Решение по делу № 2-4808/2023 от 29.08.2023

Дело № 2-4808/2023

УИД 91RS00024-01-2023-004529-52

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ялта                                    05 октября 2023 г.

Ялтинский городской суд Республики Крым в составе председательствующего судьи Бекенштейн Е.Л., при секретаре Мясниковой Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Российского национального коммерческого банка (публичное акционерное общество) к Кольцову Павлу Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении на взыскания на заложенное имущество,

установил:

Российский национальный коммерческий банк (публичное акционерное общество) (далее - РНКБ Банк (ПАО), Банк, истец) обратился в суд с иском к Кольцову П.А., в котором просит: взыскать задолженность по кредитному договору №<номер>-Н от <дата> в размере 6082582,33 руб., из них: 5762598,81 руб. - задолженность по просроченному основному долгу; 12 328,07 руб. - неустойка за нарушение сроков уплаты; 307655,45 руб. - задолженность по просроченным процентам; взыскать проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга, по ставке 15,75%, начиная с <дата> по дату фактического погашения задолженности по Договору; обратить взыскание на заложенное имущество, а именно, на однокомнатную квартиру общей площадью 37,20 кв.м., расположенную по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере: 4607200,00 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что <дата> между РНКБ Банк (ПАО) и Кольцовым П.А. заключен кредитный договор №<номер>-Н, в соответствии с п.п. 1,2 которого РНКБ Банк (ПАО) предоставляет ответчику денежные средства в размере 5780000,00 рублей сроком на 300 месяцев. Во исполнение условий кредитного договора <дата> РНКБ Банк (ПАО) на текущий счет ответчика были перечислены денежные средства в размере 5780000,00 рублей. Кредит в соответствии с условиями кредитного договора предоставлялся для целевого использования, а именно, для приобретения однокомнатной квартиры общей площадью 37,20 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>

Согласно п. 4 кредитного договора процентная ставка по кредиту составляет 13,75% годовых, а в случае не предоставления заемщиком страхового обеспечения 15,75% годовых. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату основного долга и (или) уплате процентов начисляется неустойка в размере 20,00% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 13).

Обеспечением надлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, является залог (ипотека) приобретаемой квартиры (п. 11 кредитного договора). 22 марта 2022 г. право собственности залогодателя- должника на предмет ипотеки зарегистрировано, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации. Кроме того, в ЕГРН внесена запись об обременении объекта недвижимости ипотекой в силу закона в пользу РНКБ Банк (ПАО). Вместе с тем, начиная с <дата> ответчик ежемесячные платежи по возврату кредита и по уплате процентов за пользование им осуществляет ненадлежащим образом. По состоянию на <дата> общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору №<номер>-Н составляет 6082582,33 рублей, в том числе: 5762598,81 рублей - задолженность по основному долгу; 307655,45 рублей - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 12328,07 рублей - сумма неустойки (штрафов) за нарушение сроков уплаты, что стало основанием для обращения в суд с данным иском.

Истец, будучи извещенным надлежащим образом, представил суду заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя, заявленные исковые требования поддерживает в полном объеме, не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела уведомлен надлежащим образом, корреспонденция возвращена в суд с отметкой «истек срок хранения».

Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского Кодекса Российской Федерации» сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

В соответствии со ст. ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Изучив заявленные требования, исследовав материалы дела и оценив в соответствии со ст. 67 ГПК РФ относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что 16 марта 2022 г. между РНКБ Банк (ПАО) и Кольцовым П.А. заключен кредитный договор № №<номер>

В соответствии с п.п. 1,2 кредитного договора РНКБ Банк (ПАО) предоставляет ответчику денежные средства в размере 5780000,00 рублей сроком на 300 месяцев.

Во исполнение условий кредитного договора <дата> РНКБ Банк (ПАО) на текущий счет ответчика были перечислены денежные средства в размере 5780000,00 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 15-16).

Кредит в соответствии с п.п.12, 22,22.1 кредитного договора предоставлялся для целевого использования, а именно, для приобретения однокомнатной квартиры общей площадью 37,20 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>

Согласно п. 4 кредитного договора процентная ставка по кредиту составляет 13,75% годовых, а в случае не предоставления заемщиком страхового обеспечения 15,75% годовых.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату основного долга и (или) уплате процентов начисляется неустойка в размере 20,00% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 13).

Обеспечением надлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, является залог (ипотека) приобретаемой квартиры (п. 11 кредитного договора).

<дата> право собственности залогодателя- должника на предмет ипотеки зарегистрировано, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации (л.д. 57).Кроме того, в ЕГРН внесена запись об обременении объекта недвижимости ипотекой в силу закона в пользу РНКБ Банк (ПАО).

Из материалов дела также следует, что начиная с <дата> ответчик ежемесячные платежи по возврату кредита и по уплате процентов за пользование им осуществляет ненадлежащим образом.

По состоянию на <дата> общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору №<номер>-Н составляет 6082582,33 рублей, в том числе: 5762598,81 рублей - задолженность по основному долгу; 307655,45 рублей - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 12328,07 рублей - сумма неустойки (штрафов) за нарушение сроков уплаты (л.д. 14).

Письмами от <дата> №<номер> РНКБ Банк (ПАО) в адрес ответчика направлено требование о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору, которое оставлено без ответа (л.д. 32).

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с условиями кредитного договора, договор вступает в силу с даты подписания и действует до полного выполнения сторонами договорных обязательств, что согласуется с положениями п.2 ст.809 ГК РФ, согласно которой при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Факт получения денежных средств по указанному выше кредитному договору, размер задолженности по кредиту и процентам, а также факт невозвращение заемщиком суммы кредита подтверждены материалами дела.

Кроме того, в соответствии с положениями статей 329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации и условиями кредитного договора, истец (банк) начислил заемщику (ответчику) неустойку за нарушения сроков возврата суммы основного долга (тело кредита) и процентов.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца о взыскании с ответчика задолженности, поскольку установлен факт нарушения заемщиком принятых на себя обязательств.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 1 ст. 348, п. 1 ст. 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено судом в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно статье3 Федерального закона от <дата> №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон № 102-ФЗ),ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или кредитного договора с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В силу ст. 50 Закона N102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

Согласно ч. 1 ст. 56 Закона №102-ФЗ имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным федеральным законом.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона № 102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 этого федерального закона.

В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона № 102-ФЗ начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету об оценке по состоянию на <дата> рыночная стоимость имущества, выступающего предметом залога, составляет 5 759 000 рублей (л.д. 25).

С учетом того, что жилое помещение - квартира, расположенная по адресу: <адрес> являлась предметом залога, суд также приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на данное жилое помещение, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов.

Определяя начальную продажную стоимость при реализации заложенного имущества, суд, руководствуясь п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона № 102-ФЗ, считает необходимым установить ее в размере 80% от её рыночной стоимости, что составляет 4 607 000,00 рублей.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию документально подтвержденные судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины при подаче иска, в размере 44613,00 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

решил:

исковые требования Российского национального коммерческого банка (публичное акционерное общество) к Кольцову Павлу Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении на взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с Кольцова Павла Александровича, <дата> года рождения, паспорт №<номер>, в пользу Российского национального коммерческого банка (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору №<номер>-Н от <дата> по состоянию на <дата> в размере 6082582,33 руб., из них: 5762598,81 руб. - задолженность по просроченному основному долгу; 12328,07 руб. - неустойка за нарушение сроков уплаты; 307655,45 руб. - задолженность по просроченным процентам.

Взыскать с Кольцова Павла Александровича, <дата> года рождения, паспорт №<номер>, в пользу Российского национального коммерческого банка (публичное акционерное общество) проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга 5762598,81 рублей по ставке 15,75%, начиная с <дата> по дату фактического погашения задолженности по Договору.

Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно, на однокомнатную квартиру общей площадью 37,20 кв.м., расположенную по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере: 4607200,00 руб., денежные средства при реализации имущества направить на погашение задолженности перед РНКБ Банк (ПАО), включая начисленные проценты на дату реализации квартиры.

Взыскать с Кольцова Павла Александровича, <дата> года рождения, паспорт №<номер>, в пользу Российского национального коммерческого банка (публичное акционерное общество) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 44613,00 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись         Е.Л.Бекенштейн

Мотивированное решение составлено в окончательной форме <дата>