Решение от 09.01.2017 по делу № 2-656/2017 (2-7583/2016;) от 10.11.2016

Решение в окончательной форме

изготовлено 12.01.2017                                                                                                      Дело № 2-656/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 января 2017 года                                                                             г. Владивосток

    Ленинский районный суд города Владивостока Приморского края в составе:

    председательствующего                                                                     Е.А. Медведевой

    при секретаре                                                         Е. В. Тарабановой,

    с участием представителя истца                                                               Р.Б. Горохова,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Кошовенко ФИО5 к ООО «Страховая компания «Росгосстрах-жизнь» о защите прав потребителей, взыскании расходов на оплату услуг представителя,

УСТАНОВИЛ:

Кошовенко Д.С. в лице своего представителя обратился в суд с названным иском к ООО «Страховая компания «Росгосстрах-жизнь», в обоснование требований указав, что 13.04.2011 между ним и страховой компанией заключён договор накопительного страхования жизни №7021172565010/013400430. Данный договор был заключён в соответствии с Общими правилами страхования жизни, здоровья и трудоспособности №1, а также в соответствии с Программой «Семья» (ПРЕСТИЖ), которые были ему вручены при заключении договора.

По условиям Программы страхования по истечении 5 лет Страхователь имеет право досрочно расторгнуть договор страхования и получить 95 % от страхового резерва. При заключении договора ему сообщили, что страховой резерв равен сумме уплаченных взносов. В течение пяти лет им уплачены страховые взносы в размере <данные изъяты> 07.06.2016 он обратился в страховую компанию с заявление о досрочном расторжении договора страхования и выплате выкупной суммы. ООО «СК «РГС-Жизнь» выплатило ему выкупную сумму в размере <данные изъяты>

Не согласившись с суммой произведённой выплаты, он обратился с претензией (вх.№29/51 ип от 16.08.2016), в которой просил предоставить расчёт выкупной суммы по договору от 13.04.2011 № 7021172565010/013400430, а также выплатить недоплаченную часть в размере <данные изъяты>

Письмом от 22.08.2016 исх. № 15729/01ж ООО «СК «РГС-Жизнь» отказал в удовлетворении заявленных требований в части доплаты выкупной суммы, а также не предоставил расчёта выкупной суммы, выплата которой была ему произведена. В отношении выплаты оставшейся части указал, что страховой резерв, на основании которого рассчитывается выкупная сумма, определяется в соответствии с Положением о формировании страховых резервов по страхованию жизни, утвержденного ООО СК «РГС-Жизнь».

Полагает, что при заключении договора страхования ему не была предоставлена полная и достоверная информации об условиях страхования, связанных с досрочным расторжением договора и выплатой выкупной суммы, расчетом страхового резерва. В приложении к выданному полису страхования указано, что при досрочном расторжении договора страхования жизни страхователю возвращается выкупная сумма в соответствии с таблицей, приведенной в приложении, согласно которой выкупная сумма уплачивается в размере 95 % от сформированного резерва по договору. Он ознакомлен с условиями программы «Семья Престиж », ему выданы полис и выписка из общих правил программы «Семья» (приложение 1), ни один из которых не содержит сведений о порядке формирования страхового резерва и соответственно расчета выкупной суммы.

В связи с нарушением его прав, предусмотренных ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», просит взыскать с ответчика уплаченные им по договору страхования денежные средства за вычетом выплаченной ему выкупной суммы в размере <данные изъяты>, расходы на оплату услуг представителя в сумме <данные изъяты>, а также штраф в порядке п. 6 ст.13 Закона «О защите прав потребителей».

Представитель истца в судебном заседании поддержал исковые требования в полном объеме по доводам и основаниям, изложенным в иске.

В судебное заседание истец не явился, о дне и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о дне и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, сведениями о неявке ответчика по уважительной причине суд не располагает. Каких-либо ходатайств до начала слушания в суд не поступало. Ранее направил письменный отзыв на исковое заявление, в котором исковые требования не признал в полном объеме.

В соответствии с ч. ч. 3, 5 ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и представителя ответчика.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, оценив доказательства в их совокупности по правилам, предусмотренным ст. 67 ГПК РФ, считает заявленные Кошовенко Д.С. исковые требования не подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии с п. 7 ст. 10 Закона РФ «Об организации страхового дела» при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

Согласно п. 1. ст. 943 ГК РФ добровольное страхование, в том числе страхование жизни, осуществляется на основании договора страхования, определяющих условия и порядок его прекращения.

Расчет страховых резервов по страхованию жизни ООО СК «РГС-Жизнь» производится в соответствии с Положением о формировании страховых резервов по страхованию жизни, разработанным на основании Закона РФ «Об организации страхового дела» и в соответствии с Порядком формирования страховых резервов по страхованию жизни, утвержденным Приказом Министерства финансов РФ № 32н от 9 апреля 2009 г.

Приказом Министерства финансов от 09.04.2009 года № 32н страховщика обязали привести Положение о формировании страховых резервов в соответствии с п. 1 Приказа порядком.

Порядок формирования страхового резерва является прозрачным и доступным. Приказы об утверждении новых редакций Положения публикуются в средствах массовой информации. Обязанность страховщика знакомить истца с Положениями о формировании страхового резерва не предусмотрена.

Согласно Приложению № 1 к Полису страхования, договор может быть досрочно расторгнут по письменному заявлению Страхователя. В этом случае ему выплачивается выкупная сумма в пределах сформированного резерва по договору страхования. Размер выкупной цены по договору страхования, заключенному между сторонами на срок свыше 5 лет, при досрочном расторжении договора в течение пятого года действия договора составляет 95% от сформированного страхового резерва по договору.

В ходе судебного заседания установлено, что между истцом и ответчиком был заключен договор страхования жизни по программе «Росгосстрах Жизнь Престиж «Семья», полис № 70 211 72565010/01340430, сроком действия до 12.04.2051.

Из материалов дела следует, что истцом было выплачено страховой премии на сумму <данные изъяты>, что ответчиком не оспаривалось.

Кошовенко Д.С. обратился с заявлением к страховщику на досрочное расторжение договора, в связи с чем ему была выплачена выкупная цена в размере <данные изъяты> Дата расторжения договора - 13.04.2016.

Расторгая договор и производя выплату, страховщик руководствовался ст. ст. 420, 421, 422 ГК РФ, в силу которых граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия которого определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами, п. 1 ст. 958 ГК РФ, предусматривающим право страховщика при досрочном прекращении договора страхования на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, ч. 3 ст. 3, п. 7 ст. 10 ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», а также учел Положение о формировании страховых резервов по страхованию жизни ООО СК «РГС-Жизнь», которое действовало на момент расторжения истцом договора.

Согласно п. п. 1 - 3 Положения, под формированием страховых резервов понимается расчет (оценка) величины страховых резервов. Страховой резерв является выраженной в денежной форме оценкой обязательств, принятых Страховщиком по договору страхования, которые возникают в связи с наступлением страхового случая, а также будущих расходов по обеспечению их выполнения, с учетом обязательств Страхователя по уплате страховых взносов. Указанным Положением также предусмотрены состав, метод, и общие требования к расчету страховых резервов (разделы 1, 2, 3).

В приложении № 1 к страховому полису указан расчет выкупной цены в виде таблицы, из текста приложения № 1 следует, что страхователь имеет право ознакомиться с условиями настоящей Программы страхования, а страховщик обязан ознакомить страхователя с Программой страхования на условиях, на которых заключен договор страхования.

В соответствии с условиями договора страхования в данном рассматриваемом случае, 95% от сформированного страхового резерва составляет <данные изъяты>, которые ответчиком были выплачены истцу.

Таким образом, с учетом того, что сторонами не оспаривается факт заключения договора страхования, его условия, принимая во внимание, что представленный ответчиком расчет страхового резерва при расторжении договора страхования с истцом, письменно обоснован в виде арифметического расчета, суд приходит к выводу, что действия ответчика по расчету страхового резерва произведены в соответствии с условиями программы страхования, на основе которой заключен договор страхования, и на основании Положения о формировании страховых резервов по страхованию жизни, утвержденного ООО СК «РГС-Жизнь» и согласованного с Федеральной Службой Страхового Надзора, соответствуют положениям закона.

При этом суд также учитывает и то обстоятельство, что истец имел возможность ознакомиться, как и с условиями программы страхования, что также указано в разделе Права и обязанности сторон договора страхования, выписке из Правил страхования, с содержанием которых, он ознакомлен письменно.

В соответствии с условиями договора, в случае его досрочного прекращения в течение пятого года действия, страхователю выплачивается 95% от сформированного страхового резерва, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что страховщик свою обязанность по выплате выкупной цены выполнил.

Ссылки истца на то, что выкупная цена должна быть рассчитана, исходя из размера выплаченной страховой премии, не основаны на законе, и противоречат условиям заключенного договора страхования, из содержания которого следует, что сформированный страховой резерв не соответствует размеру страховой премии.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается в обоснование своих требований или возражений.

При этом доказательств, объективно свидетельствующих о том, что при заключении договора страхования истец не имел возможности получить полную информацию о порядке расчета формируемого страхового резерва, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, истцом в материалы дела не представлено.

Таким образом, принимая во внимание изложенные фактические обстоятельства, суд не усматривает правовых оснований для удовлетворения требований Кошовенко Д.С., так как в ходе судебного разбирательства нарушения его прав как потребителя, гарантированных Законом «О защите прав потребителей», установлено не было.

Поскольку требование Кошовенко Д.С. о взыскании штрафа является производным от первоначального заявленного требования, признанного судом необоснованным, оно также не подлежат удовлетворению.

Кроме того, в силу ст. 100 ГПК РФ не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании расходов на оплату услуг представителя, поскольку Кошовенко Д.С. отказано в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░6 ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░-░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                                                                   ░.░. ░░░░░░░░░