Решение по делу № 2-430/2022 (2-3146/2021;) от 14.12.2021

Дело №2-430/2022 (2-3146/2021)

УИД: 03RS0001-01-2021-004028-92

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 марта 2022 года                                г.Уфа

Демский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Зубаировой С.С.,

при секретаре Ишемгуловой А.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «НБК» к Кузнецова Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «НБК» обратилось в суд с иском к Кузнецова Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 23.01.2014г, заключенному между ООО Русфинанс Банк и ответчиком, указав, что ответчик ненадлежащим образом исполняет условия кредитного договора, в связи с чем, образовалась задолженность, а право требования исполнения обязательств по указанному договору перешло к истцу на основании договора цессии № от 12.11.2018г.

Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу:

- задолженность по кредитному договору № от 23.01.2014г на 12.11.2018г, переданную на основании акта приема-передачи прав (требований) в размере 95 973.25 руб.,

- проценты за пользование кредитом в размере 36.7942% годовых за период с 13.11.2018г по дату полного погашения задолженности по основному долгу на остаток основного долга 95973.25 руб.,

- задолженность по неустойке за просрочку уплаты основного долга за период с 13.11.2018г по дату полного погашения задолженности по основному долгу начисленных на остаток основного долга - 95 973.25 руб. в размере 10% за каждый месяц просрочки.

- задолженность по неустойке за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 13.11.2018г по дату полного погашения задолженности по процентам в размере 10% за каждый месяц просрочки с суммы задолженности по процентам за пользование кредитом.

- проценты за пользование чужими денежными средствами по ст.395 ГК РФ с даты вынесения решения по дату фактического исполнения решения суда с суммы, присужденной судом в соответствии с ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующий период.

- расходы по оплате госпошлины - 3079 руб.

- расходы на оплату услуг представителя – 15 000 руб.

Представитель истца «НБК» на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении имеется ходатайство истца о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Кузнецова Т.А. на судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом. Судебные извещения, направленные в адрес ответчика, возвращены без вручения за истечением срока хранения.

В соответствии со ст.113 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Судебная повестка является одной из форм судебных извещений и вызовов. Лица, участвующие в деле, извещаются судебными повестками о времени и месте судебного заседания или совершения отдельных процессуальных действий.

В силу ч.1, 2 ст.116 ГПК РФ, судебная повестка, адресованная гражданину, вручается ему лично под расписку на подлежащем возврату в суд корешке повестки. Повестка, адресованная организации, вручается соответствующему должностному лицу, которое расписывается в ее получении на корешке повестки. В случае, если лицо, доставляющее судебную повестку, не застанет вызываемого в суд гражданина по месту его жительства, повестка вручается кому-либо из проживающих совместно с ним взрослых членов семьи с их согласия для последующего вручения адресату.

В соответствии с ч.1 ст.165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям п.63, 67, 68 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

С учетом положения пункта 2 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, осуществляющему предпринимательскую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя (далее - индивидуальный предприниматель), или юридическому лицу, направляется по адресу, указанному соответственно в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей или в едином государственном реестре юридических лиц либо по адресу, указанному самим индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом.

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Если лицу, направляющему сообщение, известен адрес фактического места жительства гражданина, сообщение может быть направлено по такому адресу.

Бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

На основании ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с частями 1, 2 ст.382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ч.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Русфинансбанк» и Кузнецова Т.А. заключен кредитный договор, №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в сумме 110 750 руб. под 36.7942% годовых сроком на 36 мес с условием уплаты ежемесячных платежей по кредиту в размере 5116.65 руб. Полная стоимость кредита – 44% годовых.

Согласно Общим условиям предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета ООО Русфинансбанк, клиент обязан обеспечить наличие денежных средств на счете в сумме, не меньше ежемесячного платежа, указанного в Графике платежей, не позднее даты, указанной в Графике платежей (п.3.4)

В случае просрочки исполнения заемщиком платежных обязательств, установленных в статье 3.4 Общих условий (в том числе невнесение и/или внесение в неполном объеме ежемесячных платежей в указанные в Графике платежей сроки) на срок свыше 5 календарных дней, заемщик уплачивает штраф за просроченный платеж в размере 10% от суммы ежемесячного платежа, указанного в Графике платежей и непогашенного в срок (п.6.1 Общих условий).

Из материалов дела усматривается, что с условиями предоставления кредита, полной стоимостью кредита и графиком платежей ответчик ознакомлена до подписания кредитного договора.

Согласно п.5 Заявления об открытии текущего счета и предоставлении кредита Кузнецова Т.А. дала Банку свое согласие на полную или частичную передачу Банком прав требования по кредитному договору кредитным организациям, некредитным организациям, а также лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковских операций.

Банк принятые на себя обязательства перед заемщиком исполнил надлежащим образом, перечислив денежные средства на его счет, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Ответчик в нарушение условий договора принятые на себя обязательства по своевременному внесению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитными денежными средствами не исполнял, что также подтверждается выпиской по счету заемщика.

На основании договора об уступке прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между Банком (цедент) и ООО "ЮСБ" (цессионарий), право требования Банка по кредитным обязательствам, вытекающим из кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного с Кузнецова Т.А., перешло к ООО "ЮСБ".

В соответствии с Приложением № к договору уступки прав (требований) по данному договору передана задолженность Кузнецова Т.А. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №: основной долг в размере 100 290.91 руб., проценты за пользование кредитом в размере 25 310.19 руб.

На основании решения общего собрания участников Общества от 19.12.2019г. ООО "ЮСБ" переименовано в ООО "НБК", о чем 27.12.2019г внесены изменения в ЕГРЮЛ.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика суммы основного долга, переданного по договору об уступке прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ №, в размере 95 973.25 руб. (в меньшем размере, чем уступлено по договору цессии).

В силу ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным требованиям.

Ответчиком доказательств возврата суммы основного долга не представлено, в связи с чем, сумма основного долга в размере 95 973.25 руб. подлежит взысканию с ответчика.

В соответствии с пунктом 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в определении от ДД.ММ.ГГГГ N 5-КГ19-240, к новому кредитору переходит право не только на начисленные к моменту уступки проценты, но и на те проценты, которые будут начислены позже, а также на неустойку. Данное правило действует, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

Из приведенных выше норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что если иное прямо не предусмотрено законом или договором, к новому кредитору переходит право не только на начисленные к моменту уступки проценты, но и на те проценты, которые будут начислены позже, а также и на неустойку.

Истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 36.7942% за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного погашения задолженности по основному долгу, начисленные на остаток основного долга (95 973.25 руб.).

Данные проценты являются платой за пользование кредитными денежными средствами, предусмотренной статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации. Такие проценты также не могут быть снижены судом по основаниям статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. При заключении договора ответчик принял на себя обязательство по погашению кредита на предусмотренных договором условиях, в том числе, о начислении и уплате процентов за пользование кредитом, и не может быть освобожден от этого обязательства судом.

Поскольку в соответствии с пунктом 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты за пользование займом выплачиваются до дня возврата займа включительно, требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 36.7942% за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного погашения задолженности по основному долгу, начисленные на остаток основного долга (95 973.25 руб.) подлежат удовлетворению.

Размер процентов за период с 13.11.2018г по ДД.ММ.ГГГГ (дата вынесения решения) составляет 107 582.46 руб. (95 973.25 руб. х 36.7942% /365 х 1112 дн).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом за период с 13.11.2018г по ДД.ММ.ГГГГ в размере 107 582.46 руб.

Также с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 36.7942%, начисляемые на остаток основного долга (95 973.25 руб.), начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного погашения задолженности по основному долгу.

Как было указано выше, пунктом 6.1 Общих условий предоставления кредита установлена ответственность заемщика в виде штрафа за просроченный платеж в размере 10% от суммы ежемесячного платежа.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна. Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Таким образом, истец вправе требовать взыскания с ответчика предусмотренного договором штрафа (неустойки) по день фактического исполнения обязательства (на будущее время).

Исходя из вышеприведенных норм права, судом произведен расчет установленной договором неустойки за период с 13.11.2018г по 30.03.2022г (дата вынесения решения) - за 40 с половиной месяцев.

Неустойка за один месяц составляет 9597.32 руб. (95 973.25 х 10%).

Неустойка за половину месяца составляет 4 798.66 руб. (9597.32 /2).

Неустойка за 40 с половиной месяцев составляет 388 691.46 руб. ((9597.32 х 40) +4 798.66).

Определяя размер подлежащей взысканию неустойки на день вынесения решения суда, суд исходит из того, что взыскание неустойки по день фактического исполнения обязательства не может исключать обязанность суда обеспечить соответствующий баланс на будущее время, установив соразмерную сумму неустойки, подлежащую взысканию по день фактического исполнения.

В силу пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

При определении суммы неустойки с учетом положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, должны быть учтены все существенные обстоятельства дела, в том числе, степень выполнения обязательств должником, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства, размер неустойки, а также компенсационная природа неустойки.

Принимая решение о взыскании неустойки, суд исходит из того, что рассчитанный судом размер неустойки за период с 13.11.2018г по 30.03.2022г (388 691.46 руб.) явно несоразмерно последствиям нарушения ответчиком своих обязательств.

Учитывая фактические обстоятельства дела, период просрочки, соотношение суммы основного долга по договору и размера договорной неустойки, компенсационный характер неустойки, отсутствие тяжких последствий для истца, а также исходя из необходимости соблюдения принципов достижения баланса интересов сторон, суд приходит к выводу о необходимости снижения взыскиваемой неустойки за период с 13.11.2018г по 30.03.2022г, начисленной на сумму основного долга (95 973.25 руб.) до 5000 рублей.

Принимая во внимание положения ст.333 ГК РФ, продолжение начисления неустойки на сумму основного долга (95 973.25 руб.) подлежит исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующий период, с 31.03.2022г по день погашения задолженности по основному долгу.

Требования истца о взыскании с ответчика неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 13.11.2018г по дату полного погашения задолженности по процентам в размере 10% за каждый месяц просрочки с суммы задолженности по процентам за пользование кредитом удовлетворению не подлежат, поскольку Общими условиями предоставления кредита, ответственность заемщика в виде уплаты неустойки (штрафа) на просроченные проценты не предусмотрена.

Как было указано выше, пунктом 6.1 Общих условий предоставления кредита установлена ответственность заемщика только в виде штрафа за просроченный платеж в размере 10% от суммы ежемесячного платежа.

Выводы суда о взыскании указанного штрафа (неустойки) изложены выше.

Оснований для удовлетворения требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами по статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации суд не находит.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Кредитным договором предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение кредитного договора в виде уплаты штрафа за просроченный платеж в размере 10% от суммы ежемесячного платежа, который заявлен к взысканию истцом в настоящем деле.

В силу пункта 4 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором.

Таким образом, одновременное взыскание договорной неустойки и процентов, предусмотренных статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (по сути, законной мерой ответственности за нарушение денежного обязательства), действующим законодательством не допускается.

На основании ст.100 ГПК РФ, с учетом требований разумности, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы на оплату услуг представителя в размере 8000 руб.

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 3079 руб.

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «НБК» к Кузнецова Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Кузнецова Т.А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «НБК» задолженность по кредитному договору № от 23.01.2014г.:

- сумму основного долга в размере 95 973.25 руб.,

- проценты за пользование кредитом за период с 13.11.2018г по ДД.ММ.ГГГГ в размере 107 582.46 руб.

- проценты за пользование кредитом по ставке 36.7942%, начисляемые на остаток основного долга (95 973.25 руб.), начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного погашения задолженности по основному долгу.

- штраф (неустойку) за период 13.11.2018г по ДД.ММ.ГГГГ в размере 5000 руб.

- штраф (неустойку), начисляемую на сумму основного долга (95 973.25 руб.) исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующий период, с 31.03.2022г по день погашения задолженности по основному долгу.

В остальной части заявленных ООО «НБК» требований отказать.

Взыскать с Кузнецова Т.А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «НБК» расходы по оплате госпошлины - 3079 руб., расходы на оплату услуг представителя – 8 000 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан путем подачи апелляционной жалобы через Демский районный суд <адрес> Республики Башкортостан в течение месяца.

Судья                         Зубаирова С.С.