное и обоснованное решение по делу.

Заслушав представителя ответчика Забирова Т.Ш. – адвоката Красюк Л.В., исследовав в судебном заседании представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд считает, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат полному удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено судом, ПАО «Совкомбанк» является кредитной организацией, что подтверждается генеральной лицензией на осуществление банковских операций от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.38), Уставом (л.д.39-42), а также Свидетельством о постановке на учёт Российской организации в Налоговом органе по месту её нахождения (л.д.38).

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, то к отношениям по кредитному договору применяются нормы ст.ст.809, 810, 811 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу ст.810 Гражданского кодекса РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч.1 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Забировым Т.Ш. заключён Договор потребительского кредита (в виде акцептованного заявления о предоставлении транша) №, по условиям которого банк предоставил ответчику лимит кредитования в сумме 60 000,00 рублей, сроком на 60 месяцев, 1 826 дней (л.д.11-13, 14-17, 18-19).

Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № также предусмотрено, что кредит предоставляется траншами. Размер транша не может превышать Лимита кредитования. Лимит кредитования может быть возобновлён и/иди увеличен Банком путём принятия (акцепта) Заёмщиком оферты Банка о возобновлении и/или увеличении лимита кредитования в порядке. Предусмотренном Договором потребительского кредита. Заёмщик передает Банку распоряжения на бумажном носителе или с использованием каналов дистанционного обслуживания (пункт 1 Договора).

Процентная ставка составляет 9% годовых. Указанная ставка действует, если Заёмщиком использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнёрской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по Договору устанавливается в размере 26,4% годовых с даты установления Лимита кредитования. Наличие Льготного периода кредитования определяется Тарифами Банка. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – согласно Тарифом Банка (пункт 4 Договора).

Минимальный обязательный платёж – 1 884,74 рублей. Состав Минимального обязательного платежа установлен Общими условиями кредитования. При наличии у Заёмщика иных непогашенных задолженностей по Договору на дату расчёта Минимального обязательного платежа, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме Минимального обязательного платежа. Банк предоставляет Заёмщику Льготный период, в течение которого размер Минимального обязательного платежа составляет 250,00 рублей, за исключением Минимального обязательного платежа в последний месяц льготного периода, составляющий 1 548,58 рублей. Периодичность оплаты Минимального обязательного платежа – ежемесячно в сроки, установленные в Информационном графике. Информационный график является Приложением к заявлению на предоставление Транша (пункт 6 Договора).

За ненадлежащее исполнение условий Договора уплачивается неустойка (штраф, пени) в размере 20% годовых (пункт 12 Договора).

При нарушении срока оплаты Минимального обязательного платежа по Договору Заёмщик имеет право перейти в режим «Возврат в график», согласно Общих условий. Комиссия за переход в режим «Возврат в график» подлежит оплате согласно Тарифам Банка. Комиссия не взимается в случае, если Заёмщик погашает задолженность в размерах и сроки, предусмотренные Договором. Дальнейшее подключение/отключение режима «Возврат в график» производится Заёмщиком самостоятельно неограниченное количество раз в течение срока действия Договора через Систему ДБО, офис Банка.

Также ДД.ММ.ГГГГ Забировым Т.Ш. подписано заявление на подключение пакета расчётно-гарантийных услуг с Комплексной Защиты Максимум (л.д.18-19).

До подписания настоящих Индивидуальных условий Заёмщик Забиров Т.Ш. предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включённых и не включенных в её расчёт, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласен с ними, о чём свидетельствую собственноручная подпись ответчика в Индивидуальных условиях.

Как следует из Информационного графика по погашению кредита и иных платежей, ежемесячный платёж составляет 4 573,71 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, дата ежемесячного платежа – 24-е число каждого месяца, ежемесячный платеж составляет 3 076 руб. 53 коп., последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 573,50 рублей (л.д.17).

ДД.ММ.ГГГГ Забировым Т.Ш. подано заявление на включение его в Программу добровольного страхования от несчастных случаев и болезней и финансовым рисков по договору, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и АО «Альфа Страхование» (л.д.20-21).

Пункт 3 ст.434 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для её акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст.435 Гражданского кодекса РФ, офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Таким образом, совершение фактических действий стороной, которой была направлена оферта, равнозначно согласию заключить договор, если эти действия служат исполнением условий, содержащихся в предложении о заключении договора.

С учетом изложенного, подписанные Забировым Т.Ш. Индивидуальные условия Договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № следует рассматривать как оферту.

Банк акцептовал его путём зачисления ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в размере 60 000,00 рублей на лицевой счёт Забирова Т.Ш., что подтверждается Выпиской по счету № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.24-25), ни ответчиком Забировым Т.Ш., ни представителем ответчика – адвокатом Красюк Л.В. не оспаривается.

Согласно ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ Забиров Т.Ш. платежи в счёт погашения задолженности не производил, следовательно, свои обязательства по исполнению Договора не исполнял.

Из материалов дела следует, что Банком в адрес ответчика Забирова Т.Ш. направлялось Уведомление о наличии просроченной задолженности от ДД.ММ.ГГГГ №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 60 773,57 рублей (л.д.30).

До настоящего времени требование Банка ответчиком Забировым Т.Ш. в полном размере не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Забирова Т.Ш. по Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 58 220,13 рублей, в том числе просроченная ссуда в размере 54 048,44 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 475,02 рублей, неустойка на просроченную ссуду в размере 355,41 рублей, неустойка на просроченные проценты в размере 87,26 рублей, комиссия за ведение счёта в размере 894,00 рублей, комиссия за СМС-информирование – 2 360,00 рублей (л.д.22-23).

Представленный Банком расчёт суммы задолженности подтверждается Выпиской по счёту № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, судом проверен и признан арифметически верным, ни ответчиком Забировым Т.Ш., ни представителем ответчика – адвокатом Красюк Л.В. не оспаривается (л.д.24-25).

При расчёте Банком учтены поступившие денежные суммы в счёт исполнения ответчиком, принятых на себя обязательств.

Согласно п.1 ст.330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п.1 ст.333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства суд вправе уменьшить неустойку.

Суд не находит оснований для освобождения ответчика Забирова Т.Ш. от уплаты неустойки или её снижения, поскольку взыскание неустойки предусмотрено нормами закона и заключенным между сторонами договором, все условия которого были определены сторонами в добровольном порядке, сумма неустойки соразмерна последствиям нарушения обязательства.

Учитывая, что принятые на себя обязательства Забиров Т.Ш. не исполняет длительное время, образовавшаяся задолженность не погашена, суд приходит к выводу о том, что требования Банка о взыскании задолженности в судебном порядке являются законными и подлежат удовлетворению.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены в полном объёме, то с ответчика Забирова Т.Ш. следует взыскать в пользу истца 1 946,60 рублей в качестве возмещения расходов по уплаченной государственной пошлине, которые подтверждаются платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.7). При взыскании суммы в качестве компенсации расходов по уплате государственной пошлины суд исходит из положений пп.1 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Забирову Т.Ш. о взыскании задолженности по Кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Забирова Т.Ш. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 58 220 (пятьдесят восемь тысяч двести двадцать) рублей 13 копеек, в том числе:

- просроченная ссудная задолженность в размере 54 048 (пятьдесят четыре тысячи сорок восемь) рублей 44 копейка,

- просроченные проценты на просроченную ссуду 475 (четыреста семьдесят пять) рублей 02 копейки,

- неустойка на просроченную ссуду в размере 355 (триста пятьдесят пять) рублей 41 копейка,

- неустойка на просроченные проценты в размере 87 (восемьдесят семь) рублей 26 копеек,

- комиссия за ведение счета в размере 894 (восемьсот девяносто четыре) рубля 00 копеек,

- иные комиссии в размере 2 360 (две тысячи триста шестьдесят) рублей 00 копеек.

Взыскать с Забирова Т.Ш. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 946 (одна тысяча девятьсот сорок шесть) рублей 60 копеек.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца с момента вынесения мотивированного решения через Верхнеуральский районный суд.

Председательствующий О.В. Артемьева

Мотивированное решение изготовлено 14.02.2022.

Судья                        О.В. Артемьева