Решение по делу № 2-988/2016 от 29.06.2016

Дело № 2-988 (2016 г.)

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

23 августа 2016 года пос. Агинское

Агинский районный суд Забайкальского края в составе председательствующего судьи Деговцовой О.Р.

при секретаре Жамьяновой М.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Читинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к Данцаранову Баиру Ринчиновичу о взыскании задолженности по Cоглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 246 716 рублей 71 копеек, процентов по Cоглашению № от ДД.ММ.ГГГГ с их начислением за пользование кредитом на сумму основного долга, рассчитанных с ДД.ММ.ГГГГ дня фактического возврата суммы основного долга, исходя из процентной ставки, установленной кредитным договором 16,50% годовых, расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 667 рублей 16 копеек,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Читинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на то, что в соответствии с Соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» в лице Читинского регионального филиала предоставил Данцаранову Баиру Ринчиновичу кредит в сумме 300 000 рублей путем зачисления на текущий счет.

Банк принятые на себя обязательства по заключенному между сторонами Соглашения выполнил. Денежные средства в сумме 238 000 рублей были зачислены на счет заемщика.

По условиям Соглашения (п. 8 Соглашения) заемщик взял на себя обязательство гасить кредит по графику c уплатой 16,50% годовых. Срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ (п. 2 Соглашения).

Взятые на себя обязательства по Соглашению заемщик надлежащим образом не выполняет, начиная с декабря 2015 года. В результате ненадлежащего исполнения заемщиком обязанностей, по Соглашению образовалась просроченная задолженность, которая не погашена.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику было почтой направлено уведомление о досрочном погашении кредиторской задолженности по кредиту с требованием о ее погашении. Однако данные требования ответчиками не исполнены.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила 246 716 рублей 71 копеек, в том числе:

основной долг в сумме – 230 052 рублей 13 копеек,

просроченный основной долг в сумме – 12 111 рублей 89 копеек,

проценты за пользование кредитом в сумме – 4 056 рублей 49 копеек,

пени за несвоевременную уплату основного долга в сумме – 408 рублей 98 копеек,

пени за несвоевременную уплату процентов в сумме – 87 рублей 22 копеек.

Предъявляет требование о взыскании с Данцаранова Баира Ринчиновича в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Читинского регионального филиала Акционерного общества «Россельхозбанк» задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 246 716 рублей 71 копеек, процентов по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ с их начислением за пользование кредитом на сумму основного долга, рассчитанных с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического возврата суммы основного долга, исходя из процентной ставки, установленной кредитным договором – 16,50% годовых, расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 667 рублей 16 копеек.

Истец Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Читинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» надлежаще извещено о дате, времени и месте рассмотрения дела. Представитель, по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ Дашин Б.Б. подал заявление о рассмотрении дела без участия представителя, также в поданном заявлении изложил позицию о поддержании исковых требований, и указал, что при подаче в суд иска, в исковом заявлении и расчете задолженности была допущена опечатка, неверно указана дата заключения Соглашения № ДД.ММ.ГГГГ, просил считать верной дату ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик Данцаранов Б.Р. надлежаще извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела, в суд на рассмотрение дела не явился, не известил о причинах неявки, не представил доказательства уважительности этих причин, не подал ходатайство об отложении рассмотрения дела.

Судом, с учетом поданного представителем истца Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Читинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» заявления, того, что неявка лиц, извещенных в установленном порядке о дате, времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующем об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, и не является препятствием для рассмотрения дела по существу принято решение о рассмотрении дела без участия представителя истца Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Читинского регионального филиала АО «Россельхозбанк», ответчика Данцаранова Б.Р.

Изучив материалы гражданского дела, исследовав и оценив в соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса РФ относимость, допустимость, достоверность каждого представленного в суд доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация, обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Применительно к отношениям сторон, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, каковыми являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как необходимые для договоров данного вида, а также те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон достигнуто соглашение.

На основании Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице управляющего дополнительным офисом № Читинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» Гергенова С.Р., действующего на основании Устава АО «Россельхозбанк», Положения о Дополнительном офисе и доверенности предоставило Данцаранову Б.Р. кредит в размере 300 000 рублей 00 копеек по<адрес>,5% годовых до ДД.ММ.ГГГГ.

К указанному кредитному договору подлежат применению правила, предусмотренные параграфом 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ.

Кредит считается выданным, а обязательство кредитора надлежащим образом исполненным с даты выдачи суммы кредита наличными.

Материалами дела подтверждается, что банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ Читинский РФ ОАО «Россельхозбанк» перечислил Данцаранову Б.Р. по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 300 000 рублей 00 копеек.

Действия истца осуществлены во исполнение обязательств по кредитному договору, соответствуют правилам статьи 807 Гражданского кодекса РФ и свидетельствуют о наличии существенного признака сделки, определенного статьей 153 Гражданского кодекса РФ – специальной направленности волевого акта на установление гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с пунктом 6 Соглашения, погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита.

В соответствии с пунктом 2.2 Раздела 2 Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ Правила предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения устанавливают права и обязанности заемщика и Банка, возникающие в связи с заключением договора.

В соответствии с пунктом 4.1 статьи 4 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения АО «Россельхозбанк», проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной датой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактически календарных дней.

Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном с Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в Соглашении либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (до даты его окончательного возврата (п. 4.1.2 Правил кредитования).

По условиям указанных Правил кредитования п. 4.2.1 статьи 4 – погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся Приложением 1 к Соглашению. Из п. 4.2.2 статьи 4 следует, что проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

Платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма, подлежащая уплате, в полном размере, размещена на Счете заемщика не позднее, чем до конца операционного дня Банка в соответствующую дату платежа. Если дата платежа по кредиту (основному долгу) приходится на нерабочий день, то датой платежа считается следующий за ним рабочий день (п. 4.4 Правил кредитования).

Статьей 6 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения предусмотрена ответственность заемщика за просрочку исполнения обязательств по договору.

В пункте 12 Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). Размер неустойки за неисполнение (ненадлежащее исполнение) заемщиком обязательств по предоставлению в срок документов и сведений, а также неисполнение (ненадлежащее исполнение) иных обязательств, в случаях, предусмотренных договором, составляет 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством Российской Федерации на дату подписания договора по кредитной сделке за каждый факт неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательства.

Согласно пункта 14 Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, подписанием настоящего Соглашения заемщик подтвердил, что c Общими условиями кредитования заемщик ознакомлен и согласен.

Что не оспорено ответчиком Данцарановым Б.Р. в судебном заседании. Не представлено и суду каких-либо доказательств, подтверждающих подписание договора в силу стечения тяжелых жизненных обстоятельств, болезни и иных обстоятельств, вынудивших его заключить договор на указанных условиях.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. У заимодавца (банка-кредитора) нет юридической и фактической возможности в одностороннем порядке определять условие договора о процентах за пользование займом (кредитом), их размере, неустойки (штрафа). Заемщик, принимая сумму займа (кредита) на предусмотренных договором условиях, соглашается тем самым с условиями договора о процентах за пользование займом (кредитом) их размером, неустойки (штрафа).

Для защиты своих интересов условия договора могут быть оспорены по основаниям, предусмотренным в пунктах 2 и 3 статьи 428 Гражданского кодекса РФ или статьи 451 Гражданского кодекса РФ, путем предъявления иска о расторжении или изменении договора, что в рассматриваемом случае сделано не было.

Обязанность заемщика возвратить кредитору полученную сумму кредита, проценты, в определенном соглашением сторон порядке, предусмотренная Соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ не выполнена. Ответчиком Данцарановым Б.Р. несвоевременно были уплачены платежи по кредиту в установленные договором сроки, согласно графику платежей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составила 246 716 рублей 71 копеек, из которых задолженность по основному долгу в сумме 230 052 рублей 13 копеек, задолженность по просроченному основному долгу в сумме 12 111 рублей 89 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом в сумме 4 056 рублей 49 копеек, неустойка за несвоевременную уплату основного долга 408 рублей 98 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов по основному долгу 87 рублей 22 копеек.

В соответствии с пунктом 4.7 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения кредитор вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в том числе и в случае нарушения обязанности в срок возвращать кредит.

ДД.ММ.ГГГГ Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Читинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» Данцаранову Б.Р. было направлено требование о досрочном погашении кредиторской задолженности по Соглашению не позднее 10 рабочих дней, однако указанное требование исполнено не было.

Размер задолженности подтвержден расчетом истца и не оспорен ответчиком.

В связи с указанными существенными нарушениями условий Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ заемщиком Данцарановым Б.Р. у кредитора Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Читинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» имелись основания для предъявления иска в суд.

Принимая во внимание изложенные обстоятельства, свидетельствующие о невыполнении заемщиком Данцарановым Б.Р. предусмотренной Соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ обязанности по оплате основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки, принимая во внимание, что ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих уважительность причин неисполнения условий договора, заявленные требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Читинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 452 Гражданского кодекса РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как следует из материалов дела, истец требования о расторжении Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ в суд не заявлял, поэтому соглашение является действующим, срок кредитного договора не истек, а потому по кредитному договору обоснованно начисляются проценты за пользование кредитом.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Аналогичная норма содержится и в пункте 4.1 статьи 4 Правил предоставления физическим лицам потребительского кредита без обеспечения Акционерного общества «Россельхозбанк».

При этом суд принимает во внимание, что воля кредитора, заявляющего требование о досрочном возврате кредита, направлена на досрочное получение исполнения от должника, а не на прекращение обязательства по возврату предоставленных банком денежных средств и уплате процентов за пользование ими. В связи с удовлетворением требований Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Читинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» о досрочном взыскании кредита, у кредитора сохраняется возможность предъявлять к заемщику дополнительные требования, связанные с задолженностью по кредитному договору (взыскание договорных процентов, неустойки, обращение взыскания на предмет залога, предъявление требований к поручителям и т.п.), вплоть до фактического исполнения решения суда о взыскании долга по этому договору.

Таким образом, требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами с последующим начислением процентов за пользование кредитом на сумму основного долга, рассчитанных с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического возврата суммы основного долга, исходя из процентной ставки, установленной кредитным договором 16,50% годовых также подлежит удовлетворению.

В соответствии ч частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

С ответчика Данцаранова Б.Р. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Читинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 667 рублей 16 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Читинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» удовлетворить.

Взыскать с Данцаранова Баира Ринчиновича в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Читинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 246 716 (двести сорок шесть тысяч семьсот шестнадцать) рублей 71 копеек, в том числе: основной долг в сумме – 230 052 (двести тридцать тысяч пятьдесят два) рублей 13 копеек, просроченный основной долг в сумме – 12 111 (двенадцать тысяч сто одиннадцать) рублей 89 копеек, проценты за пользование кредитом в сумме – 4 056 (четыре тысячи пятьдесят шесть) рублей 49 копеек, пени за несвоевременную уплату основного долга в сумме – 408 (четыреста восемь) рублей 98 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов в сумме – 87 (восемьдесят семь) рублей 22 копеек.

Производить начисление и взыскание с Данцаранова Баира Ринчиновича в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Читинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ процентов за пользование кредитом на сумму основного долга, рассчитанных с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического возврата суммы основного долга, исходя из процентной ставки, установленной кредитным договором 16,50% годовых.

Взыскать с Данцаранова Баира Ринчиновича в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Читинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 667 (пять тысяч шестьсот шестьдесят семь) рублей 16 копеек.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам <адрес>вого суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Агинский районный суд <адрес>.

В суд кассационной инстанции решение может быть обжаловано в течение шести месяцев со дня его вступления в законную силу, при условии, что лицами, участвующими в деле, и другими лицами, если их права и законные интересы нарушены решением, были исчерпаны иные способы обжалования решения до его вступления в законную силу.

Председательствующий судья Деговцова О.Р.